गोल्ड कॉइन कर्ज पात्रता निकष
अनुक्रमणिका
मेरठमध्ये ज्या आठवड्यात राघवच्या दिवंगत वडिलांचे लॉकर उघडले गेले, त्या आठवड्यात सोन्याच्या नाण्यांवरील कर्जाचे पात्रता निकष त्याच्यासाठी वैयक्तिक बनले. कागदपत्रांमध्ये एक मखमली पिशवी होती: त्यात तीन दशकांत जमा केलेली नऊ सोन्याची नाणी होती; काही पावत्यांसह बँकेच्या कुरकुरीत पॅकेजिंगमध्ये, तर काही कुठूनतरी विकत घेतलेली, सुटी. त्याच्या बहिणीच्या वसतिगृहाच्या ठेवीसाठी एका महिन्याच्या आत ₹९०,००० ची गरज होती, आणि जर ही नाणी पात्र ठरली असती, तर तोच यावरचा स्पष्ट उपाय होता. काही पात्र ठरली, काही नाही, आणि या फरकामुळे त्याला कर्जाची व्यवस्था करण्यासाठी बँकेच्या एकाच शाखेला भेट देताना संपूर्ण नियमपुस्तिकाच शिकायला मिळाली. सुवर्ण कर्ज.
तुम्ही प्रवास करण्यापूर्वी, हे मार्गदर्शक नियमांची माहिती देते: आरबीआयच्या निर्देशांनुसार कोणती नाणी पात्र आहेत, वयासह कर्जदाराचे निकष, शुद्धता आणि वजनाचे नियम, दोन कागदपत्रांची प्रक्रिया आणि कर्जाची रक्कम अंतिमरित्या कशी मोजली जाते.
कोणती सोन्याची नाणी पात्र आहेत?
१ एप्रिल २०२६ पासून लागू होणाऱ्या आरबीआयच्या 'सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासंबंधीचे निर्देश, २०२५' मध्ये निर्धारित केलेल्या तीन चाचण्यांवर पात्रता अवलंबून असते.
सर्वप्रथम स्रोताची चाचणी, आणि ती अत्यंत कडक आहे: पात्र नाणी म्हणजे बँकांद्वारे विकली जाणारी, विशेषतः टांकसाळीत तयार केलेली सोन्याची नाणी. सराफाकडून विकत घेतलेले किंवा खाजगीरित्या टांकसाळीत तयार केलेले नाणे अस्सल, हॉलमार्क केलेले आणि मौल्यवान असू शकते, तरीही ते एका नियंत्रित कर्जदात्याकडे तारणाच्या व्याख्येबाहेर राहू शकते. त्यानंतर शुद्धता: २२ कॅरेट (९१६) किंवा त्याहून अधिक, तर बँकेची नाणी सामान्यतः २४ कॅरेट (९९९) शुद्धतेवर तयार केली जातात. आणि स्वरूप: केवळ नाणी, कारण सोन्याच्या विटा आणि बिस्किटे सोन्याच्या कर्जपुरवठ्यातून पूर्णपणे वगळण्यात येतात.
राघवची पिशवी नेमकी याच रेषेत फाटली. सहा नाण्यांवर बँकेची बिले आणि सीलबंद कार्डे होती: पात्र. जुन्या सराफाकडून खरेदी केलेली तीन सुटी नाणी: अस्सल सोन्याची, पण व्याख्येच्या बाहेरची. ती सहा नाणी पुरेशी होती.
कर्जदारांसाठी सुवर्ण नाणे कर्ज पात्रता निकष
कर्जदाराची बाजू मुद्दामहून सोपी ठेवली जाते. अर्जदार भारतीय रहिवासी असावा. तारण ठेवलेल्या नाण्यांचा मालक, वारसा हक्काने मिळालेली नाणी ग्राह्य धरली जातात आणि मालकी हक्क वारसा हक्कासोबत हस्तांतरित होतो. मूलभूत केवायसी (KYC) कर्जदाराच्या स्वतःच्या नावावर असते. यामध्ये व्यवसाय, उत्पन्न आणि रोजगाराचा प्रकार यांची कधीही नोंद होत नाही, आणि ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी आरबीआयला (RBI) उत्पन्नाचा कोणताही पुरावा किंवा पत मूल्यांकनाची आवश्यकता नसते, ज्यामध्ये राघवचे ₹९०,००० सहजपणे समाविष्ट झाले. कोणताही क्रेडिट इतिहास नसलेल्या पहिल्यांदा कर्ज घेणाऱ्या व्यक्तीची प्रक्रिया अगदी अनुभवी व्यक्तीप्रमाणेच केली जाते.
सोन्याच्या नाण्यांवरील कर्जासाठी वयोमर्यादा
किमान वय १८ आहे, जे करार करण्याच्या क्षमतेचे वय आहे, आणि कोणतीही नियामक उच्च मर्यादा नाही; कर्जदाते त्यांची स्वतःची ज्येष्ठ नागरिकांसाठीची धोरणे ठरवतात, आणि उत्पन्न हा आधार नसल्यामुळे निवृत्तीवेतनधारक नियमितपणे पात्र ठरतात. भेट म्हणून मिळालेली नाणी बाळगणारा १८ वर्षांवरील विद्यार्थी ती उधार घेऊ शकतो; एक निवृत्त व्यक्तीही असेच करू शकते. वयाशी संबंधित एक नियम जो कुटुंबांना अडचणीत आणतो तो म्हणजे: अल्पवयीन व्यक्ती कर्जदार असू शकत नाही, त्यामुळे मुलाला भेट म्हणून मिळालेली नाणी, जर कधी दिली गेलीच, तर कर्जदात्याच्या धोरणाने परवानगी दिलेल्या पालकत्वाच्या व्यवस्थेद्वारे किंवा मूल १८ वर्षांचे झाल्यावरच तारण ठेवली जातात.
वजन आणि शुद्धतेच्या आवश्यकता
दोन गोष्टी महत्त्वाच्या आहेत. पहिली अट म्हणजे २२ कॅरेट किंवा त्याहून अधिक शुद्धता, जी प्रमाणपत्रांची पर्वा न करता, तुमच्या उपस्थितीत शाखेत तपासणी करून प्रमाणित केली जाते. बँकेच्या सीलबंद पॅकेजिंगमुळे तपासणी काही मिनिटांतच पूर्ण होते. दुसरी अट म्हणजे प्रत्येक कर्जदारासाठी नाण्यांचे वजन ५० ग्रॅमपर्यंत मर्यादित आहे, जे कर्जदात्याकडे तारण ठेवलेल्या सर्व नाण्यांवर मिळून मोजले जाते. यासाठी कोणतीही निश्चित किमान मर्यादा नाही; अगदी एक लहान नाणेसुद्धा माफक कर्ज मिळवण्यासाठी पुरेसे आहे. दागिन्यांसाठी १ किलोची स्वतंत्र मर्यादा आहे, त्यामुळे जेव्हा गरज नाण्यांच्या मर्यादेपेक्षा जास्त होते, तेव्हा नाणी आणि दागिने एकत्र तारण ठेवता येतात.
कागदपत्रे लागू करणे आवश्यक आहे
दोन, आणि सोबत नाणी. एक छायाचित्र असलेले ओळखपत्र, आधार, पॅन, मतदार ओळखपत्र किंवा पासपोर्ट, आणि एक पत्त्याचा दस्तऐवज, आधार, युटिलिटी बिल किंवा भाड्याचा करार. ₹५०,००० पेक्षा जास्त रकमेसाठी पॅन अनिवार्य होते, जे राघवच्या रकमेला लागू होते.
नाण्यांची बिले काटेकोरपणे अनिवार्य नाहीत, परंतु एप्रिल २०२६ नंतर त्यांना विशेष महत्त्व आहे, कारण विक्रेता म्हणून बँकेचे नाव असलेले बिल हे नाणे बँकेने विकले असल्याचा सर्वात स्पष्ट पुरावा आहे, ज्यावरच पात्रतेचा निर्णय अवलंबून असतो. वारसा हक्काने मिळालेल्या नाण्यांसाठी, जे काही उपलब्ध आहे ते सोबत ठेवा: जर कुटुंबाने मूळ बिले जपून ठेवली असतील तर ती, आणि जर पॅकेजिंग शाबूत असेल तर ते सीलबंद ठेवा. धातूची तपासणी धातूची ओळख पटवते; तर कागदपत्रे त्याचा स्रोत सिद्ध करतात.
तुमच्या गोल्ड कॉइन कर्जाची रक्कम कशी मोजली जाते
तीन टप्पे, सर्व नियमांनुसार निश्चित केलेले. पात्र नाण्यांची तुमच्या उपस्थितीत तपासणी व वजन केले जाते आणि शुद्धता व वजनाची नोंद असलेले स्वाक्षरी केलेले प्रमाणपत्र दिले जाते. सोन्याचे मूल्य, IBJA किंवा SEBI-मान्यताप्राप्त एक्सचेंजद्वारे प्रकाशित केलेल्या मागील ३० दिवसांच्या सरासरी किंवा आदल्या दिवसाच्या बंद भावापैकी जो भाव कमी असेल, त्यानुसार ठरवले जाते. यासाठी २२ कॅरेटचा बेंचमार्क वापरला जातो, त्यामुळे ९९९-कॅरेटच्या नाण्याचे मूल्य बेंचमार्कपेक्षा प्रमाणात जास्त असते. त्यानंतर, ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी मूल्यांकित मूल्याच्या ८५ टक्के, ₹२.५ ते ५ लाखांसाठी ८० टक्के आणि त्यावरील कर्जासाठी ७५ टक्के अशी स्तरित LTV मर्यादा लागू होते.
राघवच्या सहा पात्र नाण्यांमध्ये एकूण ३० ग्रॅम ९९९ दर्जाचे सोने होते, ज्याचे सूचक दरांनुसार मूल्य जवळपास ३.३ लाख रुपये होते; त्याच्या ९०,००० रुपयांच्या गरजेसाठी उपलब्ध क्षमतेचा केवळ एक तृतीयांश भाग वापरला गेला आणि त्याने फक्त तीन नाणी गहाण ठेवली, बाकीची घरी ठेवली. कर्जाद्वारे, गहाण ठेवलेली नाणी... IIFL वित्तविमा उतरवलेल्या साठवणुकीची जागा पुन्हा गहाण ठेवता येणार नाही, आणि व्यवहार बंद झाल्यापासून ७ कामकाजाच्या दिवसांच्या आत परत करणे आवश्यक आहे, तसेच कोणत्याही विलंबासाठी कर्जदाराला प्रति दिन ₹५,००० द्यावे लागतील.
निष्कर्ष
नाण्याच्या पात्रतेसाठी तीन लहान चाचण्या आहेत: बँकेने विकलेले, २२ कॅरेट किंवा त्याहून उत्तम सोने, ५० ग्रॅमच्या आतले वजन, आणि इतक्या कमी दर्जाच्या बारवर गुंडाळलेले की त्याचे वय आणि मालकी हेच जवळजवळ सर्व काही ठरते. जी तयारी... payहे सर्व घरीच केले जाते: नाण्यांची त्यांच्या स्रोतानुसार वर्गवारी करणे, पावत्या नाण्यांशी जुळवणे, आणि कोणतीही अंतिम मुदत येऊन वर्गीकरण करण्यास भाग पाडण्यापूर्वी, कोणत्या नाण्यांना तारण मूल्य आहे हे जाणून घेणे. नंतर असे दिसून आले की, राघवच्या वडिलांनी अनेक दशकांपूर्वीच बँकेच्या काउंटरवरून बहुतेक संग्रह विकत घेऊन आणि कागदपत्रे दाखल करून अर्धे काम करून ठेवले होते. वसतिगृहातील ठेव एका दिवसात जमा झाली. सुटे नाणे जसे होते तसेच राहिले: सोने, फक्त तारण म्हणून नाही.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
मी सोनाराकडून विकत घेतलेली सोन्याची नाणी कर्जासाठी गहाण ठेवू शकतो का?
साधारणपणे, नियामक कर्जदात्यांकडे नाही. आरबीआयच्या २०२६ च्या निर्देशांनुसार, बँकांद्वारे विकली जाणारी विशेष टाकसाळीतील सोन्याची नाणी ही तारणासाठी पात्र नाणी आहेत. त्यामुळे, सराफाकडून खरेदी केलेली नाणी, हॉलमार्क असलेली आणि अस्सल असली तरीही, या श्रेणीबाहेर येतात. त्यांचे सोने ही खरी संपत्तीच आहे: ते विकले जाऊ शकते, त्याची अदलाबदल केली जाऊ शकते किंवा हॉलमार्क असलेल्या दागिन्यांमध्ये रूपांतरित केले जाऊ शकते, ज्यामुळे १ किलोच्या मर्यादेअंतर्गत दागिना म्हणून तारणाची पात्रता पुन्हा प्राप्त होते. जर तुमच्या भविष्यातील खरेदीसाठी तारणाची पात्रता महत्त्वाची असेल, तर नाण्यांची खरेदी बँकेच्या काउंटरमार्फत करा आणि त्याच दिवशी बिल दाखल करा.
मी जास्तीत जास्त किती वजनाची सोन्याची नाणी गहाण ठेवू शकतो?
आरबीआयच्या बँकेने विकलेल्या नाण्यांसंबंधीच्या निर्देशांनुसार, प्रत्येक कर्जदारासाठी पन्नास ग्रॅमची मर्यादा आहे, जी कर्जदात्याकडे तारण ठेवलेल्या तुमच्या एकूण नाण्यांवरून मोजली जाईल. ही मर्यादा दागिन्यांना लागू होत नाही, कारण दागिन्यांसाठी स्वतःची १ किलोची कमाल मर्यादा आहे, त्यामुळे कर्जदार एकाच वेळी दोन्ही वस्तू बाळगू शकतो. ज्या कुटुंबातील प्रत्येक सदस्याकडे खरोखरच नाणी आहेत, त्यांना त्यांच्या स्वतःच्या केवायसी (KYC) अंतर्गत ५० ग्रॅमची स्वतंत्र सवलत मिळते. जर तुमची पात्र नाणी या मर्यादेपेक्षा जास्त असतील, तर प्रथम सर्वात मोठी आणि शुद्ध नाणी तारण ठेवा आणि उर्वरित नाणी कुटुंबाचा तारण न ठेवलेला राखीव निधी म्हणून ठेवा.
सोन्याच्या नाण्यांच्या कर्जासाठी क्रेडिट स्कोअर तपासणी आवश्यक आहे का?
नाही, सर्वसाधारण रकमेसाठी नाही. ही नाणी कर्जाची हमी म्हणून वापरली जातात आणि आरबीआय ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी पत मूल्यांकन पूर्णपणे माफ करते, त्यामुळे ज्या अर्जदारांचा कोणताही क्रेडिट इतिहास नाही, ते देखील त्याच अटींवर पात्र ठरतात. मोठ्या कर्जांसाठी पुनर्विलोकन लागू होते.payकठोर स्कोअर कट-ऑफऐवजी कर्ज-क्षमता पुनरावलोकन. हे नाते उलट्या दिशेनेही उपयुक्त ठरते: कॉईन कर्जांची माहिती क्रेडिट ब्युरोला दिली जाते, आणि स्वच्छ पुनर्वित्तpayयामुळे क्रेडिट फाईल तयार होते, जे पहिल्यांदाच भेट म्हणून मिळालेली किंवा वारसा हक्काने मिळालेली रक्कम गहाण ठेवणाऱ्या तरुण कर्जदारांसाठी एक छुपा बोनस ठरतो.
सोन्याच्या नाण्यांच्या कर्जासाठी वयोमर्यादा काय आहे?
किमान अठरा वर्षे, कोणतीही नियामक कमाल मर्यादा नाही; ज्येष्ठ नागरिकांसाठीची धोरणे प्रत्येक कर्जदात्यानुसार बदलतात, आणि निवृत्तीवेतनधारक नियमितपणे पात्र ठरतात कारण कर्जासाठी उत्पन्नाचा आधार कधीच नसतो. व्यावहारिक कौटुंबिक नियम दुसऱ्या टोकाला आहे: अल्पवयीन व्यक्ती कर्ज घेऊ शकत नाही, त्यामुळे मुलांना भेट म्हणून दिलेली नाणी ते मूल १८ वर्षांचे होईपर्यंत किंवा कर्जदात्याच्या धोरणानुसार परवानगी असलेल्या कोणत्याही पालकत्व व्यवस्थेद्वारे हाताळली जातात. जर एखादे कुटुंब भेट म्हणून मिळालेल्या नाण्यांनुसार नियोजन करत असेल, तर प्रत्येक नाण्याचे बिल सुरुवातीपासूनच इच्छित मालकाच्या नावाने नोंदवा; यामुळे अंतिम तारण स्वच्छ राहते.
अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा
