स्मारक सोन्याची नाणी: ती गहाण ठेवता येतात का?
अनुक्रमणिका
स्मारक सोन्याची नाणी तारण ठेवण्याबाबत एक प्रश्न निर्माण करतात, ज्याचे उत्तर ठाण्यातील सुरेश यांना अपेक्षेपेक्षा अधिक अचूक असल्याचे आढळले. एका शिपिंग कंपनीतील एकतीस वर्षांच्या सेवेनंतर त्यांना निवृत्तीची भेट म्हणून तीन स्मारक नाण्यांचा एक बॉक्स मिळाला होता; ही नाणी एका राष्ट्रीय वर्धापनदिनानिमित्त बनवलेली, प्रमाणित शुद्ध सोन्याची आणि अजूनही सीलबंद होती. जेव्हा त्यांच्या मुलीच्या पदव्युत्तर शिक्षणाचे शुल्क त्यांच्या ग्रॅच्युइटीच्या आधीच आले, तेव्हा ही नाणी एक योग्य दुवा वाटली. शाखेत गेल्यावर त्यांना एक महत्त्वाचा फरक समजला: आरबीआयच्या २०२६ च्या नियमांनुसार, नाणे किती विशेष आहे हे महत्त्वाचे नाही, तर ते कोणी विकले आहे हे महत्त्वाचे आहे. हे मार्गदर्शक त्या प्रश्नाचे संपूर्ण उत्तर देते: नाण्याला स्मारक कशामुळे म्हटले जाते, अशी नाणी कोणत्या परिस्थितीत आणि कशी तारण ठेवता येतात, कर्जदाते काय तपासतात, कर्जाची रक्कम कशी ठरवली जाते, स्मारक नाण्यांची तुलना सामान्य नाणी आणि दागिन्यांशी कशी केली जाते, आणि अर्ज करण्याची प्रक्रिया काय आहे.
स्मारक सुवर्ण नाणे कशामुळे वेगळे ठरते?
स्मारक नाणे एखाद्या गोष्टीच्या स्मरणार्थ पाडले जाते: जसे की वर्धापनदिन, नेता, घटना किंवा स्मारक. हे नाणे जारी करणाऱ्यांमध्ये सरकारच्या स्वतःच्या टांकसाळींपासून ते बँका आणि खाजगी शुद्धीकरण कंपन्यांपर्यंत विविधांचा समावेश असतो. हे नाणे अनेकदा मर्यादित संख्येत, आकर्षक पेट्यांमध्ये आणि ९१६ किंवा ९९९ च्या प्रमाणित शुद्धतेसह जारी केले जाते. प्रत्येक नाण्यावर दोन प्रकारचे मूल्य अवलंबून असते: एक म्हणजे धातूचे मूल्य, जे वजन आणि शुद्धतेनुसार ठरवले जाते, आणि दुसरे म्हणजे संग्रहणीय वस्तूचा अतिरिक्त अधिभार, जो दुर्मिळता आणि संग्राहकांमधील मागणीनुसार ठरवला जातो.
ती विभागणी तारण ठेवण्याच्या प्रश्नाचा गाभा आहे. कर्जदात्याची तिजोरी केवळ धातूच्या मूल्यावरच व्यवहार करते. एखादा संग्राहक जो प्रीमियम आकारू शकतो... pay पुनर्विक्री बाजारात हे खरे पैसे असतात आणि कर्जाच्या गणनेत शून्य रक्कम असते, त्यामुळे स्मारक नाण्याचे तारण नेहमीच त्याच्या संभाव्य विक्री किमतीपेक्षा कमी असते.
स्मारक सोन्याची नाणी कर्जासाठी गहाण ठेवता येतात का?
थोडक्यात उत्तर: फक्त काही, आणि ते स्रोत ठरवतो. आरबीआयच्या 'सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासंबंधीचे निर्देश, २०२५' (१ एप्रिल २०२६ पासून प्रभावी) नुसार, नियमित कर्जदाते तारण म्हणून जी नाणी स्वीकारू शकतात, ती म्हणजे बँकांनी विकलेली, २२ कॅरेट किंवा त्याहून अधिक शुद्धतेची, विशेषतः तयार केलेली सोन्याची नाणी, जी प्रत्येक कर्जदारासाठी ५० ग्रॅमच्या मर्यादेपर्यंत असतील. बँकेने विकलेले आणि ती शुद्धता पूर्ण करणारे स्मारक नाणे पात्र ठरू शकते. सरकारी टांकसाळी, खाजगी शुद्धीकरण कंपन्यांची स्मारक नाणी किंवा सुरेशच्या सेटप्रमाणे कॉर्पोरेट भेट म्हणून मिळालेली नाणी, त्यांचे सोने कितीही अस्सल असले तरी, सामान्यतः बँकेने विकलेल्या श्रेणीच्या बाहेर येतात.
सोन्याच्या वळ्या आणि बिस्किटे पूर्णपणे वगळण्यात आली आहेत, तसेच कागदी आणि डिजिटल सोनेही वगळण्यात आले आहे. अपात्र नाण्यांच्या धारकांसाठी व्यावहारिक मार्ग: त्याऐवजी इतर पात्र सोने गहाण ठेवा; प्रत्येक कर्जदारासाठी १ किलोपर्यंतचे दागिने हा सर्वात सोपा मार्ग आहे; किंवा, जिथे नाण्याच्या स्वरूपापेक्षा त्याचा धातू अधिक महत्त्वाचा आहे, तिथे त्याचे हॉलमार्क केलेल्या दागिन्यांमध्ये रूपांतर करा, ज्यामुळे दागिना म्हणून गहाण ठेवण्याची पात्रता पुन्हा प्राप्त होते. सुरेशने सोपा मार्ग निवडला: त्याच्या पत्नीच्या बांगड्यांमधून शुल्क भरले गेले आणि नाण्यांचा संच त्याच्या डब्यातच बंद राहिला.
नाणी स्वीकारण्यापूर्वी कर्जदाते काय तपासतात
क्रमाने चार गोष्टी. स्रोत: नाणे बँकेने विकले होते का, पुरावा म्हणून बीजक (इन्व्हॉइस) किंवा पॅकेजिंग उपलब्ध आहे का. शुद्धता: किमान २२ कॅरेट (९१६), प्रमाणपत्रांची पर्वा न करता, तुमच्या उपस्थितीत तपासणी करून सत्यापित केलेली. वजन: प्रति कर्जदार नाण्यावरील ५०-ग्रॅमच्या मर्यादेच्या आत. आणि स्थिती: सीलबंद तपासणी कार्ड आणि मूळ पॅकेजिंगमुळे सर्व काही सोपे होते. येथे खरेदीची पावती खूप महत्त्वाची ठरते, आणि धातू खरा असला तरीही, पावती नसल्यास फाईलची प्रक्रिया मंदावते.
पात्र नाण्यांवर कर्जाची रक्कम कशी मोजली जाते
संग्रहणीय प्रीमियम नाहीसा होतो; हिशोब धातूवर चालतो. आरबीआय (RBI) नुसार, आयबीजेए (IBJA) किंवा सेबी (SEBI) मान्यताप्राप्त एक्सचेंजद्वारे प्रकाशित केलेल्या, मागील ३० दिवसांच्या सरासरी किंवा आदल्या दिवसाच्या बंद भावापैकी जो कमी असेल, त्या दराने मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. यासाठी २२ कॅरेटचा बेंचमार्क वापरला जातो आणि ९९९ कॅरेटच्या नाण्याचे मूल्य बेंचमार्कपेक्षा प्रमाणात जास्त ठेवले जाते. त्यानंतर टियरनुसार एलटीव्ही (LTV) मर्यादा लागू होतात: ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी ८५ टक्के, ₹२.५ ते ५ लाखांसाठी ८० टक्के आणि त्यावरील कर्जासाठी ७५ टक्के.
एक उदाहरण: एका पात्र बँकेने विकलेले २० ग्रॅम वजनाचे २४ कॅरेटचे नाणे, ज्याचे ९९९-समायोजित सूचक मूल्य सुमारे २.२ लाख रुपये आहे, ते ८५ टक्के स्तरावर सुमारे १.८७ लाख रुपयांपर्यंत मिळू शकते, आणि या मूल्यासाठी उत्पन्नाचा पुरावा किंवा पत मूल्यांकनाची आवश्यकता नसते. स्वाक्षरी केलेल्या तपासणी प्रमाणपत्रात नाण्याची शुद्धता आणि वजन नमूद केलेले असते, आणि बँक बंद होईपर्यंत ते नाणे विमा उतरवलेल्या तिजोरीत ठेवले जाते. यासोबत ७ कामकाजाच्या दिवसांत परत करण्याचा नियम आणि दररोज ५,००० रुपयांचा दंड लागू असतो.
स्मारक नाणी विरुद्ध सामान्य नाणी आणि तारण म्हणून दागिने
|
संपार्श्विक |
प्रतिज्ञा पात्रता |
व्यावहारिक टीप |
|
बँकेने विकलेली नाणी (बँकेच्या स्मारक नाण्यांसहित) |
होय, २२,००० पेक्षा जास्त, ५० ग्रॅमच्या मर्यादेत. |
सर्वात स्वच्छ तपासणी; पावत्या जपून ठेवा |
|
टांकसाळीत किंवा खाजगीरित्या जारी केलेले स्मारक |
सर्वसाधारणपणे नियामक कर्जदात्यांकडे नाही |
संग्रहणीय वस्तूंचे मूल्य त्यांच्या पुनर्विक्रीत असते, गहाण ठेवण्यात नाही. |
|
सोन्याचे दागिने (१८ कॅरेट+) |
होय, प्रत्येक कर्जदारासाठी १ किलो पर्यंत |
सर्वाधिक क्षमता; दगडांसाठी कपात लागू. |
|
बार आणि बिस्किटे |
नाही |
निर्देशांनुसार पूर्णपणे वगळण्यात आले आहे |
टीप: सर्व आकडेवारी अंदाजित आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.
IIFL मध्ये नाणी वापरून गोल्ड लोनसाठी अर्ज कसा करावा
- सर्वप्रथम स्रोत तपासा: बँकेने विकलेली आणि पावत्या असलेली नाणी एका ठिकाणाहून दुसऱ्या ठिकाणी पाठवली जातात; याउलट, टांकसाळ आणि भेट म्हणून मिळालेली स्मारक नाणी बहुधा दागिन्यांच्या मार्गाने पाठवावी लागतात.
- पात्र नाणी किंवा दागिने, एक फोटो ओळखपत्र आणि पत्त्याचा एक पुरावा (पॅन खाते ₹५०,००० पेक्षा जास्त) सोबत घेऊन जा. IIFL वित्त शाखा देत आहे सुवर्ण कर्ज.
- शुद्धता तपासणी पहा आणि शुद्धता व वजनाचे स्वाक्षरी केलेले प्रमाणपत्र मिळवा.
- लागू असलेल्या LTV टियर अंतर्गत ऑफरचे पुनरावलोकन करा आणि पुन्हा निवडाpayकर्ज रचना, ईएमआय, केवळ व्याज, किंवा १२ महिन्यांच्या उपभोग मर्यादेच्या आत बुलेट लोन.
- करारावर सही करा, सर्व शुल्क आधीच सांगितले जातील आणि साधारणपणे त्याच दिवशी रक्कम मिळवा.
निष्कर्ष
एका स्मारक नाण्याला दोन मूल्ये असतात, आणि कर्ज मोजणारे त्यापैकी फक्त एकच मूल्य ओळखतात, आणि तेही तेव्हाच जेव्हा ते नाणे बँकेतून आलेले असते. हा नाण्यातील दोष नाही; ही नियमांमधील एक मर्यादा आहे, आणि अंतिम मुदतीदरम्यान हे लक्षात येण्यापेक्षा, मुदतीपूर्वी हे कळणे अधिक महत्त्वाचे आहे. सुरेशचा सेवानिवृत्तीचा सेट जसा असायला हवा होता, तसाच एक स्मृतीचिन्ह म्हणून राहिला, तर घरातील सामान्य दागिन्यांनी मात्र त्याच दिवशी आणि स्वच्छपणे कर्ज घेतले. संग्रहाची एकदाच वर्गवारी करा: काय गहाण ठेवता येईल, काय फक्त विकता येईल, आणि काय फक्त त्याच्या डब्यातच राहिले पाहिजे. मग पुढच्या तातडीच्या शुल्काचे उत्तर आधीच तयार असल्याचे आढळते.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
भारतातील बँका सुवर्ण कर्जासाठी तारण म्हणून स्मारक सोन्याची नाणी स्वीकारतात का?
बहुतेक वेळा नाही, आणि तोच तर्क आता एनबीएफसींनाही लागू होतो. आरबीआयच्या २०२६ च्या निर्देशांनुसार, नाण्यांचे तारण केवळ बँकांनी विकलेल्या, २२ कॅरेट किंवा त्याहून अधिक शुद्धतेच्या, विशेष टांकसाळीतील सोन्याच्या नाण्यांपुरतेच मर्यादित आहे. त्यामुळे, सरकारी टांकसाळी, खाजगी रिफायनर्स किंवा कॉर्पोरेट भेटवस्तूंमधून मिळणारी स्मारक नाणी, त्यांचे सोने प्रमाणित असले तरीही, या श्रेणीच्या बाहेर राहतात. बँकेने स्वतः विकलेले आणि त्याचे बिल सादर करता येणारे स्मारक नाणे तारण म्हणून पात्र ठरू शकते. जर तुमचे नाणे तारण म्हणून पात्र ठरत नसेल, तर त्याऐवजी घरातील दागिने तारण ठेवा; हाच मार्ग सर्वांसाठी खुला राहतो.
कर्जासाठी जास्तीत जास्त किती वजनाची सोन्याची नाणी गहाण ठेवता येतात?
बँकेने विकलेल्या नाण्यांसाठीच्या निर्देशांनुसार, प्रत्येक कर्जदारासाठी पन्नास ग्रॅमची मर्यादा आहे, जी सावकाराकडे तारण ठेवलेल्या तुमच्या नाण्यांवर मोजली जाते. सोन्याच्या दागिन्यांसाठी प्रत्येक कर्जदारामागे १ किलोची एक वेगळी, खूप मोठी मर्यादा आहे, त्यामुळे ज्या कुटुंबाला अधिक वजनाची आवश्यकता असते, ते नाणी आणि दागिने एकत्र तारण ठेवतात, आणि प्रत्येक त्याच्या स्वतःच्या मर्यादेत ठेवले जाते. जर तुमच्या पात्र नाण्यांचे वजन ५० ग्रॅमपेक्षा जास्त असेल, तर प्रथम सर्वात मोठ्या मूल्याची नाणी तारण ठेवा, कारण त्यामुळे ताब्यात कमी वस्तू राहतात आणि तपासणी लवकर होते. उर्वरित नाणी तारण न ठेवलेली राखीव रक्कम म्हणून ठेवा, जी मुळात तशीच ठेवणे अपेक्षित होते.
स्मारक सोन्याचे नाणे गहाण ठेवण्यासाठी शुद्धता प्रमाणपत्राची आवश्यकता आहे का?
हे तसे बंधनकारक नाही, पण आता ते दुहेरी काम करते. तुमच्या उपस्थितीत होणारी शाखेची तपासणी, कागदपत्रांची पर्वा न करता शुद्धता सिद्ध करते; याव्यतिरिक्त, बीजक (इन्व्हॉइस) आणि सीलबंद तपासणी कार्ड हे बँकेचा स्रोत सिद्ध करतात, ज्यावर एप्रिल २०२६ नंतर पात्रतेचा निर्णय अवलंबून असतो. त्यांच्याशिवाय, अस्सल नाण्याचीही तपासणी अधिक कठीण होते. प्रत्येक नाण्याचे बीजक खरेदीच्या दिवसापासून त्याच्या पॅकेजिंगला स्टेपल करून ठेवा आणि छेडछाड-प्रतिरोधक सील कधीही तोडू नका; सील शाबूत असल्यास तपासणीचा कालावधी काही मिनिटांपर्यंत कमी होतो.
मी भारतात कर्जासाठी एखादे परदेशी स्मारक सोन्याचे नाणे गहाण ठेवू शकेन का?
वास्तविक पाहता नाही. परदेशी स्मारक नाण्यांपुढे दोन अडथळे आहेत: नाण्यांच्या तारणासंदर्भात आरबीआयच्या व्याख्येनुसार ती बँकेने विकलेली नाणी नाहीत, आणि त्यांच्या उत्पत्ती व आयातीच्या कागदपत्रांची कसून तपासणी केली जाते, जी बहुतेक शाखांना काउंटरवर सोडवता येत नाही. त्यांचे मूल्य वास्तविक असले तरी ते संग्राहक आणि पुनर्विक्रीच्या बाजारात असते, एखाद्या नियंत्रित तारणात नाही. जर तुम्हाला नाण्यापेक्षा धातू अधिक महत्त्वाचा वाटत असेल, तर एखादा सोनार संग्रहणीय वस्तू प्रीमियम आणि घडणावळीच्या शुल्काच्या मोबदल्यात त्याचे हॉलमार्क असलेल्या दागिन्यांमध्ये रूपांतर करू शकतो, ज्यामुळे तारणाची पात्रता पुन्हा प्राप्त होते.
कर्ज चालू असताना माझ्या स्मारक सुवर्ण नाण्याचे काय होते?
पात्र तारण ठेवलेल्या नाण्यासाठी, ताब्यात ठेवण्याच्या प्रक्रियेत प्रमाणित सुरक्षा उपायांचा समावेश असतो: शाखेच्या विमा उतरवलेल्या तिजोरीत साठवणूक, कर्जदाराला ते पुन्हा तारण ठेवण्यावर बंदी, आणि व्यवहार बंद झाल्याच्या ७ कामकाजाच्या दिवसांच्या आत ते परत करणे अनिवार्य असते. कोणत्याही विलंबासाठी तुम्हाला दररोज ₹५,००० द्यावे लागतील. संपूर्ण प्रक्रियेदरम्यान मालकी तुमचीच राहते. शाखेला तपासणी प्रमाणपत्रावरच सीलबंद पॅकेजिंगची नोंद करण्यास सांगा आणि बॉक्समधील संच सुपूर्द करण्यापूर्वी त्याचा फोटो काढा; एखाद्या संग्रहणीय वस्तूसाठी, दोन्ही बाजूंनी स्थितीची नोंद केल्यास भविष्यातील संग्राहकाला मिळणाऱ्या प्रीमियमचे संरक्षण होते. pay.
अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा
