स्पष्ट परताव्याशिवाय सुवर्ण कर्ज का घ्यावेpayव्यवस्थापन योजना धोकादायक आहे

A पुनर्विहीन सुवर्ण कर्जpayयोजना जोखीम जेव्हा एखादा कर्जदार भविष्यातील परतफेडीचे व्यवस्थापन करण्यासाठी स्पष्ट धोरण न ठेवता तारण ठेवलेल्या सोन्यावर कर्ज घेतो, तेव्हा समस्या उद्भवू शकते.payजरी गोल्ड लोन हे एक सुरक्षित कर्ज उत्पादन असले तरी,payपरतफेडीची जबाबदारी, लागू व्याज, शुल्क आणि कर्जाच्या अटी संपूर्ण कालावधीत लागू राहतील. देय रक्कम चुकवल्यास अतिरिक्त शुल्क आकारले जाऊ शकते, क्रेडिट-ब्युरोमध्ये तक्रार नोंदवली जाऊ शकते आणि, जेथे लागू असेल तेथे, नियामक आवश्यकता आणि कर्ज करारानुसार वसुलीची कारवाई केली जाऊ शकते. हे मार्गदर्शक या प्रक्रियेचे स्पष्टीकरण देते.payसुवर्ण कर्जांसाठी सामान्यतः वापरल्या जाणाऱ्या पुनर्वित्त संरचना, अपुऱ्या पुनर्वित्तशी संबंधित धोकेpayकर्ज नियोजन, कर्ज चुकवल्यास होणारे परिणाम आणि कर्ज घेण्यापूर्वी कर्जदारांनी विचारात घ्यावयाचे घटक.

सुवर्ण कर्ज कशामुळे वेगळे ठरते, आणि त्यामुळे त्यात स्वतःची जोखीम का निर्माण होते

सुवर्ण कर्ज हे प्रत्यक्ष दागिन्यांच्या तारणावर दिले जाते, त्यामुळे कर्जदात्याकडे केवळ एक वस्तूच नव्हे, तर एक मूर्त मालमत्ताही असते.payतारण ठेवण्याचे वचन. त्यामुळे मंजुरी प्रामुख्याने तारण ठेवलेल्या सोन्यावर अवलंबून असते, तर पत इतिहास हा एकमेव निर्णायक घटक म्हणून विचारात घेण्याऐवजी, कर्जदात्यांकडून अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार विचारात घेतला जाऊ शकतो.

सोन्याचे कर्ज तारणावर सुरक्षित केले जात असल्यामुळे, काही कर्जदार भविष्यातील परताव्याऐवजी, तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या बदल्यात उपलब्ध होणाऱ्या कर्जाच्या रकमेवरच प्रामुख्याने लक्ष केंद्रित करू शकतात.payमानसिक बंधने.

आरबीआयची स्तरित एलटीव्ही (LTV) चौकट कर्जाची रक्कम निश्चित करते: ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी मूल्यांकनाच्या ८५% पर्यंत, त्याहून अधिक आणि ₹५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी ८०% पर्यंत, आणि त्यापुढील कर्जांसाठी ७५% पर्यंत. हे कर्ज सोन्याच्या मूल्यांकनाच्या केवळ एका भागाचे प्रतिनिधित्व करते आणि ते पुनर्विलोकनाच्या अधीन राहते.payकर्ज कराराअंतर्गत मुद्दल, व्याज आणि लागू शुल्कांचा भरणा.

तीन पुन्हाpayव्यवस्थापन संरचना आणि त्यांचे परिणाम

बहुतेक सुवर्ण कर्जे तीनपैकी एकाचा वापर करून संरचित केली जातात.payपरतफेडीचे स्वरूप. ईएमआय-आधारित रचनेअंतर्गत, मुद्दल आणि व्याज ठराविक हप्त्यांद्वारे परत केले जातात. केवळ व्याज रचनेअंतर्गत, ठराविक व्याज payमुद्दल शिल्लक असताना कर आकारले जातात payपरिपक्व झाल्यावर सक्षम. बुलेटखाली पुन्हाpayकर्ज रचना, मुद्दल आणि जमा झालेले व्याज होऊ शकते payउत्पादनाच्या अटींच्या अधीन राहून, कार्यकाळाच्या शेवटी सक्षम.

तेथेpayप्रत्येक संरचनेची परतफेडीची जबाबदारी आणि संबंधित धोके हे कर्जदाराचे उत्पन्नाचे स्वरूप, उपलब्ध रोख प्रवाह आणि परतफेड करण्याची क्षमता यांसारख्या घटकांवर अवलंबून असतात.payदायित्वे. आरबीआयच्या चौकटीनुसार, बुलेट रिpayउपभोग कर्जांची कमाल मुदत १२ महिने असते.

खालील तक्त्यामध्ये, वार्षिक १२% दराने घेतलेल्या १ लाख रुपयांच्या बुलेट लोनवर परतफेड करताना व्याज कसे जमा होऊ शकते, हे दर्शविले आहे.payकार्यकाळात बदल केले जात नाहीत.

टीप: सर्व आकडेवारी सूचक आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी, पात्रतेचे निकष आणि आकारणी ही कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.

Repayबुलेट कर्जांसाठी आर्थिक नियोजनाचे मुद्दे

बुलेटमध्ये पुन्हाpayकर्ज रचनेमुळे, कर्जदाराला पुन्हा करण्याची आवश्यकता असू शकते.pay उत्पादनाच्या अटींनुसार, मुदतपूर्तीनंतर मुद्दल आणि जमा झालेले व्याज एकत्र. याचा अर्थ रक्कम payकर्जाच्या मुदतीच्या शेवटी देय असलेली रक्कम मूळ कर्जाच्या रकमेपेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त असू शकते, कारण मुदतीदरम्यान व्याज वाढत राहू शकते.

त्यामुळे कर्जदार पुन्हा कसे विचारात घेऊ शकतात याचा विचार करू शकतात.payही रचना निवडण्यापूर्वी परतफेडीची जबाबदारी पूर्ण केली जाईल. काही कर्जदार अपेक्षित भविष्यातील आवक, व्यावसायिक प्राप्ती, हंगामी उत्पन्न किंवा इतर काही बाबींचे मूल्यांकन करू शकतात.payवेतन स्रोत कार्यकाळाशी जुळतो आणि पुन्हाpayकर्ज कराराअंतर्गत आवश्यक पूर्तता.

सुवर्ण कर्जाची परतफेड न केल्यास काय होते?

कर्जफेड न केल्यास आपोआप लिलाव होत नाही, परंतु त्यामुळे कर्ज करार आणि लागू नियमांनुसार खाते-स्तरावरील कारवाईची मालिका सुरू होऊ शकते.

देय तारीख चुकल्यास, लागू व्याजाव्यतिरिक्त, कर्ज करारामध्ये नमूद केल्यानुसार दंड आकारला जाऊ शकतो. कर्जदाता थकीत रकमेबाबत लेखी पत्रव्यवहार करू शकतो आणि कर्जदाराला खाते नियमित करण्याची संधी देऊ शकतो.

थकबाकी न भरल्यास, कर्जदाता लागू असलेल्या चौकटीनुसार परवानगी असलेल्या वसुलीच्या उपाययोजना करू शकतो. आरबीआयच्या नियमांनुसार, लिलावाची घोषणा किमान दोन वृत्तपत्रांमधून सार्वजनिकरित्या करणे आवश्यक आहे, राखीव किंमत तारणाच्या सध्याच्या मूल्याच्या किमान ९०% असणे आवश्यक आहे (आणि दोन अयशस्वी लिलावानंतरच ती ८५% पर्यंत कमी केली जाऊ शकते), आणि कर्जदाराला समजेल अशा भाषेत संवाद साधणे आवश्यक आहे. थकबाकीवरील कोणतीही अतिरिक्त रक्कम लागू असलेल्या नियमांनुसार कर्जदाराला परत करणे आवश्यक आहे.

गोल्ड लोन डिफॉल्टमुळे क्रेडिट रेकॉर्डवर कसा परिणाम होऊ शकतो

सुवर्ण कर्जाची थकबाकी इतर पत सुविधांप्रमाणेच क्रेडिट ब्युरोंना माहिती कळवली जाऊ शकते. चुकले. payत्यामुळे, कर्जदात्याच्या अहवाल पद्धती आणि लागू असलेल्या ब्युरो प्रक्रियांनुसार, कर्जदाराच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये थकबाकी, थकीत रक्कम आणि न सोडवलेली खाती प्रतिबिंबित होऊ शकतात.

क्रेडिट प्रोफाइलवर होणारा परिणाम अनेक घटकांवर अवलंबून असतो, ज्यामध्ये पुन्हाpayकर्जाचा इतिहास, थकबाकीचा कालावधी, एकूण पत वर्तणूक आणि ब्युरोची कार्यपद्धती. खात्याची माहिती अचूकपणे नोंदवली गेली आहे की नाही हे तपासण्यासाठी कर्जदार वेळोवेळी त्यांच्या क्रेडिट रिपोर्टचे पुनरावलोकन करू शकतात.

Repayसुवर्ण कर्ज घेण्यापूर्वी विचारात घ्यावयाच्या नियोजनाच्या बाबी

सुवर्ण कर्ज पुन्हाpayनियोजन तारण ठेवलेल्या सोन्यावर कर्ज घेण्यापूर्वी हे उपयुक्त ठरू शकते. पुनर्मूल्यांकन करताना खालील बाबी विचारात घेणे मदत करू शकते.payव्यवस्था:

1. अपेक्षित पुनर्स्रोताची ओळख पटवणेpayआर्थिक स्रोत, जसे की पगार उत्पन्न, व्यवसायातून मिळणारी रक्कम किंवा निधीचा इतर अपेक्षित स्रोत.
2. प्रस्तावित कार्यकाळ अपेक्षित रोकड-प्रवाह पद्धतींशी सुसंगत आहे की नाही याचे पुनरावलोकन करणे.
3. प्रत्येकामधील फरक समजून घेणे सोने कर्ज पुन्हाpayमानसिक रचना आणि तिथेpayप्रत्येक पर्यायाशी संबंधित देयता दायित्वे.
4. पुन्हा नोंदी ठेवणेpayकर्जाच्या कागदपत्रांमध्ये नमूद केलेले परतफेडीचे वेळापत्रक, देय तारखा आणि मुदतपूर्तीच्या तारखा.
5. अनपेक्षित खर्च, उत्पन्नात घट किंवा रोख रकमेच्या प्राप्तीस विलंब झाल्यास अतिरिक्त आर्थिक लवचिकता उपलब्ध होऊ शकते का, याचा विचार करणे.

आयआयएफएल फायनान्स सुवर्ण कर्जदारांना कशी मदत करते

उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन, लागू नियामक आवश्यकता आणि अंतर्गत धोरणांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स सुवर्ण कर्ज उत्पादने देऊ शकते .

सुवर्ण कर्ज उत्पादने वेगवेगळ्या अटींसह देऊ केली जाऊ शकतात.payउत्पादनाच्या डिझाइन आणि लागू अटींवर अवलंबून असलेल्या संरचना.payकर्जफेडीची बंधने, लागू शुल्क, तारणाचे मूल्यांकन, कागदपत्रांच्या आवश्यकता आणि खाते-व्यवस्थापन प्रक्रिया या कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार नियंत्रित केल्या जातात.

नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सुवर्ण कर्जाद्वारे मिळवलेल्या निधीचा वापर विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो.

तारण मूल्यांकन, मूल्यांकन प्रक्रिया, दस्तऐवजीकरण, साठवणुकीची व्यवस्था, पुन्हाpayकर्जफेडीच्या अटी, लागू शुल्क आणि मुक्तता प्रक्रिया लागू नियमांनुसार आणि कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार पार पाडल्या जातात.

निष्कर्ष

A पुनर्विहीन सुवर्ण कर्जpayयोजना जोखीम पुन्हा उद्भवू शकतेpayपरतफेडीच्या जबाबदाऱ्या कर्जाच्या आवश्यकतेसोबत विचारात घेतल्या जात नाहीत. सुवर्ण कर्जावर व्याज आकारणी लागू राहते,payसंपूर्ण कालावधीत देय वेळापत्रके, लागू शुल्क आणि नियामक आवश्यकता. कर्जदारांनी पुनरावलोकन करावे अशी त्यांची इच्छा असू शकते. सोने कर्ज पुन्हाpayनियोजन पुन्हा सारखे घटकpayकर्ज घेण्यापूर्वी कर्जाची रचना, कर्जाच्या अटी, अपेक्षित रोख-प्रवाह पद्धती आणि संभाव्य भविष्यातील जबाबदाऱ्या यांचा विचार करावा.

खाते व्यवस्थापन, खुलासे, मूल्यांकन प्रक्रिया आणि तारण हाताळणी या गोष्टी लागू असलेल्या नियमांनुसार आणि कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार पार पाडल्या जातात.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा