भारतात तातडीने पैसे मिळवण्याचे ६ मार्ग: गोल्ड लोन, पर्सनल लोन आणि क्रेडिट पर्यायांची तुलना

भारतात, आर्थिक आणीबाणीच्या काळात कुटुंबातील सदस्यांकडून कर्ज घेणे, डिजिटल क्रेडिट लाइन, सुवर्ण कर्ज, व्यवसाय कर्ज, वैयक्तिक कर्ज आणि प्रतिभूतींवर कर्ज हे सामान्यतः वापरले जाणारे पर्याय आहेत. उपलब्धता, प्रक्रियेसाठी लागणारा वेळ आणि कागदपत्रांची आवश्यकता ही कर्ज देणारी संस्था, कर्जदाराची पार्श्वभूमी आणि लागू असलेल्या नियामक नियमांनुसार बदलतात.

कारण त्यांना मालमत्तेचा आधार आहे, सोने कर्ज तारणविरहित कर्ज पर्यायांच्या तुलनेत, या कर्जांसाठी प्रक्रिया कालावधी तुलनेने कमी असतो. पडताळणी आणि कर्जदात्याच्या धोरणाच्या अधीन राहून, काही विशिष्ट प्रकरणांमध्ये, निवडक IIFL फायनान्स शाखांसह, त्याच दिवशी रक्कम वितरित केली जाऊ शकते. तथापि, दिलेला कालावधी केवळ सूचक आहे आणि त्याची हमी दिली जात नाही.

भारतात तातडीने पैसे मिळवण्याचे ६ मार्ग

जर तुम्ही शोध घेत असाल तर तात्काळ पैशांसाठी सुवर्ण कर्जया पर्यायामध्ये, एका नियमित कर्जदात्याकडे तारण म्हणून सोन्याचे दागिने किंवा पात्र सोन्याची नाणी गहाण ठेवणे समाविष्ट आहे. हे कर्ज सुरक्षित असल्यामुळे, असुरक्षित कर्जांच्या तुलनेत, कर्जदात्याच्या धोरणानुसार कागदपत्रांची आवश्यकता तुलनेने मर्यादित असू शकते.

अंतर्गत पत मानके आणि नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, उत्पन्नाच्या कागदपत्रांची नेहमीच आवश्यकता असेलच असे नाही. मंजुरी आणि वितरणाची कालमर्यादा प्रत्येक कर्जदात्यानुसार आणि पडताळणी प्रक्रियेनुसार बदलते, आणि काही प्रकरणांमध्ये, निधी त्याच दिवशी वितरित केला जाऊ शकतो.

आरबीआयच्या म्हणण्यानुसार सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासंबंधी मार्गदर्शक सूचना, २०२५सुवर्ण कर्जांसाठीचे कर्ज-मूल्य (LTV) गुणोत्तर खालीलप्रमाणे असते स्तरित रचनाअनुज्ञेय एलटीव्हीसह लहान रकमेच्या कर्जांसाठी ८५% पर्यंतमोठ्या कर्जाच्या रकमेसाठी दर कमी होत जातो. पात्र कर्जाची रक्कम सोन्याची शुद्धता, वजन, प्रचलित बाजारभाव आणि लागू नियामक मर्यादा यांवर अवलंबून असते.

१. सुवर्ण कर्ज - उत्पन्नाच्या पुराव्याशिवाय त्याच दिवशी वितरण

आपण एक शोधत असाल तर तात्काळ पैशांसाठी सुवर्ण कर्जया पर्यायामध्ये कर्जदात्याकडे तारण म्हणून सोन्याचे दागिने किंवा नाणी गहाण ठेवली जातात. हे कर्ज सुरक्षित असल्यामुळे, असुरक्षित कर्जांच्या तुलनेत कागदपत्रांची आवश्यकता तुलनेने कमी असू शकते.

कॉर्पोरेट क्रेडिट मानके आणि कायदेशीर निर्बंधांवर अवलंबून, कर्जदाते नेहमीच उत्पन्नाचा सविस्तर पुरावा मागतीलच असे नाही. कर्ज मंजुरी आणि वितरणासाठी लागणारा कालावधी वेगवेगळा असू शकतो, आणि पडताळणीनुसार, काहीवेळा त्याच दिवशी पैसे दिले जाऊ शकतात.

नियामक मानकांनुसार, सोन्याच्या कर्जासाठीचे कर्ज-मूल्य (LTV) गुणोत्तर सोन्याच्या मूल्यांकन केलेल्या किमतीच्या ७५% पर्यंत मर्यादित आहे. उदाहरणार्थ, शुद्धता आणि सोन्याच्या सध्याच्या किमतीनुसार, जर तारण ठेवलेल्या सोन्याचे मूल्य ₹१,००,००० असेल, तर स्वीकारार्ह कर्जाची रक्कम ₹७५,००० पर्यंत असू शकते.

ज्यांना सुरक्षित कर्ज घेणे पसंत आहे, त्यांच्यासाठी हे गोल्ड लोनसाठी उत्पन्नाच्या पुराव्याची गरज नाही. हा पर्याय योग्य असू शकतो; तथापि, पुढील कार्यवाही करण्यापूर्वी, कर्जदारांनी कर्जाच्या अटी, साठवणुकीचे नियम आणि संबंधित खर्चांचे मूल्यांकन केले पाहिजे.

२. वैयक्तिक कर्ज: Quick पगारदार व्यक्तींसाठी मंजुरी

पात्रतेच्या अटींच्या अधीन राहून, पगारदार व्यक्ती आणि स्वयंरोजगारित व्यावसायिक यासाठी अर्ज करू शकतात. quick वैयक्तिक कर्ज भारतात, हे एक असुरक्षित कर्ज आहे. कर्जदात्याची धोरणे, अर्जदाराचे उत्पन्न आणि त्यांची क्रेडिट प्रोफाइल या सर्वांचा परिणाम कर्जाची रक्कम, अटी आणि मंजुरीसाठी लागणाऱ्या वेळेवर होतो.

सर्वसाधारणपणे, अर्जदारांनी उत्पन्नाचा पुरावा आणि पॅन व आधार सारखी केवायसी कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे. मंजुरीची खात्री नसली तरी, चांगल्या क्रेडिट स्कोअरमुळे (उदा. ७५० किंवा त्याहून अधिक) मंजुरीची शक्यता वाढू शकते.

ही कर्जे असुरक्षित असल्याने, त्यांचे व्याजदर अनेकदा सुवर्ण कर्जांसारख्या सुरक्षित कर्जांपेक्षा जास्त असतात. निवड करण्यापूर्वी आपत्कालीन वैयक्तिक कर्जकर्जदारांनी प्रक्रिया शुल्कासह अटी व शर्तींचा अभ्यास करावा. payपाठीच्या जबाबदाऱ्या.

३. प्रतिभूतींवरील कर्ज: म्युच्युअल फंड किंवा शेअर्सच्या मालकांसाठी

कर्जदार शेअर्स किंवा म्युच्युअल फंडांसारख्या आर्थिक मालमत्ता तारण ठेवून त्यांची मालकी स्वतःकडे ठेवू शकतात. भारतात शेअर्सवर कर्ज किंवा प्रतिभूतींच्या तारणावर कर्ज. तारण ठेवलेल्या प्रतिभूतींचा प्रकार आणि मूल्य, तसेच कर्जदात्याची धोरणे, यांवरून कर्जाची रक्कम निश्चित केली जाते.

प्रक्रियेसाठी लागणारा वेळ वेगवेगळा असू शकतो आणि कार्यपद्धती व पडताळणीवर अवलंबून, काहीवेळा कर्ज मंजूर केले जाऊ शकते. quickलि.

एखाद्या तातडीच्या गरजेसाठी हा पर्याय वापरला जाऊ शकतो. म्युच्युअल फंडांवर कर्जपरंतु ही सुविधा निवडण्यापूर्वी, कर्जदारांनी बाजारातील जोखीम, मार्जिन आवश्यकता आणि तारणाच्या मूल्यातील संभाव्य बदल विचारात घेतले पाहिजेत.

४. डिजिटल क्रेडिट लाइन्स आणि सुलभ कर्ज देणारे ॲप्स

बँका आणि आरबीआय-नोंदणीकृत एनबीएफसी प्रदान करतात quick कर्ज देणारे अॅप्स आणि डिजिटल क्रेडिट लाइन इंडिया भारतात कमी रकमेत मिळणारे उपाय. यामध्ये सहसा केवायसी पडताळणी आणि डिजिटल ऑनबोर्डिंगचा समावेश असतो.

जरी व्याजदर, शुल्क आणि payकर्जदात्यांनुसार परतफेडीचा कालावधी मोठ्या प्रमाणात भिन्न असू शकतो आणि मंजुरीसाठी लागणारा वेळ सामान्य कर्जांपेक्षा कमी असू शकतो.

कर्जदारांनी भारतीय रिझर्व्ह बँकेकडे कर्जदात्याच्या नोंदणीची स्थिती तपासावी आणि केवळ नियामक संस्थांनी प्रदान केलेल्या ॲप्सचाच वापर करावा, अशी शिफारस केली जाते. अशा सेवा वापरण्यापूर्वी, सर्व अटी व शर्ती काळजीपूर्वक वाचणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे.

५. व्यवसाय कर्ज: लहान व्यवसाय मालकांसाठी

लहान व्यवसाय मालक कर्ज घेण्याचा विचार करू शकतात भारतात तातडीचे व्यवसाय कर्ज त्यांच्या खेळत्या भांडवलाच्या गरजा भागवण्यासाठी. ही कर्जे, जी सुरक्षित किंवा असुरक्षित असू शकतात, सामान्यतः कामकाजाचा इतिहास, बँक स्टेटमेंट आणि व्यवसायाची आर्थिक माहिती वापरून मंजूर केली जातात.

कर्ज प्रक्रियेसाठी लागणारा कालावधी अर्जदाराची पात्रता, आवश्यक कागदपत्रे आणि कर्जदात्याच्या नियमांनुसार वेगवेगळा असतो. एमएसएमई खेळत्या भांडवलाची आपत्कालीन परिस्थिती पुन्हा काळजीपूर्वक मूल्यांकन करण्याची आवश्यकता असू शकतेpayकर्ज घेण्यापूर्वी क्षमता तपासणे.

६. कुटुंब किंवा मित्रांकडून उधार घेणे

भारतात तातडीच्या पैशांची सोय करण्यासाठी कुटुंब किंवा मित्रांकडून कर्ज घेणे हा एक सामान्य मार्ग आहे. जरी यात कमीत कमी कागदपत्रांची आणि कोणत्याही औपचारिक व्याजाची आवश्यकता नसली तरी, कधीकधी याचा वैयक्तिक संबंधांवर परिणाम होऊ शकतो. स्पष्ट पुनर्वित्तpayसामंजस्यपूर्ण संबंध ठेवणे उचित आहे. काही कर्जदार त्यांच्या गरजा आणि सोयीनुसार, त्याऐवजी औपचारिक, नियमन केलेल्या कर्ज संरचनांना प्राधान्य देतात.

Quick निर्णय घेण्यासाठी मार्गदर्शक

मालमत्तेची उपलब्धता, पुन्हाpayकर्ज मिळवण्याची क्षमता आणि वैयक्तिक आर्थिक परिस्थिती, या सर्व गोष्टी कर्ज कसे मिळवायचे या निर्णयात महत्त्वाची भूमिका बजावतात. भारतात तातडीचे पैसे.

• सोने किंवा प्रतिभूती यांसारख्या तारणाची उपलब्धता

• उत्पन्नाची स्थिरता आणि पत प्रोफाइल

• आवश्यक कर्जाची रक्कम आणि तातडीची गरज

• व्याज आणि शुल्कासह कर्जाचा एकूण खर्च

तात्काळ कर्जांसाठी पात्रता

खालील मूलभूत आवश्यकता आहेत तातडीच्या कर्जासाठी पात्रता निकष तुम्हाला याची जाणीव असली पाहिजे

• सोने कर्ज: कर्जदार सामान्यतः कर्जदात्याने निश्चित केलेल्या वयोमर्यादेतील प्रौढ असावेत आणि त्यांच्याकडे पात्र सोन्याचे दागिने किंवा नाणी असावीत. कर्जदात्याचे धोरण आणि आरबीआयच्या नियमांनुसार, सुरक्षित कर्जांसाठी उत्पन्नाच्या कागदपत्रांची आवश्यकता मर्यादित असू शकते. कर्जाच्या रकमेची पात्रता आरबीआयने निर्धारित केलेल्या नियमांनुसार असते. स्तरित एलटीव्ही फ्रेमवर्क.

• वैयक्तिक कर्ज: साधारणपणे २१-५८ वयोगटातील, स्थिर नोकरी असलेल्या आणि ७५० पेक्षा जास्त सिबिल स्कोअर असलेल्या व्यक्तींसाठी.

• व्यवसाय कर्ज: तुमचे वय २१ ते ६५ वर्षांच्या दरम्यान असावे आणि तुमचा व्यवसाय २ वर्षांपासून सुरू असून त्यासाठी जीएसटी किंवा बँकेची कागदपत्रे उपलब्ध असावीत.

यांचे अनुकरण करत भारतातील आपत्कालीन कर्ज पात्रता नियम हे सुनिश्चित करतात की तुमचा अर्ज अडकणार नाही.

आवश्यक कागदपत्रे

तारण नसलेल्या कर्जांच्या तुलनेत, सुवर्ण कर्जांसाठीच्या कागदपत्रांची आवश्यकता सामान्यतः मर्यादित असते, जी कर्जदात्याच्या धोरणांवर अवलंबून असते.

• सोने कर्ज: फक्त आधार, पॅन कार्ड आणि तुमचं सोनं.

• वैयक्तिक कर्ज: पगाराच्या पावत्या, ३ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट, पॅन आणि आधार.

• व्यवसाय कर्ज: जीएसटी प्रमाणपत्र, ६ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट, पॅन आणि आधार.

सुवर्ण कर्जासाठी खूप कमी कागदपत्रांची आवश्यकता असल्याने, ते सर्वात सोपे आहे. भारतातील आपत्कालीन कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे जे लोक स्वतःचा व्यवसाय करतात किंवा ज्यांच्याकडे औपचारिक कागदपत्रे नाहीत त्यांच्यासाठी.

आयआयएफएल फायनान्स गोल्ड लोनसाठी अर्ज कसा करावा

The सुवर्ण कर्ज अर्ज प्रक्रिया साधारणपणे समाविष्ट आहे:

• सोन्याची मालमत्ता आणि वैध ओळखपत्रांसह आयआयएफएल फायनान्स गोल्ड लोन शाखेला भेट देणे

• प्रमाणित कार्यपद्धतीनुसार सोन्याच्या शुद्धतेचे आणि वजनाचे मूल्यांकन

• लागू असलेल्या LTV निकषांनुसार कर्ज प्रस्तावाचे निर्धारण

• पडताळणी आणि कागदपत्रांची पूर्तता झाल्यावर वितरण

तुम्ही तुमची मूलभूत माहिती सादर करून IIFL फायनान्स वेबसाइट आणि IIFL लोन्स ॲपद्वारे ऑनलाइन अर्ज करू शकता. तुम्ही व्याजदर, शुल्क आणि इतर बाबींचा आढावा घेऊ शकता.payपुढे जाण्यापूर्वी अटी व शर्ती लागू करा. वापरा IIFL फायनान्स गोल्ड लोन EMI कॅल्क्युलेटर तुमची कर्ज पात्रता तपासण्यासाठी.

टाळण्यासाठी चुका

1. गहाण दुकानांचा वापर: स्थानिक सावकारांकडे जाऊ नका. त्यांच्यावर कोणतेही नियमन नसते. भारतीय रिझर्व्ह बँकेकडे नोंदणीकृत असलेल्या सावकारांकडूनच कर्ज घ्या.

2. APR कडे दुर्लक्ष करणे: फक्त मासिक व्याजाकडे पाहू नका. वार्षिक एकूण खर्च (APR) तपासा.

3. घोटाळेबाज ॲप्स: तुमच्या संपर्कांची किंवा फोटोंची माहिती मिळवू पाहणाऱ्या प्रोग्रॅम्सपासून दूर राहा.

4. खूप जास्त अनुप्रयोग: एकाच वेळी खूप जास्त ठिकाणी अर्ज केल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होतो.

5. लपविलेले शुल्क: नेहमी विचारा की त्यासाठी काही दंड आहे का. payलवकर परत येत आहे.

सुरक्षित कर्जासाठी आरबीआयचे नियम

आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, कर्जदारांना व्याजदर, शुल्क, परतफेड यांसारखे कर्जाचे महत्त्वाचे तपशील जाहीर करणे आवश्यक आहे.payकर्जदारांनी हे लक्षात घ्यावे की, कर्जाच्या अटी आणि जबाबदाऱ्या आगाऊ दिल्या जातात.payकर्जाचे नियम आणि शुल्क कर्जाच्या प्रकारानुसार आणि संस्थांनुसार वेगवेगळे असतात.

सुवर्ण कर्जांसाठी, आरबीआय एक नियम विहित करते स्तरित कर्ज-ते-मूल्य (LTV) रचनाएलटीव्हीला परवानगी देणे लहान रकमेच्या कर्जांसाठी ८५% पर्यंतजास्त कर्ज रकमेसाठी कमी मर्यादा लागू आहेत. कर्जदारांना सल्ला दिला जातो की, कोणतीही कर्ज सुविधा घेण्यापूर्वी त्यांनी आरबीआयच्या अधिकृत वेबसाइटवर कर्जदात्याची नोंदणी तपासावी.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा