गोल्ड लोनमध्ये एलटीव्ही म्हणजे काय? गोल्ड लोन एलटीव्ही रेशो समजून घेणे

जेव्हा व्यक्तींना पैशांची कमतरता असते पण त्यांच्याकडे सोने असते, तेव्हा सोन्याचे कर्ज हा बहुतेकदा सर्वात सुलभ आणि त्रासमुक्त उपाय बनतो. तातडीचे खर्च व्यवस्थापित करण्यासाठी, व्यवसाय वाढवण्यासाठी किंवा वैयक्तिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी, कर्ज घेण्यासाठी सोने तारण ठेवणे भारतात सामान्य आहे. तथापि, कर्ज देणाऱ्याने मंजूर केलेली रक्कम सोन्याच्या पूर्ण बाजार मूल्याइतकी नसते. येथेच कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तर (LTV) कामाला येते. तर, सोन्याच्या कर्जात LTV म्हणजे काय? सोप्या भाषेत सांगायचे तर, सोन्याच्या कर्जाचे LTV गुणोत्तर म्हणजे बँक किंवा NBFC कर्ज देण्यास तयार असलेल्या सोन्याच्या सध्याच्या बाजार मूल्याची टक्केवारी. हे गुणोत्तर RBI मार्गदर्शक तत्त्वांद्वारे निश्चित केले जाते आणि बाजार परिस्थिती, कर्जदार जोखीम आणि कर्जदार धोरणावर आधारित बदलते. कर्ज देणारे आणि कर्जदार दोघांसाठीही हे गुणोत्तर समजून घेणे महत्त्वाचे आहे कारण ते कर्ज पात्रता, मंजूर रक्कम आणि पुनर्प्राप्तीवर परिणाम करते.payया संकल्पनेचा सखोल अभ्यास करूया.

गोल्ड लोनमध्ये एलटीव्ही म्हणजे काय?

सोन्याच्या कर्जाच्या संदर्भात कर्ज-मूल्याचे प्रमाण (LTV) म्हणजे कर्ज देणाऱ्याने तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या सध्याच्या बाजार मूल्याच्या तुलनेत मंजूर केलेल्या कर्जाच्या रकमेचे प्रमाण. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, तारण म्हणून सादर केलेल्या सोन्याच्या दागिन्यांच्या किंवा नाण्यांच्या मूल्याच्या आधारे किती कर्ज मिळू शकते हे ते दर्शवते.

सोने कर्ज विभागात, कर्जदार आणि कर्ज देणारे दोघांसाठीही एलटीव्ही एक प्रमुख पॅरामीटर म्हणून काम करते - ते कर्जदारांना कर्ज देण्याच्या जोखमीचे मूल्यांकन करण्यास मदत करते आणि कर्जदारांना किती निधीची अपेक्षा आहे हे समजून घेण्यास मार्गदर्शन करते. सोने कर्ज एलटीव्ही प्रमाण कर्ज पात्रता, व्याजदर आणि परतफेडीवर थेट परिणाम करते.payकर्ज घेण्याच्या प्रक्रियेचा एक आवश्यक घटक बनवतो.

गोल्ड लोन एलटीव्ही रेशो कसा मोजला जातो?

The सोने कर्ज LTV प्रमाण सोन्याच्या तारणाच्या सध्याच्या बाजार मूल्याशी देऊ केलेल्या कर्जाच्या रकमेची तुलना करणाऱ्या एका साध्या सूत्राचा वापर करून गणना केली जाते. रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) यावरील कमाल मर्यादा निश्चित करते. सोने कर्जासाठी LTV, जे साधारणपणे ७५% च्या आसपास असते (आरबीआय मार्गदर्शक तत्त्वे आणि बाजार परिस्थितीनुसार बदलाच्या अधीन).

सुत्र:

सोने कर्ज LTV प्रमाण = (कर्जाची रक्कम/सोन्याचे बाजार मूल्य) × १००

समजा तुम्ही २० ग्रॅम सोने गहाण ठेवले आहे आणि सध्याचा सोन्याचा बाजारभाव प्रति ग्रॅम ८,५०० रुपये आहे.

• सोन्याचे एकूण बाजार मूल्य = २० × ८,५०० = १,७०,००० रुपये
• आयआयएफएल फायनान्स खालीलपैकी एक आहे सोने कर्जासाठी LTV 75%,
• पात्र कर्ज रक्कम = १,७०,००० रुपयांच्या ७५% = १,२७,५०० रुपये
   

तर, या प्रकरणात, तुमचे सोने कर्ज LTV प्रमाण होईल:

(७/१०) x १०० = ७०%

सोन्याची शुद्धता, कर्जाचा कालावधी, कर्ज देणाऱ्याच्या धोरणे आणि लागू प्रक्रिया शुल्क यावर आधारित प्रत्यक्षात मंजूर केलेली रक्कम थोडीशी बदलू शकते.

सोने कर्जात एलटीव्ही का महत्त्वाचे आहे?

सोन्याच्या कर्जातील कर्ज-मूल्याचे प्रमाण (LTV) हे कर्जदाराला त्यांच्या सोन्याच्या मालमत्तेवर किती रक्कम मिळू शकते हे ठरवण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावते. हे कर्ज देणाऱ्यांना जोखीम आणि तरलता यांच्यात संतुलन राखण्यास देखील मदत करते. कर्ज देण्याच्या प्रक्रियेत सोन्याच्या कर्जाचे LTV प्रमाण का महत्त्वाचे आहे ते येथे आहे:

१. कर्ज देणाऱ्यांसाठी जोखीम कमी करणे

सोन्याच्या कर्जासाठीचा एलटीव्ही कर्जाची रक्कम तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या सध्याच्या बाजार मूल्याशी सुसंगत असल्याची खात्री करतो. कर्जदाराने कर्ज फेडल्यास कर्जदारांना संभाव्य नुकसानापासून संरक्षण देते, कारण तारण म्हणून ठेवलेले सोने थकबाकी वसूल करण्यासाठी लिलाव केले जाऊ शकते.

२. नियामक आणि बाजार स्थिरता

सोन्याच्या कर्जाच्या LTV प्रमाणावर मर्यादा घालून, भारतीय रिझर्व्ह बँक जास्त कर्ज देण्यास प्रतिबंध करते आणि जबाबदार क्रेडिट पद्धती सुनिश्चित करते. हे नियंत्रण व्यापक वित्तीय बाजार स्थिरतेत योगदान देते आणि कर्जदारांना स्वतःला जास्त कर्ज देण्यापासून वाचवते.

३. आर्थिक शिस्त आणि कर्जदाराची सुरक्षितता

कमी LTV म्हणजे कर्जदाराने तारण ठेवलेल्या सोन्याचे अधिक मूल्य राखून ठेवले आहे. हे आर्थिक बफर म्हणून काम करते, किंमतीतील चढउतारांदरम्यान मौल्यवान मालमत्ता गमावण्याचा धोका कमी करते आणि कर्जदारांना सुरक्षित कर्ज मर्यादेत राहण्यास मदत करते.

LTV साठी RBI मार्गदर्शक तत्त्वे

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) विविध प्रकारच्या कर्जांसाठी LTV गुणोत्तरांसह वित्तीय क्षेत्राचे नियमन करण्यासाठी मार्गदर्शक तत्त्वे जारी करते. ही मार्गदर्शक तत्त्वे आर्थिक व्यवस्थेची स्थिरता राखण्यासाठी आणि कर्ज देणारे आणि कर्जदार दोघांचे संरक्षण करण्यासाठी डिझाइन केलेली आहेत.

RBI सामान्यत: जास्त कर्ज देणे टाळण्यासाठी विविध श्रेणींच्या कर्जांसाठी कमाल LTV मर्यादा सेट करते, ज्यामुळे उच्च डीफॉल्ट जोखीम होऊ शकतात. या मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन केल्याने वित्तीय संस्थांना जोखीम व्यवस्थापित करण्यात आणि कर्ज देण्याच्या जबाबदार पद्धतींची खात्री करण्यात मदत होते.

सध्या, RBI ने सोने कर्जासाठी LTV 75% पर्यंत मर्यादित केले आहे. 

LTV कर्जदार आणि कर्जदारांवर कसा प्रभाव पाडतो

कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तरामध्ये कर्जदार आणि कर्जदार दोघांसाठी महत्त्वपूर्ण परिणाम आहेत.

कर्ज घेणारे

क्रेडिटमध्ये प्रवेश:

कमी LTV प्रमाण अनेकदा कर्जदारासाठी कमी जोखीम सूचित करते, ज्यामुळे कर्जदारांना क्रेडिट मिळवणे सोपे होते. उच्च LTV गुणोत्तरांचा परिणाम कठोर कर्ज अटी किंवा उच्च व्याजदरात होऊ शकतो.

इक्विटी आणि जोखीम:

एक उच्च खाली payकमी LTV गुणोत्तराकडे नेणे म्हणजे कर्जदारांकडे मालमत्तेत जास्त इक्विटी आहे. हे बाजारातील चढउतारांच्या वेळी बफर म्हणून काम करू शकते, नकारात्मक इक्विटीचा धोका कमी करते.

कर्जदार

जोखीम मूल्यांकन:

कर्जदार कर्जाशी संबंधित जोखमीचे मूल्यांकन करण्यासाठी एक प्रमुख घटक म्हणून LTV प्रमाण वापरतात. उच्च LTV गुणोत्तर डीफॉल्टचा उच्च धोका दर्शवितात, कर्जदारांना आवश्यक सावधगिरी बाळगण्यास किंवा उच्च व्याज दर आकारण्यास प्रवृत्त करतात.

कर्जाच्या अटी:

कमी LTV गुणोत्तर असलेल्या कर्जासाठी कर्जदार अधिक अनुकूल अटी देऊ शकतात, जसे की कमी व्याजदर. हे असे आहे कारण कमी गुणोत्तर अधिक सुरक्षित कर्ज देण्याची परिस्थिती दर्शवते.

LTV पात्रतेवर कसा परिणाम करते

कर्जासाठी कर्जदारांची पात्रता निश्चित करण्यासाठी कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तर हा एक महत्त्वाचा घटक आहे. पात्रतेवर त्याचा कसा परिणाम होतो ते येथे आहे.

उच्च LTV, कठोर अटी:

उच्च LTV गुणोत्तर असलेली कर्जे अनेकदा कठोर अटींसह येतात, ज्यात उच्च व्याजदर आणि कमी व्याजदरांचा समावेश असतोpayचालू कालावधी. याचे कारण असे आहे की उच्च LTV गुणोत्तर कर्जदारांना जास्त धोका पोस्ट करतात.

कमी LTV, उत्तम अटी:

याउलट, कमी LTV गुणोत्तर अधिक अनुकूल कर्जाच्या अटींशी संबंधित आहेत, जसे की कमी व्याजदर आणि जास्त काळ.payचालू कालावधी. अधिक सुरक्षित कर्ज व्यवस्थेचे लक्षण म्हणून कर्जदार कमी LTV गुणोत्तर पाहतात.

क्रेडिट पात्रता:

कर्जदार कर्जदारांच्या पतपात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी क्रेडिट इतिहास आणि उत्पन्न यासारख्या इतर घटकांसह LTV गुणोत्तराचा विचार करतात. एक अनुकूल LTV गुणोत्तर कर्जदाराच्या एकूण कर्ज अर्जावर सकारात्मक प्रभाव टाकू शकतो.

लोअर LTV कर्जासाठी पात्रता वाढवते:

साधारणपणे सावकार कमी क्रेडिट जोखीम असलेल्या अर्जदारांना उच्च एलटीव्ही देतात आणि उच्च जोखीम प्रोफाइल असलेल्या अर्जदारांना कमी एलटीव्ही देतात. त्यामुळे, उच्च क्रेडिट जोखीम असलेल्या प्रोफाइलला कमी LTV वर कर्ज मिळण्याची शक्यता वाढते.

कमी LTV म्हणजे कमी व्याजदर:

सावकार कमी ऑफर करतात सोने कर्ज व्याज दर कमी LTV गुणोत्तर निवडणाऱ्या अर्जदारांसाठी. हे कमी कर्जाची रक्कम आणि व्याजदरासह, एकूण व्याज खर्चात लक्षणीय घट करते.

चांगला आणि वाईट LTV गुणोत्तर काय आहे?

मध्यवर्ती बँकेचे निर्देश, सावकाराकडून जोखीम मूल्यांकन, मालमत्तेचा तरलता घटक, मालमत्तेचा प्रकार आणि बाजारातील प्रचलित परिस्थिती यासारख्या अनेक घटकांद्वारे LTV निर्धारित केले जाते. तसेच, स्पर्धकांनी ऑफर केलेला LTV हा बँक/कर्ज देणार्‍या संस्थेचा LTV ठरवण्यासाठी आणखी एक महत्त्वाचा घटक आहे.

सर्वसाधारणपणे बोलायचे झाले तर, ज्या मालमत्तेची कमाई करणे सोपे आहे त्यांच्यासाठी LTV जास्त असतो आणि त्याउलट.

निष्कर्ष

शेवटी, कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तर हे एक मूलभूत मेट्रिक आहे जे कर्ज देण्याच्या लँडस्केपमध्ये महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावते. LTV ची गणना कशी करायची हे समजून घेणे, त्याचा कर्जदार आणि कर्जदारांवर होणारा परिणाम आणि ते कमी करण्याचे धोरणात्मक मार्ग वित्तपुरवठा करणाऱ्या व्यक्तींना सक्षम बनवू शकतात. चे पालन करणे RBI मार्गदर्शक तत्त्वे आणि LTV गुणोत्तरांबद्दल जागरूक राहणे केवळ आर्थिक स्थिरता वाढवत नाही तर निरोगी आणि अधिक जबाबदार कर्ज देण्याच्या वातावरणात योगदान देते.

सह आयआयएफएल फायनान्स गोल्ड लोन, अर्जदार आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या मूल्यावर 75% पर्यंत सूट मिळवू शकतो.

योग्य हालचाल करा आणि आजच आयआयएफएल गोल्ड लोनसाठी अर्ज करा!