1 लाख सुवर्ण कर्जाचा व्याजदर काय आहे - गणना, फायदे

सोने कर्ज लोकांना त्यांच्या संकटाच्या वेळी मदत करण्यासाठी सोयीस्कर आर्थिक साधने आहेत. वैयक्तिक कर्जे ही मिळकतीच्या आधारे मंजूर केलेली असुरक्षित कर्जे आहेत आणि पुन्हाpayएखाद्या व्यक्तीच्या क्षमतेनुसार, सोन्याचे दागिने सुरक्षा म्हणून स्वीकारून सुवर्ण कर्ज मंजूर केले जाते.

गोल्ड लोन ही अल्प-मुदतीची कर्जे असतात ज्यात कमी व्याजदर असतात वैयक्तिक कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड कर्ज. एखादी व्यक्ती सोन्याच्या वस्तूवर किती पैसे घेऊ शकते हे सावकारानुसार बदलते. काही सावकार 10,000 रुपयांपासून सुरू होणारे सोने कर्ज देतात, तर काही लोक 1,500 रुपयांपेक्षा कमी कर्जाची रक्कम मंजूर करण्यास तयार आहेत. सामान्यतः, सोन्याच्या मूल्याच्या 75% पर्यंत बँका आणि NBFC द्वारे कर्ज म्हणून ऑफर केले जाते.

तारण ठेवलेल्या सोन्याची किंमत बाजारानुसार अंदाजित केली जाते सोन्याचा दर पिवळ्या धातूची किंमत दररोज बदलत असल्याने कर्ज अर्जाच्या दिवशी. सावकारांनी मंजूर केलेली कर्जाची रक्कम सोन्याची शुद्धता आणि वजन यावर अवलंबून असते. परंतु सोन्याच्या वजनाचा व्याजदरावर परिणाम होत नाही.

त्याऐवजी, सुवर्ण कर्जावर आकारले जाणारे व्याज हे खाली नमूद केलेल्या इतर अनेक घटकांवर अवलंबून असते:

• सोन्याची बाजारातील किंमत:

जेव्हा सोन्याची बाजारातील किंमत जास्त असते तेव्हा सावकार कमी व्याजदर देतात. कारण अशा परिस्थितीत तारण ठेवलेल्या दागिन्यांची किंमत जास्त असते. तसेच, कर्जदार सोन्याच्या किमतीच्या केवळ 75% पर्यंत कर्ज म्हणून मंजूर करत असल्याने, सोन्याच्या किमती घसरल्या तरी कर्जाची वसुली करण्यात आराम मिळतो. जोखीम कमी असल्याने, सावकार कर्जावर कमी व्याजदर देतात.

• महागाई:

सोन्याचे दागिने इत्यादी महागाईच्या काळात बचावाचे काम करतात. वाढत्या महागाईच्या काळात बाजारात सोन्याचा भाव जास्त असल्याने लोक सोने साठवतात. या काळात सोने कर्जाची निवड करणे आदर्श आहे कारण बहुतेक सावकार कमी व्याजदराने कर्ज देतात

• सावकाराशी विद्यमान संबंध:

बर्‍याच बँका आणि NBFC त्यांच्या विद्यमान ग्राहकांना सुवर्ण कर्ज देतात कारण त्यांना त्यांच्या कर्जाची आधीच माहिती असतेpayment इतिहास आणि क्रेडिट पात्रता. सावकाराशी चांगले नातेसंबंध कमी व्याजदर आणि पुन्हा मध्ये अधिक लवचिकता सुरक्षित करण्यात मदत करू शकतातpayment अटी.

याव्यतिरिक्त, कर्जाची रक्कम आणि कालावधी हे दोन इतर घटक आहेत जे व्याज दर निर्धारित करतात. कर्जाची रक्कम मोठी असेल आणि मुदत जास्त असेल तर व्याजदर जास्त असतो.

सोन्याच्या कर्जावरील व्याजदर काही प्रमाणात एखाद्याने तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या दागिन्यांच्या शुद्धतेवर प्रभाव टाकतात. हे लक्षात ठेवण्यासारखे आहे की सुवर्ण कर्जासाठी सर्व सोन्याचे दागिने वित्तीय संस्थेच्या आवश्यकतेशी जुळले पाहिजेत. शुद्धता बँक किंवा NBFC मधील दागिन्यांच्या मूल्यमापनकर्त्याद्वारे सत्यापित केली जाते. सोन्याच्या दागिन्यांमध्ये जडवलेल्या मौल्यवान रत्नांचे आणि रत्नांचे वजन विचारात घेतले जात नाही आणि ते गणनेतून वगळण्यात आले आहे.

सुवर्ण कर्ज व्याजदरांवर परिणाम करणारे घटक

व्याजदर हा सुवर्ण कर्जाचा सर्वात महत्त्वाचा निर्धारक असल्याने, व्याजदरांवर काय परिणाम होतो हे जाणून घेणे उपयुक्त ठरेल. सोने कर्जाच्या व्याजदरांवर परिणाम करणारे काही घटक खालीलप्रमाणे आहेत.

कर्ज रक्कमः

कर्जाची रक्कम आणि ज्वेल लोनचे व्याजदर थेट प्रमाणात आहेत. अशा उच्च-मूल्याच्या सोन्याच्या कर्जामध्ये जोखीम घटक जास्त असल्याने उच्च कर्जाच्या रकमेवर जास्त व्याज आकारले जाते.

सोन्याचा बाजार भाव:

ज्वेलरी कर्जावरील व्याजदराचा आणखी एक महत्त्वाचा निर्धारक म्हणजे सोन्याची बाजारातील किंमत. सोने ही एक आंतरराष्ट्रीय वस्तू आहे आणि त्याची किंमत बाह्य घटक आणि अंतर्गत परिस्थितींना प्रतिसाद देते. जागतिक मागणी-पुरवठा, चलनवाढ, भौगोलिक-राजकीय परिस्थिती, आंतरराष्ट्रीय बाजारात सोन्याच्या प्रचलित किमती आणि अनेक देशांतर्गत आणि स्थानिक घटक बाजार दरावर परिणाम करतात. जेव्हा सोन्याच्या बाजारभावात वाढ होते, तेव्हा व्याजदर कमी होतो, ज्यामुळे सोन्याचे कर्ज पुन्हा होतेpayआटोपशीर.

तारण ठेवलेल्या सोन्याचे मूल्य:

हा घटक अप्रत्यक्षपणे व्याजदरावर परिणाम करतो. जर तारण ठेवलेल्या सोन्याचे मूल्य जास्त असेल, कर्जाची रक्कम जितकी जास्त असेल आणि अशा प्रकारे, व्याजदर जास्त असेल.

आयआयएफएल फायनान्स सोन्याचे दागिने तारण ठेवल्यानंतर पात्र सुवर्ण कर्जाची रक्कम शोधण्याचा एक सोपा मार्ग देते. आयआयएफएल फायनान्सच्या वेबसाइटवर गोल्ड लोन कॅल्क्युलेटर आहे quickसुवर्ण कर्जाची पात्र रक्कम जाणून घेण्याचा हा मार्ग आहे.

बेंचमार्किंग:

सोन्याच्या कर्जावरील व्याजदर दोन बेंचमार्क पद्धती वापरून निर्धारित केला जातो. एक भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या रेपो दराचे अनुसरण करतो आणि दुसरा MCLR-संबंधित कर्ज दर. सोन्याच्या कर्जावरील व्याजदर वापरलेल्या बेंचमार्किंग पद्धतीनुसार बदलतो. साधारणपणे, MCLR-लिंक्ड कर्ज दरांमुळे सावकारांकडून कमी दर मिळतात.

मासिक उत्पन्नः

सोन्यावरील कर्जासाठी पात्रता निकषांपैकी एक म्हणजे अर्जदाराची व्यवसाय स्थिती. म्हणून पुन्हाpayहे एक बंधन आहे जे अर्जदाराने पूर्ण केले पाहिजे, अर्जदाराने कर्जाची सेवा देण्यासाठी आर्थिकदृष्ट्या सक्षम असले पाहिजे. त्यामुळे व्याजदरासाठी नियमित उत्पन्न हा महत्त्वाचा घटक आहे. उत्पन्न नियमित नसल्यास, सावकार सुवर्ण कर्ज मंजूर करू शकत नाहीत किंवा जास्त व्याजदर आकारू शकत नाहीत.

Repayment वारंवारता:

सुवर्ण कर्जाची वारंवारता पुन्हाpayसोने कर्जाच्या व्याजदरावरही परिणाम होतो. एक कर्जदार पुन्हा निवडत आहेpayअधिक वारंवार सह ment योजना payईएमआय सारख्या, कमी व्याजदर देऊ केले जाऊ शकतात. तर, क्वचितच payments किंवा बुलेट payसामान्यत: उच्च व्याज दर आकर्षित करतात.

क्रेडिट स्कोअर:

आयआयएफएल फायनान्सकडून मिळालेल्या सुवर्ण कर्जासाठी वैध सुवर्ण कर्ज दस्तऐवज अनिवार्य असतात परंतु क्रेडिट स्कोअर नाही. मात्र, तरीही त्याचा सुवर्ण कर्जावरील व्याजदरावर परिणाम होऊ शकतो. जर कर्जदाराचा क्रेडिट इतिहास डीफॉल्ट आणि खराब क्रेडिट स्कोअर दर्शवितो. नंतर सावकार कर्जदाराकडून जास्त व्याज आकारेल.

अनुकूल गोल्ड लोन मिळविण्यासाठी टिपा

जरी सावकारांकडे त्यांच्या उत्पादनांसाठी आणि सेवांसाठी धोरणे आणि प्रक्रिया आहेत, कर्जदार सोने कर्जासाठी वाटाघाटी करू शकतो. गोल्ड लोनची वाटाघाटी करताना हे काही मुद्दे लक्षात ठेवावेत.

सोन्याच्या उच्च सामग्रीसह सोन्याचे दागिने वापरा:

सोन्याचे कर्ज प्रति ग्रॅम सोन्याच्या सामग्रीवर मोजले जाते. जेव्हा कर्जदार सोने गहाण ठेवण्याचा निर्णय घेतो, तेव्हा कर्जाची रक्कम सोन्याच्या सामग्रीच्या प्रमाणात निर्धारित केली जाते. त्यामुळे सोन्याचे दागिने गहाण ठेवावेत ज्यात सोन्याचे प्रमाण जास्तीत जास्त असेल. तथापि, फक्त जास्तीत जास्त सोने LTV प्रमाण 75% कर्ज म्हणून दिले जाईल. म्हणून, काही रत्ने आणि दगडांसह सोने गहाण ठेवावे. सावकार केवळ सोन्याच्या दागिन्यांची निव्वळ सामग्री विचारात घेतात.

कर्जाच्या अटी समजून घ्या:

गोल्ड लोन घेण्यापूर्वी, कर्जाच्या अटी आणि शर्ती काळजीपूर्वक समजून घ्या, ज्यात व्याज दर, कर्जाचा कालावधी आणि कर्जाचा समावेश आहे.payविचार पर्याय. तुम्ही तुमच्या आर्थिक गरजेला अनुकूल अशी एक निवडता याची खात्री करण्यासाठी वेगवेगळ्या कर्जदारांच्या ऑफरिंगची तुलना करा.

लेंडरची प्रतिष्ठा:

वाजवी पद्धतींचा इतिहास असलेला एक प्रतिष्ठित, स्थापित कर्जदार निवडा. ग्राहकांची पुनरावलोकने वाचा, कर्जदाराची विश्वासार्हता तपासा आणि ते नियामक मानकांचे पालन करतात याची खात्री करा.

गोल्ड लोन फी आणि चार्जेस

हे सर्वज्ञात सत्य आहे की व्याजदराव्यतिरिक्त, गोल्ड लोनवर इतर शुल्क लागू आहेत. IIFL फायनान्सने त्यांच्या सोन्याच्या कर्जाचे दर आणि शुल्काविषयी माहिती त्यांच्या वेबसाइटवर दिली आहे. शुल्क आणि शुल्क खालीलप्रमाणे आहेतः

प्रक्रिया शुल्क:

सोन्याच्या कर्जाच्या योजनेनुसार प्रक्रिया शुल्क बदलते. आयआयएफएल फायनान्सची सोन्याच्या कर्जाशी संबंधित काही इतर उत्पादने आहेत कृषी सुवर्ण कर्ज, शैक्षणिक सुवर्ण कर्ज, महिलांसाठी सुवर्ण कर्ज, MSME साठी गोल्ड लोनआणि डिजिटल गोल्ड लोन.

MTM शुल्क:

मार्क-टू-मार्केट शुल्क हे सुनिश्चित करतात की तुमचे कर्ज तुमच्या तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या सध्याच्या बाजार मूल्याशी जुळते. कालांतराने तुमच्या कर्जाच्या मूल्यांकनाची अचूकता राखण्यासाठी हे महत्त्वाचे आहे. एमटीएम शुल्क एक फ्लॅट रु. 500 आहे.

लिलाव शुल्क:

डिफॉल्ट झाल्यास लिलाव शुल्क लागू होते. हे रु.1,500 आहेत. कर्जदारांना लिलाव प्रक्रियेबद्दल आणि लिलाव प्रक्रियेशी संबंधित प्रशासकीय खर्चाबद्दल सूचित करण्यासाठी ओव्हरड्यू नोटिस शुल्क आकारले जाते.

एसएमएस शुल्क:

तुमच्या गोल्ड लोनबद्दल सूचना पाठवण्याचे हे शुल्क आहेत. ते प्रत्येक तिमाहीत आकारले जातात आणि आहेत payकर्ज बंद करण्यास सक्षम. एसएमएसचे शुल्क रु. 5/चतुर्थांश.

१ लाख गोल्ड लोनवर किती व्याज द्यावे लागेल?

सध्या, बहुतेक सावकार सुमारे 10% पासून सुरू होणार्‍या आणि दरवर्षी 30% पर्यंत जाणाऱ्या व्याजदरासह सोने कर्ज देतात. बहुतेक सावकार ऑनलाइन व्याज देतात किंवा गोल्ड लोन ईएमआय कॅल्क्युलेटर कर्जदारांना त्यांना लागणारे व्याज शोधण्यात मदत करण्यासाठी pay. एका उदाहरणाच्या साहाय्याने हे समजून घेऊया जेथे कर्जदाराला सुमारे 1 लाख रुपयांच्या कर्जाची आवश्यकता आहे.

सोन्याच्या सध्याच्या किमतीनुसार, कर्जदाराला 27.18 लाख रुपयांचे कर्ज घेण्यासाठी तारण म्हणून सुमारे 1 ग्रॅम सोन्याचे दागिने द्यावे लागतील. 10% प्रतिवर्ष व्याज दर आणि एक वर्षाचा कार्यकाळ गृहीत धरल्यास, एकूण व्याज 5,499 रुपये आणि EMI 8,791 रुपये असेल.

जर व्याजाचा दर 10% वर ठेवला असेल परंतु कार्यकाळ दोन वर्षांमध्ये बदलला असेल तर व्याजाची रक्कम 10,747 रुपये होईल तर EMI 4,614 रुपये होईल. याउलट, जर कार्यकाळ एक वर्षाचा ठेवला आणि व्याज दर 15% पर्यंत वाढवला तर एकूण व्याज pay8,309 रुपये आणि ईएमआय 9,025 रुपये असेल.

रु.वर व्याज मोजत आहे. १ लाख कर्ज

गोल्ड लोनसाठी अर्ज करताना सर्वात महत्त्वाचे निर्धारक म्हणजे त्याचा व्याजदर. सोने कर्जावरील व्याजदराची गणना कर्ज देणाऱ्या संस्था दोन प्रकारे करतात. ते सपाट व्याज दर आणि कमी करणाऱ्या शिल्लक व्याजदर पद्धती आहेत. साधारणपणे, कर्जे कमी करणारी शिल्लक व्याजदर पद्धत वापरतात.

येथे, थकबाकीवर व्याज मोजले जाते. हा समतोल प्रत्येक वेळी कमी होत जातो payमुख्याध्यापकांकडे निवेदन. यासह, व्याज घटक देखील कालांतराने कमी होतो.

ही पद्धत आपण उदाहरण वापरून पाहू. समजा कर्जाची रक्कम रु. एक लाख, आणि कर्जदाराकडून 12 महिन्यांसाठी वार्षिक 12% आकारले जाते, त्यानंतर व्याजाची गणना यासारखी दिसते.

पहिल्या महिन्याचे व्याज = (मुद्दल * व्याज दर) /12 महिने = (1,00,000 *0.12)/12 = रु. 1,000.

व्याज payदुसऱ्या महिन्यात ment = रु. १,००,००० - रु. 1,00,000 = रु. ९९,०००.

नंतर, (९९,००० *०.१२)/१२ = रु. ९९०.

व्याज payत्यानंतरच्या महिन्यांसाठीचे विवरण त्याचप्रमाणे मोजले जातात.

गोल्ड लोनचे फायदे

• सोन्याचे कर्ज भांडवलात त्वरित प्रवेश देते.
• कोणत्याही बाह्य संपार्श्विकाची आवश्यकता नाही.
• गोल्ड लोन निष्क्रिय पडलेल्या मालमत्तेवर सुलभ तरलता देतात.
• कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी सावकाराच्या शाखेला भेट देण्याबरोबरच, सावकार सुवर्ण कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी ऑनलाइन सुवर्ण कर्जाचा पर्याय देखील प्रदान करतात.
• सोन्यावरील कर्जासाठी अर्ज प्रक्रियेसाठी कमीतकमी कागदपत्रे आवश्यक असतात, त्यामुळे वेळ आणि ऑफरची बचत होते quick वितरण
• साधारणपणे क्रेडिट स्कोअरची गरज नसते.
• व्याजदर हा उद्योगातील सर्वात स्पर्धात्मक आहे.
• सोने कर्ज कर्जदारानुसार सानुकूलित केले जाऊ शकते.
• कर्जाच्या रकमेतून मिळणारी रक्कम वैयक्तिक, व्यावसायिक किंवा शैक्षणिक गरजा यासारख्या कोणत्याही कायदेशीर कारणासाठी वापरली जाऊ शकते.
• जर सोन्याच्या कर्जाची रक्कम घर सुधारणेसाठी, बांधकामासाठी किंवा निवासी मालमत्तेची खरेदी करण्यासाठी किंवा व्यवसायाच्या खर्चासाठी वापरली जात असेल तर कलम 80C परवानगी देते सोने कर्ज कर लाभ.

निष्कर्ष

सोन्याचे कर्ज मिळविण्यासाठी, कर्जदाराने ज्या कर्जाच्या रकमेवर कर्जाची रक्कम प्रदान केली आहे त्याला सोन्याचे दागिने देणे आवश्यक आहे. किमान repayगोल्ड लोनमधील कालावधी तीन महिने आहे आणि उपलब्ध कर्ज योजनेनुसार ते कमाल पाच वर्षांपर्यंत जाऊ शकते.

ज्याचे वय १८ वर्षे आहे आणि सोन्याची मालकी सिद्ध करण्यासाठी आधारभूत कागदपत्रांसह सोन्याचे दागिने आहेत ते सोने कर्जासाठी अर्ज करू शकतात. द सर्वात कमी सोने कर्ज व्याज दर इतर प्रकारच्या कर्जांपेक्षा तुलनेने कमी आहेत. परंतु कर्जाला अंतिम स्वरूप देण्यापूर्वी सोने कर्जाच्या व्याजदरांची पूर्व कल्पना असणे चांगले.

सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, तुम्ही फक्त आयआयएफएल फायनान्स, भारतातील शीर्ष NBFCs सारख्या नामांकित कर्जदारांकडून सुवर्ण कर्ज घ्या. IIFL वित्त किमान कर्जासह सुवर्ण कर्ज देते. कमाल repayIIFL गोल्ड लोनचा कालावधी दोन वर्षांपर्यंत आहे. EMI ची गणना करण्यासाठी, तुम्ही ऑनलाइन गोल्ड लोन व्याज दर कॅल्क्युलेटर वापरू शकता आणि काही मिनिटांत अचूक आकडे मिळवू शकता.