तारण आणि गहाण यांमधील फरक

भारतात घेतलेल्या जवळपास प्रत्येक सुरक्षित कर्जामध्ये दोन शब्द आढळतात आणि बहुतेक कर्जदारांना वाटते त्यापेक्षा जास्त वेळा त्यांच्यात गफलत होते. ते शब्द कोणते? तारण आणि गहाण यांमधील फरक स्पष्ट करतो दोन प्रश्न आहेत: कर्ज सुरक्षित करण्यासाठी कोणत्या प्रकारची मालमत्ता वापरली जाते आणि कर्जाच्या मुदतीदरम्यान ती मालमत्ता कोणाच्या ताब्यात असते. प्रतिज्ञा सोने किंवा शेअर्ससारख्या जंगम मालमत्तेचे तारण, जी मालमत्ता परत मिळेपर्यंत कर्जदात्याच्या प्रत्यक्ष ताब्यात येते.payमेंट. ए तारण जमीन किंवा घरासारख्या स्थावर मालमत्तेचे तारण म्हणजे तारण. कर्जदार मालमत्तेचा ताबा स्वतःकडे ठेवतो आणि कर्ज देणाऱ्यावर कायदेशीर बोजा असतो. दोन्ही सुरक्षित कर्ज देण्याचे प्रकार आहेत, परंतु ते वेगवेगळ्या भारतीय कायद्यांनुसार चालतात आणि कर्जदाराने कर्जाची परतफेड न केल्यास त्याचे परिणामही खूप भिन्न असतात. या मार्गदर्शिकेत प्रत्येकाची व्याख्या दिली आहे, दोघांची समोरासमोर तुलना केली आहे आणि कर्जदारांकडून वारंवार विचारल्या जाणाऱ्या प्रश्नाचे उत्तर दिले आहे, तो प्रश्न म्हणजे 'गोल्ड लोन' या दोन्हींच्या मध्ये नेमके कुठे येते.

शपथ म्हणजे काय असते?

तारणामध्ये, कर्जदाराकडे सुरक्षा म्हणून जंगम मालमत्तेचे हस्तांतरण होते. याचा अर्थ असा की, कर्जदार सुरक्षा म्हणून सोने, शेअर्स किंवा वस्तू देतो आणि कर्ज फेडले जाईपर्यंत कर्जदार तो ताबा स्वतःकडे ठेवतो, आणि त्यानंतर तो ताबा कोणालाही देत ​​नाही. ही एक अशी व्यवस्था आहे जी भारतीय करार कायदा, १८७२ च्या कलम १७२ अंतर्गत प्रदान केली आहे, जिथे कर्जदार हा तारण ठेवणारा (gordgor) असतो आणि कर्जदार हा तारण घेणारा (gledgee) असतो.

वरील गोष्टीचे एक व्यावहारिक उदाहरण म्हणजे, जेव्हा एखादा कर्जदार आपले सोन्याचे दागिने प्रत्येक सुवर्ण कर्ज कार्यालयात आणतो आणि कर्जदाता ते दागिने स्वीकारून त्यांच्या मूल्यावर कर्ज देतो. हे हस्तांतरण कायदेशीर अर्थाने एक वचनच असते आणि म्हणूनच सुवर्ण कर्जाच्या कागदपत्रांमध्ये या शब्दाचा इतका वारंवार वापर केला जातो.

प्रतिज्ञेची प्रमुख वैशिष्ट्ये

प्रमुख वैशिष्ट्ये खालीलप्रमाणे आहेत:

1. मालमत्तेचा प्रकार: केवळ जंगम, जसे की सोने, शेअर्स किंवा स्टॉक.
2. ताबा: कर्ज देणाऱ्याकडे, म्हणजेच तारणदाराकडे हस्तांतरित करण्यात आला.
3. मालकी हक्क: कर्जदाराकडे, म्हणजेच तारण ठेवणाऱ्याकडे राहतो.
4. कर्जफेड न केल्यास: कर्जदाता, भारतीय करार कायदा १८७२ च्या कलम १७६ अन्वये, योग्य सूचना दिल्यानंतर न्यायालयाच्या आदेशाशिवाय मालमत्ता विकू शकतो.
5. कर्जाचा कालावधी: सामान्यतः अल्प मुदतीचा.

गृहकर्ज म्हणजे काय?

तारणाच्या विपरीत, गहाण हे स्थावर मालमत्तेवरील एक बोजा आहे. यामध्ये कर्जदार मालमत्तेवरील काही हक्क धनकोला हस्तांतरित करतो, तरीही मालमत्तेचा ताबा त्याच्याकडेच राहतो. मालमत्ता हस्तांतरण कायदा १८८२ मध्ये एकूण सहा प्रकारचे गहाण प्रकार नमूद केले आहेत, ज्यात साधे गहाण, उपभोग्य गहाण, इंग्लिश गहाण, सशर्त विक्रीद्वारे गहाण, मालकी हक्काच्या कागदपत्रांच्या ठेवीद्वारे गहाण आणि विषम गहाण यांचा समावेश आहे. गहाणाचे उदाहरण सामान्यतः अशा प्रकरणाद्वारे दिले जाते जिथे तारण कर्ज घेतलेले असते. यामध्ये कुटुंब संपूर्ण काळात घरातच राहते, तर धनकोचा घराच्या मालकी हक्कावर धारणाधिकार असतो.

गृहकर्जाची प्रमुख वैशिष्ट्ये

संबंधित वैशिष्ट्ये खालीलप्रमाणे आहेत:

1. मालमत्तेचा प्रकार: फक्त स्थावर मालमत्ता, म्हणजेच जमीन आणि इमारती.
2. ताबा: कर्जदाराकडे, म्हणजेच गहाण ठेवणाऱ्याकडे राहतो.
3. मालकी: कर्जदाराकडेच राहते, जी सावकाराच्या कायदेशीर बोज्याच्या अधीन असते.
4. कर्जफेड न केल्यास: कर्जदाता, म्हणजेच गहाणदार, मालमत्ता हस्तांतरण कायदा १८८२ अंतर्गत जप्ती किंवा विक्री दाव्यासारखी कायदेशीर कार्यवाही सुरू करतो.
5. कर्जाचा कालावधी: सामान्यतः दीर्घकालीन, बहुतेकदा १० ते ३० वर्षे.

तारण विरुद्ध गहाण: समोरासमोर तुलना

टीप: सर्व आकडेवारी अंदाजित आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.

जर त्या दोन बाबींपैकी एक इतरांपेक्षा अधिक महत्त्वाची असेल, तर ती म्हणजे मालमत्तेचा ताबा, आणि संपूर्ण प्रक्रिया यातूनच पुढे जाते, कारण तारणदार मालमत्तेचा मालक असतो, ज्यामुळे वसुली सोपी आणि प्रशासकीय बनते, तर गहाण ठेवणारा मालमत्तेचा ताबा ठेवतो आणि त्यामुळे वसुली कायदेशीर ठरते. तारण करार या दोन्हींमधील अंतर भरून काढतो, कारण तो कर्जदाराकडे राहणाऱ्या जंगम मालमत्तांना, जसे की वाहन कर्जाअंतर्गत असलेली कार, यांना, व्यापतो.

कर्जफेड न झाल्यास काय होते: तारण विरुद्ध गहाण

डिफॉल्ट (कर्जफेड न करणे) हा तो टप्पा आहे जिथे कायदेशीर फरक व्यावहारिक ठरतो. तारण ठेवण्याच्या बाबतीत, कर्जदात्याकडे मालमत्ता आधीच असते आणि तो, भारतीय करार कायदा १८७२ च्या कलम १७६ अन्वये, वाजवी सूचना दिल्यानंतर, न्यायालयाकडे न जाता थकबाकी वसूल करण्यासाठी ती विकू शकतो. आणि सुवर्ण कर्जाच्या संदर्भात, आरबीआयचे निर्देश त्यावर अतिरिक्त कर्जदार संरक्षण प्रदान करतात, कारण लिलावासाठी सूचना, दोन वर्तमानपत्रांमध्ये प्रसिद्धी, राखीव किमतीवर चालू मूल्याच्या किमान ९०% ची किमान मर्यादा आणि सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत कोणतीही अतिरिक्त रक्कम परत करणे आवश्यक असते.

गहाणखताची परतफेड न केल्यास प्रक्रिया अधिक हळू चालते आणि त्यासाठी अधिक कठोर कायदेशीर प्रक्रिया लागते, कारण मालमत्ता विकण्यापूर्वी कर्जदात्याला 'मालमत्ता हस्तांतरण कायदा १८८२' किंवा लागू असलेल्या वसुली कायद्यानुसार मालमत्ता जप्तीची कारवाई किंवा विक्रीचा दावा दाखल करणे आवश्यक असते, ज्यामुळे कर्जदाराला अधिक वेळ मिळतो आणि या प्रक्रियेत अधिक कायदेशीर मार्ग उपलब्ध होतात. या दोन्हीपैकी कोणताही मार्ग संबंधित कोणासाठीही सुखद नसतो, परंतु त्या प्रत्येकामागील प्रक्रिया पूर्णपणे भिन्न असते.

बहुतेक परिस्थितींचे वर्गीकरण करण्याचा एक सोपा मार्ग खालीलप्रमाणे आहे: सोने किंवा शेअर प्रमाणपत्रांसारखी हस्तांतरित करता येणारी जंगम मालमत्ता तारण दर्शवते, स्थावर मालमत्ता गहाण दर्शवते आणि वाहनासारखी, कर्जदाराला सतत वापरात ठेवावी लागणारी जंगम मालमत्ता तारण म्हणून ठेवली जाते.

व्यवहारात तारण म्हणून सुवर्ण कर्ज: आयआयएफएल फायनान्सची भूमिका

सुवर्ण कर्ज हे सुरुवातीपासून शेवटपर्यंत तारण रचना दर्शवते आणि आयआयएफएल फायनान्स उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन आणि प्रचलित नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, पात्र दागिन्यांवर सुवर्ण कर्ज देऊ शकते. व्यवहारात ही व्यवस्था साधारणपणे खालीलप्रमाणे चालते:

• कर्जदार योग्य दागिने घेऊन येतो आणि सावकाराचा मूल्यमापक कर्जदाराच्या उपस्थितीत त्यांचे वजन करतो व शुद्धता तपासतो.
• मालमत्तेचा ताबा सुरक्षिततेसाठी कर्जदात्याकडे हस्तांतरित केला जातो, तर विक्रीच्या व्यवहाराच्या विपरीत, मालकी हक्क सामान्यतः कर्जदाराकडेच राहतो, जो पुनर्विक्रीच्या अधीन असतो.payकर्ज आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटी व शर्ती.
• कर्जाची रक्कम संपूर्ण निर्धारित मूल्याऐवजी आरबीआयच्या स्तरीकृत कर्ज-ते-मूल्य मर्यादेशी जोडलेली असते.
• पूर्ण पुनःpayआरबीआयच्या निर्देशांनुसार, सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत तारण सोडणे आवश्यक आहे.

निष्कर्ष

तारण आणि गहाण हे सुरक्षित कर्जाचे विभाजन एका स्पष्ट रेषेवर करतात, ती म्हणजे मालमत्ता कोणाच्या मालकीची आहे हा प्रश्न. तारण म्हणजे भारतीय करार कायदा १८७२ च्या तरतुदींनुसार कर्जदात्याकडे गहाण ठेवलेली जंगम मालमत्ता, तर गहाण म्हणजे मालमत्ता हस्तांतरण कायदा १८८२ नुसार, कायदेशीर बोजामुळे कर्जदाराकडे ठेवलेली स्थावर मालमत्ता. हे वर्गीकरण पुढे आवश्यक कागदपत्रे, कर्जाचा कालावधी आणि सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, कर्जफेड न झाल्यास काय होईल हे ठरवते. जो कर्जदार अशा कर्जाचे स्वरूप ओळखू शकतो, त्याने त्याचे कायदेशीर पैलू बऱ्यापैकी समजून घेतलेले असतात. सोन्याच्या कर्जासाठी आपले दागिने गहाण ठेवण्यास इच्छुक असलेल्या व्यक्तींसाठी, आयआयएफएल फायनान्स नेहमीच उपलब्ध आहे, जे उत्पादनाची उपलब्धता, व्यक्तीची पात्रता आणि इतर बाबी विचारात घेऊन ते कर्ज प्रदान करते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा