गोल्ड लोन ओव्हरड्राफ्टची मंजूर मर्यादा काय असते?

The मंजूर मर्यादा गोल्ड लोन ओव्हरड्राफ्ट पात्र तारण ठेवलेल्या सोन्यावर मंजूर होणाऱ्या कमाल पत रकमेचा हा संदर्भ आहे. मंजूर रक्कम सोन्याचे मूल्यांकन, लागू नियामक आवश्यकता, कर्जदात्याची धोरणे आणि कर्ज पात्रतेचे निकष यांसारख्या घटकांचा वापर करून निश्चित केली जाते. मंजूर मर्यादेत, कर्जदार ओव्हरड्राफ्ट सुविधेनुसार आणि लागू उत्पादन अटींनुसार परवानगीप्रमाणे निधी काढू शकतात.

गोल्ड ओव्हरड्राफ्ट (गोल्ड ओडी) घेऊ इच्छिणाऱ्या कर्जदारांसाठी, मंजूर मर्यादा समजून घेतल्याने ही सुविधा कशी कार्य करते आणि उपलब्ध कर्ज कसे ठरवले जाते, याबद्दल उपयुक्त संदर्भ मिळतो.

हा लेख स्पष्ट करतो मंजूर मर्यादेचा अर्थ काय आहेकर्जदाते त्याची गणना कशी करतात, मंजूर मर्यादा आणि काढण्याची क्षमता यातील फरक, सोन्याच्या किमती बदलल्यास काय होते, रिव्हॉल्व्हिंग क्रेडिट वैशिष्ट्य कसे कार्य करते आणि वापरलेल्या रकमेवर व्याज कसे मोजले जाते.

मंजूर मर्यादा कशी मोजली जाते

The गोल्ड ओव्हरड्राफ्ट मर्यादेचे स्पष्टीकरण तुम्ही तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या मूल्यांकनाने याची सुरुवात होते. मूल्यांकनादरम्यान, कर्जदाता खालील गोष्टी तपासतो:

• दागिन्यांचे वजन
• शुद्धता (जसे की १८ कॅरेट, २२ कॅरेट किंवा त्याहून अधिक)
• पात्र सोन्याचा प्रचलित बाजारभाव
• लागू आरबीआय कर्ज-ते-मूल्य (LTV) निकष

आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, कर्जदाते साधारणपणे एवढ्या रकमेचे कर्ज मंजूर करतात पात्र सोन्याच्या दागिन्यांच्या निर्धारित मूल्याच्या ७५% पर्यंतनियामक अटी आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या अधीन राहून.

उदाहरणात्मक गणना

पुढील उदाहरण केवळ स्पष्टीकरणासाठी असून त्यात गृहीत मूल्यांचा वापर केला आहे:

२२ कॅरेटचे दागिने गहाण ठेवणाऱ्या कर्जदाराला, कमी शुद्धतेचे दागिने गहाण ठेवणाऱ्या व्यक्तीपेक्षा सामान्यतः जास्त मूल्यांकन मिळते, कारण त्यात सोन्याचे प्रमाण जास्त असते. सजावटीचे खडे, मोती आणि इतर जडवलेल्या वस्तू सहसा मूल्यांकनातून वगळल्या जातात.

एकदा मूल्यांकन पूर्ण झाल्यावर, कर्जदाता मंजूर ओव्हरड्राफ्ट मर्यादा कळवतो आणि गोल्ड ओडी खाते उघडतो.

उदाहरणादाखल टीप: सोन्याच्या किमती, मूल्यांकन, पात्र शुद्धता आणि मंजूर रक्कम केवळ सूचक आहेत आणि प्रचलित बाजारभाव, आरबीआयचे नियम, कर्जदात्यांची धोरणे आणि मूल्यांकनाच्या निकालांनुसार त्यात बदल होऊ शकतो.

आयआयएफएल गोल्ड ओडी मंजूर मर्यादा कशी ठरवली जाते

आयआयएफएल फायनान्समध्ये, प्रक्रिया साधारणपणे खालील टप्प्यांनुसार पार पडते:

1. कर्जदार मूल्यांकनासाठी पात्र सोन्याचे दागिने घेऊन येतो.
2. दागिन्यांची शुद्धता आणि सोन्याचे निव्वळ वजन तपासले जाते.
3. सोन्याचा प्रचलित बाजारभाव लागू केला जातो.
4. पात्र कर्जाची रक्कम लागू असलेल्या आरबीआय एलटीव्ही (LTV) नियमांनुसार मोजली जाते.
5. कर्जदात्याच्या मूल्यांकनानंतर मंजूर मर्यादा कळवण्यात येते.
6. एकदा कागदपत्रांची पूर्तता झाली आणि पात्रतेच्या अटींची पूर्तता झाली की, गोल्ड ओडी खाते उघडले जाते.

मंजुरी, कालावधी आणि वितरण हे कर्जदात्याचे मूल्यांकन, कागदपत्रे, नियामक आवश्यकता आणि अंतर्गत पत धोरणांच्या अधीन राहतील.

मंजूर मर्यादा विरुद्ध काढण्याची शक्ती: फरक काय आहे?

अनेक प्रथमच कर्ज घेणारे लोक या दोन संज्ञांचा अर्थ एकच आहे असे गृहीत धरतात. पण तसे नाही.

The मंजूर मर्यादा तुमचे गोल्ड ओडी खाते उघडताना मंजूर होणारी ही कमाल रक्कम आहे. याला तुमच्या कार्यकाळातील एकूण कर्ज घेण्याची कमाल मर्यादा समजा.

शक्ती खेचणेमात्र, तुम्ही एका विशिष्ट वेळी प्रत्यक्षात काढू शकणारी रक्कम ही असते. ती तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या सध्याच्या मूल्यावर आणि शिल्लक रकमेवर अवलंबून असते.

उदाहरण

समजा:

• मंजूर मर्यादा = ₹ 75,000
• मंजुरीच्या वेळी सोन्याचे मूल्य = ₹ 1,00,000
• एलटीव्ही = ८५%

काही महिन्यांनंतर, असे गृहीत धरा की सोन्याच्या किमती घसरल्या आणि तारण ठेवलेल्या सोन्याचे मूल्य आता इतके झाले आहे ₹ 80,000.

75% LTV वर अनुज्ञेय एक्सपोजर खालीलप्रमाणे होतो:

₹५,००,००० × ८% = ₹४०,०००

जरी तुमची मंजूर मर्यादा ₹७५,००० असली तरी, तुमची उपलब्ध कर्ज घेण्याची क्षमता ₹60,000 पर्यंत मर्यादित असू शकते. LTV स्थिती पूर्ववत होईपर्यंत.

समजून घेणे मंजूर मर्यादा विरुद्ध रेखांकन शक्ती बाजारातील घडामोडींनंतर उपलब्ध कर्जामध्ये तात्पुरती घट झाल्याचे लक्षात आल्यास, कर्जदारांना गोंधळ टाळण्यास मदत करते.

सोन्याच्या किमती घसरल्यास तुमच्या मंजूर मर्यादेचे काय होते?

सोन्याच्या किमती काळानुसार बदलतात आणि या चढ-उतारांचा गोल्ड ओडी खात्यातील वापरण्यायोग्य शिल्लकीवर परिणाम होऊ शकतो.

जर सोन्याच्या किमतीत लक्षणीय घट झाली, तर कर्जदाते LTV गुणोत्तर लागू नियामक मर्यादेत राहील याची खात्री करण्यासाठी त्याचे पुनरावलोकन करू शकतात. मंजूर केलेली मर्यादा आपोआप बदलत नाही.उपलब्ध असलेली खेचण्याची शक्ती कमी होऊ शकते.

सोन्याच्या घसरत्या किमतींमुळे थकबाकीची रक्कम अनुज्ञेय LTV पेक्षा जास्त झाल्यास, कर्जदाता खालीलपैकी एकाची विनंती करू शकतो:

• आंशिक पुनःpayथकबाकीची रक्कम
• तारण म्हणून अतिरिक्त पात्र सोने

एकदा LTV ची स्थिती परवानगी असलेल्या पातळीवर परत आल्यावर, कर्जदार लागू असलेल्या अटींनुसार पुन्हा उपलब्ध ओव्हरड्राफ्टचा वापर करू शकतो.

हा बदल कर्जदाराला दंड आकारण्याऐवजी नियामक अनुपालन कायम ठेवण्याच्या उद्देशाने करण्यात आला आहे.

मंजूर मर्यादेत रिव्हॉल्व्हिंग क्रेडिट सुविधा कशी कार्य करते

गोल्ड ओडीचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे त्याची फिरणारी रचना.

समजा तुमची मंजूर मर्यादा आहे ₹ 1,00,000.

• तुम्ही माघार घेता ₹ 60,000
• उपलब्ध शिल्लक होते ₹ 40,000
• तुम्ही नंतर पुन्हाpay ₹ 30,000

तुमची उपलब्ध क्रेडिट पुन्हा वाढते ₹ 70,000 कर्जाच्या कालावधीत नवीन अर्जाची आवश्यकता न भासता, लागू असलेल्या रेखांकन शक्ती आणि कर्जदात्याच्या अटींच्या अधीन राहून.

ही लवचिकता सर्वसाधारण गोल्ड टर्म लोनपेक्षा वेगळी आहे. पारंपरिक कर्जामध्ये, परतफेड केलेली रक्कम नवीन कर्जासाठी अर्ज केल्याशिवाय सहसा पुन्हा घेता येत नाही.

फिरत्या रचनेमुळे गोल्ड ओडी अशा कर्जदारांसाठी योग्य ठरते, ज्यांच्या रोख रकमेची गरज दर महिन्याला बदलते.

गोल्ड ओडीचे सामान्य उपयोग

फिरणारे सोनेरी ऑलिव्ह ड्रॅब (Revolving Gold OD) सामान्यतः खालील परिस्थितींमध्ये वापरले जाते:

• स्वयंरोजगार व्यावसायिक
• खेळत्या भांडवलाचे व्यवस्थापन करणारे छोटे व्यावसायिक
• हंगामी मालाची हाताळणी करणारे व्यापारी
• अनियमित उत्पन्न असलेल्या व्यक्ती

ज्या कर्जदारांना अपेक्षित एक-वेळच्या निधीची आवश्यकता असते, त्यांना त्यांच्या आर्थिक गरजेनुसार पारंपरिक सुवर्ण कर्ज अधिक योग्य वाटू शकते.

गोल्ड ओडीवरील व्याज: तुम्ही Pay फक्त तुम्ही जे वापरता त्यावरच

गोल्ड ओडी खात्यांचे एक प्रमुख वैशिष्ट्य हे आहे की गोल्ड ओव्हरड्राफ्टवरील व्याज केवळ वापरलेल्या रकमेवरच शुल्क आकारले जाते.

या उदाहरणाचा विचार करा:

• मंजूर मर्यादा: ₹ 1,00,000
• काढलेली रक्कम: ₹ 40,000
• प्रातिनिधिक वार्षिक व्याज दर: 12%
• वापराचा कालावधी: 30 दिवस

अंदाजित व्याज:

₹४०,००० × १२% × (३० ÷ ३६५)

≈ ₹ 395

जर त्याच कालावधीसाठी आणि त्याच प्रातिनिधिक दराने ₹१,००,००० चे तुलनीय मुदत कर्ज थकीत असते, तर व्याज अंदाजे असेल ₹ 986.

हे उदाहरण दाखवते की ओव्हरड्राफ्ट रचनेतील व्याजाची गणना संपूर्ण मंजूर मर्यादेऐवजी वापरलेल्या रकमेवर कशी अवलंबून असते. प्रत्यक्ष परिणाम व्याजदर, वापराच्या पद्धती, आणि इतर बाबींवर अवलंबून असतात.payव्यवहार वर्तन, कर्जदात्याची धोरणे आणि उत्पादनाच्या अटी.

प्रत्यक्ष व्याजदर, गणना पद्धती, कालावधी आणि शुल्क हे कर्जदात्याच्या उत्पादनाच्या अटी आणि लागू असलेल्या कागदपत्रांवर अवलंबून असतात.

निष्कर्ष

The मंजूर मर्यादा गोल्ड लोन ओव्हरड्राफ्ट पात्र तारण ठेवलेल्या सोन्यावर उपलब्ध असलेली कमाल मंजूर कर्ज मर्यादा दर्शवते, तर रेखांकन शक्ती ही एका विशिष्ट वेळी वापरासाठी उपलब्ध होऊ शकणारी रक्कम दर्शवते.

या लेखात स्पष्ट केले आहे मंजूर मर्यादा गोल्ड लोन ओव्हरड्राफ्ट संकल्पना, मंजूर मर्यादा आणि रेखांकन शक्ती यांमधील फरक, लागू एलटीव्ही आवश्यकतांची भूमिका, सोन्याच्या किमतीतील बदलांचा परिणाम, रिव्हॉल्व्हिंग-क्रेडिट वैशिष्ट्य, आणि हाताळणी गोल्ड ओव्हरड्राफ्टवरील व्याज सुविधा. निधीची उपलब्धता, पुन्हा पैसे काढण्याची सुविधा, वापराच्या मर्यादा आणि कर्ज घेण्याच्या अटी या कर्जदात्याचे मूल्यांकन, नियामक आवश्यकता, उत्पादनाची वैशिष्ट्ये आणि लागू असलेल्या कागदपत्रांवर अवलंबून राहतील.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा