कर्ज म्हणजे काय? त्याचे प्रकार, ते कसे काम करते आणि सुवर्ण कर्ज का वेगळे असते.
अनुक्रमणिका
कागदपत्रांचा पसारा बाजूला सारल्यास, कर्ज हा व्यापारातील सर्वात जुना व्यवहार आहे: ज्याच्याकडे पैसे आहेत तो गरजू व्यक्तीला ते उधार देतो आणि नंतर वाट पाहिल्याबद्दल काहीतरी अतिरिक्त मिळवून ते पैसे परत घेतो. कर्ज म्हणजे काय आधुनिक भाषेत सांगायचे तर? बँक किंवा नियामक बिगर-बँकिंग सावकाराकडून घेतलेली कर्जाची रक्कम, जी दोन्ही पक्षांचे संरक्षण करणाऱ्या लेखी कराराअंतर्गत, ठरलेल्या कालावधीत व्याजासह परत केली जाते. भारताच्या बाजारपेठेत वैयक्तिक कर्जापासून ते गृहकर्जापर्यंत आणि आयआयएफएल फायनान्ससारख्या सावकारांकडून घरातील दागिन्यांवर दिल्या जाणाऱ्या सुवर्ण कर्जापर्यंत अनेक प्रकारचे कर्ज उपलब्ध आहेत. हे मार्गदर्शक कर्जाचे प्रकार, सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जांमधील फरक, अर्ज करण्यापासून ते कर्ज मंजूर होईपर्यंतचा संपूर्ण प्रवास, सावकार काय तपासतात आणि सुवर्ण कर्ज इतरांपेक्षा वेगळे का आहे, हे स्पष्ट करते.
सोप्या भाषेत कर्ज म्हणजे काय?
कर्जामध्ये चार घटक कार्यरत असतात. प्राचार्य ही कर्ज घेतलेली रक्कम आहे. व्याज ही सेवा प्रदान करण्यासाठी कर्जदात्याकडून आकारली जाणारी रक्कम आहे, जी सामान्यतः वार्षिक टक्केवारी म्हणून सांगितली जाते. कार्यकाळ पुन्हा आहे का?payउत्पादनानुसार, काही महिन्यांपासून ते दशकांपर्यंतचा देखभाल कालावधी. आणि repayमानसिक रचना पैसे परत मिळवण्याचा मार्ग म्हणजे ईएमआय (EMI), म्हणजेच समान मासिक हप्ते, ज्यात व्याज आणि मुद्दल एका निश्चित मासिक रकमेमध्ये एकत्रित केले जातात, तथापि काही उत्पादनांमध्ये केवळ व्याज भरण्याची सोय असते. payमुद्दलासोबतचे व्यवहार शेवटी निश्चित केले जातात. करारावर सही करा आणि हे चारही व्यवहार लेखी स्वरूपात निश्चित होतात, आणि नेमका हाच फरक औपचारिक कर्ज घेण्याला अनौपचारिक कर्ज घेण्यापासून वेगळा करतो: अटी नंतर तुमच्या नकळत बदलल्या जाऊ शकत नाहीत.
भारतातील कर्जाचे मुख्य प्रकार
- वैयक्तिक कर्ज. तारणविरहित, उत्पन्न आणि पत इतिहासावर आधारित, कोणत्याही कारणासाठी वापरता येण्याजोगे. सोयीस्कर, परंतु किंमत मोठ्या प्रमाणावर कर्जदाराच्या प्रोफाइलवर अवलंबून असते.
- गृह कर्ज. खरेदी केल्या जाणाऱ्या मालमत्तेद्वारे सुरक्षित, उपलब्ध असलेल्या सर्वात दीर्घ कालावधीसह, जो अनेकदा १५ ते ३० वर्षांचा असतो.
- सुवर्ण कर्ज. तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या दागिन्यांद्वारे सुरक्षित, धातूच्या पारित मूल्यावर मंजूर केलेले, सोबत quick प्रक्रिया आणि हलके दस्तऐवजीकरण.
- वाहन कर्ज. खरेदी केलेल्या कार किंवा दुचाकीवर सुरक्षित केलेले, ज्याची परतफेड काही वर्षांत केली जाईल.
- व्यवसाय कर्ज. उद्योगांसाठी खेळते भांडवल किंवा विस्तारासाठी निधी, जो कर्ज देणाऱ्या आणि घेणाऱ्यावर अवलंबून सुरक्षित किंवा असुरक्षित असू शकतो.
- शैक्षणिक कर्ज. उच्च शिक्षणासाठी निधी, अनेकदा पुनर्सहितpayअभ्यासक्रम संपल्यानंतर सुरू होणारा सदर.
सुरक्षित विरुद्ध असुरक्षित कर्ज: फरक काय आहे?
वरील प्रत्येक कर्ज एकाच रेषेच्या एका बाजूला येते. सुरक्षित कर्ज तारणाद्वारे समर्थित आहे, एक मालमत्ता ज्यावर कर्जदाता दावा करू शकतो जर परतफेड झाली तर.payव्यवहार अयशस्वी ठरतो: गृहकर्जामागील घर, सुवर्णकर्जामागील दागिने. असुरक्षित कर्ज तारण नसते; कर्जदाता पूर्णपणे कर्जदाराच्या उत्पन्नावर आणि क्रेडिट रेकॉर्डवर अवलंबून असतो. हा फरक पुढील सर्व गोष्टींवर परिणाम करतो. तारण असलेल्या कर्जांवर साधारणपणे कमी व्याजदर, मोठी पात्र रक्कम आणि सोपी मंजुरी मिळते, कारण कर्जदात्याची जोखीम त्यात समाविष्ट असते. तारण नसलेल्या कर्जांमध्ये ही नसलेली सुरक्षितता व्याजदरातच समाविष्ट असते आणि ती क्रेडिट स्कोअरवर जास्त अवलंबून असतात. सैद्धांतिकदृष्ट्या दोन्हीपैकी कोणतेही श्रेष्ठ नाही; ती वेगवेगळ्या कर्जदारांना आणि वेगवेगळ्या प्रसंगांना योग्य ठरतात.
कर्ज कसे मिळते: अर्जापासून अंतिम मंजुरीपर्यंत Payतळ
जीवनचक्र पाच टप्प्यांमध्ये चालते. अर्जजिथे कर्जदार अर्ज आणि कागदपत्रे सादर करतो, नेहमी केवायसी (KYC), आणि उत्पादनाच्या मागणीनुसार उत्पन्नाचा पुरावा सादर करावा लागतो. मूल्यांकनज्यामध्ये कर्जदाता कागदपत्रांची पडताळणी करतो, पत इतिहास तपासतो आणि, तारण असलेल्या कर्जांच्या बाबतीत, तारणाचे मूल्यांकन करतो. मंजुरी आणि करारज्यामध्ये मंजूर रक्कम, दर, कालावधी आणि शुल्क लेखी स्वरूपात नमूद केलेले असतात; हा दस्तऐवज पूर्णपणे वाचा, कारण त्यानंतरचा प्रत्येक वाद याच दस्तऐवजाद्वारे सोडवला जातो. वितरणजेव्हा पैसे कर्जदाराच्या खात्यात पोहोचतात. आणि repayबंद करण्याद्वारेअंतिम अंकाने समाप्त होणारे ईएमआयचे महिने किंवा वर्षे payकर्जदात्याकडून कर्जपूर्तीची पुष्टी आणि, सुरक्षित कर्जांच्या बाबतीत, तारणाची सुटका. गहाळ payत्या शेवटच्या टप्प्यात कुठेही केलेल्या बदल्यांवर दंड आकारला जातो आणि क्रेडिट ब्युरोला कळवले जाते, म्हणूनच कर्जाचा कालावधी हा कर्जदाराच्या वास्तविक रोख प्रवाहाशी जुळला पाहिजे, त्याच्या आशावादाशी नाही.
तुमची कर्ज पात्रता कशावर अवलंबून असते?
प्रत्येक कर्जदात्याच्या तपासणी यादीत चार घटक प्रामुख्याने असतात. उत्पन्न आणि त्याची स्थिरतापुन्हा पासूनpayत्यातून अर्थ बाहेर येतो. क्रेडिट स्कोअर आणि इतिहास, म्हणजेच पूर्वीची कर्जे कशी हाताळली गेली याचा रेकॉर्ड. कर्जदाते नियमितपणे कर्ज आणि क्रेडिट खात्याची माहिती क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपन्यांना कळवतात, आणि आरबीआयच्या सुधारित रिपोर्टिंग फ्रेमवर्कनुसार, अपडेट्स अधिक वारंवार सादर केले जातात, ज्यामुळे क्रेडिट रिपोर्ट्समध्ये बदल लवकर दिसण्यास मदत होते. विद्यमान दायित्वे, कारण इतर ईएमआयसाठी आधीच वचनबद्ध असलेला पगार नवीन कर्जाला कमी आधार देतो. आणि तारण, जिथे ते दिले जाते, जे इतर तिघांपेक्षा अधिक महत्त्वाचे ठरू शकते: मजबूत तारणावर सुरक्षित कर्जासाठी खूप कमी उत्पन्न आणि स्कोअरची आवश्यकता असते. हा शेवटचा मुद्दा गोल्ड लोनचा मार्ग आहे, जिथे तारणच सर्वाधिक महत्त्वाचे ठरते.
सुवर्ण कर्ज इतर कर्ज प्रकारांपेक्षा वेगळे का असते?
चार फरकांमुळे सुवर्ण कर्ज वेगळे ठरते.
- पहिला, पात्रता सोन्यावर अवलंबून आहे, पैशांवर नाही. payस्लीपअनेक असुरक्षित कर्जांच्या तुलनेत, कमी रकमेच्या सुवर्ण कर्जांमध्ये कागदपत्रांची आवश्यकता सोपी असू शकते, कारण तारण ठेवलेले सोने हे तारण म्हणून काम करते आणि ते कर्जदात्याच्या धोरणांच्या व लागू नियामक आवश्यकतांच्या अधीन असते.
- सेकंद, मूल्यांकन नियमबद्ध आणि पारदर्शक आहेकर्जदाराच्या उपस्थितीत शुद्धतेची चाचणी केली जाते आणि धातूचे मूल्यांकन प्रकाशित बेंचमार्क किमतींनुसार केले जाते, ज्यामध्ये कर्जाची मर्यादा २.५ लाख रुपयांपर्यंतच्या मूल्यावर ८५%, ५ लाख रुपयांपर्यंतच्या मूल्यावर ८०% आणि त्याहून अधिक मूल्यावर ७५% असेल.
- तिसऱ्या, गतीहातात तारण असूनही, कर्ज गहाण ठेवलेल्या सोन्याद्वारे सुरक्षित असल्यामुळे, प्रक्रिया करावी लागू शकते. quickअनेक असुरक्षित कर्ज उत्पादनांपेक्षा स्वस्त, परंतु कर्जदात्याच्या प्रक्रिया, शाखेची पायाभूत सुविधा आणि कागदपत्रांच्या आवश्यकतांवर अवलंबून.
- चौथा, मालमत्ता परत येतेदागिने सुरक्षितपणे ठेवले जातात आणि पूर्ण परताव्यावर परत केले जातात.payआरबीआयच्या नियमांनुसार, कर्ज बंद झाल्यापासून सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत रक्कम परत करणे आवश्यक आहे. आयआयएफएल फायनान्स आपले गोल्ड लोन नेमक्या याच चौकटीवर, पात्रतेच्या अधीन राहून, देते.payअनियमित उत्पन्नाला अनुकूल असलेले ईएमआय आणि इंटरेस्ट-फर्स्ट स्ट्रक्चर्ससारखे पर्याय.
निष्कर्ष
कर्ज म्हणजे कागदपत्रांच्या आवरणात गुंडाळलेले एक साधे वचन: आता पैसे, पुन्हाpayनंतर व्याजासह परतफेड, अटी लेखी स्वरूपात निश्चित. गरजेनुसार कर्जाचा प्रकार निवडण्यातच शहाणपण आहे: पगारदार आणि मजबूत पत असलेल्यांसाठी असुरक्षित सोय, मालमत्ता असलेल्यांसाठी सुरक्षित मूल्य, मोठ्या खरेदीसाठी दीर्घ मुदत आणि तात्पुरत्या कर्जांसाठी अल्प मुदत. आणि ज्या लाखो कुटुंबांची मुख्य मालमत्ता पगाराच्या पावतीऐवजी कपाटातील सोने आहे, त्यांच्यासाठी सुवर्ण कर्ज त्या मालमत्तेचे विक्री न करता औपचारिक, नियमित कर्जामध्ये रूपांतर करते. quickप्रकाशित नियमांनुसार आणि त्याप्रमाणे. उत्पादन कोणतेही असो, सवयी तशाच राहतात: करार वाचा, मुदतीत कर्ज घ्या.payक्षमता, आणि प्रत्येक ठेवा payवेळेवर मांडणे.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
सोप्या भाषेत कर्ज म्हणजे काय?
कर्ज म्हणजे तुम्ही बँक किंवा नियामक संस्थेकडून घेतलेली रक्कम.pay एका लेखी कराराअंतर्गत, व्याजासहित ठरलेल्या कालावधीत. त्याचे चार भाग आहेत: मुद्दल (कर्ज घेतलेली रक्कम), व्याज (कर्जदात्याचा आकार), कालावधी (कर्जाची परतफेड).payव्यवस्थापन कालावधी) आणि पुन्हाpayकर्जाची रचना, सामान्यतः मासिक हप्त्यांची असते. कर्ज एकतर सुरक्षित असते, ज्यासाठी सोने किंवा मालमत्तेसारख्या वस्तूची हमी असते, किंवा असुरक्षित असते, जे पूर्णपणे उत्पन्न आणि पत नोंदीवर आधारित असते. कोणत्याही कर्जावर सही करण्यापूर्वी, करार पूर्णपणे वाचा; प्रत्येक महत्त्वाची अट त्या दस्तऐवजात असते, विक्रीच्या संभाषणात नाही.
भारतात कोणते मुख्य प्रकारचे कर्ज उपलब्ध आहेत?
सामान्य कर्जांमध्ये वैयक्तिक कर्ज (तारणविरहित, कोणत्याही कारणासाठी), गृह कर्ज (मालमत्तेवर तारण ठेवून, दीर्घ मुदतीसाठी), सुवर्ण कर्ज (दागिने गहाण ठेवून) यांचा समावेश होतो. quick आणि कमी कागदपत्रांसह), वाहन कर्ज, व्यवसाय कर्ज आणि शिक्षण कर्ज. यातील अधिक महत्त्वाचा फरक म्हणजे सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्ज: सुरक्षित कर्जांवर साधारणपणे कमी व्याजदर आणि सोपी मंजुरी मिळते, कारण तारणामुळे कर्जदात्याची जोखीम कमी होते, तर असुरक्षित कर्ज उत्पन्न आणि क्रेडिट स्कोअरवर अवलंबून असते. कर्जाचा कालावधी आणि रचना उद्देशाशी जुळवून निवडा; ब्रिज कर्जासाठी कमी कालावधी, तर मोठ्या मालमत्तेसाठी दीर्घ कालावधी निवडा.
गोल्ड लोन आणि पर्सनल लोन यांमध्ये काय फरक आहे?
सुवर्ण कर्ज हे तारण ठेवलेल्या दागिन्यांद्वारे सुरक्षित केले जाते, त्यामुळे पात्रता प्रामुख्याने तारणाच्या मूल्यांकन केलेल्या मूल्यावर अवलंबून असते. कर्जदात्याची धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार, कागदपत्रांच्या आवश्यकता असुरक्षित कर्जांपेक्षा भिन्न असू शकतात. कर्जाची रक्कम लागू असलेल्या 'लोन-टू-व्हॅल्यू' मर्यादेत निश्चित केली जाते.
वैयक्तिक कर्ज हे तारणविरहित असते, त्यासाठी उत्पन्नाचा पुरावा आणि चांगला क्रेडिट स्कोअर आवश्यक असतो, आणि त्याचे दर तुमच्या प्रोफाइलनुसार ठरवले जातात. सोन्यावरील कर्ज देखील सामान्यतः अधिक वेगाने मंजूर होते. जर तुमच्याकडे पडून असलेले सोने असेल, तर कर्ज घेण्यापूर्वी सहसा दोन्ही दरांची तुलना करा. pays.
ईएमआय म्हणजे काय आणि त्याची गणना कशी केली जाते?
ईएमआय (EMI), म्हणजेच समान मासिक हप्ता, ही दर महिन्याला भरली जाणारी एक निश्चित रक्कम आहे, ज्यामध्ये व्याज आणि मुद्दल एकत्र केले जाते, जेणेकरून कर्जाची मुदत संपल्यावर ते पूर्णपणे फेडले जाते. याचे प्रमाणित सूत्र आहे: ईएमआय = P × r × (1+r) ^n ÷ ((1+r) ^n − 1), जिथे P हे मुद्दल, r हा मासिक व्याजदर आणि... “एन” महिन्यांची संख्या. सुरुवातीचे ईएमआय जास्त व्याजाचे असतात; नंतरचे ईएमआय कमी व्याजाचे असतात.pay बहुतांशी मुद्दल. व्यावहारिक सल्ला: कालावधी निवडण्यापूर्वी, कोणत्याही ईएमआय कॅल्क्युलेटरमध्ये दोन-तीन कालावधीचे पर्याय तपासा आणि केवळ मासिक आकड्याचीच नव्हे, तर एकूण व्याजाची तुलना करा.
अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा
