ईएमआय बाउंस दंड शुल्क आणि सिबिल स्कोअरवर होणारा परिणाम

An ईएमआय बाउंस दंड शुल्क जेव्हा नियोजित ईएमआयशी जोडलेले बँक खाते पुन्हाpayदेय तारखेला डेबिट निर्देशावर प्रक्रिया करणे शक्य होत नाही. यावर अवलंबूनpayविलंब, कर्जदार अहवाल चक्र आणि कसे quickजोपर्यंत थकीत रक्कम नियमित होत नाही, तोपर्यंत ईएमआय बाऊन्स झाल्यास बँकेकडून रिटर्न शुल्क, कर्जदात्याकडून थकीत किंवा दंडात्मक शुल्क आणि क्रेडिट ब्युरो रिपोर्टिंगचे संभाव्य परिणाम होऊ शकतात. क्रेडिट स्कोअरवर नॅच बाऊन्सचा परिणाम साधारणपणे गुन्हेगारीच्या कालावधीचा आणि पुनरावृत्तीचा अधिक प्रभाव पडतो.payएकाच ऑपरेशनल डेबिट बिघाडापेक्षा निराकरणाच्या वेळेत जास्त फरक असतो.

EMI बाऊन्स म्हणजे काय? (आणि eNACH ते स्वयंचलित कसे करते)

An ईएमआय बाऊन्स जेव्हा नियोजित कर्ज पुन्हाpayदेय तारखेला जोडलेले बँक खाते डेबिट निर्देशावर प्रक्रिया करू शकत नसल्यामुळे आदेश अयशस्वी होतो. खात्यातील अपुरी शिल्लक हे सर्वात सामान्य कारण आहे, तथापि तांत्रिक किंवा आदेश-संबंधित समस्यांमुळे देखील हे अयशस्वी होऊ शकते.

भारतातील बहुतेक कर्जदाते सध्या आवर्ती ईएमआय वसुलीसाठी एनएसीएच (नॅशनल ऑटोमेटेड क्लिअरिंग हाऊस) प्रणालीचा वापर करतात. ईएनएसीएच प्रणालीअंतर्गत, कर्जदार कर्जदात्यांना ईएमआय आपोआप डेबिट करण्याची परवानगी देतात. payत्यांच्या बँक खात्यांमधून मुदत ठेवींवरpayment तारखा.

जर बँक खाते डेबिट निर्देशावर प्रक्रिया करू शकत नसेल, तर व्यवहार परत केला जातो. NACH बाऊन्सबँकिंग सेटलमेंट चक्रादरम्यान कर्जदात्याला अयशस्वी झालेल्या व्यवहाराची सूचना मिळते.

बाऊन्स हा हेतुपुरस्सर कर्ज चुकवण्यापेक्षा वेगळा असतो. बऱ्याच प्रकरणांमध्ये, पुन्हाpayहेतुपुरस्सर केलेल्या चुकांऐवजी खाते-स्तरावरील समस्यांमुळे व्यवस्थापनात अपयश येते.payमेन्ट.

समजून घेणे NACH बाऊन्स म्हणजे काय आणि स्वयंचलितपणे पुन्हा कसेpayकर्ज व्यवस्थापन प्रणाली कर्जदारांना अनावश्यक शुल्क टाळण्यास आणि पुन्हा मदत करू शकते.payमानसिक गुंतागुंत.

सर्वाधिक आवर्ती किरकोळ कर्ज पुनर्payभारतातील व्यवहार सध्या बँकिंग आणि payनुकसानभरपाई तडजोड चौकट.

ईएमआय बाउंस होण्याची सामान्य कारणे

सामान्य ईएमआय बाऊन्सची कारणे खालील समाविष्टीत आहे:

• देय तारखेला खात्यात अपुरी शिल्लक.

• गोठवलेले किंवा तात्पुरते प्रतिबंधित केलेले बँक खाते

• चुकीच्या पद्धतीने सक्रिय केलेला eNACH आदेश

• बँकिंग सर्व्हरमध्ये तात्पुरता व्यत्यय

• कर्जदात्याला सूचित न करता बँक खाते क्रमांक अद्ययावत केला.

समजून घेणे ईएमआय बाऊन्स का होतो? कर्जदारांना पुन्हा कर्ज घेण्यापूर्वी प्रतिबंधात्मक कारवाई करण्यास मदत करतेpayment तारखा.

ईएमआय बाऊन्स दंड शुल्क: काय Pay बँक आणि तुमचा कर्जदाता

जेव्हा ईएमआय बाऊन्स होतो, तेव्हा कर्जदारांना दोन वेगवेगळ्या प्रकारचे शुल्क लागू शकतात:

1. बँक व्यवहार परतावा किंवा अनादर शुल्क

1. कर्ज कराराअंतर्गत लागू होणारे कर्जदात्याचे विलंब शुल्क किंवा दंडात्मक शुल्क.

वास्तविक NACH बाउंस शुल्क, बँक बाऊन्स शुल्कआणि कर्जदात्याचे विलंब शुल्क खात्याचा प्रकार, बँकिंग संबंध, सुवर्ण कर्जाची श्रेणी आणि लागू असलेल्या कराराच्या अटी यांवर अवलंबून असते.

भारतातील बँकनिहाय ईएमआय बाऊन्स शुल्क (२०२४-२५)

आकडेवारी सूचक असून खात्याचा प्रकार आणि बँकिंग संबंधानुसार त्यात बदल होऊ शकतो.

खात्याचा प्रकार, कर्जाची व्यवस्था आणि बँकेच्या लागू धोरणानुसार, साधारणपणे प्रत्येक व्यवहाराच्या परताव्यावर शुल्क आकारले जाते.

या व्यतिरिक्त ईएमआय अनादर शुल्ककर्ज करारनाम्याच्या अटींनुसार आणि लागू नियामक प्रकटीकरण आवश्यकतांनुसार, कर्जदाते न भरलेल्या रकमेवर विलंब शुल्क किंवा दंडात्मक शुल्क देखील आकारू शकतात.

केवळ उदाहरणासाठी, ₹15,000 EMI असलेल्या कर्जदाराला, कर्ज परत केल्यास, कर्जदात्याच्या विलंब शुल्क किंवा दंडात्मक शुल्कासोबत बँक रिटर्न शुल्क देखील लागू शकते.payदेय तारखेनंतरही रक्कम थकबाकी राहिल्यास, त्याचा एकूण आर्थिक परिणाम बँकेचे दरपत्रक, कर्जदात्याचे धोरण, जीएसटीची लागूता आणि थकबाकीचा कालावधी यावर अवलंबून असतो.

दर्शविलेले आकडे सूचक असून ते नवीनतम पुनरावलोकन कालावधीतील सार्वजनिकरित्या उपलब्ध असलेल्या दरपत्रकांवर आधारित आहेत. कर्जदारांनी अद्ययावत शुल्कांसाठी संबंधित बँकेचे एमआयटी (MIT) किंवा दरपत्रक पहावे.

ईएमआय बाऊन्सचा तुमच्या सिबिल स्कोअरवर कसा परिणाम होतो

कर्जदारांकडून सर्वाधिक शोधल्या जाणाऱ्या चिंतांपैकी एक आहे ईएमआय बाऊन्सनंतर किती सिबिल पॉइंट्स कमी होतात?प्रत्यक्ष परिणाम कर्जदाराच्या सध्याच्या स्कोअर श्रेणीवर अवलंबून असतो.payकर्जाचा इतिहास, सक्रिय क्रेडिट एक्सपोजर, आणि ब्युरोला रिपोर्टिंग करण्यापूर्वी ईएमआय थकीत राहण्याचा कालावधी.

काही प्रकरणांमध्ये, न सुटलेले प्रश्नpayकर्जदात्याकडून अहवाल देण्याची प्रक्रिया पूर्ण झाल्यानंतर, विलंबामुळे क्रेडिट स्कोअरमध्ये लक्षणीय घट होऊ शकते. क्रेडिट स्कोअरवर नॅच बाऊन्सचा परिणाम हे एकाच अल्प-कालावधीच्या कार्यात्मक सुधारणेपेक्षा दीर्घकाळ चालणाऱ्या विलंबावर आणि DPD प्रगतीवर अधिक अवलंबून असते.

क्रेडिट ब्युरो पुन्हा मागोवा घेतातpayडीपीडी रिपोर्टिंग सिस्टीम वापरून वर्तणूक मोजणे.

डीपीडी रिपोर्टिंग समजून घेणे

सिबिलची देय तारीख उलटून गेलेले दिवस दिवसांची संख्या दर्शवते payनिर्धारित देय तारखेनंतरही पेमेंट थकीत राहते.

लवकर पुन्हाpayकर्जदात्याच्या अहवाल चक्रावर आणि ब्युरोच्या प्रक्रियेच्या वेळापत्रकावर अवलंबून, आर्थिक सुधारणेमुळे दीर्घकाळ चालणाऱ्या प्रतिकूल अहवाल धोक्याची शक्यता कमी होण्यास मदत होऊ शकते.

दरम्यान संबंध ईएमआय बाउंस सिबिल स्कोअर प्रभाव आणि पुन्हाpayत्यामुळे व्यवस्थापन वर्तन हे विलंबित कालावधी आणि पुनरावृत्तीशी जवळून संबंधित आहे.payमेंट नियमितीकरण.

ब्युरो रिपोर्टिंग प्रणाली अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी, कर्जदार सिबिल स्कोअरची गणना कशी केली जाते आणि आपला सिबिल स्कोअर कसा सुधारावा यावरील शैक्षणिक संसाधनांचा देखील आढावा घेऊ शकतात.

३०/६०/९० डीपीडी शिडी: पहिले ३० दिवस सर्वात महत्त्वाचे का असतात

The ३० दिवसांपेक्षा जास्त थकबाकी असलेला क्रेडिट स्कोअर ही मर्यादा महत्त्वाची मानली जाते कारण सामान्यतः क्रेडिट ब्युरोंना दिसणारा हा थकबाकी अहवालाचा पहिला औपचारिक टप्पा असतो.

आरबीआय आयआरएसी-संबंधित विवेकपूर्ण नियमांनुसार, दीर्घकाळ थकीत असलेली खाती अखेरीस कर्जदात्याचा प्रकार, उत्पादनाची रचना आणि पुनर्वित्तपुरवठ्यावर अवलंबून प्रतिकूल मालमत्ता वर्गीकरणाकडे जाऊ शकतात.payमानसिक स्थिती.

Repayएकाच बिलिंग सायकलमध्ये बदल केल्याने सामान्यतः तक्रार वाढीचा धोका कमी होतो.

ईएमआय बाऊन्सनंतर काय घडते: टप्प्याटप्प्याने कालानुक्रम

समजून घेणे ईएमआय बाऊन्सनंतर काय होते? कर्जदारांना त्वरित प्रतिसाद देण्यास मदत करते.

ठराविक EMI बाउंस टाइमलाइन

1. दिवस 1: अपुरी शिल्लक किंवा आदेश जारी न झाल्यामुळे eNACH डेबिट सूचना अयशस्वी होते.

1. दिवस 1-3: बँकेच्या परताव्याची सूचना कर्जदात्यापर्यंत पोहोचते.

1. दिवस 3-7: कर्जदाराला एसएमएस, ईमेल किंवा री प्राप्त होतेpayस्मरणपत्र संवाद.

1. दिवस 7-30: विलंब शुल्क किंवा दंडात्मक शुल्क वाढतच राहू शकतात.

1. सुमारे ३० व्या दिवशी: कर्जदात्याच्या अहवाल चक्रांवर अवलंबून, विलंबित payब्युरो रिपोर्टिंगमध्ये व्यवस्थापनाची माहिती दृश्यमान होऊ शकते.

1. दिवस 30-90: वाढत्या DPD रिपोर्टिंगमुळे कर्जदाराच्या क्रेडिट प्रोफाइलवर परिणाम होऊ शकतो.

1. ७ दिवसांपेक्षा जास्त: चालू गैर-payया कृतीमुळे वसुलीची प्रक्रिया तीव्र होऊ शकते आणि पत वर्गीकरण प्रतिकूल होऊ शकते.

अहवाल सादर करण्याची नेमकी कालमर्यादा कर्जदात्याच्या ब्युरो रिपोर्टिंग चक्रावर आणि पुनर्विलोकनावर अवलंबून असते.payमानसिक स्थिती.

ईएमआय बाऊन्स कसा दुरुस्त करावा: तात्काळ उपाय

कर्जदार शोधत आहेत ईएमआय बाऊन्स झाल्यावर काय करावे त्वरित प्रतिसादावर लक्ष केंद्रित केले पाहिजेpayमेंट दुरुस्ती.

1. थकीत रक्कम भरा

Pay पुढील नूतनीकरणाची वाट पाहण्याऐवजी, लागू शुल्कांसह न भरलेला ईएमआय शक्य तितक्या लवकर भरा.payमानसिक चक्र.

2. पुन्हा पुष्टी कराpayment स्थिती

कर्जदात्याशी संपर्क साधा आणि खात्री करा की थकीत रकमेची स्थिती अंतर्गत स्तरावर अद्ययावत करण्यात आली आहे. payप्रक्रिया.

3. पुन्हा विनंती कराpayment पुष्टीकरण

विनंती पुन्हाpayग्राहक सेवा प्रक्रियेअंतर्गत उपलब्ध असल्यास, कर्जदात्याकडून देयकाची पुष्टी किंवा खात्याच्या अद्ययावत स्थितीबद्दलचा संवाद.

4. तुमच्या क्रेडिट अहवालाचे पुनरावलोकन करा

पुढील ब्युरो रिपोर्टिंग सायकलनंतर, अद्ययावत माहितीची पडताळणी करण्यासाठी तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टचे पुनरावलोकन करा.payमानसिक स्थिती.

भविष्यातील कर्ज पात्रतेच्या बाबी समजून घेण्यासाठी कर्जदार वैयक्तिक कर्जासाठी आवश्यक असलेल्या सिबिल स्कोअरचे देखील पुनरावलोकन करू शकतात.

5. आवश्यक असल्यास ब्युरो विवाद नोंदवा

पुन्हा केल्यानंतरही चुकीची माहिती देणे सुरू राहिल्यासpayकर्ज सुधार झाल्यास, कर्जदार संबंधित क्रेडिट ब्युरोच्या तक्रार निवारण प्रक्रियेद्वारे, समर्थनीय कागदपत्रांसह आपला वाद नोंदवू शकतात.payनोंदी.

सतत पुनर्वित्तपुरवठा करणाऱ्या कर्जदारांनाpayव्यवस्थापन आव्हानांमध्ये पुनर्रचना किंवा पुनर्व्यवस्थापनाचे मूल्यांकन देखील केले जाऊ शकते.payकर्जदात्याच्या धोरणांतर्गत उपलब्ध असलेले आर्थिक सहाय्याचे पर्याय. ग्राहक शोध घेत आहेत आयआयएफएल फायनान्सकडून सुवर्ण कर्ज पात्रतेचा आढावा घ्यावा, पुन्हाpayअर्ज करण्यापूर्वी दायित्वे आणि लागू शुल्क काळजीपूर्वक वाचा.

ईएमआय बाऊन्स कसे टाळावेत: व्यावहारिक सुरक्षा उपाय

समजून घेणे ईएमआय बाऊन्स कसा टाळावा परिस्थिती पुनरावृत्ती कमी करण्यास मदत करू शकतेpayमानसिक व्यत्यय आणि अनावश्यक शुल्क.

शिफारस केलेली खबरदारी

1. ईएमआयच्या देय तारखेपूर्वी पुरेशी शिल्लक ठेवा.

1. बॅलन्स कमी झाल्यावर एसएमएस आणि ईमेल अलर्ट चालू करा.

1. वेगळा ठेवाpayशक्य असल्यास ईएमआय डेबिटसाठी खाते तयार करा.

1. खात्यात बदल झाल्यानंतर आदेश सक्रियतेचा आढावा घ्या.

1. खाते स्थलांतरित करण्यापूर्वी कर्जदात्यांकडे बँकेचा तपशील अद्ययावत करा.

1. पगार जमा होण्याच्या वेळेत सातत्याने बदल होत असल्यास, देय तारखेत सुधारणा करण्याची विनंती करा.

या ईएमआय ऑटो डेबिटसाठी घ्यावयाची खबरदारी पुन्हा कमी करण्यास मदत होऊ शकतेpayeNACH प्रणाली अंतर्गत अपयश.

ईएमआय बाऊन्स विरुद्ध कर्ज डिफॉल्ट: प्रमुख फरक

अनेक कर्जदार तात्पुरत्या बाऊन्सला संपूर्ण कर्ज थकबाकी समजण्याची चूक करतात. तथापि, या दोन्हींमध्ये महत्त्वाचे फरक आहेत. ईएमआय बाउंस विरुद्ध डिफॉल्ट परिस्थिती

एकाच निराकरण झालेल्या बाऊन्सला सामान्यतः दीर्घकाळ न निराकरण झालेल्या री-बाउन्सपेक्षा वेगळ्या पद्धतीने हाताळले जाते.payकर्जदार जोखीम मूल्यांकनादरम्यान थकबाकीची नोंद.

मधील फरक समजून घेणे बाउन्स विरुद्ध डिफॉल्ट क्रेडिट स्कोअर प्रभाव कर्जदारांना पुन्हा अर्थ लावण्यास मदत करतोpayअधिक अचूकपणे अहवाल देण्याबद्दल.

निष्कर्ष

ईएमआय बाऊन्स म्हणजे पुन्हाpayव्यवहारातील व्यत्ययामुळे बँक रिटर्न शुल्क, कर्जदात्याचे विलंब शुल्क आणि परताव्यावर अवलंबून संभाव्य ब्युरो रिपोर्टिंगचे परिणाम होऊ शकतात.payविलंब कालावधी आणि कर्जदार अहवाल चक्र.

आरबीआय-नियंत्रित कर्जपुरवठा चौकटीनुसार, कर्जदारांना पुनर्वित्तपुरवठ्याबाबत पारदर्शकता राखणे आवश्यक आहे.payदेयता दायित्वे, दंडात्मक शुल्क, कर्जदाराशी संवाद आणि थकबाकी हाताळण्याच्या पद्धती. जे कर्जदार देखरेख करतात...payदेय वेळापत्रकांचे काळजीपूर्वक पालन करणे आणि थकीत रकमांवर त्वरित कार्यवाही करणे, यामुळे दीर्घकाळ चालणाऱ्या प्रतिकूल क्रेडिट रिपोर्टिंगच्या धोक्याची शक्यता कमी होऊ शकते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा