गोल्ड लोन व्याजदरांबद्दल जाणून घेण्यासाठी 5 गोष्टी

भारतीय बँका आणि वित्तीय सेवा प्रदाते वेगवेगळ्या गरजांसाठी अनेक कर्ज देतात. काही सुरक्षित कर्जे आहेत - जिथे कर्जदार त्यांनी घेतलेल्या पैशासाठी संपार्श्विक म्हणून मालमत्ता गहाण ठेवतात - इतर असुरक्षित कर्जे आहेत ज्यांना कोणत्याही तारणाची आवश्यकता नसते. सुवर्ण कर्ज ही सुरक्षित कर्ज उत्पादने आहेत जी सर्वात वेगाने वाढणाऱ्या कर्ज विभागांमध्ये आहेत.

विशेष सुवर्ण कर्ज कंपन्यांचा उदय आणि गेल्या काही दशकांमध्ये बँका आणि नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्यांच्या प्रवेशामुळे उद्योगाला एक संघटित संरचना मिळाली आहे, ज्यामुळे कर्जदारांना स्थानिक सावकारांकडून आकारण्यात येणाऱ्या जादा व्याजदरांपासून दिलासा मिळाला आहे.

सोप्या भाषेत सांगायचे तर, सोन्याच्या कर्जासाठी कर्जदारांना त्यांचे सोन्याचे दागिने सावकाराकडून पैसे मिळवण्यासाठी तारण म्हणून वापरावे लागतात. कोणत्याही दगडाचे किंवा अलंकाराचे वजन वजा केल्यावर दागिन्यांमधील ‘सोन्या’च्या मूल्यावरच सुवर्ण कर्ज दिले जाते कारण त्यांच्याकडे मानक मूल्याचा बेंचमार्क नाही. कर्जदार pay कर्ज घेतलेल्या पैशावर व्याज आणि, कर्जाचा कालावधी संपेपर्यंत, पुन्हाpay मूळ कर्जाची रक्कम आणि देय व्याज दोन्ही. त्यांना त्यांचे सोन्याचे दागिने परत मिळतात आणि संपूर्ण मुद्दल आणि व्याज भरल्यानंतर कर्ज खाते बंद होते.

गोल्ड लोनचे व्याजदर

सोने कर्जावरील व्याजाचा दर सामान्यत: कर्ज घेताना निश्चित केला जातो. सावकार सोन्याच्या कर्जावर विस्तृत व्याजदर देतात. हे सर्व अनेक घटकांवर अवलंबून असते. गोल्ड लोन फायनान्सर्सद्वारे आकारलेल्या व्याजदरांबद्दल येथे पाच माहित असणे आवश्यक आहे:

1. कमी दर:

सोन्याच्या कर्जावर कमी व्याजदर असतो, जो सावकारांवर अवलंबून प्रतिवर्षी 7-12% इतका कमी असतो, ते सर्वसामान्यांपेक्षा श्रेयस्कर असते. वैयक्तिक कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड कर्ज. हे विशेषतः त्यांच्यासाठी खरे आहे ज्यांना अल्प-मुदतीचे कर्ज हवे आहे आणि सोन्याचे दागिने आहेत जे वापरले जात नाहीत. विचारात घेणे महत्त्वाचे आहे की एखाद्याने किती कर्ज घेतले पाहिजे कारण जास्त कर्जाची रक्कम म्हणजे जास्त व्याजदर.

2. सोन्याची किंमत:

सोन्याच्या दागिन्यांचे वजन आणि शुद्धता (18-22 कॅरेटच्या दरम्यान) आणि त्याची प्रचलित किंमत ही जास्तीत जास्त कर्जाची रक्कम ठरवते. तर, जास्त रकमेच्या सुवर्ण कर्जावर जास्त व्याजदर असेल. त्याचप्रमाणे कमी वजनाच्या आणि कॅरेटच्या सोन्याच्या दागिन्यांचे मूल्य कमी आणि व्याजदर जास्त असतो.

3. गणना पद्धत:

ची गणना करण्यासाठी विविध पद्धती वापरल्या जातात सोने कर्ज व्याज दर. काही सावकार साधे व्याज दर आकारतात, तर इतर अनेक चक्रवाढ व्याज आकारतात. येथेच स्केल कर्जदाराच्या बाजूने झुकते ज्याला आगीत उडी मारण्यापूर्वी खेळाचे नियम माहित असतात. जर हा साधा व्याजदर असेल तर कर्जदार pay त्यांनी ठराविक कालावधीसाठी घेतलेल्या मूळ रकमेवरच व्याज. चक्रवाढ व्याजाच्या बाबतीत, कर्जदारांनाच नाही pay मूळ रकमेवर व्याज पण मूळ रकमेवर जमा झालेल्या व्याजावरही.

सोप्या शब्दात, ते मूलत: pay व्याजावर व्याज. म्हणूनच चक्रवाढ व्याज आकारणारी कर्जे साधे व्याज आकारणाऱ्या कर्जांपेक्षा महाग असतात, जोपर्यंत वास्तविक व्याजदर लक्षणीयरीत्या कमी होत नाही. त्यामुळे साध्या व्याजावर कर्ज देणारा सावकार निवडणे कर्जदारांच्या हिताचे आहे.

4. क्रेडिट स्कोअर:

व्याजदरावर परिणाम करणाऱ्या इतर घटकांमध्ये कर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर आणि कर्जदाराचे उत्पन्न यांचा समावेश होतो. तथापि, एखाद्याने हे लक्षात ठेवले पाहिजे की केवळ क्रेडिट स्कोअर एखाद्याला सुवर्ण कर्ज मिळेल की नाही हे ठरवत नाही कारण सावकाराची प्राथमिक चिंता सुरक्षिततेचे मूल्य आहे.

असे असले तरी, क्रेडिट स्कोअर तरीही एक भूमिका बजावते आणि सामान्यतः 700 आणि त्याहून अधिक क्रेडिट स्कोअर असलेले बहुमोल ग्राहक म्हणून पाहिले जातात.

5. निश्चित दर:

गोल्ड लोनबद्दल एक चांगली गोष्ट म्हणजे त्यावरील व्याज दर सामान्यत: निश्चित केला जातो, उदाहरणार्थ, गृहकर्ज, जो पॉलिसी दराप्रमाणे बदलणारा पर्यायी व्हेरिएबल दरासह येतो. तथापि, कर्जदारांनी अद्याप खात्री करणे आवश्यक आहे की ते खरोखर निश्चित केले आहे जेणेकरून त्यांना कर्जाचा लाभ घेतल्यानंतर आश्चर्यचकित होणार नाही.

विचारात घेतले जाणारे आणखी एक पैलू म्हणजे बाह्य बेंचमार्किंग. जर एखाद्या सावकाराने भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या रेपो रेट-लिंक्ड रेटसह बाह्य बेंचमार्किंगचे पालन केले, तर प्रत्येक वेळी मध्यवर्ती बँक आपले आर्थिक धोरण कठोर करते तेव्हा, सुवर्ण कर्जासाठी आकारले जाणारे व्याजदर वाढतात.

निष्कर्ष

गोल्ड लोन हा साधारणपणे सर्वात स्वस्त प्रकार असतो वैयक्तिक कर्ज. असे म्हटल्यावर, कर्जदारांनी सावधगिरी बाळगणे आवश्यक आहे आणि कर्जाची रक्कम, सोन्याच्या वस्तूची शुद्धता आणि कर्जाचा कालावधी, कर्जदार वापरत असलेल्या व्याजदराची पद्धत, कर्जदाराचा स्वतःचा क्रेडिट स्कोअर आणि बाह्य बेंचमार्किंग यासारख्या बाबींवर लक्ष केंद्रित करणे आवश्यक आहे. हे सर्व आकारले जाणारे वास्तविक व्याजदर ठरवते.

तारण म्हणून तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या दागिन्यांच्या समान रकमेवर कर्जदाराशी संबंधित विविध पैलूंवर आधारित एकाच सावकाराकडून खूप भिन्न दर मिळू शकतात. जर तुम्ही पैसे उभारण्याचा त्रास-मुक्त मार्ग शोधत असाल, तर तुम्ही यासाठी अर्ज करू शकता IIFL वित्त सोने कर्ज. IIFL फायनान्स ऑफर सोने कर्ज पूर्णपणे डिजिटल प्रक्रियेद्वारे जेथे कर्जदाराला त्यांच्या घराबाहेर पाऊल टाकण्याची गरज नाही. ऑनलाइन अर्ज केल्यानंतर, कर्जदार कंपनीच्या प्रतिनिधीला सोन्याच्या दागिन्यांच्या मूल्यांकनासाठी त्यांच्या घरी कॉल करू शकतो आणि काही मिनिटांत कर्ज मंजूर करून घेऊ शकतो.