स्टार्टअप इंडियाच्या नवीन व्यवसायांसाठी कर्ज योजना: ६ प्रमुख पर्याय
अनुक्रमणिका
स्टार्टअप इंडिया कर्ज योजना हा एकच निधी नाही. ही एक स्तरित सहाय्य प्रणाली आहे, ज्यामध्ये काही योजना टप्प्यांवर आधारित बीज अनुदान देतात, काही बँक कर्जांची हमी देतात ज्यासाठी अन्यथा तारणाची आवश्यकता असते, आणि अनेक योजना स्टार्टअप इंडियाच्या छत्राखाली अस्तित्वात आहेत परंतु त्याच नवीन-व्यवसाय कर्जदारांना सेवा देतात. सर्वात आधी दोन सावधगिरीच्या सूचना आहेत. बहुतेक लाभ DPIIT मान्यता, व्यवसायाचे वय, श्रेणी, इनक्यूबेटर निवड यांसारख्या अटींवर अवलंबून असतात आणि मंजुरी कधीही आपोआप मिळत नाही: योजना प्रत्येक अर्ज करणाऱ्या अर्जदाराला निधी देत नाहीत, तर परिभाषित प्रक्रियेद्वारे पात्र अर्जदारांना निधी देतात. या मार्गदर्शिकेत स्टार्टअप इंडिया उपक्रम प्रत्यक्षात काय प्रदान करतो, सहा प्रमुख कर्ज आणि सहाय्य योजना त्यांच्या सध्याच्या मर्यादांसह, अर्ज करण्याची टप्प्याटप्प्याची प्रक्रिया आणि संस्थापकांना पडणारे व्यावहारिक प्रश्न यांचा समावेश आहे, तसेच जिथे बाजार वित्तपुरवठा योजनांना पूरक ठरतो तिथे IIFL फायनान्सचा उल्लेख केला आहे.
स्टार्टअप इंडिया उपक्रम काय आहे?
स्टार्टअप इंडिया ही केंद्र सरकारच्या उद्योग आणि अंतर्गत व्यापार प्रोत्साहन विभागाद्वारे (DPIIT) चालवली जाणारी एक योजना आहे, जी तरुण कंपन्यांना ओळखण्यासाठी आणि त्यांचे संगोपन करण्यासाठी आहे. या योजनेचा प्रवेशद्वार DPIIT मान्यता आहे, जी नावीन्यपूर्ण किंवा विस्तारक्षम मॉडेलवर काम करणाऱ्या, १० वर्षांपर्यंत जुन्या आणि १०० कोटी रुपयांपर्यंत उलाढाल असलेल्या खाजगी मर्यादित कंपन्या, एलएलपी आणि नोंदणीकृत भागीदारी संस्थांना मिळू शकते. केवळ मान्यता म्हणजे पैसा नव्हे: ती सीड फंड, क्रेडिट गॅरंटी योजना, कलम ८०-आयएसी अंतर्गत तीन वर्षांची आयकर सवलत, एंजल-टॅक्स सवलत, कामगार आणि पर्यावरण कायद्यांतर्गत स्वयं-प्रमाणन आणि जलद पेटंट प्रक्रियेचे दरवाजे उघडते. त्यानंतर कर्ज आणि अनुदान विशिष्ट योजनांद्वारे मिळतात, ज्या प्रत्येकाचा स्वतःचा प्रवेशद्वार आहे, ज्याचा तपशील खाली दिला आहे.
नवीन व्यवसायांसाठी ६ प्रमुख सरकारी कर्ज योजना
१. स्टार्टअप इंडिया सीड फंड योजना (SISFS)
SISFS, DPIIT-सूचीबद्ध इनक्यूबेटर्समार्फत सुरुवातीच्या टप्प्यासाठी निधी पुरवते: संकल्पनेची सिद्धता (प्रूफ ऑफ कॉन्सेप्ट), प्रोटोटाइप आणि चाचण्यांसाठी अनुदान म्हणून २० लाख रुपयांपर्यंतची रक्कम, जी टप्प्याटप्प्याने हप्त्यांमध्ये दिली जाते, आणि परिवर्तनीय डिबेंचर्स किंवा कर्ज-संबंधित साधनांद्वारे बाजारपेठ प्रवेश आणि व्यापारीकरणासाठी ५० लाख रुपयांपर्यंतची रक्कम. पात्रता: DPIIT-मान्यताप्राप्त स्टार्टअप्स, ज्यांची स्थापना गेल्या दोन वर्षांत झाली आहे आणि ज्यांची निवड प्रत्येक इनक्यूबेटरच्या समितीद्वारे, साधारणपणे अर्जानंतर ४५ दिवसांच्या आत केली जाते. ज्या स्टार्टअप्सना इतर सरकारी योजनांमधून आधीच १० लाख रुपयांपेक्षा जास्त रक्कम मिळाली आहे, त्यांना वगळण्यात आले आहे.
२. स्टार्टअप्ससाठी पत हमी योजना (सीजीएसएस)
सीजीएसएस कर्ज देत नाही; ती हमी देते. जेव्हा बँका, पात्र एनबीएफसी किंवा सेबी-नोंदणीकृत व्हेंचर डेट फंड्स डीपीआयआयटी-मान्यताप्राप्त स्टार्टअप्सना तारणाशिवाय कर्ज देतात, तेव्हा नॅशनल क्रेडिट गॅरंटी ट्रस्टी कंपनी डिफॉल्टचा धोका उचलते. अर्थसंकल्प २०२५-२६ च्या विस्तारानंतर, ही हमी आता प्रति कर्जदार २० कोटी रुपयांपर्यंत आहे, ज्यामध्ये १० कोटी रुपयांपर्यंतच्या डिफॉल्टसाठी ८५% आणि त्यापुढील रकमेसाठी ७५% संरक्षण आहे. तसेच, २७ चॅम्पियन क्षेत्रांसाठी १% वार्षिक हमी शुल्क आकारले जाते. संस्थापक कर्जदात्यांमार्फत किंवा जनसमर्थ पोर्टलद्वारे अर्ज करतात; ही हमी कर्जावर अवलंबून असते.
3. प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY)
मुद्रा ही सर्वांसाठी उपलब्ध असलेली योजना आहे; यासाठी DPIIT मान्यतेची आवश्यकता नाही; कोणताही शेतीबाह्य सूक्ष्म किंवा लघु व्यवसाय याचा लाभ घेऊ शकतो. आम्ही चार टप्प्यांमध्ये तारणविरहित कर्ज देतो - शिशु (५०,००० रुपयांपर्यंत), किशोर (५ लाख रुपयांपर्यंत), तरुण (१० लाख रुपयांपर्यंत) आणि तरुण प्लस (ज्या कर्जदारांनी तरुण कर्जाची परतफेड आधीच केली आहे त्यांच्यासाठी १० ते २० लाख रुपये). दुकाने, सेवा आणि लहान उत्पादकांसाठी मुद्रा हा सहसा पहिला पर्याय असतो. अर्ज बँका, स्मॉल फायनान्स बँका, NBFCs आणि MFIs किंवा जनसमर्थ पोर्टलद्वारे केले जातात.
४. स्टँड-अप इंडिया
स्टँड-अप इंडिया योजना अनुसूचित जाती/जमाती आणि महिला उद्योजकांच्या नवीन उद्योगांसाठी आहे. या योजनेअंतर्गत उत्पादन, सेवा किंवा व्यापार क्षेत्रातील पहिल्या उद्योगासाठी १० लाख ते १ कोटी रुपयांपर्यंतचे बँक कर्ज दिले जाते. प्रत्येक बँक शाखेला प्रत्येक प्रवर्गासाठी किमान एक कर्ज मंजूर करणे बंधनकारक आहे आणि यामध्ये किमान १०% प्रवर्तक मार्जिन (promoter margin) असते. उद्योगाची ५१% किंवा त्याहून अधिक मालकी कर्जदाराची असणे आवश्यक आहे. अलीकडील धोरणात्मक चर्चेत वाढीव मर्यादा प्रस्तावित करण्यात आल्या आहेत, त्यामुळे अर्जदारांनी अर्ज करताना बँकेकडून किंवा स्टँड-अप मित्र पोर्टलवरून सध्याची कमाल मर्यादा निश्चित करून घ्यावी.
५. सिडबी स्माईल: सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी सुलभ कर्ज
सिडबीची 'स्माईल' योजना, सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांना (MSMEs) सुलभ कर्ज आणि अर्ध-समभाग (quasi-equity) प्रदान करते. ही योजना प्रमाणित कर्जापेक्षा अधिक सोप्या अटींवर वित्तपुरवठा करते आणि संयंत्र व उपकरणांमध्ये गुंतवणूक करणाऱ्या नवीन व वाढत्या उद्योगांना लक्ष्य करते. यासाठीचे अर्ज सिडबी आणि उद्यमी मित्र पोर्टलद्वारे सादर केले जातात. अटी, रक्कम आणि क्षेत्रावर लक्ष केंद्रित करणे हे सिडबीच्या प्रचलित मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार असते, ज्याची अर्जदारांनी थेट पडताळणी करावी, कारण योजनेचे मापदंड वेळोवेळी सुधारित केले जातात.
६. पंतप्रधानांचा रोजगार निर्मिती कार्यक्रम (PMEGP)
PMEGP ही नवीन सूक्ष्म उद्योगांसाठी एक पत-संलग्न अनुदान योजना आहे, जी KVIC द्वारे जिल्हा उद्योग केंद्रांमार्फत प्रशासित केली जाते. उत्पादन क्षेत्रासाठी ५० लाख रुपयांपर्यंत आणि सेवा क्षेत्रासाठी २० लाख रुपयांपर्यंतच्या प्रकल्प खर्चासाठी, श्रेणी आणि स्थानानुसार प्रकल्प खर्चाच्या १५% ते ३५% रक्कम सरकारी मार्जिन-मनी अनुदान म्हणून दिली जाते, तर उर्वरित रक्कम बँक कर्ज म्हणून उभारली जाते. हे अनुदान केवळ नवीन उद्योगांसाठी आहे आणि विद्यमान व्यवसाय यासाठी पात्र नाहीत. अनुदानाचे वितरण बँकेच्या मंजुरी आणि पडताळणीनंतरच केले जाईल, त्यामुळे या अनुदानाला सशर्त सहाय्य समजा, आगाऊ रोख रक्कम नव्हे.
अर्ज कसा करावा: टप्प्याटप्प्याने
- संस्था, प्रायव्हेट लिमिटेड, एलएलपी किंवा भागीदारीची नोंदणी करा आणि एमएसएमई योजनांसाठी उद्यम नोंदणी मिळवा.
- जर तुम्ही लक्ष्य ठेवत असाल तर स्टार्टअप इंडिया पोर्टलवर DPIIT मान्यतेसाठी अर्ज करा. एसआयएसएफएस, सीजीएसएस किंवा कर लाभ.
- गरजेनुसार योजना निवडा: सीड व्हॅलिडेशनसाठी SISFS, तारण-मुक्त बँक कर्जासाठी CGSS किंवा मुद्रा, श्रेणी-आधारित ग्रीनफील्ड फंडिंगसाठी स्टँड-अप इंडियाअनुदानित नवीन युनिट्सना PMEGP.
- व्यवसाय योजना आणि आर्थिक तपशिलांसह, योजनेच्या चॅनेलद्वारे अर्ज करा: SISFS साठी इनक्यूबेटर्स, CGSS आणि मुद्रासाठी कर्जदाते किंवा जनसमर्थ, स्टँड-अप इंडियासाठी बँका किंवा स्टँड-अप मित्र, PMEGP साठी KVIC/DIC पोर्टल्स.
- अर्जाचा मागोवा घ्या आणि नोंदी ठेवा; मंजुरी ही पडताळणी, टप्पे आणि कर्जदात्याच्या स्वतःच्या पत मूल्यांकनावर अवलंबून असते.
निष्कर्ष
या योजनांचा संच अशा संस्थापकांना पुरस्कृत करतो जे टप्प्यानुसार योग्य साधनाची निवड करतात: पडताळणीसाठीच्या निधीकरिता SISFS, तारण-मुक्त मोठ्या प्रमाणावरील कर्जाकरिता CGSS, सूक्ष्म-व्यवसाय कर्जाकरिता मुद्रा, अनुसूचित जाती/जमाती आणि महिलांच्या नेतृत्वाखालील नवीन उद्योगांसाठी स्टँड-अप इंडिया, उपकरण-स्तरावरील सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी SMILE, आणि अनुदानित नवीन युनिट्सकरिता PMEGP. यापैकी कोणताही निधी हमीने मिळत नाही, प्रत्येक योजना पात्रता, प्रक्रिया आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनानुसार निवडली जाते, आणि यासाठी काही आठवड्यांचा कालावधी लागतो. जेव्हा एखाद्या संस्थापकाला मंजुरी मिळण्यापूर्वी ब्रिज फंड, मार्जिन मनी, ठेव किंवा खेळते भांडवल यांची आवश्यकता असते, तेव्हा बाजार वित्तपुरवठा ही उणीव भरून काढतो: जसे की व्यवसाय कर्ज, किंवा IIFL फायनान्सकडून घरातील सोन्यावर घेतलेले गोल्ड लोन, जे तारण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या बदल्यात एका दिवसात वितरित केले जाते आणि त्यासाठी कोणत्याही योजनेच्या मंजुरीची आवश्यकता नसते.payकर्ज दायित्व त्याच्या स्वतःच्या अटींवर परवडणारे आहे.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
स्टार्टअप इंडिया कर्ज मिळवण्यासाठी मला DPIIT मान्यतेची गरज आहे का?
स्टार्टअप इंडियाच्या अंतर्गत असलेल्या योजनांबद्दल बोलायचे झाल्यास, होय: SISFS आणि CGSS या केवळ DPIIT-मान्यताप्राप्त स्टार्टअप्ससाठीच खुल्या आहेत, आणि या मान्यतेमुळे टॅक्स हॉलिडे (कर सवलत) आणि एंजल-टॅक्स रिलीफ (कर सवलत) देखील मिळतो. पण त्या मर्यादेबाहेर, नवीन व्यवसायांसाठी मुद्रा, स्टँड-अप इंडिया, PMEGP आणि SIDBI SMILE यांसारख्या अनेक योजना प्रतीक्षेत आहेत. या योजनांना DPIIT मान्यतेची आवश्यकता नाही, त्याऐवजी त्या उद्यम नोंदणी आणि त्यांच्या स्वतःच्या निकषांवर अवलंबून आहेत. पात्र संस्थापकांसाठी एक व्यावहारिक क्रम असा आहे: लवकर मान्यता मिळवा, ती विनामूल्य आणि ऑनलाइन आहे, आणि मग तुमच्या टप्प्याला योग्य असलेल्या योजनेसाठी अर्ज करा.
मला तारण न ठेवता स्टार्टअप कर्ज मिळू शकेल का?
होय, दोन यंत्रणांद्वारे. सर्व चार मुद्रा कर्ज श्रेणी २० लाख रुपयांपर्यंतच्या कर्जासाठी मुळातच तारण-मुक्त आहेत. मोठ्या कर्जासाठी, CGSS कर्जदाराला डिफॉल्टपासून हमी देऊन तारण-मुक्त कर्जपुरवठा शक्य करते, जे प्रत्येक कर्जदारासाठी २० कोटी रुपयांपर्यंतचे संरक्षण देते. त्यामुळे DPIIT-मान्यताप्राप्त स्टार्टअप्स मालमत्ता गहाण न ठेवता खेळते भांडवल, मुदत कर्ज किंवा व्हेंचर डेट उभारू शकतात. हे लक्षात घ्या की तारण-मुक्त म्हणजे मूल्यांकन-मुक्त नव्हे: कर्जदाते तरीही व्यवसायाचे आणि त्याच्या परताव्याचे मूल्यांकन करतात.payमंजुरी देण्यापूर्वी क्षमता तपासणे.
नवीन व्यवसाय सुरू करणाऱ्या महिलेसाठी कोणती योजना सर्वोत्तम आहे?
हे व्याप्ती आणि श्रेणीवर अवलंबून आहे. 'स्टँड-अप इंडिया' ही योजना नवीन व्यवसाय सुरू करणाऱ्या महिला उद्योजकांसाठी खास तयार करण्यात आली आहे, ज्यामध्ये प्रत्येक कर्जदारासाठी १० लाख ते १ कोटी रुपयांची तरतूद असून प्रत्येक बँक शाखेत एक समर्पित स्लॉट उपलब्ध आहे. सूक्ष्म स्तरावर, 'मुद्रा' योजना महिला मालकांना सहज सेवा देते आणि अनेक बँका महिला कर्जदारांसाठी व्याजात थोडी सवलत देतात. महिलांच्या नेतृत्वाखालील DPIIT-मान्यताप्राप्त स्टार्टअपला SISFS सीड फंडिंग आणि CGSS-हमी असलेले कर्ज मिळू शकते. PMEGP अंतर्गत अनेक श्रेणींमध्ये महिलांसाठी जास्त अनुदान दर लागू केले जातात, जे प्रकल्पाचे स्थान आणि प्रकारानुसार तपासणे महत्त्वाचे आहे.
अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा
