सिल्व्हर लोन की गोल्ड लोन: तुमच्यासाठी कोणते अधिक चांगले आहे?

एक दरम्यान निवडणे सिल्व्हर लोन विरुद्ध गोल्ड लोन तारण ठेवण्यासाठी उपलब्ध असलेल्या मौल्यवान धातूचा प्रकार, आवश्यक वित्तपुरवठ्याची रक्कम आणि उपलब्ध कर्ज पर्याय समजून घेण्यापासून याची सुरुवात होते. दोन्ही प्रत्यक्ष मौल्यवान धातूंच्या आधारावर दिलेली सुरक्षित कर्जे आहेत आणि ती लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) गुणोत्तरांवर नियंत्रण ठेवणाऱ्या सध्याच्या नियामक चौकटीचे पालन करतात. तथापि, बाजारमूल्य, पात्र तारण, कर्ज घेण्याची क्षमता आणि कर्जदात्यांची उपलब्धता यांमधील फरकांमुळे, वैयक्तिक परिस्थितीनुसार एक पर्याय दुसऱ्यापेक्षा अधिक योग्य असू शकतो. हा लेख कर्जाची रक्कम, LTV नियम, तारणाची पात्रता आणि कर्जाची उपलब्धता या संदर्भात सोने आणि चांदीच्या कर्जांची तुलना करतो.payवाचकांना माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करण्यासाठी कर्जाचे पर्याय आणि व्यावहारिक परिस्थिती सादर केल्या आहेत.

सिल्व्हर लोन विरुद्ध गोल्ड लोन: प्रमुख फरक एका दृष्टिक्षेपात

जरी दोन्ही उत्पादने कर्जदारांना त्यांचे मौल्यवान धातू न विकता निधी उभारण्याची परवानगी देत ​​असली तरी, स्वीकारले जाणारे तारण, कर्ज घेण्याची क्षमता आणि कर्जदात्यांची उपलब्धता यामध्ये महत्त्वाचे फरक आहेत. हे फरक समजून घेतल्यास सुरक्षित कर्ज निवडण्यापूर्वी तुलना अधिक स्पष्ट होऊ शकते.

यातील मुख्य फरक चांदी विरुद्ध सोन्याच्या कर्जाची तुलना कर्ज-ते-मूल्य (LTV) टक्केवारी नव्हे, तर तारण ठेवलेल्या मालमत्तेचे मूल्य विचारात घेतले जाते. सोन्याला प्रति ग्रॅम साधारणपणे चांदीपेक्षा खूप जास्त बाजारभाव मिळत असल्याने, कर्जदारांना तुलनेने कमी सोन्याच्या बदल्यात सामान्यतः जास्त कर्जाची रक्कम मिळते. सोन्यावरील कर्ज अधिक व्यापकपणे उपलब्ध आहे, कारण ते बँका आणि एनबीएफसी (NBFCs) मध्ये एक प्रस्थापित कर्ज उत्पादन आहे, तर चांदीवरील कर्ज सध्या कमी संख्येतील नियंत्रित कर्जदात्यांकडून दिले जाते.

कर्ज-मूल्य गुणोत्तर: प्रत्येक धातूच्या बदल्यात तुम्ही किती कर्ज घेऊ शकता?

कर्ज-मूल्य (LTV) गुणोत्तर हे तारण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या निर्धारित मूल्याची कमाल टक्केवारी दर्शवते, जी कर्जदाता कर्ज म्हणून मंजूर करू शकतो. पात्र मौल्यवान धातूंवरील कर्जांसाठीच्या सुसंगत नियामक चौकटीनुसार, लागू होणारे LTV हे तारण सोने आहे की चांदी यावर अवलंबून नसून, मंजूर कर्जाच्या रकमेवर अवलंबून असते.

सध्याची कमाल LTV संरचना खालीलप्रमाणे आहे:

या मर्यादा नियामक कर्जदात्यांकडून दिल्या जाणाऱ्या पात्र सुवर्ण कर्जांना आणि पात्र रौप्य कर्जांना लागू होतात.

व्यावहारिक फरक तारण ठेवलेल्या धातूच्या बाजारमूल्यात आहे. साधारणपणे सोन्याचे प्रति ग्रॅम मूल्य चांदीपेक्षा खूप जास्त असते. परिणामी, दोन्ही उत्पादने समान LTV चौकटीचे पालन करत असली तरी, कर्जदारांना लक्षणीयरीत्या मोठी कर्जाची रक्कम मिळू शकते.

उदाहरणात्मक तुलना

केवळ उदाहरणासाठी, खालील अंदाजे बाजारभाव गृहीत धरा:

टीप: खालील आकडेवारी ही केवळ तारणाच्या मूल्याचा कर्ज पात्रतेवर कसा प्रभाव पडतो हे स्पष्ट करण्यासाठी दिलेली काल्पनिक उदाहरणे आहेत आणि ती प्रत्यक्ष प्रचलित बाजारभाव दर्शवत नाहीत.

• सोने: प्रति ग्रॅम ₹१२,९४३
• चांदी: प्रति ग्रॅम ₹१२,९४३

जर कर्जदाराने तारण ठेवले तर:

• १०० ग्रॅम सोनेअंदाजित तारण मूल्य सुमारे आहे ₹ 10,00,000उदाहरणादाखल एलटीव्हीच्या वेळी 75%पात्र कर्जाची रक्कम अंदाजे असू शकते ₹ 7,50,000.
• १० किलो (१०,००० ग्रॅम) चांदीअंदाजित तारण मूल्य सुमारे आहे ₹ 12,00,000उदाहरणादाखल एलटीव्हीच्या वेळी 75%पात्र कर्जाची रक्कम अंदाजे असू शकते ₹ 9,00,000मूल्यांकन आणि कर्जदात्याच्या निर्णयाच्या अधीन.

हे उदाहरण एका सामान्य प्रश्नाचे व्यावहारिक उत्तर अधोरेखित करते: सोने की चांदी, कशावर जास्त कर्ज मिळते? समान वजनासाठी, तारण ठेवलेल्या धातूच्या समान वजनासाठी, सोन्याचा प्रति ग्रॅम बाजारभाव सामान्यतः जास्त असल्यामुळे, त्याचे तारण मूल्य साधारणपणे जास्त असते. तथापि, पात्र चांदीच्या तारणासाठी असलेली उच्च अनुज्ञेय वजन मर्यादा म्हणजे, ज्या कर्जदारांकडे मोठ्या प्रमाणात चांदीचा साठा आहे, ते लागू असलेल्या प्रमाण मर्यादा आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहूनही भरीव वित्तपुरवठा मिळवू शकतात.

तारणाचे नियम: तुम्ही कोणते चांदी आणि सोने तारण ठेवू शकता?

मौल्यवान धातूंवर कर्ज मंजूर करण्यापूर्वी, कर्जदाते तारण ठेवलेल्या वस्तू लागू असलेले पात्रता निकष, शुद्धतेचे मानक आणि कागदपत्रांच्या आवश्यकता पूर्ण करतात की नाही हे तपासतात. दोन्ही उत्पादने भौतिक मालमत्तेवर सुरक्षित असली तरी, स्वीकारल्या जाणाऱ्या तारणाचे प्रकार आणि अनुज्ञेय प्रमाण मर्यादा भिन्न आहेत.

पात्र चांदीचे तारण

कर्जदात्याचे धोरण आणि लागू नियामक चौकटीच्या अधीन राहून, खालील गोष्टी सर्वसाधारणपणे स्वीकारल्या जाऊ शकतात:

• चांदीचे दागिने
• चांदीच्या घरगुती वस्तू
• पात्र चांदीची नाणी

आरबीआयच्या सध्याच्या कार्यप्रणालीनुसार:

• पात्र चांदीचे दागिने आणि घरगुती वस्तू एका मर्यादेपर्यंत स्वीकारल्या जाऊ शकतात. प्रत्येक कर्जदाराचे एकूण वजन १० किलो.
• पात्र चांदीची नाणी साधारणपणे पर्यंत स्वीकारली जाऊ शकतात प्रत्येक कर्जदाराला ५०० ग्रॅम.

पात्र कर्जाची रक्कम मोजण्यापूर्वी, प्रत्येक तारण ठेवलेल्या वस्तूची शुद्धता, निव्वळ वजन आणि बाजारमूल्य निश्चित करण्यासाठी तिचे मूल्यांकन केले जाते. अंतर्गत धोरणांनुसार, आवश्यक वाटल्यास कर्जदाते मालकी-संबंधित कागदपत्रांची देखील मागणी करू शकतात.

पात्र सुवर्ण तारण

सोन्याचे कर्ज सामान्यतः खालील बाबींवर उपलब्ध होते:

• सोन्याचे दागिने
• सोन्याचे दागिने
• पात्र सोन्याची नाणी २२ कॅरेट किंवा त्याहून अधिक बँका किंवा इतर नियामक संस्थांद्वारे, कर्जदात्याच्या धोरणाच्या अधीन राहून विक्री केली जाते.

सध्याच्या नियामक चौकटीनुसार:

• पात्र सोन्याचे दागिने साधारणपणे पर्यंत स्वीकारले जाऊ शकतात प्रत्येक कर्जदाराला १० किलो.
• पात्र सोन्याची नाणी साधारणपणे पर्यंत स्वीकारली जाऊ शकतात प्रत्येक कर्जदाराला ५०० ग्रॅम.

खालील गोष्टी साधारणपणे स्वीकारले नाही तारण म्हणून:

• सोन्याचे दागिने
• सोन्याचे बार
• चांदीचा सोने
• चांदीच्या पट्ट्या
• सोने किंवा चांदीचे ईटीएफ
• डिजिटल सोने
• मौल्यवान धातूंशी संबंधित इतर आर्थिक उत्पादने

कर्जदार शोधत आहेत चांदीच्या दागिन्यांवर कर्ज हे लक्षात घ्यावे की, जरी नियामक चौकट आता चांदी-समर्थित कर्ज देण्यास परवानगी देत ​​असली तरी, कर्जदात्यांनुसार उत्पादनांची उपलब्धता अजूनही भिन्न आहे. सुवर्ण कर्ज हे अधिक व्यापकपणे उपलब्ध असलेले सुरक्षित कर्ज उत्पादन आहे, कारण त्यांच्या मूल्यांकनाची प्रक्रिया दीर्घकाळापासून प्रस्थापित आहे, शाखांची उपस्थिती अधिक व्यापक आहे आणि नियामक वित्तीय संस्थांमध्ये त्याला व्यापक स्वीकृती आहे.

व्याजदर आणि रेpayकाय अपेक्षा करावी

मौल्यवान धातूंच्या तारणावर दिलेल्या कर्जाचे व्याजदर, तारणाचे मूल्यांकन, कर्जाची रक्कम, पुनर्वित्त यांसारख्या घटकांचा विचार करून प्रत्येक कर्जदात्याद्वारे निश्चित केले जातात.payकर्ज रचना, कर्जदाराचे स्वरूप आणि प्रचलित कर्ज धोरणे.

सुवर्ण कर्ज आणि रौप्य कर्जाचे व्याजदर हे तारण मालमत्तेचे मूल्यांकन, कर्जाची रक्कम, पुनर्विक्री यांसारख्या घटकांच्या आधारावर प्रत्येक कर्जदात्याद्वारे निर्धारित केले जातात.payकर्ज रचना, कर्जदाराचे प्रोफाइल आणि प्रचलित कर्ज धोरणे. व्याजदर आणि शुल्क कर्जदात्यांनुसार आणि उत्पादनांनुसार भिन्न असू शकतात. निवडलेले उत्पादन आणि कर्जदात्याच्या मंजुरीवर अवलंबून,payटिप्पणी पर्यायांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

• नियमित ईएमआयpayतळ
• मुदतीदरम्यान मुद्दलासह व्याज सेवाpayपरिपक्वतेच्या वेळी
• पात्र बुलेट पुन्हाpayमानसिक संरचना

सध्याच्या आरबीआय चौकटीनुसार, बुलेट रिpayउपभोगाच्या उद्देशाने घेतलेली कर्जे सामान्यतः कमाल ठराविक कालावधीसाठी मंजूर केली जातात. 12 महिने.

सिल्व्हर लोनचे दर प्रत्येक कर्जदात्याद्वारे स्वतंत्रपणे ठरवले जातात आणि ते गोल्ड लोनच्या दरांपेक्षा वेगळे असू शकतात. सिल्व्हर लोन ही एक तुलनेने नवीन श्रेणी असल्याने, सध्या प्रत्येक नियमन केलेला कर्जदाता ते देत नाही आणि त्यानुसार उत्पादनाची वैशिष्ट्ये भिन्न असू शकतात.

तुलना करताना सिल्व्हर लोन विरुद्ध गोल्ड लोनकर्जदारांना केवळ व्याजदरांवर लक्ष केंद्रित करण्याऐवजी अनेक घटकांचे एकत्रितपणे मूल्यांकन करणे उपयुक्त ठरू शकते. कर्जाची रक्कम, तारणाची पात्रता, पुनर्वित्तpayकर्जपुरवठ्याची लवचिकता, शाखेची सुलभता, कर्जदात्याचा अनुभव आणि उत्पादनांची उपलब्धता या सर्व गोष्टी एकूण कर्ज घेण्याच्या अनुभवावर प्रभाव टाकतात.

टीप: व्याजदर, प्रक्रिया शुल्क, पुन्हाpayकर्ज देण्याचे पर्याय आणि कर्जाचा कालावधी हे कर्जदात्याची प्रचलित धोरणे, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन आणि लागू नियमांच्या अधीन असतील.

कर्जदार प्रत्येक उत्पादनाचा विचार करू शकतील अशा परिस्थिती

चांदीचे कर्ज की सोन्याचे कर्ज, यापैकी कोणता पर्याय अधिक चांगला आहे याचे कोणतेही एकच उत्तर नाही. योग्य पर्याय हा उपलब्ध असलेल्या मौल्यवान धातूच्या प्रकारावर, आवश्यक असलेल्या निधीच्या रकमेवर आणि निवडलेला कर्जदाता त्या प्रकारचे तारण स्वीकारतो की नाही यावर अवलंबून असतो.

जर तुम्ही: गोल्ड लोन घेऊ इच्छित असाल तर

खालील परिस्थितीत सुवर्ण कर्ज अधिक योग्य ठरू शकते:

• तारण ठेवण्यासाठी पात्र सोन्याचे दागिने किंवा परवानगी असलेली सोन्याची नाणी उपलब्ध आहेत.
• तुलनेने मोठ्या कर्जाच्या रकमेची आवश्यकता आहे.
• अधिक व्यापक कर्जदाते उपलब्ध असणे श्रेयस्कर आहे.
• एक प्रस्थापित मूल्यांकन आणि कर्ज प्रक्रिया महत्त्वाची आहे.
• लवचिक रीpayव्यवस्थापन पर्यायांना प्राधान्य आहे.
• आयआयएफएल फायनान्सच्या विस्तृत शाखा जाळ्याचा आणि सुवर्ण कर्ज क्षेत्रातील तज्ञतेचा लाभ मिळण्यास प्राधान्य दिले जाते.

चांदीच्या तुलनेत सोन्याचे प्रति ग्रॅम बाजारमूल्य लक्षणीयरीत्या जास्त असल्यामुळे, कर्जदारांना तुलनेने कमी तारण ठेवून साधारणपणे जास्त कर्जाची रक्कम मिळू शकते. सुवर्ण कर्ज हे भारतातील सर्वात प्रस्थापित तारण-आधारित कर्ज उत्पादनांपैकी एक असून, ते बँका आणि पात्र एनबीएफसींच्या (NBFCs) विस्तृत जाळ्याद्वारे उपलब्ध आहे.

जर तुम्ही खालील अटी पूर्ण करत असाल तर सिल्व्हर लोन निवडा:

खालील परिस्थितीत सिल्व्हर लोन योग्य ठरू शकते:

• पात्र चांदीचे दागिने, घरगुती वस्तू किंवा परवानगी असलेली चांदीची नाणी तारण ठेवण्यासाठी उपलब्ध असू शकतात.
• उपलब्ध सोन्याच्या मालमत्तेच्या मूल्याच्या तुलनेत आवश्यक निधीची रक्कम तुलनेने कमी आहे.
• तारण ठेवलेली चांदी लागू असलेल्या नियामक प्रमाण मर्यादेत येऊ शकते.
• सिल्व्हर लोन देणारा एक नियामक कर्जदाता उपलब्ध आहे.
• कर्जदार चांदीची मालमत्ता विकण्याऐवजी तिची मालकी स्वतःकडे ठेवण्यास प्राधान्य देतो.

एक व्यावहारिक विचार म्हणजे १० किलो एकूण मर्यादा पात्र चांदीचे दागिने आणि घरगुती वस्तूंसाठी. यामुळे पूर्वीच्या प्रस्तावांपेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त चांदी तारण ठेवता येत असली तरी, चांदीचे बाजारमूल्य सोन्यापेक्षा बरेच कमी राहते. परिणामी, दोन्ही उत्पादनांसाठी समान LTV मर्यादा लागू असूनही, कर्जदारांना साधारणपणे तेवढ्याच धातूसाठी कमी कर्जाची रक्कम मिळते.

बऱ्याच कर्जदारांसाठी, निवड प्रामुख्याने त्यांच्या मालकीच्या मालमत्तेवर अवलंबून असते. पात्र सोन्याच्या दागिन्यांमुळे अनेकदा अधिक कर्ज घेण्याची क्षमता आणि कर्जदात्यांची व्यापक उपलब्धता मिळते, तर ज्या कर्जदारांच्या मौल्यवान धातूंच्या मुख्य मालमत्तेमध्ये पात्र चांदीच्या तारणाचा समावेश असतो, त्यांच्यासाठी चांदीचे कर्ज एक अतिरिक्त वित्तपुरवठ्याचा पर्याय उपलब्ध करून देते.

निष्कर्ष

The सिल्व्हर लोन विरुद्ध गोल्ड लोन तुलनेवरून असे दिसून येते की, दोन्ही उत्पादने कर्जदारांना त्यांच्या मौल्यवान धातूंच्या मालमत्तेची मालकी कायम ठेवत निधी उभारण्यास सक्षम करतात. जरी नियामक चौकट दोन्हींसाठी समान LTV तत्त्वे लागू करत असली तरी, तारणाचे मूल्य, पात्र प्रमाण मर्यादा, कर्जदात्यांची उपलब्धता आणि उत्पादनाची वैशिष्ट्ये यांमधील फरकांमुळे साधारणपणे कर्ज घेता येणारी रक्कम आणि एकूण कर्ज घेण्याचा अनुभव प्रभावित होतो.

या लेखात सोन्या-चांदीच्या कर्जांची तुलना करण्याच्या प्रमुख पैलूंचा समावेश आहे, ज्यामध्ये तारण पात्रता, LTV नियम, पुनर्वित्त यांचा समावेश आहे.payकर्ज देण्याचे पर्याय, कर्ज घेण्याची क्षमता, कर्जदात्यांची उपलब्धता आणि प्रत्येक उत्पादन कोणत्या व्यावहारिक परिस्थितीत योग्य ठरू शकते, यांमधील फरक समजून घेतल्यास कर्जदारांना त्यांच्याकडील मालमत्ता, आवश्यक वित्तपुरवठ्याची रक्कम आणि निवडलेल्या संस्थेने देऊ केलेल्या कर्जाच्या अटींच्या आधारावर उपलब्ध पर्यायांचे मूल्यांकन करण्यास मदत होऊ शकते. पात्र सोन्याचे दागिने धारण करणाऱ्या आणि सुरक्षित कर्जाचा पर्याय शोधू इच्छिणाऱ्या व्यक्ती नवीनतम वैशिष्ट्ये, आवश्यक कागदपत्रे आणि लागू अटींसाठी आयआयएफएल फायनान्सच्या गोल्ड लोन उत्पादनाचा संदर्भ घेऊ शकतात.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा