सिल्व्हर लोनची किमान आणि कमाल रक्कम स्पष्टीकरण
अनुक्रमणिका
चांदीचे कर्ज समजायला सुरुवातीला वाटते त्यापेक्षा सोपे असू शकते. भारतातील चांदीच्या कर्जाची किमान रक्कम आरबीआयच्या नियमांनुसार निश्चित केलेली नाही, म्हणजेच या चौकटीअंतर्गत कोणतेही अधिकृत किमान कर्ज मूल्य निर्धारित केलेले नाही. त्याऐवजी, वैयक्तिक कर्जदाते ते देऊ इच्छित असलेली सर्वात कमी कर्जाची रक्कम ठरवतात. चांदीच्या कर्जाची कमाल रक्कम दोन मुख्य घटकांवर अवलंबून असते: तारण ठेवल्या जाणाऱ्या चांदीचे मूल्य आणि कर्जाच्या आकारानुसार आरबीआयने निर्धारित केलेली ८५%, ८०% आणि ७५% पर्यंतची लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) मर्यादा. याव्यतिरिक्त, कर्जदार या चौकटीअंतर्गत १० किलोपर्यंत पात्र चांदीचे दागिने आणि ५०० ग्रॅमपर्यंत पात्र चांदीची नाणी तारण ठेवू शकतात. चांदीचे वजन, शुद्धता आणि प्रचलित बेंचमार्क किंमत वापरून चांदीच्या कर्जाची अंतिम रक्कम निश्चित केली जाते. हे मार्गदर्शक चांदीच्या कर्जाची किमान रक्कम , कमाल रक्कम , LTV नियम, वजन मर्यादा, शुद्धतेच्या आवश्यकता आणि कर्जदाते पात्र कर्जाची रक्कम कशी मोजतात हे स्पष्ट करते.
सिल्व्हर लोनची किमान रक्कम किती आहे?
कायद्यानुसार रुपयांची कोणतीही किमान मर्यादा नाही. आरबीआयच्या निर्देशांनुसार, कर्जदाता मूल्यांकन केलेल्या मूल्यावर किती कर्ज देऊ शकतो हे ठरवले जाते, किती कमी हे नाही. व्यवहारात, प्रत्येक कर्जदाता अंतर्गत धोरणाद्वारे स्वतःची किमान मर्यादा निश्चित करतो आणि या किमान मर्यादा माफक रकमेच्या असतात, जेणेकरून अत्यंत लहान तारणे प्रशासकीयदृष्ट्या व्यवहार्य राहतील. अचूक आकडा प्रत्येक संस्थेनुसार वेगळा असतो आणि प्रत्यक्ष भेट देण्यापूर्वी याची थेट खात्री करून घेणे उत्तम.
चांदीच्या कर्जाची किमान रक्कम धोरणावर नव्हे, तर धातूवर अवलंबून असते. कर्जाची गणना निव्वळ चांदीच्या वजनाला बेंचमार्क दराने आणि त्याला लागू असलेल्या LTV टक्केवारीने गुणून केली जाते. उदाहरण म्हणून एक लहान तारण घेऊया: सुमारे ₹242 प्रति ग्रॅमच्या सूचक बेंचमार्क दराने 50 ग्रॅम स्टर्लिंग-ग्रेड चांदीचे मूल्यांकन केलेले मूल्य अंदाजे ₹12,100 आहे. ₹2.5 लाखांपर्यंतच्या कर्जांना लागू होणाऱ्या 85 टक्के स्लॅबनुसार, पात्र रक्कम अंदाजे ₹10,285 होते. हे आकडे केवळ उदाहरणादाखल आहेत; वास्तविक रक्कम त्या दिवसाच्या बेंचमार्क किमतीवर, शुद्धतेच्या मूल्यांकनावर आणि कर्जदात्याच्या धोरणावर अवलंबून असते.
चांदीचे वजन आणि शुद्धता किमान मर्यादा कशी ठरवतात
वजनाप्रमाणेच शुद्धतेमुळेही संख्येवर परिणाम होतो. पारंपरिक चांदीचे दागिने साधारणपणे सुमारे ८०० शुद्धतेपासून ९२५ स्टर्लिंग पर्यंतकर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, येथे नाणी आवश्यक आहेत ८०० सूक्ष्मता किंवा त्याहून अधिक. मूल्यांकनामध्ये केवळ निव्वळ चांदीच्या प्रमाणाची गणना केली जाते, जी ९९.९ शुद्धतेच्या मानकानुसार रूपांतरित केली जाते. त्यामुळे, शुद्धता कमी असल्यास प्रति-ग्रॅम निर्धारित मूल्य कमी असते, म्हणून अगदी माफक कर्ज मिळवण्यासाठीही अधिक वजनाची आवश्यकता असते. कोणतेही मूल्य मोजण्यापूर्वी, कर्जदात्याचा मूल्यमापक कर्जदाराच्या उपस्थितीत शुद्धता तपासणी करून शुद्धतेची पुष्टी करतो आणि हॉलमार्क असलेल्या वस्तू या टप्प्यातून थोड्या पुढे जाऊ शकतात. quickएर.
सिल्व्हर लोनची कमाल रक्कम किती आहे?
चांदीच्या कर्जाची कमाल रक्कम दोन कठोर मर्यादांनी नियंत्रित केली जाते. पहिली म्हणजे मूल्यांकन केलेल्या मूल्यावर लागू होणारे LTV गुणोत्तर. दुसरी म्हणजे प्रत्येक कर्जदारासाठी वजनाची कमाल मर्यादा: चांदीच्या दागिन्यांसाठी १० किलो आणि पात्र नाण्यांसाठी ५०० ग्रॅम. या वजनांच्या पलीकडे तारण ठेवलेली कोणतीही वस्तू, तिचे मूल्य काहीही असले तरी, विचारात घेतली जात नाही.
प्रति ग्रॅम ₹242 च्या सूचक मानकानुसार, पूर्ण 10 किलो उच्च-शुद्धतेच्या दागिन्यांचे मूल्यांकन मूल्य अंदाजे ₹24 लाख असेल. एवढ्या रकमेचे कर्ज 75 टक्के स्लॅबमध्ये येते, जे मूल्यांकन आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, अंदाजे ₹18 लाखांची कमाल मर्यादा दर्शवते. वैयक्तिक कर्जदाते त्यांच्या पत धोरणांनुसार स्वतःच्या कमी पोर्टफोलिओ किंवा एकल-कर्जदार मर्यादा लागू करू शकतात, त्यामुळे नियामक कमाल मर्यादा आणि विशिष्ट कर्जदात्याची कमाल मर्यादा नेहमीच एकसारखी नसते. बार आणि बुलियनसारखी प्राथमिक चांदी, ईटीएफ आणि डिजिटल होल्डिंग्ज या चौकटीच्या पूर्णपणे बाहेर आहेत.
स्तरित एलटीव्ही स्लॅब आणि त्यांचा कर्जाच्या रकमेवर होणारा परिणाम
कर्ज जसजसे वाढत जाते, तसतसे टप्पे कमी होत जातात.
|
कर्ज स्लॅब |
कमाल LTV |
|
₹2.5 लाख पर्यंत |
85% पर्यंत |
|
₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त आणि ₹५ लाखांपर्यंत |
80% पर्यंत |
|
₹५ लाखांपेक्षा जास्त |
75% पर्यंत |
टीप: सर्व आकडेवारी अंदाजित आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.
याचा व्यावहारिक परिणाम सरळ आहे. ₹३ लाख मूल्यांकनाची चांदी मध्यम स्लॅबमध्ये येते, त्यामुळे पात्र रक्कम ₹२.४ लाख पर्यंत असू शकते. ₹७ लाख मूल्यांकनाची चांदी सर्वोच्च स्लॅबमध्ये येते, ज्यामुळे कर्जाची कमाल मर्यादा सुमारे ₹५.२५ लाख होते. जास्त तारण ठेवल्यास जास्त कर्ज मिळते, परंतु त्यातील वाटा थोडा कमी असतो.
२०२६ च्या फ्रेमवर्कमध्ये सिल्व्हर लोन मर्यादेबद्दल काय म्हटले आहे
आरबीआयच्या निर्देशांमधील पाच नियम थेट कर्जाच्या रकमेवर परिणाम करतात. कोणतीही किमान रुपयांची रक्कम विहित केलेली नाही. टियर केलेले एलटीव्ही (LTV) कॅप्स सर्व नियंत्रित कर्जदात्यांसाठी अनिवार्य आहेत आणि हे प्रमाण केवळ वितरणाच्या वेळीच नव्हे, तर संपूर्ण कर्ज कालावधीत राखले पाहिजे. ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त कर्जांसाठी, कर्जदाता पुनर्वित्तपुरवठ्याचा समावेश असलेले पत मूल्यांकन करतो.payक्षमता. बुलेट पुन्हाpayउपभोग कर्जांची मुदत १२ महिन्यांपर्यंत मर्यादित आहे. आणि तारण म्हणून केवळ दागिने आणि पात्र नाणीच ठेवता येतील; सिल्व्हर ईटीएफ, बुलियन, बार आणि डिजिटल सिल्व्हर यांना वगळण्यात आले आहे, तसेच कोणत्याही स्वरूपात चांदी खरेदी करण्यासाठी घेतलेल्या कर्जांनाही वगळण्यात आले आहे. ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जांसाठी, आरबीआयच्या निर्देशांनुसार उत्पन्नाचा पुरावा किंवा सविस्तर पत मूल्यांकन अनिवार्य नाही, तरीही कर्जदाते त्यांची स्वतःची धोरणे लागू करू शकतात.
एनबीएफसी विरुद्ध बँक: किमान आणि कमाल मर्यादांमध्ये फरक असतो का?
नियामक मर्यादा बदलत नाहीत. कर्ज देणारी संस्था बँक असो वा एनबीएफसी, समान एलटीव्ही स्लॅब आणि समान वेट कॅप्स लागू होतात, त्यामुळे दिलेल्या तारणासाठी कमाल सिल्व्हर लोनची रक्कम परवान्याच्या प्रकारानुसार नव्हे, तर फ्रेमवर्कनुसार निश्चित केली जाते. या दोन्हींमधील फरक किमान मर्यादेच्या बाबतीत आहे. एनबीएफसी शाखांचे जाळे अनेकदा लहान रकमेच्या सुरक्षित कर्जावर आधारित असते, त्यामुळे त्यांची अंतर्गत किमान मर्यादा काही बँकांपेक्षा कमी असते, कारण बँकांच्या प्रक्रिया खर्चाच्या रचनेमुळे प्रवेशाची मर्यादा वाढू शकते. कार्यान्वयन, निधीपुरवठा आणि जोखीम-व्यवस्थापनाच्या विचारांवर आधारित, उत्पादने आणि कर्जदात्यांनुसार व्याजदर आणि शुल्क भिन्न असू शकतात, जी रक्कम मर्यादेपेक्षा एक वेगळी बाब आहे. कमी तारण असलेल्या कर्जदाराला एनबीएफसीचा मार्ग अधिक व्यावहारिक वाटू शकतो; तर वेट कॅप्सच्या जवळ असलेल्या कर्जदाराला मर्यादा सर्वत्र सारखीच आढळेल.
आयआयएफएल फायनान्स सिल्व्हर लोन कर्जदारांना कसे साहाय्य करते
उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन, लागू नियामक आवश्यकता आणि अंतर्गत धोरणांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स सिल्व्हर लोन देऊ शकते .
सिल्व्हर लोन हे एक सुरक्षित कर्ज उत्पादन आहे, ज्यामध्ये पात्र चांदी तारण म्हणून ठेवली जाते आणि लागू मूल्यांकन प्रक्रियेनुसार तिचे मूल्यांकन केले जाते. नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, चांदीवर घेतलेल्या कर्जाद्वारे मिळालेला निधी विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी वापरला जाऊ शकतो.
उदाहरणांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:
- व्यवसाय किंवा व्यापारी उपक्रमांसाठी खेळत्या भांडवलाची आवश्यकता
- शिक्षण आणि परीक्षा खर्च
- वैद्यकीय उपचार आणि आरोग्यसेवा खर्च
- घरगुती खर्चाच्या गरजा
- हंगामी कौटुंबिक जबाबदाऱ्या
तारण मूल्यांकन, दस्तऐवजीकरण, मूल्यमापन, साठवणूक, पुनःpayकर्जाच्या अटी, लागू शुल्क आणि मुक्तता प्रक्रिया लागू नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार पार पाडल्या जातात. कर्जदारांना कर्जाच्या अटी, लागू शुल्क आणि मुक्तता प्रक्रियेसह संबंधित खुलासे प्रदान केले जातात.payकर्ज कराराच्या अंमलबजावणीपूर्वी, अटी व शर्ती.
निष्कर्ष
थोडक्यात सांगायचे झाल्यास, किमान मर्यादा कर्जदात्याची असते आणि कमाल मर्यादा नियामकाची असते. चांदीच्या कर्जासाठी कोणताही किमान नियम नाही, त्यामुळे व्यावहारिक प्रवेश बिंदू तोच असतो जो कर्जदात्याचे धोरण आणि तारण ठेवलेल्या धातूचे मूल्य या दोन्हींच्या एकत्रित समर्थनात असतो. कमाल मर्यादा दोनदा निश्चित केली जाते, प्रथम ८५/८०/७५ एलटीव्ही स्लॅबद्वारे आणि नंतर प्रत्येक कर्जदारासाठी १० किलो दागिना आणि ५०० ग्रॅम नाण्यांच्या मर्यादेद्वारे. या मर्यादांच्या दरम्यान, कर्जाची रक्कम निव्वळ चांदीचे प्रमाण, त्या दिवसाचा बेंचमार्क दर आणि कर्ज ज्या स्लॅबमध्ये येते त्यावर अवलंबून असते. स्वतःच्या संख्येचा अंदाज लावणाऱ्या कर्जदाराला फक्त तीन माहिती द्यावी लागते: ग्रॅममधील वजन, प्रचलित दर आणि लागू एलटीव्ही टक्केवारी, ज्याची पुष्टी शाखा थेट दराद्वारे करते. मूल्यांकन प्रक्रिया, खुलासे आणि तारणाची हाताळणी लागू धोरणे आणि नियमांनुसार केली जाते.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
भारतात सिल्व्हर लोनसाठी किमान रकमेची अट आहे का?
नाही, नियमानुसार नाही. आरबीआयच्या निर्देशांमध्ये कोणतीही वैधानिक किमान रुपयाची मर्यादा विहित केलेली नाही, त्यामुळे ही किमान मर्यादा प्रत्येक कर्जदात्याच्या अंतर्गत धोरणानुसार ठरवली जाते आणि ती एक माफक कार्यात्मक मर्यादा असते. व्यावहारिक किमान मर्यादा ही सध्याच्या बेंचमार्क दराच्या बदल्यात तारण ठेवलेल्या चांदीच्या वजनावर आणि शुद्धतेवर अवलंबून असते, आणि अगदी कमी तारण ठेवलेली चांदी देखील कर्जदात्याच्या अंतर्गत कट-ऑफ मर्यादेपेक्षा कमी असू शकते.
बँकिंग नियामक चांदी तारण म्हणून स्वीकारतो का?
होय. एप्रिल २०२६ पासून नियामक कर्जदात्यांना लागू होणाऱ्या आरबीआयच्या निर्देशांनुसार, पात्र चांदीचे दागिने आणि नाण्यांच्या बदल्यात कर्ज देण्यास औपचारिकपणे परवानगी आहे. यामध्ये एलटीव्ही (LTV) २.५ लाख रुपयांपर्यंतच्या कर्जासाठी ८५ टक्के, ५ लाख रुपयांपर्यंतच्या कर्जासाठी ८० टक्के आणि त्यावरील कर्जासाठी ७५ टक्के इतकी मर्यादित आहे. या चौकटीअंतर्गत सिल्व्हर ईटीएफ, बुलियन आणि बार तारण म्हणून स्वीकारले जात नाहीत.
मी चांदीच्या दागिन्यांवर किंवा नाण्यांवर कर्ज घेऊ शकतो का?
होय. प्रत्येक कर्जदारासाठी १० किलोपर्यंत चांदीचे दागिने आणि अलंकार तारण ठेवता येतात, आणि ९२५ किंवा त्याहून अधिक शुद्धतेची पात्र नाणी ५०० ग्रॅमपर्यंत तारण ठेवता येतात. कर्जदात्याच्या मूल्यांकनानुसार, साधारणपणे ८०० शुद्धतेपासून ते ९२५ स्टर्लिंगपर्यंतचे अलंकार स्वीकारले जातात. बार, भांडी, चांदीचा मुलामा दिलेल्या वस्तू आणि डिजिटल चांदी सामान्यतः पात्र तारणातून वगळण्यात येतात.
मला जास्तीत जास्त किती सिल्व्हर लोन मिळू शकते?
कमाल मर्यादा ही मूल्यांकन केलेल्या मूल्याला लागू असलेल्या एलटीव्हीने (LTV) गुणून ठरवली जाते, ज्यामध्ये ₹५ लाखांपेक्षा जास्त रकमेसाठी ७५ टक्के लागू होतात. १० किलो दागिन्यांची मर्यादा ही अंतिम उच्च मर्यादा निश्चित करते, आणि प्रचलित बेंचमार्क दरांनुसार, शुद्धतेचे मूल्यांकन, कर्जदात्याच्या स्वतःच्या पोर्टफोलिओ मर्यादा आणि त्या दिवशीच्या प्रचलित किमतींच्या अधीन राहून, संपूर्ण तारणावर अनेक लाखांपर्यंतचे कर्ज मिळू शकते.
एनबीएफसी आणि बँकांमध्ये किमान सिल्व्हर लोनची रक्कम वेगवेगळी असते का?
एलटीव्ही (LTV) मर्यादा एकसमान आहेत, परंतु अंतर्गत किमान मर्यादा तशा नाहीत. एनबीएफसी (NBFC) चे कामकाज सामान्यतः लहान रकमेच्या सुरक्षित कर्जावर केंद्रित असते, त्यामुळे त्यांच्या प्रवेश मर्यादा अनेकदा कमी असतात, तर काही बँका प्रक्रिया खर्चाची रचना लक्षात घेऊन उच्च किमान मर्यादा निश्चित करतात. दागिन्यांसाठी १० किलो आणि नाण्यांसाठी ५०० ग्रॅम वजनाची मर्यादा दोन्हीसाठी समान लागू होते. अर्ज करण्यापूर्वी विशिष्ट कर्जदात्याच्या धोरणाची खात्री केल्यास प्रत्यक्ष भेट टाळता येऊ शकते.
अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा
