सिल्व्हर लोन संयुक्त अर्ज: सह-कर्जदारांसाठी पात्रतेचे नियम
अनुक्रमणिका
एका व्यक्तीकडे चांदी आहे; दुसऱ्याची पत अधिक मजबूत आहे. हेच बंधन नेमके... सिल्व्हर लोन संयुक्त अर्ज हे निराकरण करण्यासाठी अस्तित्वात आहे. बहुतेक नियमन केलेले कर्जदाते एकाच सिल्व्हर लोनवर दोन अर्जदारांना परवानगी देतात, आणि हे कर्ज धातूद्वारे सुरक्षित केलेले असल्यामुळे, मंजुरी मुख्यत्वे एकत्रित उत्पन्नावर अवलंबून न राहता तारणाच्या मूल्यांकन केलेल्या मूल्यावर अवलंबून असते. अर्जावर दुसरे नाव असले तरी दोन गोष्टी बदलत नाहीत: आरबीआयच्या ८५, ८० आणि ७५ टक्के या स्तरीकृत एलटीव्ही मर्यादा, एका अर्जदाराला जशा लागू होतात तशाच लागू होतात, आणि दोन्ही कर्जदारांकडे पुनर्वित्तपुरवठा असतो.payकर्ज परतफेडीचे दायित्व दोन्ही क्रेडिट रेकॉर्डवर प्रतिबिंबित होते. या मार्गदर्शिकेत कोण पात्र असू शकते हे सांगितले आहे. सह-कर्जदार, कोणाची चांदी गहाण ठेवली आहे, कशी एलटीव्ही मर्यादा वागतात, आणि दस्तऐवज प्रत्येक अर्जदार सोबत आणतो.
सह-कर्जदारासोबत सिल्व्हर लोन घेता येते का?
साधारणपणे, हो, कर्जदात्याच्या धोरणानुसार. याची रचना असुरक्षित संयुक्त कर्जापेक्षा एका महत्त्वाच्या बाबतीत वेगळी आहे. संयुक्त वैयक्तिक कर्जामध्ये, एकत्रित उत्पन्नच बहुतेक काम करते. सिल्व्हर लोनमध्ये , धातू महत्त्वाचा ठरतो: शुद्धता, निव्वळ वजन आणि बेंचमार्क किंमत पात्र रक्कम ठरवतात, आणि अर्जदारांची प्रोफाइल ती रक्कम तयार करण्याऐवजी तिच्या आसपास असते. कर्जदाते अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार क्रेडिट इतिहासाचा विचार करू शकतात, आणि एकदा कर्ज मंजूर झाल्यावर दोन्ही अर्जदारांच्या खात्याची नोंद केली जाते. सह - कर्जदार जे करू शकत नाही ते म्हणजे कमाल मर्यादा वाढवणे. अर्जावर कितीही नावे असली तरी, कर्जाच्या रकमेला लागू होणारा LTV स्लॅब लागू होतो.
सिल्व्हर लोनसाठी सह-कर्जदाराच्या पतमानाचे मूल्यांकन कसे केले जाते
दोन्ही फाईल्स तपासल्या जातात. कर्ज सुरक्षित असल्यामुळे, असुरक्षित कर्जाच्या तुलनेत एका बाजूचा कमी क्रेडिट स्कोअर अर्ज सरळ नाकारण्याची शक्यता कमी असते, तरीही त्याचा देऊ केलेल्या अटींवर परिणाम होऊ शकतो. ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त कर्जांसाठी, कर्जदाता पुनर्विलोकनाचा समावेश असलेले क्रेडिट मूल्यांकन करतो.payक्षमता, आणि संयुक्त अर्जामध्ये ते मूल्यांकन दोन्ही प्रोफाइल एकत्र वाचते. एकदा करारावर स्वाक्षरी झाली की, दायित्व संयुक्त असते: एक चुकलेले payरक्कम केवळ मुख्य अर्जदाराच्याच नव्हे, तर दोघांच्याही क्रेडिट रेकॉर्डवर नोंदवली जाते.
सिल्व्हर लोनसाठी सह-कर्जदार पात्रता निकष
बहुतेक संयुक्त-कर्ज उत्पादनांपेक्षा निकष सोपे आहेत. प्रत्येक अर्जदार साधारणपणे १८ वर्षे किंवा त्याहून अधिक वयाचा भारतीय रहिवासी असणे आणि त्याच्याकडे वैध केवायसी (KYC) कागदपत्रे असणे आवश्यक आहे ; जिथे कर्जदाते उच्च वयोमर्यादा लागू करतात, तिथे त्या वेगवेगळ्या असतात आणि त्यांची खात्री करून घेणे महत्त्वाचे आहे. अनिवासी कुटुंबातील सदस्य सह-अर्जदार म्हणून सामील होऊ शकतात की नाही, हे सर्व कर्जदात्यांमध्ये प्रमाणित नाही आणि यासाठी संबंधित संस्थेकडून थेट उत्तर मिळणे आवश्यक आहे. ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जांसाठी, आरबीआयच्या निर्देशांनुसार उत्पन्नाचा पुरावा किंवा तपशीलवार पत मूल्यांकन अनिवार्य नाही, तरीही कर्जदाते त्यांची स्वतःची धोरणे लागू करू शकतात, आणि मोठ्या रकमेसाठी दोन्हीपैकी कोणत्याही अर्जदाराकडून बँक स्टेटमेंट किंवा उत्पन्नाच्या नोंदी मागवल्या जाऊ शकतात. एक खबरदारी इतर उत्पादनांमधून येथे लागू होत नाही: गृहकर्जातील सह-अर्जदारांचे नियम, ज्यात उत्पन्न एकत्र करण्याचे तर्कशास्त्र आहे, ते सिल्व्हर लोनमध्ये लागू होत नाहीत, जिथे तारण महत्त्वाचे असते आणि दुसरा अर्जदार त्याला पूरक असतो.
सिल्व्हर लोनवर सह-कर्जदार कोण असू शकतात?
जवळचे नातेवाईक हे सामान्यतः उत्तर असते: पती/पत्नी, पालक, प्रौढ मुल किंवा भावंड. कर्जदाते सामान्यतः सुरक्षित कर्जासाठी जवळच्या नातेवाईकांना प्राधान्य देतात. पगारदार आणि स्वयंरोजगार असलेले अर्जदार दोघेही पात्र आहेत, आणि हे संयोजन दोन्ही प्रकारे असू शकते, जसे की चांदीच्या दागिन्यांची मालकी असलेली गृहिणी तिच्या कमावत्या जोडीदारासोबत अर्ज करू शकते. स्वीकारार्ह नातेसंबंधांची यादी हे कर्जदात्याचे धोरण आहे, नियम नाही, त्यामुळे शाखेला भेट देण्यापूर्वी याची खात्री करून घेतल्यास अनपेक्षित गोष्टी टाळता येतात.
संयुक्त अर्जात कोणाचे चांदी तारण ठेवले आहे?
मालकी हक्कावरून भूमिका ठरतात. तारण सामान्यतः त्याच्या मालक असलेल्या अर्जदाराद्वारे गहाण ठेवले जाते आणि तीच व्यक्ती साधारणपणे तारणाच्या उद्देशांसाठी मुख्य अर्जदार म्हणून उभी राहते. co-कर्जदार त्यांच्याकडे चांदीची मालकी असण्याची गरज नाही; त्यांचे योगदान म्हणजे त्यांच्या क्रेडिट प्रोफाइलची ताकद आणि पुनर्विक्रीतील त्यांचा वाटा होय.payकर्ज देण्याचे बंधन. कर्जदाते सामान्यतः शुद्धता तपासणी आणि तारणासाठी मालकाला शाखेत उपस्थित राहण्यास सांगतात, कारण आरबीआयच्या चौकटीनुसार मूल्यांकन कर्जदाराच्या उपस्थितीत केले जाते आणि काही जण त्यासोबत लेखी मालकी घोषणापत्राची मागणी करतात. जिथे व्यवस्था उलट दिशेने चालते, तिथे हेतू... सह-कर्जदार धातूची मालकी असल्यामुळे, कर्जदाते त्या व्यक्तीलाच मुख्य अर्जदार मानू शकतात. कागदपत्रे चांदीनुसार येतात, अधिक मजबूत असलेल्या पगाराच्या पावतीनुसार नाही.
संयुक्त सिल्व्हर लोनमधील LTV मर्यादा आणि कर्जाची रक्कम
नियामक आकडेमोड अर्जदारांच्या संख्येचा विचार करत नाही. एप्रिल २०२६ पासून नियमित कर्जदात्यांनी लागू केलेल्या आरबीआयच्या निर्देशांनुसार, चांदीचे निव्वळ वजन, शुद्धता आणि बेंचमार्क किमतीवरून ठरवलेल्या मूल्यावर आधारित, एलटीव्ही (LTV) ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी ८५ टक्के, त्यावरील आणि ₹५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी ८० टक्के, आणि त्यापुढील कर्जासाठी ७५ टक्के इतकी मर्यादित आहे. सह-कर्जदार जोडल्याने यापैकी कोणताही आकडा बदलत नाही. एक व्यक्ती अर्ज करो किंवा दोन, ₹४ लाख मूल्यांकित चांदीवर सुमारे ₹३.२ लाखांपर्यंतचे कर्ज मिळू शकते. जिथे दुसरा अर्जदार खऱ्या अर्थाने मदत करतो, ती गोष्ट म्हणजे काही विशिष्ट परिस्थितीत: एक मजबूत एकत्रित प्रोफाइल देऊ केलेल्या अटींमध्ये सुधारणा करू शकते किंवा अपुऱ्या अर्जामुळे कमकुवत होणारा अर्ज स्थिर करू शकते. या आराखड्याअंतर्गत विहित केल्यानुसार, दागिन्यांसाठी १० किलो आणि नाण्यांसाठी ५०० ग्रॅमची प्रति-कर्जदार तारण मर्यादा देखील लागू राहते.
प्रत्येक अर्जदाराकडून आवश्यक कागदपत्रे
अर्जामध्ये दोन लहान फाईल्स आहेत. मुख्य अर्जदाराकडून, जो चांदीचा मालक आहे आणि ती गहाण ठेवतो:
- आधार, पासपोर्ट किंवा मतदार ओळखपत्र यांसारखा छायाचित्र असलेला ओळख पुरावा
- लागू असल्यास पॅन किंवा फॉर्म ६०
- पत्त्याचा पुरावा
- शुद्धता तपासणी आणि मूल्यांकनासाठी चांदीच्या वस्तू
- तारण ठेवलेल्या चांदीसाठी मालकी घोषणापत्र, ज्याची मागणी सावकार करतो.
सह-कर्जदाराकडून : छायाचित्र ओळखपत्र, पॅन किंवा लागू असल्यास फॉर्म ६०, आणि पत्त्याचा पुरावा. दोन्ही अर्जदार अर्जावर आणि कर्ज करारावर स्वाक्षरी करतात. लहान रकमेसाठी पगाराच्या पावत्या आणि बँक स्टेटमेंट सामान्यतः फाईलचा भाग नसतात, तथापि कर्जदाते मोठ्या कर्जांसाठी त्यांची मागणी करू शकतात. अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असल्यास, ती कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकन आवश्यकतांवर अवलंबून असते.
आयआयएफएल फायनान्स संयुक्त सिल्व्हर लोन अर्जदारांना कसे साहाय्य करते
उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन, लागू नियामक आवश्यकता आणि अंतर्गत धोरणांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स सिल्व्हर लोनसाठी संयुक्त अर्ज सुविधा देऊ शकते.
A संयुक्त सिल्व्हर लोन ही एक सुरक्षित कर्ज व्यवस्था आहे ज्यामध्ये पात्र चांदीचा कोलेटरl तारण ठेवले आहे आणि लागू मूल्यांकन प्रक्रियेनुसार त्याचे मूल्यांकन केले जाते, तर दोन अर्जदार पुनः गृहीत धरतात.payकर्ज कराराअंतर्गत देयता दायित्वे. कर्जदात्याच्या धोरणांच्या आणि नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, सह-कर्जदार जेव्हा तारण मालमत्तेचा मालक आणि सह-अर्जदार लागू असलेल्या पात्रतेच्या निकषांची पूर्तता करतात, तेव्हा व्यवस्था उपलब्ध होऊ शकते.
नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सिल्व्हर लोनद्वारे मिळालेला निधी विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी वापरला जाऊ शकतो, ज्यामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:
- कौटुंबिक व्यवसायासाठी खेळत्या भांडवलाची आवश्यकता
- शैक्षणिक खर्च
- वैद्यकीय खर्च
- घरगुती खर्चाच्या गरजा
- कौटुंबिक कार्यक्रम आणि संबंधित खर्च
तारण मूल्यांकन, दस्तऐवजीकरण, मूल्यमापन, साठवणूक, पुनःpayकर्जाच्या अटी, लागू शुल्क आणि मुक्तता प्रक्रिया नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार पार पाडल्या जातात. कर्जदारांना कर्जाच्या अटी, शुल्क आणि मुक्तता प्रक्रियेसह संबंधित खुलासे प्रदान केले जातात.payकर्ज कराराच्या अंमलबजावणीपूर्वी, अटी व शर्ती.
निष्कर्ष
संयुक्त रौप्य कर्ज हे हक्क दुप्पट करण्याऐवजी भूमिकांची विभागणी म्हणून अधिक चांगल्या प्रकारे समजले जाते. चांदीचा मालक तारण आणतो, ज्यावरून शुद्धता, वजन आणि मानक किंमतीच्या आधारे पात्र रक्कम निश्चित केली जाते. सह-कर्जदार क्रेडिट प्रोफाइल सादर करते आणि पुन्हा शेअर करतेpayपरतफेडीचे दायित्व, जे अर्जाला स्थिर करू शकते किंवा त्याच्या अटी सुधारू शकते, परंतु ८५/८०/७५ एलटीव्ही मर्यादा किंवा प्रति-कर्जदार भार मर्यादा कधीही वाढवत नाही. चांगल्या आणि वाईट महिन्यांत, दोन्ही नावांच्या क्रेडिट रेकॉर्डवर कर्जाची नोंद असते. या व्यवस्थेचा विचार करणारी कुटुंबे तीन प्रश्नांच्या आधारे निर्णय घेऊ शकतात: मालमत्तेची मालकी कोणाकडे आहे, कोणाची क्रेडिट फाईल अधिक मजबूत आहे आणि दोघेही परतफेडीसाठी तयार आहेत का.payएकत्रितपणे. जिथे उत्तरे जुळतात, तिथे संयुक्त मार्गाद्वारे कोणतीही मालमत्ता न विकता कुटुंबाच्या मालमत्तेचा उपयोग केला जातो. मूल्यांकन प्रक्रिया, खुलासे आणि तारणाची हाताळणी लागू असलेल्या धोरणांनुसार आणि नियमांनुसार केली जाते.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
सह-कर्जदारासोबत संयुक्तपणे सिल्व्हर लोनसाठी अर्ज करणे शक्य आहे का?
होय, बहुतेक नियमन केलेले कर्जदाते त्यांच्या धोरणांच्या अधीन राहून याला परवानगी देतात. कर्जदाता दोन्ही अर्जदारांच्या क्रेडिट रेकॉर्डचे पुनरावलोकन करतो, तथापि कर्ज सुरक्षित असल्याने मंजुरी प्रामुख्याने चांदीच्या मूल्यांकन केलेल्या मूल्यावर अवलंबून असते. दोन्ही अर्जदारांचे क्रेडिट रेकॉर्ड समान असते.payकर्जफेडीच्या दायित्वावर, आणि एकदा मंजुरी मिळाल्यावर, नियमित परतफेडीच्या स्थितीत आणि थकबाकीत असताना, हे खाते दोन्ही क्रेडिट रिपोर्ट्सवर सारखेच दिसून येते. स्वीकारार्ह सह-कर्जदार संबंध प्रत्येक कर्जदात्यानुसार वेगवेगळे असतात.
बँकिंग नियामक कर्जासाठी चांदी तारण म्हणून ठेवण्यास परवानगी देतो का?
होय. आरबीआयचे 'सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासंबंधीचे निर्देश, २०२५', जे एप्रिल २०२६ पासून नियमित कर्जदात्यांद्वारे लागू करण्यात आले आहेत, पात्र चांदीचे दागिने आणि नाणी तारणावर कर्ज देण्यास परवानगी देतात. यामध्ये ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी एलटीव्ही (LTV) ८५ टक्के, ₹५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी ८० टक्के आणि त्यावरील कर्जासाठी ७५ टक्के इतकी मर्यादित ठेवण्यात आली आहे, आणि ही मर्यादा वैयक्तिक आणि संयुक्त अर्जांना सारख्याच प्रकारे लागू होते.
वैयक्तिक सिल्व्हर लोनपेक्षा संयुक्त सिल्व्हर लोन अधिक चांगले आहे का?
केवळ विशिष्ट परिस्थितीतच. जिथे मुख्य अर्जदाराची क्रेडिट फाईल अपुरी किंवा कमकुवत असेल, तिथे अधिक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल असलेला सह-कर्जदार मदत करू शकतो, ज्यामुळे अर्जाला संभाव्यतः स्थिरता येते किंवा देऊ केलेल्या अटींमध्ये सुधारणा होते. LTV ची कमाल मर्यादा बदलत नाही, त्यामुळे कर्जाची रक्कम दोन्ही परिस्थितीत तारणाशी बांधलेली राहते. या फायद्याच्या विरुद्ध एक सामायिक जबाबदारी आहे: दोन्ही नोंदींवर कर्जाची जबाबदारी असते, त्यामुळे हा पर्याय निवडण्यापूर्वी कुटुंबासोबत चर्चा करणे आवश्यक आहे.
संयुक्त चांदी कर्ज अर्जामध्ये कोणाची चांदी तारण ठेवली आहे?
सामान्यतः मुख्य अर्जदाराचे, कारण तारण हे मालकीनंतर येते. सह-कर्जदार त्यांच्याकडे कोणत्याही धातूची मालकी असण्याची गरज नाही; त्यांची भूमिका पतपुरवठा आणि सामायिक पुनःपुरवठा करण्याची आहे.payजबाबदारी. कर्जदाते सामान्यतः शुद्धता तपासणीसाठी मालकाला शाखेत उपस्थित राहण्यास सांगतात, जी आरबीआयच्या चौकटीनुसार कर्जदाराच्या उपस्थितीत केली जाते, आणि तारण ठेवलेल्या वस्तूंसंबंधी लेखी मालकी घोषणापत्राची मागणी करू शकतात.
चांदीच्या मूल्यांकनासाठी दोन्ही सह-अर्जदारांना शाखेत भेट देण्याची गरज आहे का?
साधारणपणे चांदीचा मालक उपस्थित असतो, कारण मूल्यांकन आणि तारण ठेवण्याची प्रक्रिया त्या व्यक्तीच्या उपस्थितीतच होते. सह-कर्जदाराने देखील उपस्थित राहणे आवश्यक आहे की नाही, हे प्रत्येक कर्जदात्यानुसार बदलते; काही जण सह-अर्जदाराचे केवायसी (KYC) आणि सह्या त्याच भेटीत पूर्ण करतात, तर काही जण त्यासाठी वेगळी परवानगी देतात. प्रवास करण्यापूर्वी, विशेषतः अर्जदार वेगवेगळ्या ठिकाणी राहत असल्यास, शाखेला भेट देण्याच्या आवश्यकतेबद्दल संबंधित कर्जदात्याकडून खात्री करून घेतल्यास प्रवास व्यर्थ जात नाही.
सिल्व्हर लोनमध्ये मालक नसलेला कुटुंबातील सदस्य सह-कर्जदार असू शकतो का?
होय. ज्या कुटुंबातील सदस्याकडे तारण ठेवलेल्या चांदीपैकी काहीही नाही, तो देखील सामील होऊ शकतो. सह-कर्जदार, मालक मुख्य अर्जदार म्हणून उभा राहतो आणि तारण ठेवतो. गैर-मालकाचे योगदान म्हणजे क्रेडिट प्रोफाइल आणि पुनर्विक्रीतील वाटा.payकर्ज देण्याचे बंधन. कर्जदाते सामान्यतः या व्यवस्थेसाठी जवळच्या कौटुंबिक संबंधांना प्राधान्य देतात आणि स्वीकारार्ह यादी प्रत्येक कर्जदात्याच्या धोरणानुसार ठरवली जाते.
अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा
