सिल्व्हर लोनसाठी सिबिल स्कोअरची आवश्यकता: तुमचा क्रेडिट इतिहास महत्त्वाचा आहे का?

अनेक कर्जदारांना असे वाटते की प्रत्येक कर्ज मंजुरीसाठी उच्च क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता असते. सिल्व्हर लोन सिबिल सिल्व्हर लोन ही एक सुरक्षित पत सुविधा असल्यामुळे, तिची कार्यपद्धती वेगळी असते. या सुविधेसाठी पात्र चांदी तारण म्हणून ठेवली जाते. कर्जदाराच्या क्रेडिट इतिहासावर प्रामुख्याने अवलंबून राहण्याऐवजी, कर्जदाते सामान्यतः तारण ठेवलेल्या चांदीची शुद्धता, निव्वळ वजन आणि निर्धारित मूल्य, तसेच लागू असलेली कागदपत्रे आणि केवायसी (KYC) आवश्यकतांचे मूल्यांकन करतात. त्यामुळे, कमी क्रेडिट स्कोअर, मर्यादित क्रेडिट इतिहास किंवा पूर्वी कर्ज घेतल्याची कोणतीही नोंद नसलेले कर्जदारदेखील, कर्जदात्याचे मूल्यांकन आणि नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून पात्र ठरू शकतात.

या ब्लॉगमध्ये सिल्व्हर लोनसाठी किमान सिबिल स्कोअर आवश्यक आहे की नाही, पात्रता ठरवणारे घटक, आरबीआयच्या नवीनतम फ्रेमवर्कनुसार पात्र कर्जाची रक्कम कशी मोजली जाते, क्रेडिटच्या दृष्टिकोनातून सिल्व्हर लोनची असुरक्षित कर्जांशी तुलना कशी केली जाते, आणि अर्ज करण्यापूर्वी कर्जदारांना वारंवार पडणाऱ्या सामान्य प्रश्नांची उत्तरे दिली आहेत.

सिल्व्हर लोनसाठी किमान सिबिल स्कोअरची आवश्यकता असते का?

बहुतांश प्रकरणांमध्ये, नियमन केलेल्या बँका आणि पात्र एनबीएफसी करतात नाही सिल्व्हर लोनसाठी किमान सिबिल स्कोअर विहित केला आहे, कारण ही सुविधा केवळ पतपात्रतेच्या आधारावर दिली जात नाही, तर कर्जदाराने तारण ठेवलेल्या पात्र चांदीच्या वस्तूंच्या बदल्यात सुरक्षित केली जाते.

असुरक्षित वैयक्तिक कर्जांच्या विपरीत, जिथे पुन्हाpayनिर्णय मोठ्या प्रमाणावर अर्जदाराच्या उत्पन्नावर आणि...payकर्ज इतिहासाच्या आधारे, सिल्व्हर लोन कर्जदात्याला पात्र तारण प्रदान करते, जे कर्जासाठी सुरक्षा म्हणून काम करते. लागू असलेल्या वसुली प्रक्रियेनंतरही कर्जाची परतफेड न झाल्यास, कर्जदाता नियामक आवश्यकता आणि कर्ज करारानुसार तारण ठेवलेल्या चांदीद्वारे थकबाकी वसूल करू शकतो.

या रचनेमुळे, वाक्यांश सिबिलशिवाय सिल्व्हर लोन याचा सामान्यतः असा अर्थ घेतला जातो की कर्जदाते सहसा पात्र कर्जदारांसाठी किमान सिबिल स्कोअरची अट घालत नाहीत. यामुळे हे उत्पादन खालील व्यक्तींसाठी उपलब्ध होते:

• तुमचा क्रेडिट स्कोअर तुलनेने कमी आहे.
• यापूर्वी कधीही कर्ज घेतले नाही.
• तुमचा क्रेडिट इतिहास मर्यादित किंवा अपुरा आहे.
• पूर्वीच्या पुनर्रचनेनंतर ते त्यांचे क्रेडिट प्रोफाइल पुन्हा तयार करत आहेत.payमानसिक आव्हाने.

हे करते नाही याचा अर्थ असा की प्रत्येक अर्ज आपोआप मंजूर होतो. कर्ज मंजूर करण्यापूर्वी, कर्जदाते कर्जदाराची ओळख, तारण ठेवलेल्या चांदीची मालकी, लागू असलेली केवायसी कागदपत्रे, तारणाची पात्रता आणि अंतर्गत कर्ज देण्याचे निकष यांची पडताळणी करत राहतात.

हे समजून घेणे देखील महत्त्वाचे आहे की किमान सिल्व्हर लोन क्रेडिट स्कोअर साधारणपणे याची आवश्यकता नसते, अनेक नियमन केलेले कर्जदाते त्यांच्या कर्ज खात्यांची माहिती मान्यताप्राप्त पत माहिती कंपन्यांना देतात. वेळेवर पुन्हाpayविलंबित असले तरी, ते कर्जदाराच्या पत इतिहासासाठी सकारात्मक योगदान देऊ शकते. payलागू असलेल्या अहवाल पद्धतींनुसार, खंडणी किंवा चूक क्रेडिट प्रोफाइलवर परिणाम करू शकते.

मंजूर कर्जाची रक्कम ही केवळ कर्जदाराच्या क्रेडिट स्कोअरवर अवलंबून न राहता, प्रामुख्याने पात्र चांदीच्या निर्धारित मूल्यावर आणि लागू असलेल्या लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) मर्यादेवर अवलंबून असते.

सिल्व्हर लोनची पात्रता नेमकी कशावर ठरते?

अर्जदाराच्या क्रेडिट प्रोफाइलवर प्राथमिक भर देण्याऐवजी, कर्जदाते तारण ठेवलेले चांदीचे दागिने विहित पात्रतेच्या अटी पूर्ण करतात की नाही याचे मूल्यांकन करतात. परिणामी, कमी सिबिल सिल्व्हर लोन पात्र चांदीची मालमत्ता असलेल्या आणि आवश्यक कागदपत्रे पूर्ण करणाऱ्या पात्र कर्जदारांना हे उपलब्ध होऊ शकते.

सर्वसाधारणपणे प्रमुख पात्रता घटकांमध्ये खालील बाबींचा समावेश असतो:

३. अर्जदाराचे वय

अनेक नियमन केलेले कर्जदाते साधारणपणे या वयोगटातील व्यक्तींकडून अर्ज स्वीकारतात. 18 आणि 70 वर्षे वयोमर्यादा. कर्जदात्याच्या अंतर्गत धोरणानुसार अनुमत वयोमर्यादा बदलू शकते.

२. चांदीची शुद्धता

तारण ठेवलेल्या चांदीने कर्जदात्याने ठरवून दिलेल्या शुद्धतेच्या आवश्यकता पूर्ण केल्या पाहिजेत. वस्तूचा प्रकार आणि कर्जदात्याच्या धोरणानुसार, स्वीकारार्ह शुद्धता साधारणपणे पासून सुरू होते. 90% पर्यंत 92.5%.

३. पात्र चांदीच्या वस्तू

आरबीआयच्या कार्यप्रणाली आणि कर्जदात्याच्या धोरणाच्या अधीन राहून, स्वीकारार्ह तारणामध्ये खालील बाबींचा समावेश असू शकतो:

• चांदीचे दागिने
• चांदीचे दागिने
• कर्जदात्याने स्वीकारलेली पात्र चांदीची नाणी

सध्याच्या नियामक चौकटीनुसार, प्रत्येक कर्जदारासाठी सर्वसाधारणपणे खालील मर्यादा लागू होतात:

• चांदीचे दागिने आणि अलंकार पर्यंत 10 किलो
• चांदीची नाणी पर्यंत 500 ग्रॅमलागू असलेल्या अटींच्या अधीन राहून

३. केवायसी दस्तऐवजीकरण

अर्जदारांना सामान्यतः 'नो युवर कस्टमर' (KYC) ची प्रमाणित कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक असते, ज्यामध्ये खालील बाबींचा समावेश असतो:

• आधार कार्ड
• पॅन कार्ड
• वैध पत्त्याचा पुरावा
• लागू असल्यास, पासपोर्ट आकाराचा फोटो

कर्जदात्याच्या अनुपालन प्रक्रियेनुसार, अतिरिक्त कागदपत्रांची देखील मागणी केली जाऊ शकते.

५. तारण ठेवलेल्या चांदीची मालकी

कर्जदाराकडे तारण म्हणून दिलेल्या चांदीची कायदेशीर मालकी किंवा ती गहाण ठेवण्याचा वैध अधिकार असला पाहिजे. आवश्यक असल्यास, मालकी सिद्ध करण्यासाठी कर्जदाते घोषणापत्रे किंवा पूरक माहितीची मागणी करू शकतात.

उत्पन्नाचा पुरावा आवश्यक आहे का?

अनेक प्रकरणांमध्ये, उत्पन्नाचा दाखला सामान्यतः आवश्यक नसतो. चांदीच्या कर्जासाठी, कारण तारण ठेवलेली चांदी ही प्राथमिक सुरक्षा म्हणून काम करते. तथापि, कर्जदात्याची अंतर्गत धोरणे, कर्जदाराची पार्श्वभूमी आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार कागदपत्रांच्या आवश्यकता बदलू शकतात.

हा एक महत्त्वाचा फरक आहे सिल्व्हर लोन क्रेडिट स्कोअर मूल्यांकन आणि तारणविरहित वैयक्तिक कर्ज. वैयक्तिक कर्ज सामान्यतः उत्पन्नावर अवलंबून असले तरी,payकर्ज घेण्याची क्षमता आणि पत इतिहासाव्यतिरिक्त, सिल्व्हर लोन मुख्यत्वे तारण ठेवलेल्या मालमत्तेची गुणवत्ता आणि मूल्यांकन केलेल्या मूल्यावर अवलंबून असते.

उदाहरणादाखल टीप: पात्रता, कागदपत्रांची आवश्यकता, स्वीकार्य चांदीच्या वस्तू, मूल्यांकन पद्धती आणि मंजुरीच्या अटी प्रत्येक कर्जदात्यानुसार भिन्न असतात आणि त्या आरबीआयचे नियम, कर्जदात्यांची धोरणे व वैयक्तिक पत मूल्यांकनाच्या अधीन राहतात.

चांदीवर किती कर्ज मिळू शकते? एलटीव्ही गुणोत्तरांचे स्पष्टीकरण

अंतर्गत उपलब्ध असलेली रक्कम चांदीवर कर्ज हे प्रामुख्याने तारण ठेवलेल्या चांदीच्या मूल्यांकन मूल्यावर आणि लागू असलेल्या कर्ज-ते-मूल्य (LTV) गुणोत्तरावर अवलंबून असते. LTV म्हणजे तारणाच्या मूल्यांकन मूल्याची ती कमाल टक्केवारी, जी एक नियंत्रित कर्जदाता वित्तपुरवठा करू शकतो. पात्र मौल्यवान धातूंच्या तारणावरील कर्जासाठी आरबीआयच्या सुधारित आराखड्यानुसार, कमाल अनुज्ञेय LTV मंजूर कर्जाच्या रकमेवर अवलंबून असते.

तारण ठेवलेल्या चांदीची शुद्धता, निव्वळ वजन आणि पात्रतेसाठी तपासणी झाल्यावर, कर्जदाता विहित मूल्यांकन पद्धतीचा वापर करून तिचे मूल्य मोजतो. त्यानंतर संबंधित एलटीव्ही (LTV) कमाल मर्यादा लागू करून पात्र कर्जाची रक्कम निश्चित केली जाते.

स्पष्ट उदाहरण

समजा तारण ठेवलेल्या चांदीचे पात्र निर्धारित मूल्य आहे INR 1,00,000.

जर निर्धारित मूल्य जास्त असेल आणि पात्र कर्ज दुसऱ्या नियामक स्लॅबमध्ये येत असेल, तर त्या स्लॅबसाठी लागू असलेली LTV मर्यादा लागू होईल.

आरबीआयच्या आराखड्यात वैयक्तिक कर्जदाराकडून स्वीकारल्या जाणाऱ्या पात्र तारणाच्या प्रमाणावर मर्यादा देखील विहित केल्या आहेत. कर्जदात्याच्या धोरणाच्या अधीन राहून, यामध्ये सामान्यतः खालील बाबींचा समावेश होतो:

• चांदीचे दागिने आणि अलंकार पर्यंत 10 किलो
• चांदीची नाणी पर्यंत 500 ग्रॅम प्रत्येक कर्जदार

तरी सिल्व्हर लोनची रक्कम कर्ज मंजूर करण्यापूर्वी, कर्जदाते मुख्यत्वे तारण ठेवलेल्या चांदीच्या निर्धारित मूल्यावर अवलंबून असतात, तसेच मालकी हक्क, कागदपत्रे आणि त्यांच्या अंतर्गत कर्ज धोरणांचे पालन याचीही पडताळणी करतात.

उदाहरणादाखल टीप: वरील आकडे केवळ शैक्षणिक उद्देशांसाठी दिले आहेत. कर्जाची वास्तविक रक्कम तारण ठेवलेल्या चांदीचे मूल्यांकन केलेले मूल्य, लागू असलेली आरबीआयची कार्यप्रणाली, कर्जदात्याची मूल्यांकन पद्धत, कागदपत्रे आणि वैयक्तिक पात्रतेवर अवलंबून असते.

एक व्यावहारिक उदाहरण

तुलनेने कमी सिबिल स्कोअर असलेल्या आणि पात्र चांदीचे दागिने बाळगणाऱ्या कर्जदाराचा विचार करा. अर्ज प्रक्रियेदरम्यान, कर्जदाता तारण ठेवलेल्या चांदीची शुद्धता आणि निव्वळ वजन तपासतो आणि आवश्यक केवायसी (KYC) कागदपत्रांची पडताळणी करतो. जर तारण कर्जदात्याच्या पात्रतेच्या निकषांची पूर्तता करत असेल, तर लागू असलेल्या एलटीव्ही (LTV) मर्यादेचा वापर करून पात्र कर्जाची रक्कम मोजली जाते. या परिस्थितीत, कर्जदाराच्या क्रेडिट स्कोअरपेक्षा चांदीच्या मूल्यांकित मूल्याचा कर्जाच्या रकमेवर अधिक प्रभाव पडतो, तरीही अंतिम निर्णय कर्जदात्याचे मूल्यांकन आणि लागू असलेल्या नियमांच्या अधीन राहतो.

सिल्व्हर लोन विरुद्ध पर्सनल लोन: क्रेडिट स्कोअरच्या आवश्यकतांची तुलना

जरी दोन्ही उत्पादने पतपुरवठा उपलब्ध करून देत असली तरी, त्यांचे मूल्यांकन वेगवेगळ्या प्रकारे केले जाते, कारण एक भौतिक तारणाद्वारे सुरक्षित केले जाते, तर दुसरे मोठ्या प्रमाणावर कर्जदाराच्या पतपात्रतेवर आणि पुनःपतनावर आधारित असते.payमानसिक क्षमता.

ही तुलना दाखवते की का कमी सिबिल सिल्व्हर लोन पात्र कर्जदारांसाठी अजूनही उपलब्ध असू शकते. चांदी आणि सोन्याची कर्जे तारणावर आधारित असल्याने, कर्जदाते सामान्यतः विहित किमान क्रेडिट स्कोअरपेक्षा मालमत्तेचे मूल्य आणि पात्रतेवर अधिक भर देतात.

एक सामान्य गैरसमज असा आहे की तारण ठेवलेले कर्ज कर्जदाराच्या क्रेडिट इतिहासात दिसत नाही. प्रत्यक्षात, अनेक नियमन केलेले कर्जदाते त्यांच्या कर्ज खात्यांची माहिती मान्यताप्राप्त क्रेडिट माहिती कंपन्यांना देतात. वेळेवर पुन्हाpayकालांतराने कर्जदात्याचे क्रेडिट प्रोफाइल मजबूत होऊ शकते, तर चुकलेले कर्ज payकर्जदात्याच्या अहवाल पद्धतींवर अवलंबून, परतफेड न करणे किंवा चूक करणे याचा प्रतिकूल परिणाम होऊ शकतो.

उदाहरणादाखल टीप: तारणविरहित कर्जांसाठीच्या क्रेडिट स्कोअरच्या अपेक्षा प्रत्येक कर्जदात्यानुसार वेगवेगळ्या असतात. कर्ज मंजुरी, पात्रता आणि कागदपत्रे ही प्रत्येक कर्जदात्याच्या अंतर्गत अंडररायटिंग धोरण आणि लागू नियामक आवश्यकतांच्या अधीन असतात.

आयआयएफएलमध्ये सिल्व्हर लोनसाठी अर्ज कसा करावा

जेव्हा अर्जदाराकडे पात्र चांदीच्या वस्तू आणि आवश्यक केवायसी कागदपत्रे असतात, तेव्हा चांदीच्या कर्जासाठी अर्ज करणे ही सामान्यतः एक सरळ प्रक्रिया असते.

1. जवळच्या आयआयएफएल फायनान्स शाखेला भेट द्या किंवा उपलब्ध डिजिटल माध्यमांद्वारे अर्ज करण्यास सुरुवात करा.
2. लागू असल्यास, आधार आणि पॅन यांसारख्या आवश्यक केवायसी कागदपत्रांसह पात्र चांदीच्या वस्तू सोबत ठेवा.
3. तारण ठेवलेल्या चांदीची शुद्धता, निव्वळ वजन आणि पात्रतेचे मूल्यांकन कर्जदात्याच्या मान्यताप्राप्त मूल्यांकन प्रक्रियेनुसार केले जाते.
4. तारणाच्या निर्धारित मूल्यावर आणि लागू असलेल्या नियमांनुसार सिल्व्हर लोन एलटीव्ही मर्यादेनुसार, कर्जदाता पात्र कर्जाची रक्कम निश्चित करतो.
5. आवश्यक कागदपत्रे आणि कर्ज कराराची औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर, कर्जदात्याच्या प्रक्रियेनुसार मंजूर निधीचे वितरण केले जाते.

कर्ज स्वीकारण्यापूर्वी, कर्जदारांना मुख्य तथ्य विवरण (Key Fact Statement - KFS) चे पुनरावलोकन करण्यास, त्यातील अटी व शर्ती समजून घेण्यास प्रोत्साहित केले जाते.payकर्ज देण्याचे पर्याय, लागू शुल्क आणि कर्जाचा कालावधी याबद्दल माहिती मिळवा आणि कर्जदात्याकडून कोणत्याही शंकांचे निरसन करून घ्या. पात्रता, मंजुरी, कालावधी आणि वितरण हे कर्जदात्याचे मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि प्रचलित नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहतील.

निष्कर्ष

A सिल्व्हर लोन सिबिल असुरक्षित कर्जाच्या तुलनेत याची आवश्यकता लक्षणीयरीत्या वेगळी असते, कारण तारण ठेवलेली चांदी हीच प्राथमिक सुरक्षा म्हणून काम करते. किमान क्रेडिट स्कोअर निर्धारित करण्याऐवजी, कर्जदाते सामान्यतः पात्र चांदीची शुद्धता, वजन आणि निर्धारित मूल्य, तसेच केवायसी (KYC) अनुपालन आणि इतर लागू पात्रता आवश्यकतांवर लक्ष केंद्रित करतात. परिणामी, कर्जदात्याचे मूल्यांकन आणि नियामक नियमांनुसार, तुलनेने कमी क्रेडिट स्कोअर, मर्यादित क्रेडिट इतिहास किंवा कर्जाचा कोणताही पूर्वेतिहास नसलेले कर्जदार देखील पात्र ठरू शकतात.

या ब्लॉगमध्ये सिल्व्हर लोनसाठी किमान सिबिल स्कोअर आवश्यक आहे की नाही, पात्रता निश्चित करणारे घटक, आरबीआय-निर्धारित एलटीव्ही मर्यादा, पात्र कर्जाची रक्कम कशी मोजली जाते, पत दृष्टिकोनातून सिल्व्हर लोन आणि असुरक्षित कर्ज यांमधील फरक, अर्ज प्रक्रिया आणि कर्जदारांच्या सामान्य प्रश्नांची उत्तरे स्पष्ट केली आहेत. मुख्य तथ्य विवरणाचे (KFS) पुनरावलोकन करणे, पुन्हाpayकोणतेही कर्ज स्वीकारण्यापूर्वी अटी व शर्ती आणि लागू शुल्कांची माहिती घेतल्यास कर्जदारांना सुजाण आर्थिक निर्णय घेण्यास मदत होऊ शकते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा