कर्जांसाठी सिल्व्हर हॉलमार्किंग: बीआयएस प्रमाणीकरण महत्त्वाचे का आहे

बहुतेक भारतीय घरांमध्ये चांदी असते, परंतु तिची शुद्धता किंवा त्यावर हॉलमार्क आहे की नाही हे फार कमी लोकांना लगेच कळते. जिथे चांदी तारण म्हणून ठेवली जाते, तिथे हा फरक महत्त्वाचा ठरू शकतो, कारण कर्जदात्याचे मूल्यांकन सुरू होण्यापूर्वी चांदीच्या हॉलमार्कचे BIS प्रमाणीकरण शुद्धतेची एक स्वतंत्र पुष्टी देते. चांदीच्या मूल्यांकनामध्ये शुद्धता हा एक महत्त्वाचा घटक आहे आणि प्रमाणीकरणामुळे मूल्यांकन प्रक्रियेत पारदर्शकता येऊ शकते.

या मार्गदर्शिकेत BIS सिल्व्हर हॉलमार्कचा अर्थ, मान्यताप्राप्त शुद्धता श्रेणी, सप्टेंबर २०२५ पासून कार्यान्वित होणारी चांदीसाठीची HUID चौकट, BIS केअर ॲपद्वारे पडताळणीची प्रक्रिया आणि कर्जासाठी चांदीचे मूल्यांकन करताना हॉलमार्किंगचा विचार कसा केला जाऊ शकतो, हे स्पष्ट केले आहे.

BIS सिल्व्हर हॉलमार्क म्हणजे काय?

BIS हॉलमार्क हे BIS फ्रेमवर्क अंतर्गत एक प्रमाणीकरण आहे, जे सांगते की त्या वस्तूची शुद्धतेच्या दर्जासाठी एका मान्यताप्राप्त चाचणी आणि हॉलमार्किंग केंद्राद्वारे चाचणी आणि प्रमाणीकरण केले गेले आहे.

हॉलमार्किंग प्रक्रिया स्वतंत्र असणे अपेक्षित आहे. सराफांना चांदीचे स्वयं-प्रमाणन करण्याची परवानगी नाही. BIS द्वारे मान्यताप्राप्त तपासणी आणि हॉलमार्किंग केंद्रे IS 2112:2025 नुसार चाचणी आणि हॉलमार्किंग करतात, जे IS 2112:2014 ची जागा घेते.

आयएस २११२:२०२५ नुसार, हॉलमार्क असलेल्या चांदीच्या वस्तूमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश होतो:

• "SILVER" या शब्दासह BIS मानक चिन्ह
• शुद्धता/सूक्ष्मता दर्जा
• हॉलमार्किंग युनिक आयडेंटिफिकेशन (HUID) कोड

हे सर्व घटक मिळून प्रमाणित शुद्धता निर्माण करतात आणि BIS हॉलमार्किंग प्रणालीद्वारे शोधक्षमता देखील प्रदान करतात.

BIS चांदीच्या शुद्धतेचे ग्रेड: आकड्यांचा अर्थ

चांदीची शुद्धता हजार भागांत व्यक्त केली जाते. वस्तूवर छापलेला आकडा, मानकानुसार निश्चित केलेल्या शुद्ध चांदीचे प्रमाण दर्शवतो.

IS 2112:2025 अंतर्गत मान्यताप्राप्त BIS चांदीच्या शुद्धतेचे ग्रेड खालीलप्रमाणे आहेत:

टीप: मूल्यांकन, पात्रता, कर्जाची रक्कम, शुल्क आणि कर्ज-मूल्य गुणोत्तर हे कर्जदात्याचे मूल्यांकन, कर्जदाराची माहिती, उत्पादन-विशिष्ट निकष, कर्जदात्याची धोरणे आणि लागू नियमांच्या अधीन आहेत.

दागिन्यांमध्ये वापरल्या जाणाऱ्या सर्वात सामान्य प्रकारांपैकी एक म्हणजे ९२५ चांदी . यामध्ये ९२.५% चांदी आणि ७.५% मिश्र धातू, सामान्यतः तांबे, असतो, ज्यामुळे त्याला मजबुती आणि टिकाऊपणा मिळतो.

एका आकड्याबद्दल अनेकदा गोंधळ होतो: BIS 750 हॉलमार्कची खूण सोन्याशी संबंधित आहे, चांदीशी नाही. 750 या खुणेचा अर्थ आहे की त्यात 75% सोने आहे. याला अनेकदा 18k सोने असे म्हटले जाते. ही चांदीच्या शुद्धतेची स्वीकृत श्रेणी नाही.

चांदीसाठी HUID: सप्टेंबर २०२५ मध्ये काय बदलले?

सुधारित चांदी हॉलमार्किंग फ्रेमवर्कने १ सप्टेंबर २०२५ पासून चांदीच्या वस्तूंसाठी HUID लागू केले.

दोन महत्त्वाचे मुद्दे लक्ष देण्यासारखे आहेत:

१. नव्याने हॉलमार्क केलेल्या चांदीच्या वस्तूंवर HUID असतो.

आयएस २११२:२०२५ नुसार, नव्याने हॉलमार्क केलेल्या चांदीच्या वस्तूंमध्ये खालील घटक असतात:

• "SILVER" या शब्दासह BIS मानक चिन्ह
• शुद्धता ग्रेड
• सहा-अक्षरी HUID कोड

HUID डिजिटल शोधक्षमता सुधारते आणि ग्राहकांना BIS इकोसिस्टमद्वारे हॉलमार्क नोंदींची पडताळणी करण्यास अनुमती देते.

२. चांदीवरील हॉलमार्किंग ऐच्छिक राहील

जरी HUID-आधारित हॉलमार्किंग सुरू करण्यात आले असले तरी, भारतात चांदीवरील हॉलमार्किंग ऐच्छिक आहे. त्यामुळे, हॉलमार्क नसलेली चांदीची वस्तू आपोआपच नियमांचे पालन न करणारी, संशयास्पद किंवा मालकी, विक्री किंवा कर्जदात्याच्या मूल्यांकनासाठी अयोग्य ठरत नाही.

जेव्हा हॉलमार्क उपस्थित असतो, तेव्हा HUID केवळ शोधक्षमतेचा एक अतिरिक्त स्तर प्रदान करतो.

BIS केअर ॲप वापरून सिल्व्हर हॉलमार्कची पडताळणी कशी करावी

BIS Care ॲप वापरून पडताळणीमध्ये सामान्यतः खालील टप्प्यांचा समावेश असतो:

1. अँड्रॉइड किंवा आयओएसवर बीआयएस केअर ॲप डाउनलोड करा.
2. HUID सत्यापन वैशिष्ट्य उघडा.
3. चांदीच्या वस्तूवर दर्शविलेला सहा-अक्षरी HUID प्रविष्ट करा.
4. BIS डेटाबेसमधून मिळालेल्या तपशिलांचे पुनरावलोकन करा.

पडताळणी प्रक्रियेमुळे ग्राहकांना हॉलमार्क असलेल्या वस्तूशी संबंधित तपशील, ज्यात शुद्धतेची माहिती आणि हॉलमार्किंगचा तपशील यांचा समावेश आहे, तपासता येतो.

जेव्हा HUID प्रमाणित करता येत नाही किंवा मिळालेली माहिती तपासल्या जाणाऱ्या वस्तूशी जुळत नाही, तेव्हा खरेदी, विक्री किंवा तारण ठेवण्याचे निर्णय घेण्यापूर्वी पुढील चाचणी किंवा पडताळणी करणे उचित ठरू शकते.

कर्जासाठी चांदी गहाण ठेवल्यास BIS हॉलमार्किंग का महत्त्वाचे ठरते

जेव्हा चांदी तारण म्हणून ठेवली जाते, तेव्हा कर्जदात्याच्या तारण मूल्यांकन प्रक्रियेदरम्यान विचारात घेतल्या जाणाऱ्या अनेक घटकांपैकी शुद्धतेचे मूल्यांकन हा एक घटक असतो. पात्र चांदीच्या तारणावरील कर्जासंबंधीच्या सध्याच्या आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, मूल्यांकन हे तारण ठेवलेल्या वस्तूतील चांदीचे प्रमाण, लागू असलेला बेंचमार्क भाव, विहित कर्ज-ते-मूल्य आवश्यकता आणि कर्जदात्याचे तारणाविषयीचे मूल्यांकन यांसारख्या घटकांशी जोडलेले असते. त्यामुळे, शुद्धता अचूकपणे निश्चित करणे हा मूल्यांकन प्रक्रियेचा एक महत्त्वाचा घटक राहतो.

हॉलमार्क असलेली चांदीची वस्तू स्वतंत्रपणे प्रमाणित शुद्धता श्रेणीसह येते. यामुळे कर्जदात्यांना पडताळणी आणि कागदपत्रांच्या पूर्ततेदरम्यान मदत होऊ शकते, तथापि मूल्यांकन आणि चांदी कर्जाची पात्रता ही कर्जदात्याचे मूल्यांकन, अंतर्गत धोरणे, कर्जदाराच्या पात्रतेच्या आवश्यकता आणि लागू नियमांच्या अधीन राहते.

ज्या वस्तूंवर हॉलमार्क नसतो, त्यांच्यासाठी कर्जदाते लागू नियमांनुसार आणि अंतर्गत धोरणांनुसार स्वतःची मूल्यांकन प्रक्रिया राबवू शकतात. लागू मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार आवश्यक असल्यास, असे मूल्यांकन सामान्यतः ग्राहकाच्या उपस्थितीत केले जाते.

मुख्य फरक हा आहे की हॉलमार्किंगमुळे स्वतंत्रपणे प्रमाणित शुद्धता मिळते, तर हॉलमार्क नसलेल्या वस्तूंची शुद्धता आणि मूल्य ठरवण्यासाठी कर्जदात्याच्या मूल्यांकन प्रक्रियेवर अवलंबून राहावे लागते.

हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की केवळ हॉलमार्किंगमुळे याची हमी मिळत नाही:

• कर्ज मंजूरी
• कर्जाची पात्रता
• विशिष्ट मूल्यांकन परिणाम
• विशिष्ट कर्जाची रक्कम

कर्ज देण्याचे सर्व निर्णय कर्जदात्याचे मूल्यांकन, कर्जदाराची पात्रता, तारणाची गुणवत्ता, अंतर्गत धोरणे आणि प्रचलित नियामक आवश्यकता यांवर अवलंबून असतात.

आयआयएफएल फायनान्स हॉलमार्क असलेल्या आणि हॉलमार्क नसलेल्या चांदीचे मूल्यांकन कसे करते

अनेक घरांमध्ये कित्येक वर्षांत मिळवलेल्या चांदीच्या वस्तू असतात, ज्यांच्या शुद्धतेच्या दर्जाची औपचारिक नोंद नसते. अशा प्रकरणांमध्ये, तारण ठेवलेल्या मालमत्तेची वैशिष्ट्ये निश्चित करण्यासाठी कर्जदात्याचे मूल्यांकन उपयुक्त ठरते.

आयआयएफएल फायनान्स खालील अटींच्या अधीन राहून सिल्व्हर लोन देऊ शकते:

• उत्पादनाची उपलब्धता
• कर्जदाराची पात्रता
• तारण मूल्यांकन
• अंतर्गत पत धोरणे
• प्रचलित नियामक आवश्यकता

हॉलमार्क असलेली आणि हॉलमार्क नसलेली दोन्ही प्रकारची चांदी लागू असलेल्या कार्यपद्धती आणि आरबीआयच्या नियमांनुसार मूल्यांकित केली जाऊ शकते.

मूल्यांकन प्रक्रियेदरम्यान, कर्जदाते सामान्यतः खालील गोष्टी ठरवतात:

• पवित्रता
• एकूण वजन
• निव्वळ वजन
• लागू कपात
• मूल्यांकन केलेले मूल्य

हॉलमार्क असलेल्या वस्तूंसाठी, हॉलमार्क शुद्धतेच्या माहितीची पडताळणी करण्यास मदत करू शकतो. हॉलमार्क नसलेल्या वस्तूंसाठी, मूल्यांकन प्रक्रिया कर्जदात्याच्या कार्यपद्धती आणि लागू नियमांनुसार पार पाडली जाते.

लागू होणारे मूल्यांकन निकष, प्रकटीकरणाच्या आवश्यकता आणि तारण हाताळण्याची प्रक्रिया या प्रचलित आरबीआय नियमांनुसार आणि कर्जदात्यांच्या धोरणांनुसार नियंत्रित राहतात.

उत्पादनाची रचना आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटींवर अवलंबून, सिल्व्हर लोनद्वारे मिळालेल्या निधीचा वापर कायदेशीर वैयक्तिक, कौटुंबिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो.

कर्जदार आणि उत्पादनांनुसार अटी व पात्रतेचे निकष वेगवेगळे असतात. स्वाक्षरी केलेला कर्ज करार हाच अंतिम दस्तऐवज मानला जातो.

निष्कर्ष

BIS प्रमाणीकरण स्वतंत्रपणे सत्यापित शुद्धता श्रेणी आणि शोधण्यायोग्य HUID रेकॉर्ड प्रदान करून पारदर्शकता वाढवते. IS 2112:2025 अंतर्गत, हॉलमार्क केलेल्या चांदीच्या वस्तूंवर आता BIS चिन्ह, शुद्धता श्रेणी आणि HUID कोड यांचा समावेश असलेले एक प्रमाणित स्वरूप असते, ज्यामुळे BIS केअर ॲपद्वारे पडताळणी करणे सोपे होते.

चांदी गहाण ठेवण्याचा विचार करणाऱ्या व्यक्तींसाठी, कर्जदात्याच्या मूल्यांकन प्रक्रियेपूर्वी शुद्धतेबद्दल अधिक स्पष्टता मिळवण्यासाठी हॉलमार्कची पडताळणी उपयुक्त ठरू शकते. चांदीवर हॉलमार्क लावणे ऐच्छिक असले तरी, प्रमाणित वस्तूंमुळे मागोवा घेण्याची आणि कागदपत्रांची एक अतिरिक्त सोय मिळू शकते. त्याच वेळी, हॉलमार्क नसलेल्या चांदीचे मूल्यांकन कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार आणि लागू नियमांनुसार सुरू राहू शकते.

चांदी असलेल्या कुटुंबांसाठी प्रक्रिया सोपी आहे: हॉलमार्क तपासा, लागू असल्यास BIS Care ॲपद्वारे HUID सत्यापित करा आणि कर्जासाठी तारणाचे मूल्यांकन करताना कर्जदात्याच्या मूल्यांकन प्रक्रियेवर अवलंबून रहा.

मूल्यांकन प्रक्रिया, प्रकटीकरणे, पात्रतेच्या आवश्यकता आणि तारण हाताळणीच्या पद्धती या लागू कायदे, नियम, कर्जदात्याची धोरणे आणि नियामक कर्ज कराराच्या अधीन राहतील.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा