आरबीआय सोने आणि चांदी कर्ज निर्देश २०२५: एलटीव्ही मर्यादा, मूल्यांकन नियम आणि कर्जदारांनी काय जाणून घेतले पाहिजे
अनुक्रमणिका
आरबीआयच्या सोने आणि चांदी कर्जविषयक निर्देशांमध्ये, सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासाठी आरबीआयने जारी केलेल्या मुख्य आराखड्याचा संदर्भ आहे. या निर्देशांमध्ये बँका, एनबीएफसी आणि सहकारी बँका यांसारख्या नियमित कर्जदात्यांसाठी स्तरित कर्ज-ते-मूल्य (LTV) मर्यादा, मूल्यांकन पद्धती, पात्र तारणाचे प्रकार आणि कर्जदार संरक्षण निकषांची रूपरेषा दिली आहे. हा आराखडा एप्रिल २०२६ पासून लागू होणाऱ्या नियामक संरेखनाचा एक भाग म्हणून अंमलात आणला जात आहे.
आरबीआयचे सोने आणि चांदी कर्ज देण्याचे निर्देश काय आहेत?
गोल्ड सिल्व्हर रूल्स इंडिया फ्रेमवर्क हे प्रत्यक्ष मौल्यवान धातूंच्या बदल्यात सुरक्षित कर्ज देण्यासाठी पूर्वीच्या मार्गदर्शक तत्त्वांना एका संरचित प्रणालीमध्ये एकत्रित करते.
वित्तीय नियमन अद्यतनीकरणाचा उद्देश खालीलप्रमाणे आहे:
-
नियामक संस्थांमधील कर्ज देण्याच्या पद्धतींमध्ये मानकीकरण करा
-
सोने आणि चांदीच्या तारणासाठी एकसमान मूल्यांकन पद्धती परिभाषित करा
-
जोखमीवर आधारित LTV मर्यादा निश्चित करा
-
कर्जदार प्रकटीकरण आणि संरक्षण यंत्रणा अधिक मजबूत करा
हे निर्देश प्रत्यक्ष सोने किंवा चांदीच्या मालमत्तेवर कर्ज देणाऱ्या सर्व नियमन केलेल्या कर्जदात्यांना लागू होतात.
आरबीआयच्या निर्देशांनुसार चांदीचे तारण
या चौकटीनुसार, कर्जदात्याच्या मान्यतेच्या अधीन राहून, नियमित कर्जपुरवठ्याअंतर्गत चांदी तारण म्हणून विचारात घेण्याची परवानगी आहे.
पात्र चांदीचे तारण:
-
चांदीचे दागिने आणि अलंकार
-
प्रत्यक्ष प्रमाणित चांदीच्या वस्तू
पात्र नाही:
-
चांदीचे बिस्किटे किंवा बार
-
परवानगी दिलेल्या मर्यादेपलीकडील काही नाण्यांच्या श्रेणी
-
ईटीएफ किंवा कागदी चांदीची उत्पादने यांसारखी वित्तीय साधने
सोन्याच्या विपरीत, ज्यासाठी सामान्यतः IBJA संदर्भ दर वापरले जातात, चांदीचे मूल्यांकन कर्जदात्याने परिभाषित केलेल्या बाजार-संबंधित बेंचमार्कवर आधारित असते.
पात्र आणि अपात्र तारण
पात्र तारण:
-
सोन्याचे दागिने आणि अलंकार
-
चांदीचे दागिने आणि वस्तू
अपात्र तारण:
-
सोने किंवा चांदीचा सराफा
-
धातूंनी समर्थित ईटीएफ आणि म्युच्युअल फंड युनिट्स
-
प्राथमिक तारण म्हणून सार्वभौम सुवर्ण बंधपत्रे
या वर्गीकरणामुळे कर्जपुरवठा केवळ प्रत्यक्ष पडताळणी करता येण्याजोग्या मालमत्तेपुरताच मर्यादित राहील याची खात्री होते.
सुवर्ण मूल्यांकन पद्धत (आयबीजेए-आधारित)
आयबीजेएच्या सुवर्ण दर कर्ज मूल्यांकन पद्धतीनुसार :
-
सोन्याचे मूल्य सामान्यतः आयबीजेएच्या (IBJA) बंद भावाचा (मागील कामकाजाचा दिवस) वापर करून ठरवले जाते.
-
शुद्धतेचा मानक निकष २२-कॅरेटच्या समतुल्य आहे.
-
अधिक शुद्ध सोन्याचे प्रमाणानुसार समायोजन केले जाते.
कर्ज प्रक्रियेच्या वेळी कर्जदारांना मूल्यांकन आणि शुद्धतेचा तपशील मिळतो.
फ्रेमवर्क अंतर्गत कर्जदाराची जबाबदारी
वित्तीय नियमन अद्ययावत मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार कर्जदारांनी खालील गोष्टींचे पालन करणे अपेक्षित आहे:
-
कर्ज पुन्हाpayमंजुरीच्या टप्प्यावर परिभाषित केलेल्या अटी
-
नूतनीकरण ही एक नवीन मूल्यांकन प्रक्रिया मानली जाते
-
उच्च मूल्याच्या कर्जांसाठी अंतिम वापराची घोषणा (जिथे लागू असेल)
-
तारण पडताळणी आणि सुरक्षित ठेव प्रक्रिया
अंमलबजावणी टाइमलाइन
आरबीआयचे सोने आणि चांदी कर्ज देण्यासंबंधीचे निर्देश २०२५ च्या नियामक चौकटीचा भाग म्हणून जारी करण्यात आले होते, आणि त्यांची कार्यान्वयन अंमलबजावणी २०२६ च्या अनुपालन कालमर्यादेनुसार संरेखित करण्यात आली आहे.
नूतनीकरण होईपर्यंत विद्यमान कर्जे मूळ अटींनुसार सुरू राहतील, त्यानंतर सुधारित नियम लागू होऊ शकतात.
अनुपालन आणि कर्जदार संरक्षण
सुधारित आराखड्याअंतर्गत:
-
LTV मर्यादा निर्धारित नियामक चौकटीतच राहतात.
-
शुल्क आणि अटींची पारदर्शक माहिती देणे अनिवार्य आहे.
-
लिलाव आणि वसुली प्रक्रिया योग्य सूचना प्रक्रियेचे पालन करूनच पार पाडल्या पाहिजेत.
-
पूर्ण परतावा मिळाल्यानंतर कर्ज घेतलेले तारण परत करणे आवश्यक आहे.payप्रक्रियेनुसार
या तरतुदींचा उद्देश सुरक्षित कर्जपुरवठ्यामध्ये सुसंगतता आणि पारदर्शकता सुधारणे हा आहे.
निष्कर्ष
आरबीआयच्या सोने आणि चांदी कर्जविषयक निर्देशांमुळे प्रत्यक्ष सोने आणि चांदीच्या मालमत्तेवर कर्ज देण्यासाठी एक संरचित चौकट स्थापित होते. निश्चित एलटीव्ही मर्यादा, प्रमाणित मूल्यांकन पद्धती आणि स्पष्ट तारण पात्रतेच्या निकषांसह, ही चौकट व्यापक ' गोल्ड सिल्व्हर रूल्स इंडिया' प्रणालीअंतर्गत अधिक पारदर्शक आणि नियमबद्ध सुरक्षित कर्ज पद्धतींना समर्थन देते.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
आरबीआयच्या सोने आणि चांदी कर्ज निर्देशांनुसार कमाल एलटीव्ही गुणोत्तर किती आहे?
कर्जाच्या रकमेनुसार कमाल LTV बदलते: लहान कर्जांसाठी ८५% पर्यंत, मध्यम कर्जांसाठी ८०% आणि मोठ्या कर्जांसाठी ७५% पर्यंत.
चांदी तारण म्हणून वापरता येईल का?
होय, मूल्यांकन आणि पात्रतेच्या निकषांच्या अधीन राहून, नियामक कर्जदात्यांकडून चांदी तारण म्हणून स्वीकारली जाऊ शकते.
कर्जासाठी सोन्याचे मूल्य कसे ठरवले जाते?
सोन्याचे मूल्य सामान्यतः शुद्धतेनुसार समायोजन करून, आयबीजेए (IBJA) बेंचमार्क दरांनुसार ठरवले जाते.
ईटीएफ किंवा सॉवरेन गोल्ड बॉण्ड्स स्वीकारले जातात का?
नाही, त्यांना या चौकटीअंतर्गत पात्र भौतिक तारण मानले जात नाही.
या सूचना सर्व कर्जदात्यांना लागू होतात का?
हो, ते नियामक बँका, एनबीएफसी आणि इतर मान्यताप्राप्त कर्ज देणाऱ्या संस्थांना लागू होतात.
अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा
