आरबीआय सोने आणि चांदी कर्ज निर्देश २०२५: एलटीव्ही मर्यादा, मूल्यांकन नियम आणि कर्जदारांनी काय जाणून घेतले पाहिजे

आरबीआयचे सोने आणि चांदी कर्ज देण्यासंबंधीचे निर्देश सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासाठी आरबीआयने जारी केलेल्या मास्टर फ्रेमवर्कचा संदर्भ घ्या. या निर्देशांमध्ये बँका, एनबीएफसी आणि सहकारी बँकांसारख्या नियमित कर्जदात्यांसाठी टियर केलेले लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) कॅप्स, मूल्यांकन पद्धती, पात्र तारणाचे प्रकार आणि कर्जदार संरक्षण नियमांची रूपरेषा दिली आहे. हे फ्रेमवर्क एप्रिल २०२६ च्या कालमर्यादेपासून प्रभावी असलेल्या नियामक संरेखनाचा भाग म्हणून लागू केले आहे.

आरबीआयचे सोने आणि चांदी कर्ज देण्याचे निर्देश काय आहेत?

The सोने-चांदी भारतावर राज्य करतात ही चौकट प्रत्यक्ष मौल्यवान धातूंच्या बदल्यात सुरक्षित कर्ज देण्यासाठी पूर्वीच्या मार्गदर्शक तत्त्वांना एका संरचित प्रणालीमध्ये एकत्रित करते.

उद्देश आर्थिक नियमन अद्यतन ते आहे:

• नियामक संस्थांमधील कर्ज देण्याच्या पद्धतींमध्ये मानकीकरण करा

• सोने आणि चांदीच्या तारणासाठी एकसमान मूल्यांकन पद्धती परिभाषित करा

• जोखमीवर आधारित LTV मर्यादा निश्चित करा

• कर्जदार प्रकटीकरण आणि संरक्षण यंत्रणा अधिक मजबूत करा

हे निर्देश प्रत्यक्ष सोने किंवा चांदीच्या मालमत्तेवर कर्ज देणाऱ्या सर्व नियमन केलेल्या कर्जदात्यांना लागू होतात.

आरबीआयच्या निर्देशांनुसार चांदीचे तारण

या चौकटीनुसार, कर्जदात्याच्या मान्यतेच्या अधीन राहून, नियमित कर्जपुरवठ्याअंतर्गत चांदी तारण म्हणून विचारात घेण्याची परवानगी आहे.

पात्र चांदीचे तारण:

• चांदीचे दागिने आणि अलंकार

• प्रत्यक्ष प्रमाणित चांदीच्या वस्तू

पात्र नाही:

• चांदीचे बिस्किटे किंवा बार

• परवानगी दिलेल्या मर्यादेपलीकडील काही नाण्यांच्या श्रेणी

• ईटीएफ किंवा कागदी चांदीची उत्पादने यांसारखी वित्तीय साधने

सोन्याच्या विपरीत, ज्यासाठी सामान्यतः IBJA संदर्भ दर वापरले जातात, चांदीचे मूल्यांकन कर्जदात्याने परिभाषित केलेल्या बाजार-संबंधित बेंचमार्कवर आधारित असते.

पात्र आणि अपात्र तारण

पात्र तारण:

• सोन्याचे दागिने आणि अलंकार

• चांदीचे दागिने आणि वस्तू

अपात्र तारण:

• सोने किंवा चांदीचा सराफा

• धातूंनी समर्थित ईटीएफ आणि म्युच्युअल फंड युनिट्स

• प्राथमिक तारण म्हणून सार्वभौम सुवर्ण बंधपत्रे

या वर्गीकरणामुळे कर्जपुरवठा केवळ प्रत्यक्ष पडताळणी करता येण्याजोग्या मालमत्तेपुरताच मर्यादित राहील याची खात्री होते.

सुवर्ण मूल्यांकन पद्धत (आयबीजेए-आधारित)

अंतर्गत आयबीजेए सुवर्ण दर कर्ज मूल्यांकन पद्धती:

• सोन्याचे मूल्य सामान्यतः आयबीजेएच्या (IBJA) बंद भावाचा (मागील कामकाजाचा दिवस) वापर करून ठरवले जाते.

• शुद्धतेचा मानक निकष २२-कॅरेटच्या समतुल्य आहे.

• अधिक शुद्ध सोन्याचे प्रमाणानुसार समायोजन केले जाते.

कर्ज प्रक्रियेच्या वेळी कर्जदारांना मूल्यांकन आणि शुद्धतेचा तपशील मिळतो.

फ्रेमवर्क अंतर्गत कर्जदाराची जबाबदारी

कर्जदारांच्या अंतर्गत आर्थिक नियमन अद्यतन मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन करणे अपेक्षित आहे:

• कर्ज पुन्हाpayमंजुरीच्या टप्प्यावर परिभाषित केलेल्या अटी

• नूतनीकरण ही एक नवीन मूल्यांकन प्रक्रिया मानली जाते

• उच्च मूल्याच्या कर्जांसाठी अंतिम वापराची घोषणा (जिथे लागू असेल)

• तारण पडताळणी आणि सुरक्षित ठेव प्रक्रिया

अंमलबजावणी टाइमलाइन

The आरबीआयचे सोने आणि चांदी कर्ज देण्यासंबंधीचे निर्देश २०२५ च्या नियामक चौकटीचा भाग म्हणून जारी करण्यात आले, ज्यांची कार्यान्वयन अंमलबजावणी २०२६ च्या अनुपालन कालमर्यादेनुसार संरेखित आहे.

नूतनीकरण होईपर्यंत विद्यमान कर्जे मूळ अटींनुसार सुरू राहतील, त्यानंतर सुधारित नियम लागू होऊ शकतात.

अनुपालन आणि कर्जदार संरक्षण

सुधारित आराखड्याअंतर्गत:

• LTV मर्यादा निर्धारित नियामक चौकटीतच राहतात.

• शुल्क आणि अटींची पारदर्शक माहिती देणे अनिवार्य आहे.

• लिलाव आणि वसुली प्रक्रिया योग्य सूचना प्रक्रियेचे पालन करूनच पार पाडल्या पाहिजेत.

• पूर्ण परतावा मिळाल्यानंतर कर्ज घेतलेले तारण परत करणे आवश्यक आहे.payप्रक्रियेनुसार

या तरतुदींचा उद्देश सुरक्षित कर्जपुरवठ्यामध्ये सुसंगतता आणि पारदर्शकता सुधारणे हा आहे.

निष्कर्ष

The आरबीआयचे सोने आणि चांदी कर्ज देण्यासंबंधीचे निर्देश प्रत्यक्ष सोने आणि चांदीच्या मालमत्तेवर कर्ज देण्यासाठी एक संरचित चौकट स्थापित करणे. निश्चित LTV मर्यादा, प्रमाणित मूल्यांकन पद्धती आणि स्पष्ट तारण पात्रतेच्या निकषांसह, ही चौकट व्यापक कायद्यांतर्गत अधिक पारदर्शक आणि नियमबद्ध सुरक्षित कर्ज पद्धतींना समर्थन देते. सोने-चांदी भारतावर राज्य करतात प्रणाली.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा