सोन्यावर शून्य घडणावळ शुल्क: भारतातील या योजना कशा काम करतात
अनुक्रमणिका
प्रत्येक अक्षय तृतीयेला होर्डिंग्ज लावले जातात: शून्य निर्मिती शुल्क सोनेफक्त या आठवड्यात. ही ऑफर मोफत कारागिरीसारखी वाटते आणि कधीकधी ती खरोखरच तशी असते. घडणावळीचे शुल्क हे दागिने खरेदी करताना सोन्याच्या मूळ किमतीवर आकारले जाणारे मजुरीचे शुल्क आहे, जे सामान्यतः सोन्याच्या मूल्याच्या ८% ते २५% पर्यंत असते, त्यामुळे मोठ्या खरेदीवर हे शुल्क माफ करणे म्हणजे पैशांची मोठी बचतच असते. परंतु ही सूट बिलावरील फक्त एक ओळ असते आणि दुसऱ्या ओळीवर लागू केलेला सोन्याचा दर ठरवतो की या व्यवहारामुळे खरोखर काही बचत होते की नाही. हे मार्गदर्शक घडणावळीचे शुल्क काय आहे आणि त्याची गणना कशी केली जाते, भारतात चालू असलेल्या शून्य आणि कमी घडणावळीच्या शुल्काच्या तीन प्रकारच्या योजना, एखादी ऑफर खरी आहे की नाही हे कसे तपासावे, आणि एक असा पैलू जो बहुतेक खरेदीदारांना कधीच कळत नाही: ज्या दिवशी सोन्याच्या कर्जासाठी दागिने गहाण ठेवले जातात, त्या दिवशी घडणावळीचे शुल्क पूर्णपणे का नाहीसे होते, हे स्पष्ट करते.
सोन्याच्या दागिन्यांवर घडणावळीचे शुल्क काय असते?
शुल्क आकारत आहे pay कच्च्या सोन्याचे परिधान करण्यायोग्य दागिन्यात रूपांतर करण्यासाठी लागणारी मेहनत, सोनाराची मेहनत, नक्षीकाम आणि अंतिम रूप देणे. हे सर्व खर्च सोन्याच्या मूल्याव्यतिरिक्त एक स्वतंत्र रक्कम म्हणून बिलामध्ये समाविष्ट केले जातात. ही रक्कम एकतर प्रति ग्रॅम एका निश्चित रुपयात किंवा सोन्याच्या मूल्याच्या हिश्श्यानुसार आकारली जाते, जी नक्षीकामाच्या गुंतागुंतीनुसार साधारणपणे ८% ते २५% च्या दरम्यान असते.
A quick हे चित्र त्या ओळीचे वजन दर्शवते. २२-कॅरेटचे १० ग्रॅम सोने घ्या, ज्याचा दर प्रति ग्रॅम ₹१३,००० आहे (दररोज दर बदलतात; येथील प्रत्येक आकडा एक उदाहरण आहे). सोन्याचे मूल्य ₹१,३०,००० होते. १२% घडणावळीच्या शुल्कानुसार, त्यात ₹१५,६०० जोडले जातात, ज्यामुळे जीएसटी-पूर्व एकूण रक्कम ₹१,४५,६०० होते. अधिक जड आणि नक्षीदार दागिन्यांमुळे ही टक्केवारी आणखी वाढते. घडणावळीचे शुल्क हा असा पैसा आहे जो कधीही परत मिळत नाही: पुनर्विक्री आणि कर्जाचे मूल्यांकन. pay धातूसाठी, कारागिरीसाठी नाही.
आकारणी शुल्क कसे मोजले जाते
सराफ दोनपैकी एक पद्धत वापरतात. पहिली पद्धत म्हणजे प्रति-ग्रॅम एकसमान दर, जी साध्या साखळ्या आणि यंत्रनिर्मित दागिन्यांसाठी सामान्य आहे, ज्यात त्या दिवसाच्या सोन्याच्या दराची पर्वा न करता प्रत्येक ग्रॅमसाठी एक निश्चित रुपया आकारला जातो. दुसरी पद्धत म्हणजे सोन्याच्या मूल्याची टक्केवारी, जी नक्षीदार डिझाइनसाठी सामान्य आहे, ज्यात शुल्क सोन्याच्या दराप्रमाणेच कमी-जास्त होते. दोन्ही पद्धती कायदेशीर आहेत; फक्त सोन्याचा भाव वाढल्यास टक्केवारीची पद्धत अधिक महाग होते. एक फरक स्पष्ट ठेवण्यासारखा आहे: BIS हॉलमार्किंग शुद्धतेचे प्रमाणपत्र देते आणि हॉलमार्क असलेल्या दागिन्यांवर घडणावळीचे शुल्क आकारले जाते. प्रमाणीकरण आणि घडणावळ हे पूर्णपणे वेगवेगळे खर्च आहेत.
शून्य आणि कमी आकारणी शुल्क योजना कशा काम करतात
एकाच मथळ्यामागे तीन वेगवेगळ्या कार्यप्रणाली दडलेल्या आहेत.
सर्वप्रथम, निवडक कलेक्शनवर किरकोळ विक्रेत्यांकडून निधीद्वारे सूट दिली जाते. विक्री वाढवण्यासाठी, ज्वेलर्स सहसा मशीनने बनवलेल्या किंवा कमी खपणाऱ्या डिझाइन्सवर मजुरीचा खर्च स्वतः उचलतात. यामुळे होणारी बचत खरी असते, पण पात्र डिझाइन्स अनेकदा मर्यादित असतात.
दुसरे म्हणजे, सणासुदीच्या कॅलेंडरमधील ऑफर्स. एप्रिल-मे मधील अक्षय तृतीया आणि ऑक्टोबर-नोव्हेंबर मधील धनतेरस हे सोने खरेदीचे पारंपरिक उच्चांक असतात आणि सराफ व्यावसायिक याच काळात घडणावळीच्या शुल्कावर सर्वात मोठ्या सवलती देतात. या आठवड्यांमध्ये २५%, ५०% सूट किंवा घडणावळीच्या शुल्कावर संपूर्ण माफी या सामान्यपणे दिसणाऱ्या प्रमुख ऑफर्स असतात, ज्यांच्या अटी प्रत्येक विक्रेत्यानुसार आणि डिझाइननुसार मोठ्या प्रमाणात बदलतात.
तिसरे, मासिक सोने खरेदी योजना. एक खरेदीदार. payयामध्ये ११ किंवा १२ महिन्यांचे हप्ते असतात आणि जमा झालेली रक्कम दागिन्यांच्या बदल्यात परत मिळवता येते, तसेच रक्कम परत घेताना घडणावळीचे शुल्क माफ केले जाते किंवा त्यात मोठी कपात केली जाते. या चिट-शैलीच्या योजना संयमाचे फळ देतात, परंतु मुदतपूर्व बाहेर पडण्याच्या आणि रक्कम परत न घेण्याच्या अटी दहाव्या हप्त्यानंतर नव्हे, तर पहिल्या हप्त्यापूर्वीच वाचल्या पाहिजेत.
या तिन्ही बाबतीत एक खबरदारी घेणे आवश्यक आहे: शून्य घडणावळ शुल्काचा अर्थ असा नाही की दागिने मूळ धातूच्या दरात मिळतील. बिलावर नमूद केलेल्या सोन्याच्या दरातच प्रीमियम असू शकतो, जो माफ केलेल्या शुल्काचा काही भाग किंवा संपूर्ण रक्कम नकळतपणे वसूल करतो.
शून्य कर आकारणीच्या ऑफर्स नेहमीच खरी बचत असतात का?
नेहमीच असे नसते. काही ऑफर्स त्यांच्या दाव्याप्रमाणेच असतात, ज्यात किरकोळ विक्रेता खर्च स्वतः उचलतो. तर काही ऑफर्स ही सूट इतरत्र वसूल करतात: जसे की, दिवसाच्या मानक दरापेक्षा जास्त दराने सोन्याचा दर ठरवणे, किंवा 'मूल्यवर्धन' (value addition) नावाची एक वेगळी ओळ तयार करणे, ज्यात तेच शुल्क नव्या नावाने पुन्हा समाविष्ट केले जाते. याची चाचणी सोपी आहे आणि त्यासाठी फक्त दोन मिनिटे लागतात. घडणावळीच्या शुल्काकडे दुर्लक्ष करा आणि एकूण बिलाची (म्हणजे सोन्याचे वजन गुणिले सोन्याचा दर आणि इतर सर्व शुल्क) तुलना दुसऱ्या सराफाच्या त्याच वजनाच्या आणि शुद्धतेच्या एकूण बिलाशी करा. जर अंतिम रक्कम कमी असेल, तर ती ऑफर खरी आहे. जर त्यात फक्त त्याच रुपयांची पुनर्रचना केली असेल, तर ते केवळ मार्केटिंग आहे.
घडणावळीचे शुल्क आणि सुवर्ण कर्जाचे मूल्य: शोरूम्स वगळतात तो भाग
शोरूम ज्या भागाचा उल्लेख करत नाही तो हा आहे. जेव्हा दागिने गहाण ठेवले जातात सोने कर्जकर्जदाता केवळ धातूचेच मूल्यांकन करतो: निव्वळ वजन, तपासलेली शुद्धता आणि प्रचलित बेंचमार्क-संबंधित दर. घडणावळीचे शुल्क कधीही गणनेत समाविष्ट केले जात नाही. पूर्वीच्या उदाहरणातील ₹१,४५,६०० च्या त्या तुकड्यावर ₹१५,६०० घडणावळीचे शुल्क भरले आहे, आणि त्यातील ₹१,३०,००० च्या सोन्यावर आधारित कर्जाची गणना केली जाते. त्यानंतर हे कर्ज आरबीआयच्या आकार-स्तरीय कर्ज-ते-मूल्य कमाल मर्यादेनुसार (१ एप्रिल २०२६ पासून लागू होणाऱ्या निर्देशांनुसार, सर्वात लहान कर्जांवर जास्तीत जास्त ८५%, आणि कर्जाचा आकार वाढल्यास ही मर्यादा ८०% आणि नंतर ७५% पर्यंत कमी होते) मर्यादित केले जाते. त्या निर्देशांनुसार, मूल्यांकनाचा दर हा मागील ३० दिवसांची सरासरी आणि IBJA किंवा SEBI-मान्यताप्राप्त एक्सचेंजद्वारे प्रकाशित केलेला आदल्या दिवसाचा बंद भाव यापैकी जो कमी असेल तो मानला जातो, आणि सोन्याच्या मूल्यांकित शुद्धतेनुसार संदर्भ दर लागू केला जातो.
व्यावहारिक परिणाम: ज्या खरेदीदाराने कमी घडणावळ शुल्काची योजना निवडली, त्याने प्रत्येक रुपया तारण ठेवता येण्याजोग्या धातूमध्ये अधिक गुंतवला. २५% घडणावळ शुल्काने खरेदी केलेले दागिने आणि शून्य घडणावळ शुल्काने खरेदी केलेले दागिने, जर वजन आणि शुद्धतेमध्ये एकसारखे असतील, तर IIFL फायनान्सकडून मिळणाऱ्या कर्जासाठी अगदी सारखेच तारण ठेवता येते. फक्त खरेदीच्या किमतींमध्ये फरक होता.
मेकिंग चार्ज योजनेअंतर्गत खरेदी करण्यापूर्वी काय तपासावे
- इनव्हॉइसवरील सोन्याचा दर, दिवसाच्या मानक प्रकाशित दराच्या तुलनेत; त्यावरील प्रीमियम नकळतपणे सवलतीची भरपाई करू शकतो.
- सोन्याचे वजन, दर, घडणावळ शुल्क आणि जीएसटी स्वतंत्र ओळींमध्ये दर्शविलेले संपूर्ण बिल.
- ही ऑफर सर्व डिझाइन्सवर लागू आहे की केवळ सवलतीच्या दरातील निवडक डिझाइन्सवर.
- हप्त्यांच्या योजनांसाठी, मुदतपूर्व बाहेर पडण्याचे आणि पैसे परत न घेण्याचे नियम, नोंदणी केल्यानंतर वाचण्याऐवजी त्याआधी वाचावेत.
- निर्मिती शुल्काची पातळी काहीही असली तरी, HUID सह BIS हॉलमार्किंग केले जाते, कारण मूल्य श्रमाला नव्हे, तर शुद्धतेला असते.
निष्कर्ष
A शून्य निर्मिती शुल्क सोने ही ऑफर खरी बचत, मार्केटिंगमधील फेरफार किंवा या दोन्हींच्या मधली काहीतरी असू शकते आणि बिलाची एकूण रक्कम हाच एकमेव निर्णायक घटक असतो. केवळ एका ओळीची तुलना करण्याऐवजी संपूर्ण बिलांची तुलना केल्याने चांगल्या ऑफर्स आणि आकर्षक बनवलेल्या ऑफर्स यांतील फरक स्पष्ट होतो. quickनंतर हेही लक्षात ठेवण्यासारखे आहे की, तो पैसा गेला कुठे: घडणावळीच्या शुल्कातून कारागिरी विकत घेतली जाते, तर सोन्यालाच पुनर्विक्री आणि कर्जाचे मूल्य प्राप्त होते. ज्या कुटुंबाला कधी त्या दागिन्यांच्या बदल्यात पैशांची गरज भासेल, त्यांना कर्ज देणारा फक्त ग्रॅम आणि शुद्धता मोजताना दिसेल, बाकी काहीही नाही. सोने कर्ज आयआयएफएल फायनान्सकडून मिळणाऱ्या कर्जाचे मूल्यांकन अगदी त्याच पद्धतीने, पारदर्शकपणे आणि कर्जदाराच्या उपस्थितीत केले जाते. या लेखातील सर्व आकडे केवळ उदाहरणादाखल आहेत आणि योजनेच्या अटी, दर व कर्जाची रक्कम ही कर्ज विक्रेता, कर्जदार आणि कर्ज घेताना प्रचलित असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकते.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
सोन्याच्या दागिन्यांच्या घडणावळीवर जीएसटी काय आहे?
हे बिलाच्या रचनेवर अवलंबून असते. जिथे दागिने एकाच एकत्रित किमतीवर विकले जातात, तिथे संपूर्ण इनव्हॉइस मूल्यावर, म्हणजेच सोने आणि घडणावळ शुल्क या दोन्हींवर मिळून ३% दराने जीएसटी लागू होतो. जिथे सराफ घडणावळ शुल्क एक स्वतंत्र सेवा म्हणून बिल करतो, तिथे प्रचलित जीएसटी नियमांनुसार, त्या शुल्कावर सोन्याच्या मूल्यावरील ३% दरासोबत ५% दराने जीएसटी आकारला जातो; सप्टेंबर २०२५ च्या जीएसटी पुनर्रचनेपर्यंत हे दर अपरिवर्तित राहिले. दोन्ही परिस्थितीत कर इनव्हॉइसवर दिसतो आणि तपशीलवार बिलामुळे नेमकी कोणती प्रक्रिया लागू केली गेली हे स्पष्ट होते, ज्यामुळे स्पर्धात्मक दर समान पातळीवर येतात.
जुने सोन्याचे दागिने बदलून घेतल्यास घडणावळीचे शुल्क परत मिळते का?
नाही. विनिमय केंद्र फक्त सोन्याच्या प्रमाणाचेच मूल्यमापन करते: वस्तूचे वजन केले जाते, शुद्धतेसाठी तपासणी केली जाते आणि तिच्या निव्वळ धातूच्या प्रचलित दरानुसार तिची किंमत ठरवली जाते. खरेदीच्या वेळी भरलेले घडणावळीचे शुल्क, कितीही जास्त असले तरी, परत केले जात नाही किंवा जमा केले जात नाही. पुनर्विक्रीच्या वेळी आणि सुवर्ण कर्जाच्या मूल्यांकनाच्या वेळीही हेच लागू होते. नेमके याच कारणामुळे, अनेक दशके वापरण्यासाठी खरेदी केलेल्या दागिन्यांवर जास्त घडणावळीचे शुल्क आकारले जाते, मूल्याचा साठा म्हणून खरेदी केलेल्या दागिन्यांवर नाही. मूळ बीजक (इन्व्हॉइस) अजूनही फाईलमध्ये आपले स्थान टिकवून ठेवते, कारण वाद निर्माण झाल्यास त्यात वजन आणि शुद्धतेची नोंद असते.
शुल्क आकारल्याने मला मिळणाऱ्या सुवर्ण कर्जाच्या रकमेवर परिणाम होतो का?
नाही, आणि हे दोन्ही बाजूंनी लागू होते. कर्जदाते आरबीआयच्या टियर केलेल्या एलटीव्ही (LTV) मर्यादेच्या आत, सोन्याचे निव्वळ वजन, तपासलेली शुद्धता आणि बेंचमार्क-लिंक्ड दर यांवरून कर्जाची गणना करतात. घडणावळ शुल्क पूर्णपणे वगळले जाते, त्यामुळे ₹१.४५ लाखांची एक डिझायनर वस्तू आणि समान सोन्याचे प्रमाण असलेली एक साधी वस्तू या दोन्हींवर सारखेच कर्ज मिळू शकते. याची दुसरी बाजू अशी आहे की: कमी घडणावळ शुल्क असलेले सोने खरेदी केल्यास, खरेदी किमतीचा मोठा भाग तारण ठेवता येण्याजोग्या धातूमध्ये जातो. शाखेत जाण्यापूर्वी, इनव्हॉइसच्या किमतीवर नव्हे, तर केवळ धातूच्या मूल्याचा अंदाज घेतल्यास पात्र रकमेची वास्तविक कल्पना येते.
शून्य कर आकारणीच्या ऑफर्स वर्षभर उपलब्ध आहेत का?
काही प्रमाणात. काही विक्रेते वर्षभर निवडक संग्रहांवर शून्य किंवा कमी घडणावळ शुल्क आकारतात, विशेषतः मशीनने बनवलेल्या डिझाइन्सवर, जिथे मजुरीचा खर्च खरोखरच कमी असतो. अधिक मोठ्या आणि व्यापक जाहिराती पारंपरिक खरेदीच्या काळात, म्हणजे एप्रिल-मे मधील अक्षय तृतीया आणि ऑक्टोबर-नोव्हेंबरमधील धनतेरसच्या वेळी, केंद्रित असतात, जेव्हा ज्वेलर्स ग्राहकांना आकर्षित करण्यासाठी तीव्र स्पर्धा करतात. उपलब्धता, पात्र डिझाइन्स आणि इतर बारीक तपशील प्रत्येक विक्रेत्यानुसार वेगवेगळे असतात. ज्या ग्राहकाला सणासुदीची अंतिम मुदत नसते, तो कोणत्याही ज्वेलरकडे, कोणत्याही महिन्यात घडणावळ शुल्क वाढवू शकतो; साध्या दागिन्यांवर अनेकदा वाटाघाटी करून ते कमी केले जाते.
शुल्क आकारणे आणि मूल्यवर्धन यामध्ये काय फरक आहे?
घडण शुल्कामध्ये मजुरी आणि कारागिरीचा समावेश असतो, जी एक निश्चित आणि तुलना करण्यायोग्य बाब आहे. मूल्यवर्धन हे एक व्यापक नाव आहे जे काही ज्वेलर्स वापरतात, ज्यात वाया जाणारे साहित्य, डिझाइन शुल्क, खडे बसवणे किंवा पॉलिशिंग यांसारख्या गोष्टी एकाच आकड्यात समाविष्ट केल्या जातात, ज्यामुळे वेगवेगळ्या दुकानांमधील तुलना करणे अधिक कठीण होते. यापैकी काहीही मुळात अन्यायकारक नाही, परंतु अशा एकत्रित शुल्कामुळे असे एखादे शुल्क लपवले जाऊ शकते, जे इतरत्र दिलेल्या सवलतीमुळे काढून टाकले जाणे अपेक्षित होते. यावरचे संरक्षण म्हणजे प्रत्येक घटक स्वतंत्रपणे सूचीबद्ध केलेले तपशीलवार बिल, तसेच 'शून्य घडण शुल्क' असलेल्या बिलामध्ये जुन्या शुल्काच्या जागी गुपचूप नवीन शुल्क जोडले गेले आहे की नाही यावर एक नजर टाकणे.
अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा
