₹६,३५,००० च्या गोल्ड लोनमागील ओळख पडताळणी आणि पॅनची भूमिका
अनुक्रमणिका
बातम्यांमध्ये कधीकधी एखाद्या व्यक्तीच्या नकळत त्याच्या नावावर कर्ज घेतल्याचे वर्णन आढळते. अशा बातम्या वाचणाऱ्या कर्जदारांना अनेकदा प्रश्न पडतो की, कर्जदाते असे प्रकार कसे टाळतात.
'६,३५,००० रुपयांच्या कर्जासाठी पॅन कार्ड अनिवार्य आहे का? ' हा एक संबंधित शोध आहे . अर्जदार खरा धारक आहे याची खात्री करण्यासाठी कर्जदाता इतर तपासण्यांसोबत पॅनचा वापर कसा करतो, हे हा ब्लॉग स्पष्ट करतो. यामध्ये कार्डवरील छायाचित्र, वन-टाइम पासवर्ड (OTP) तपासणी, लाइव्ह फोटो कॅप्चर आणि गोल्ड लोनचे प्रत्यक्ष मूल्यांकन यांचा समावेश आहे. यानंतर कागदपत्रे, LTV (लोन-टू-व्हॅल्यू) मर्यादा आणि प्रक्रिया दिली आहे.
व्यक्तीची पॅनशी जुळणी करणे
या विभागात पहिला स्तर समाविष्ट आहे. पॅन कार्डवर धारकाचे नाव, जन्मतारीख, छायाचित्र आणि सही असते. शाखेत, कर्मचारी अर्जदाराचा चेहरा आणि सही कार्डवरील माहितीशी जुळवून पाहू शकतात.
कर्ज देणारी संस्था आयकर विभागाच्या नोंदींशी पॅन क्रमांकाची पडताळणी देखील करते. यामुळे तो क्रमांक अस्तित्वात आहे आणि दिलेल्या नावाशी जुळतो, याची खात्री होते. ' ६,३५,००० च्या कर्जासाठी पॅन कार्ड अनिवार्य आहे का?' असे शोधणारे लोक अनेकदा कागदपत्रांच्या प्रक्रियेबद्दल विचार करत असतात. यामागील मुख्य उद्देश कर्जाला एका खऱ्या व्यक्तीशी जोडणे हा असतो.
ओटीपी आणि लाईव्ह फोटो तपासणी
प्रक्रियेचा काही भाग ऑनलाइन चालतो तेव्हा वापरल्या जाणाऱ्या तपासण्या या विभागात स्पष्ट केल्या आहेत. केवायसी (तुमच्या ग्राहकाला ओळखा) ही एक पडताळणी आहे जी कर्जदाता प्रत्येक कर्जदारावर करतो. आधार-आधारित ई-केवायसीमध्ये आधारशी जोडलेल्या मोबाइल नंबरवर एक ओटीपी पाठवला जातो, त्यामुळे फक्त तोच फोन असलेली व्यक्ती ही पायरी पूर्ण करू शकते.
काही कर्जदाते डिजिटल केवायसी दरम्यान थेट छायाचित्र (लाइव्ह फोटो) देखील घेतात. त्यानंतर स्क्रीनवरील चेहऱ्याची तुलना पॅन किंवा आधारच्या छायाचित्राशी केली जाऊ शकते. ६,३५,००० रुपयांच्या कर्जासाठी पॅन कार्ड अनिवार्य आहे का , असे विचारणाऱ्यांसाठी , हे स्तर अनेक तपासण्यांपैकी एक म्हणून पॅन कार्ड दाखवतात.
पुढील तपासणी म्हणून मूल्यांकन भेट
या विभागात विशेषतः सुवर्ण कर्जाशी संबंधित तपासणीचा समावेश आहे. दागिन्यांचे वजन आणि तपासणी प्रत्यक्ष उपस्थित राहून केली जाते. आरबीआयच्या निर्देशांनुसार, कर्जदाराला या टप्प्यावर उपस्थित राहण्याचा हक्क आहे आणि त्याला मूल्यांकन प्रमाणपत्र मिळते.
या प्रत्यक्ष कृतीमुळे बनावट ओळख वापरणे अधिक कठीण होते. खरा अर्जदार सहसा सोने आणि कागदपत्रे दोन्ही घेऊन येतो आणि तिथेच कर्जाच्या कागदपत्रांवर सही करतो. त्यामुळे, केवळ कार्डच्या तुलनेत पॅनच्या प्रश्नामुळे अधिक व्यापक सुरक्षा उपाययोजना लागू होतात.
पात्रता आणि मूल्यांकन
या विभागात कोण पात्र आहे आणि रकमेवर काय मर्यादा आहेत हे नमूद केले आहे. वय, रहिवास आणि मालकी-संबंधित आवश्यकतांसह पात्रतेचे निकष, लागू असलेल्या नियमांच्या आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन आहेत.
आरबीआयचे (सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देणे) निर्देश, २०२५ एप्रिल २०२६ पासून नियामक कर्जदात्यांद्वारे लागू करण्यात आले. एलटीव्ही, म्हणजेच सोन्याच्या मूल्याची जी टक्केवारी कर्ज म्हणून दिली जाऊ शकते, ती ₹५ लाखांपेक्षा जास्त रकमेसाठी ७५% पर्यंत मर्यादित आहे, ज्यामध्ये ₹६.३५ लाखांचा समावेश होतो.
मूल्यांकनासाठी ३०-दिवसांची सरासरी किंवा आदल्या दिवसाची बंद किंमत यांपैकी जी कमी असेल ती विचारात घेतली जाते. आयबीजेए (इंडिया बुलियन अँड ज्वेलर्स असोसिएशन) किंवा सेबी-नियंत्रित एक्सचेंज या दोन्ही किमती प्रकाशित करतात. शुद्धता चाचणीनंतर केवळ निव्वळ सोन्याची गणना केली जाते. त्यामुळे आवश्यक असलेले सोने, किंमत, शुद्धता आणि त्या दिवशीच्या कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार बदलते.
₹२.५ लाखांचा टप्पा ओलांडल्यावर पुनर्विलोकनाचाही विचार केला जातो.payआरबीआयच्या निर्देशांनुसार पत क्षमता. कर्जदात्यांकडून अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार पत इतिहासाचा विचार केला जाऊ शकतो.
गोल्ड लोनसाठी आवश्यक कागदपत्रे
या विभागात सामान्यतः मागितल्या जाणाऱ्या कागदपत्रांची यादी आहे. ' ६,३५,००० रुपयांच्या कर्जासाठी पॅन कार्ड आवश्यक आहे का?' असे विचारणारी व्यक्ती सर्वप्रथम पॅन कार्ड शोधेल.
- लागू असलेल्या केवायसी, कर आणि नियामक आवश्यकतांनुसार, या रकमेच्या कर्जासाठी साधारणपणे पॅन कार्ड आवश्यक असते.
- अधिकृत वैध दस्तऐवजाद्वारे (OVD) ओळख आणि पत्त्याचा पुरावा, ज्यामध्ये ड्रायव्हिंग लायसन्स, पासपोर्ट किंवा आधार यांचा समावेश असू शकतो.
- उत्पन्नाचा पुरावा, जसे की payस्लिप्स, अलीकडील बँक स्टेटमेंट किंवा टॅक्स रिटर्न.
- सध्याचा फोटो.
- मूल्यांकनासाठी सोन्याचे दागिने.
कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत कार्यपद्धतीनुसार आवश्यक असल्यास, तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या मालकीसंबंधी घोषणापत्रे, सहाय्यक नोंदी किंवा इतर माहिती मागू शकतात. अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असल्यास, ती कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकन आवश्यकतांवर अवलंबून असते.
अर्ज प्रक्रिया
या विभागात नेहमीचा मार्ग सांगितला आहे. दुसऱ्या टप्प्यावर ओळखीची पडताळणी केली जाते.
- अर्जदार शाखेत प्रत्यक्ष जाऊन किंवा ऑनलाइन अर्ज सुरू करून, एका नोंदणीकृत कर्जदात्याशी संपर्क साधतो.
- कर्जदाता अधिकृत नोंदींच्या आधारे पॅनची पडताळणी करतो आणि कागदपत्रे, ओटीपी किंवा प्रत्यक्ष फोटोद्वारे केवायसी पूर्ण करतो.
- शाखेत, कर्जदात्याचा मूल्यमापक अर्जदाराच्या उपस्थितीत दागिन्यांचे वजन करतो आणि त्यांची शुद्धता तपासतो, त्यानंतर प्रमाणपत्र जारी करतो.
- कर्जदाता मूल्यांकन पूर्ण करतो आणि रक्कम, व्याज, कालावधी (कर्जाचा कालावधी) आणि इतर तपशील नमूद करून लेखी मंजुरी किंवा प्रस्ताव जारी करू शकतो.payमेन्ट.
- अर्जदार सही करतो आणि पडताळणी व उर्वरित औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर रकमेचे वितरण केले जाते.
मंजूर झाल्यास, वितरण लागू नियमांनुसार, कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार आणि कर्जदाराच्या नियुक्त बँक खात्याच्या तपशिलानुसार केले जाते. एकदा कर्ज पूर्णपणे बंद झाल्यावर, निर्देशांनुसार सोने परत करण्यासाठी सात कामकाजाचे दिवस निश्चित केले आहेत. विहित कालावधीपेक्षा जास्त झालेला विलंब कर्जदात्याच्या चुकीमुळे असल्यास, आरबीआयच्या लागू निर्देशांनुसार नुकसान भरपाईच्या तरतुदी लागू होऊ शकतात.
सुवर्ण कर्ज अर्जदारांसाठी आयआयएफएल आर्थिक सहाय्य
उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन आणि प्रचलित नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स ₹६.३५ लाखांचे सुवर्ण कर्ज देऊ शकते. हे उत्पादन अशा अर्जदारांसाठी योग्य ठरू शकते, ज्यांच्याकडे सोन्याचे दागिने आहेत आणि जे प्रत्यक्ष किंवा ऑनलाइन केवायसी (KYC) पूर्ण करू शकतात. कार्यान्वयन, निधीपुरवठा आणि जोखीम-व्यवस्थापन विचारांवर आधारित, व्याजदर आणि शुल्क विविध उत्पादने आणि कर्जदात्यांनुसार भिन्न असू शकतात.
लागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सुवर्ण कर्जाद्वारे मिळवलेल्या निधीचा वापर विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो:
- स्पर्धा परीक्षेपूर्वीचे कोचिंग शुल्क
- छोट्या कार्यशाळेत यंत्रसामग्रीची दुरुस्ती
- नातेवाईकाच्या उपचारासाठी दुसऱ्या शहरात प्रवास करून मुक्काम करणे.
- कपड्यांच्या दुकानात सणासुदीच्या विक्रीसाठीचा माल
विक्रीच्या व्यवहाराच्या विपरीत, पात्र सोन्याच्या तारणावर घेतलेले कर्ज सामान्यतः कर्जदाराला मालकी हक्क कायम ठेवण्याची परवानगी देते, मात्र ते पुनर्निर्णयाच्या अधीन असते.payकर्ज आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटी व शर्ती.
निष्कर्ष
पॅन हे ओळख पडताळणीच्या साखळीतील एक दुवा आहे. फोटोची तुलना, ओटीपी, लाइव्ह कॅप्चर आणि प्रत्यक्ष मूल्यांकन या प्रत्येकामुळे त्यात आणखी एक स्तर जोडला जातो. ६,३५,००० रुपयांच्या कर्जासाठी पॅन कार्ड अनिवार्य आहे का, या प्रश्नाचे सरळ उत्तर असे आहे की, कर्जदाते सामान्यतः केवायसी (KYC) आणि करविषयक कारणांसाठी ते मागतात. ५ लाख रुपयांपेक्षा जास्त कर्जांसाठी, कमाल अनुज्ञेय एलटीव्ही (LTV) सामान्यतः पात्र सुवर्ण तारणाला लागू असलेल्या ७५% नियामक मर्यादेच्या अधीन असतो.
सुवर्ण कर्ज पात्र तारणाच्या बदल्यात निधी उपलब्ध करून देऊ शकते, तसेच तारण ठेवलेल्या सोन्याची मालकी कायम ठेवण्याची मुभा देते. मूल्यांकन प्रक्रिया, प्रकटीकरणे आणि तारणाची हाताळणी लागू असलेल्या धोरणांनुसार आणि नियमांनुसार पार पाडली जाते.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
कर्जासाठी पॅन कार्ड अनिवार्य आहे का?
कर्जदाते सामान्यतः केवायसी पडताळणी दरम्यान पॅनची मागणी करतात. लागू नियमांनुसार परवानगी असल्यास, पर्यायी घोषणापत्रे किंवा कागदपत्रांचा विचार केला जाऊ शकतो. कर्जदात्याची धोरणे आणि कर्जदाराच्या परिस्थितीनुसार आवश्यकता बदलू शकतात. ' ६,३५,००० रुपयांच्या कर्जासाठी पॅन कार्ड आवश्यक आहे का?' असा शोध घेतल्यास , सोन्याच्या कर्जासाठीही तेच उत्तर मिळते. पॅनवर दर्शविलेले नाव सामान्यतः कर्जाच्या कागदपत्रांवर कायम ठेवले जाते.
मला पॅन कार्डशिवाय कर्ज मिळू शकते का?
पॅनशिवाय कर्ज मंजूर होऊ शकते की नाही, हे लागू असलेल्या नियमांवर आणि कर्जदात्याच्या धोरणांवर अवलंबून असते. काही विशिष्ट प्रकरणांमध्ये पर्यायी घोषणापत्रे किंवा सहाय्यक कागदपत्रांचा विचार केला जाऊ शकतो. आधारशी लिंक न केल्यामुळे निष्क्रिय झालेल्या पॅनला, ही लिंक पूर्ण होईपर्यंत अशाच प्रकारच्या अडथळ्याचा सामना करावा लागू शकतो. पॅनची स्थिती सामान्यतः आयकर पोर्टलवर तपासता येते.
₹५०,००० पेक्षा जास्त रकमेच्या व्यवहारांसाठी पॅन कार्ड अनिवार्य आहे का?
नाही, आता हा एक निश्चित नियम नाही. आयकर नियम, २०२६ ने पॅन आवश्यकतेचे अनेक निकष वार्षिक मर्यादेत आणले आहेत आणि ₹५०,००० ची जुनी दैनंदिन रोख-ठेवीची मर्यादा आता लागू होत नाही. त्याऐवजी, गोल्ड लोनसाठी पॅनची विनंती केवायसी नियमांनुसार केली जाते. सुधारित मर्यादांमध्ये इतर व्यवहारांचाही समावेश आहे. उदाहरणार्थ, ₹५ लाखांपेक्षा जास्त किमतीच्या मोटार वाहनाच्या खरेदीसाठी आता पॅन आवश्यक आहे.
मी कर्जासाठी प्रत्यक्ष कार्डऐवजी ई-पॅन वापरू शकतो का?
हो, बऱ्याच प्रकरणांमध्ये. ई-पॅन हे आयकर विभागाद्वारे पीडीएफ स्वरूपात जारी केलेले, डिजिटल स्वाक्षरी असलेले पॅन कार्ड आहे. त्यावर प्लास्टिक कार्डप्रमाणेच तोच क्रमांक आणि तपशील असतो. अनेक कर्जदाते त्यांच्या धोरणानुसार केवायसीसाठी (KYC) ते स्वीकारतात. कर्जदाते कार्डाची प्रत्यक्ष प्रत नव्हे, तर केवळ क्रमांक आणि त्यावरील तपशीलांची पडताळणी करतात. हरवलेली ई-पॅन फाईल सामान्यतः टॅक्स पोर्टलवरून पुन्हा डाउनलोड करता येते.
अस्वीकरण : सुवर्ण कर्जाची पात्रता, रक्कम, व्याजदर, शुल्क, एलटीव्ही (LTV), कालावधी आणि वितरण हे आरबीआय (RBI) आणि केवायसी (KYC) आवश्यकता, तारण मालमत्तेचे मूल्यांकन, कर्जदाराचे मूल्यांकन आणि आयआयएफएल फायनान्सच्या (IIFL Finance) धोरणाच्या अधीन आहेत. ही माहिती केवळ माहितीसाठी आहे आणि मंजुरीची ऑफर किंवा हमी नाही.
अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा
