नियमित कर्जदात्याकडून सोन्याच्या बदल्यात ₹6,00,000 कर्ज घेतानाचे पॅन नियम
अनुक्रमणिका
काही कुटुंबे सोन्याच्या बदल्यात रोख रकमेची गरज भासल्यास आजही स्थानिक सावकाराकडे जातात. तर काही जण बँक किंवा एनबीएफसीला (NBFC) प्राधान्य देतात, पण मग त्यांच्या लक्षात येते की तेथील कागदपत्रे खूपच वेगळी असतात.
'६,००,००० रुपयांच्या कर्जासाठी पॅन कार्ड अनिवार्य आहे का ?' हा एक नेहमी विचारला जाणारा शोध आहे . याचे उत्तर एका नियमित कर्जदात्याकडून घेतलेल्या सुवर्ण कर्जाशी संबंधित आहे, ज्यामध्ये दागिने तारण म्हणून ठेवलेले आहेत. हा ब्लॉग स्पष्ट करतो की नियमित कर्जदाते पॅन कार्ड का मागतात, ते त्याचा वापर कसा करतात आणि कर्जदात्याची नोंदणी कशी तपासता येते. त्यानंतर पात्रता, कागदपत्रे, एलटीव्ही (कर्ज-ते-मूल्य) मर्यादा आणि प्रक्रिया स्पष्ट केली आहे.
₹६ लाख गोल्ड लोनसाठी पॅन कार्ड सादर करणे
कर्जदाते सामान्यतः केवायसी पडताळणी दरम्यान पॅनची मागणी करतात. लागू असलेले नियम आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, काही विशिष्ट परिस्थितीत पर्यायी कागदपत्रांचा विचार केला जाऊ शकतो. बँकांप्रमाणेच, एनबीएफसी (NBFC) किंवा गैर-बँकिंग वित्तीय कंपनी हा एक प्रकारचा नियमित कर्जदाता आहे.
'६,००,००० रुपयांच्या कर्जासाठी पॅन कार्ड अनिवार्य आहे का?' असा शोध घेणाऱ्या लोकांच्या लक्षात येईल की, अनौपचारिक कर्जदाते अशा तपासण्यांचे पालन करत नाहीत. हाच फरक दूर करण्यासाठी आरबीआयचे नियम तयार करण्यात आले आहेत.
पॅन विनंतीचा कायदेशीर आधार
आरबीआयकडे नोंदणीकृत बँका आणि एनबीएफसी त्यांच्या केवायसी मास्टर डायरेक्शनचे पालन करतात. केवायसी (किंवा 'नो युवर कस्टमर') अंतर्गत, लागू असलेले नियम आणि कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार सामान्यतः पॅन क्रमांक मागितला जातो. जिथे पॅन क्रमांक उपलब्ध नसेल, तिथे कर्जदाते लागू कायदे आणि त्यांच्या अंतर्गत धोरणांनुसार पर्यायी घोषणापत्र किंवा कागदपत्रे स्वीकारू शकतात.
आरबीआयच्या वेबसाइटवर प्रसिद्ध झालेल्या एनबीएफसींच्या यादीवरून नोंदणीची खात्री करता येते. अनौपचारिक सावकार या केवायसी आणि सुवर्ण कर्ज निर्देशांच्या बाहेर येतात.
कर्ज मूल्यांकनामध्ये कर्जदात्याद्वारे पॅनचा वापर
एकदा सोन्या-चांदीच्या कर्जाची एकूण रक्कम ₹२.५ लाखांच्या पुढे गेली की, आरबीआयच्या निर्देशांनुसार कर्जदाराच्या परतफेड करण्याच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.payअर्जदाराच्या क्रेडिट रेकॉर्डचा मागोवा घेण्यासाठी पॅन माहितीचा वापर केला जाऊ शकतो. कर्जदात्यांकडून अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार क्रेडिट इतिहासाचा विचार केला जाऊ शकतो.
नवीन कर्जाची माहिती क्रेडिट ब्युरोला देखील कळवली जाऊ शकते, जी ब्युरोच्या अहवाल देण्याच्या पद्धतींनुसार असेल.
₹५ लाख सुवर्ण कर्जासाठी पात्रता निकष
पात्र सोन्याची मालकी असलेल्या आणि केवायसी (KYC) पूर्ण केलेल्या प्रौढ व्यक्तीचा विचार केला जाऊ शकतो. वय, निवास आणि मालकी-संबंधित आवश्यकतांसह पात्रतेचे निकष, लागू असलेल्या नियमांच्या आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन आहेत. कर्जदाते त्यांच्या अंतर्गत कार्यपद्धतीनुसार आवश्यक असल्यास, तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या मालकीशी संबंधित घोषणापत्रे, सहाय्यक नोंदी किंवा इतर माहिती मागू शकतात.
एप्रिल २०२६ पासून नियमन केलेल्या कर्जदात्यांद्वारे लागू केलेल्या आरबीआयच्या (सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज) निर्देश, २०२५ नुसार, ₹५ लाखांवरील कर्जांवर साधारणपणे ७५% ची एलटीव्ही (LTV) मर्यादा लागू आहे. एलटीव्ही म्हणजे सोन्याच्या मूल्याचा तो हिस्सा जो कर्ज देण्यासाठी उपलब्ध असतो.
निर्देशांनुसार, ३०-दिवसांची सरासरी आणि कालच्या बंद भावापैकी जो कमी असेल तो दर वापरला जातो. तो आयबीजेए (इंडिया बुलियन अँड ज्वेलर्स असोसिएशन) किंवा सेबी-नियंत्रित एक्सचेंजद्वारे प्रकाशित केला जातो. फक्त निव्वळ सोन्याचीच गणना केली जाते, त्यामुळे ₹६ लाखांमागील सोन्याची रक्कम निश्चित नसते.
पॅन कार्डसोबत आवश्यक कागदपत्रे
एक नियामक कर्जदाता सामान्यतः कागदपत्रांचे दोन संच मागतो.
ओळख आणि पत्ता पुरावा
पॅन कार्ड, जे सामान्यतः केवायसी पडताळणी दरम्यान मागितले जाते. लागू असलेले नियम आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, काही विशिष्ट परिस्थितीत पर्यायी कागदपत्रांचा विचार केला जाऊ शकतो. अधिकृत वैध दस्तऐवज (OVD), उदाहरणार्थ मतदार ओळखपत्र, पासपोर्ट किंवा आधार, यामध्ये ओळख आणि पत्ता समाविष्ट असतो.
उत्पन्न आणि बँक स्टेटमेंटचा पुरावा
पगारदार अर्जदारांसाठी पगाराच्या पावत्या (सॅलरी स्लिप्स) उपयुक्त ठरतात, तर स्वयंरोजगार करणाऱ्यांसाठी आयकर विवरणपत्र (इन्कम टॅक्स रिटर्न्स) उपयुक्त ठरते. मागील काही महिन्यांची बँक स्टेटमेंट्स दोन्हीसाठी आधार ठरतात. अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असल्यास, ती कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकनाच्या आवश्यकतांवर अवलंबून असते.
पॅन आणि डिजिटल केवायसीसह ऑनलाइन अर्ज करणे
एका नियामक कर्जदात्यासोबत, प्रक्रिया साधारणपणे खालीलप्रमाणे असते.
- अर्जदार एका मान्यताप्राप्त कर्जदात्याची निवड करतो आणि शाखेत किंवा ऑनलाइन अर्ज करतो.
- पॅन आणि ओव्हीडीची पडताळणी डिजिटल केवायसीद्वारे किंवा शाखेत केली जाऊ शकते.
- शुद्धतेची तपासणी करण्यासाठी अर्जदाराच्या उपस्थितीत, कर्जदात्याचा मूल्यमापक दागिन्यांचे मूल्यांकन करू शकतो.
- पुन्हा नंतरpayमूल्यांकनानंतर, कर्जदाता रक्कम, लागू व्याजदर, कालावधी आणि परताव्याचा तपशील असलेले लेखी मंजुरीपत्र किंवा प्रस्ताव जारी करू शकतो.payविचार योजना.
- कागदपत्रांवर सह्या केल्या जातात आणि पडताळणी व उर्वरित औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर रकमेचे वितरण केले जाते.
मंजूर झाल्यास, वितरण लागू नियमांनुसार, कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार आणि कर्जदाराच्या निर्दिष्ट बँक खात्याच्या तपशिलानुसार केले जाते. अंतिम मंजुरीनंतर सोने परत करण्यासाठी निर्देशांमध्ये सात कामकाजाच्या दिवसांची मर्यादा निश्चित केली आहे. payविहित कालावधीनंतर झालेला विलंब कर्जदात्याच्या चुकीमुळे झाला असल्यास, आरबीआयच्या लागू निर्देशांनुसार नुकसान भरपाईच्या तरतुदी लागू होऊ शकतात.
पॅन कार्ड नसलेले अर्जदार
पॅन नसलेला अर्जदार आयकर विभागाकडून तो मिळवू शकतो. तोपर्यंत, एक नियमन केलेला कर्जदाता त्याच्या धोरणानुसार पर्यायी घोषणापत्राचा विचार करू शकतो. या कर्जाच्या रकमेवर, कर्जदाते पुनर्तपासणी करू शकतात.payलागू असलेल्या नियमांनुसार आणि अंतर्गत धोरणांनुसार कर्मचारी-क्षमता मूल्यांकन.
सुवर्ण कर्ज अर्जदारांसाठी आयआयएफएल आर्थिक सहाय्य
उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन आणि प्रचलित नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स ₹६ लाखांचे सुवर्ण कर्ज देऊ शकते. हे कर्ज अशा कर्जदारांसाठी योग्य ठरू शकते, जे आपल्या सोन्याच्या दागिन्यांवर कर्ज घेण्यासाठी एका नियमित कर्जदात्याला प्राधान्य देतात. कार्यान्वयन, निधीपुरवठा आणि जोखीम-व्यवस्थापनाच्या विचारांनुसार, व्याजदर आणि शुल्क विविध उत्पादने आणि कर्जदात्यांनुसार भिन्न असू शकतात.
लागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सुवर्ण कर्जाद्वारे मिळवलेल्या निधीचा वापर विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो:
- मोबाईल ॲक्सेसरीजच्या दुकानासाठी खेळते भांडवल
- पदव्युत्तर अभ्यासक्रमासाठी शुल्क
- कुटुंबातील सदस्याची मोतीबिंदूची शस्त्रक्रिया
- मालाच्या वितरणासाठी वापरल्या जाणाऱ्या पिकअप व्हॅनची दुरुस्ती
विक्रीच्या व्यवहाराच्या विपरीत, पात्र सोन्याच्या तारणावर घेतलेले कर्ज सामान्यतः कर्जदाराला मालकी हक्क कायम ठेवण्याची परवानगी देते, मात्र ते पुनर्निर्णयाच्या अधीन असते.payकर्ज आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटी व शर्ती.
निष्कर्ष
नियमित कर्जदाते आरबीआयच्या केवायसी नियमांचे पालन करतात, ज्याअंतर्गत सामान्यतः पॅनची मागणी केली जाते. अनौपचारिक कर्जदाते या चौकटीच्या बाहेर असतात. ६,००,००० रुपयांच्या कर्जासाठी पॅन कार्ड अनिवार्य आहे का , या प्रश्नावर, पॅन सहसा केवायसी फाईलचा एक भाग असतो. आरबीआयच्या (सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज) निर्देश, २०२५ नुसार, ₹५ लाखांवरील कर्जांवर सामान्यतः ७५% ची एलटीव्ही मर्यादा लागू असते.
कर्जदाते सामान्यतः लागू असलेल्या नियमांनुसार आणि अंतर्गत धोरणांनुसार, केवायसी (KYC) पडताळणीचा भाग म्हणून पॅन (PAN) माहितीची विनंती करतात. सुवर्ण कर्जाअंतर्गत उपलब्ध होणारी रक्कम तारणाच्या मूल्यांकनावर आणि लागू असलेल्या एलटीव्ही (LTV) मर्यादेवर अवलंबून असते. मूल्यांकन, खुलासे आणि तारणाची हाताळणी लागू असलेल्या नियमांनुसार आणि कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार केली जाते.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
कर्जासाठी पॅन अनिवार्य आहे का?
कर्जदाते सामान्यतः केवायसी पडताळणी दरम्यान पॅन कार्डची मागणी करतात. लागू नियमांनुसार परवानगी असल्यास, पर्यायी घोषणापत्रे किंवा कागदपत्रांचा विचार केला जाऊ शकतो. कर्जदात्याची धोरणे आणि कर्जदाराच्या परिस्थितीनुसार आवश्यकता बदलू शकतात. ६,००,००० रुपयांच्या कर्जासाठी पॅन कार्ड आवश्यक आहे का, असा शोध घेणाऱ्या कोणालाही , नियमित कर्जदात्यांकडून मिळणाऱ्या सुवर्ण कर्जासाठीही अशीच परिस्थिती आढळून येते. अनौपचारिक कर्जदाते कदाचित त्याच प्रकारची केवायसी तपासणी करणार नाहीत.
उत्पन्नाच्या पुराव्याशिवाय मला दीड लाखाचे कर्ज मिळू शकते का?
हे कर्जाच्या प्रकारावर अवलंबून आहे. ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त रकमेच्या सुवर्ण कर्जासाठी, आरबीआयच्या निर्देशांनुसार पुनर्वित्तपुरवठा करणे आवश्यक आहे.payमूल्यांकन करण्यासाठी, उत्पन्नाच्या नोंदी मागवल्या जाऊ शकतात. पगाराच्या पावत्या उपलब्ध नसल्यास, कर्जदात्याच्या धोरणानुसार बँक स्टेटमेंट किंवा टॅक्स रिटर्नचा वापर करता येईल. तारण ठेवलेले सोने या पुनरावलोकनातून वगळले जात नाही. उत्पन्नाच्या विविध स्रोतांमधील नोंदी विचारात घेतल्या जाऊ शकतात.
ईएमआयसाठी पॅन कार्ड अनिवार्य आहे का?
नाही, स्वतंत्र टप्पा म्हणून नाही. पॅन क्रमांक केवायसी (KYC) वेळी फाईलमध्ये नोंदवला जातो, तर ईएमआय (EMI) म्हणजेच समान मासिक हप्ते, मंजुरी मिळाल्यानंतर ठरवले जातात. एक नियमन केलेला कर्जदाता कर्जदाराच्या बँक खात्यावर इलेक्ट्रॉनिक आदेशाद्वारे (electronic mandate) ईएमआय वसूल करू शकतो. काही सुवर्ण कर्जांमध्ये याऐवजी मासिक व्याज आकारले जाते आणि मुद्दल मुदतपूर्तीनंतर परत केली जाते. निवडलेला नमुना सामान्यतः कर्ज करारामध्ये नमूद केलेला असतो.
मला पॅन कार्ड आणि सिबिलशिवाय कर्ज मिळू शकते का?
हे कर्जदात्यावर अवलंबून असते. एक नियमन केलेला कर्जदाता सहसा पॅन (PAN) विचारतो आणि क्रेडिट ब्युरो रेकॉर्ड तपासू शकतो. कर्जदात्याच्या धोरणानुसार, कोणताही रेकॉर्ड नसलेल्या पहिल्यांदा कर्ज घेणाऱ्याला आपोआप नकार दिला जात नाही. या रकमेच्या सुवर्ण कर्जासाठी, कर्जदाते पुनर्तपासणी करू शकतात.payलागू असलेल्या नियमांनुसार आणि अंतर्गत धोरणांनुसार क्षमता मूल्यांकन. कर्जदात्याचे धोरण तपशील निश्चित करते.
अस्वीकरण : सुवर्ण कर्जाची पात्रता, मंजूर रक्कम, व्याज दर, शुल्क, एलटीव्ही (LTV), कालावधी आणि वितरण हे लागू असलेल्या आरबीआय (RBI) आवश्यकता, केवायसी (KYC) आवश्यकता, तारणाचे मूल्यांकन, कर्जदाराचे मूल्यांकन, निवडलेली योजना आणि आयआयएफएल फायनान्सच्या (IIFL Finance) धोरणाच्या अधीन आहेत. येथे दिलेली कोणतीही गोष्ट मंजुरीची ऑफर, वचनबद्धता किंवा हमी नाही. मंजुरीची कागदपत्रे आणि मुख्य तथ्य विवरण (Key Facts Statement) हे कर्जदार-विशिष्ट अटींचे नियमन करतात.
अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा
