₹२,५०,००० च्या सुवर्ण कर्ज अर्जात पॅनच्या प्रतीची हाताळणी
अनुक्रमणिका
बहुतेक कर्जदार कोणताही विचार न करता कर्ज काउंटरवर आपल्या पॅन कार्डची छायाप्रत देतात. मात्र, तो एकच कागद फाईलमध्ये सामील होण्यापूर्वी अनेक तपासण्यांमधून जातो.
ऑनलाइन वारंवार विचारला जाणारा एक प्रश्न म्हणजे, अडीच लाख रुपयांच्या कर्जासाठी पॅन कार्ड अनिवार्य आहे का . खालील उत्तर गोल्ड लोनसाठी (सुवर्ण कर्ज) लागू होते, ज्यामध्ये दागिने कर्जदात्याकडे गहाण ठेवले जातात. यामध्ये स्व-साक्षांकित आणि प्रमाणित प्रती, तसेच डिजिटल प्रतींचा समावेश आहे. कागदपत्रे, ₹२.५ लाखचा लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) स्लॅब आणि अर्ज करण्याची प्रक्रिया खालीलप्रमाणे आहे.
स्व-साक्षांकित प्रती आणि मूळ कार्ड
या विभागात कर्जदात्याकडे पॅन कार्ड स्वीकारल्या जाणाऱ्या दोन स्वरूपांची माहिती दिली आहे. पहिले स्वरूप म्हणजे अर्जदाराने स्वाक्षरी केलेली छायाप्रत, जिला स्व-साक्षांकित प्रत म्हणतात. या स्वाक्षरीद्वारे प्रत खरी असल्याचे प्रमाणित केले जाते.
दुसरी गोष्ट म्हणजे मूळ कार्ड, जे कर्मचारी भेटीदरम्यान पाहू शकतात. अनेक कर्जदाते दोन्ही कार्ड पाहण्यास सांगतात. मूळ कार्ड परत दिले जाते आणि त्याची प्रत फाईलमध्ये ठेवली जाते. ' २,५०,००० रुपयांच्या कर्जासाठी पॅन कार्ड अनिवार्य आहे का?' असा प्रश्न विचारणाऱ्या कर्जदाराला या तपशिलाची अपेक्षा नसेल.
केवायसी नियमांनुसार प्रमाणित प्रती
प्रत सुपूर्द केल्यानंतर पुढे काय होते, हे या विभागात सांगितले आहे. केवायसी (KYC) म्हणजे 'नो युअर कस्टमर' (Know Your Customer), ही एक अशी प्रक्रिया आहे जी कर्जदाता ग्राहक कोण आहे याची खात्री करण्यासाठी वापरतो. आरबीआयच्या (RBI) केवायसी मास्टर डायरेक्शनमध्ये (KYC Master Direction) प्रमाणित प्रतीचे वर्णन केले आहे.
सोप्या भाषेत सांगायचे तर, एक अधिकृत अधिकारी मूळ प्रतीशी प्रतीची पडताळणी करतो आणि त्याची नोंद घेतो. अनेक कर्जदाते पॅन क्रमांकाच्या बाबतीतही हीच पद्धत वापरतात, आणि त्यावर अनेकदा "मूळ प्रत पाहिली आणि सत्यापित केली" असा शिक्का मारलेला असतो.
ऑनलाइन, कर्जदात्याच्या धोरणानुसार कागदी दस्तऐवजाऐवजी डिजिटल स्वाक्षरी केलेला दस्तऐवज वापरला जाऊ शकतो. ' २,५०,००० रुपयांच्या कर्जासाठी पॅन कार्ड आवश्यक आहे का?' असे विचारणाऱ्या व्यक्तीसाठी , पॅन कार्ड यापैकी एका स्वरूपात येते.
गोल्ड लोनसाठी आवश्यक कागदपत्रे
या विभागात नेहमीची कागदपत्रे आणि प्रत्येकाचे कार्य नमूद केले आहे.
|
दस्तऐवज |
फाईलमधील उद्देश |
|
लागू असलेल्या केवायसी, कर आणि नियामक आवश्यकतांनुसार, या रकमेच्या कर्जासाठी साधारणपणे पॅन कार्ड आवश्यक असते. |
अर्जदाराला कर आणि पत नोंदींशी जोडते |
|
अधिकृत वैध दस्तऐवज (OVD), उदाहरणार्थ आधार, मतदार ओळखपत्र, पासपोर्ट किंवा वाहन चालविण्याचा परवाना. |
केवायसी नियमांनुसार ओळख आणि पत्ता सिद्ध करते |
|
अलीकडील छायाचित्र |
अर्जदाराची कागदपत्रांशी जुळणी करते |
|
सोन्याचे दागिने |
मूल्य निश्चित करण्यासाठी वजन आणि चाचणी केली. |
आवश्यक असल्यास, अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता ही कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकन आवश्यकतांवर अवलंबून असते.
पात्रता आणि मूल्यांकन
या विभागात प्रवेशाच्या अटी आणि कर्जाची रक्कम यांचा समावेश आहे. वय, रहिवासी दर्जा आणि मालकी हक्काशी संबंधित आवश्यकतांसह पात्रतेचे निकष, लागू असलेल्या नियमांच्या आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन आहेत.
आरबीआयचे (सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज) निर्देश, २०२५ एप्रिल २०२६ पासून नियामक कर्जदात्यांद्वारे लागू करण्यात आले. त्यांनी एलटीव्ही (कर्ज-ते-मूल्य), म्हणजेच सोन्याच्या मूल्याचा जो भाग कर्ज म्हणून दिला जाऊ शकतो, तो स्लॅबमध्ये निश्चित केला आहे. पहिल्या स्लॅबमध्ये ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जासाठी ८५% पर्यंत परवानगी आहे. नेमके ₹२.५ लाखांचे कर्ज या स्लॅबच्या सर्वोच्च स्तरावर येते, पुढच्या स्लॅबमध्ये नाही. हा तपशील अनेकदा पहिल्यांदा कर्ज घेणाऱ्यांच्या लक्षात येत नाही.
हे मूल्य ३०-दिवसांची सरासरी किंमत आणि आदल्या दिवसाची बंद किंमत यांपैकी जी कमी असेल, त्यानुसार ठरवले जाते. आयबीजेए (इंडिया बुलियन अँड ज्वेलर्स असोसिएशन) किंवा सेबी-नियंत्रित एक्सचेंज हे आकडे प्रकाशित करतात. शुद्धतेची तपासणी आणि खड्यांसाठीची कपात केल्यानंतर, केवळ शुद्ध सोन्याचे प्रमाणच विचारात घेतले जाते.
₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जांसाठी, आरबीआयच्या निर्देशांनुसार उत्पन्नाचा पुरावा किंवा सविस्तर पत मूल्यांकन अनिवार्य नाही, तरीही कर्जदाते त्यांची स्वतःची धोरणे लागू करू शकतात. कर्जदात्यांकडून अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार पत इतिहासाचा विचार केला जाऊ शकतो.
अर्ज करण्यासाठी चरण
या विभागात नेहमीचा क्रम दिलेला आहे, ज्यामध्ये दुसऱ्या टप्प्यावर पॅन (PAN) प्रत आहे.
- नियंत्रित कर्जदात्याशी प्रत्यक्ष किंवा त्याच्या ऑनलाइन माध्यमाद्वारे संपर्क साधला जातो.
- अर्जदार पॅनची प्रत आणि इतर केवायसी कागदपत्रे सादर करतो आणि कर्मचारी त्या प्रतींची मूळ कागदपत्रांशी तुलना करतात.
- कर्जदाराच्या उपस्थितीत, कर्ज देणाऱ्याच्या मूल्यमापकाकडून दागिन्यांचे वजन केले जाते आणि त्यांच्या शुद्धतेची तपासणी केली जाते, आणि त्याचा निकाल एका प्रमाणपत्रात नोंदवला जातो.
- त्यानंतर कर्जदाता रक्कम, व्याजदर, कालावधी (कर्ज किती काळ चालेल) आणि इतर तपशील नमूद असलेले लेखी मंजुरीपत्र किंवा प्रस्ताव जारी करू शकतो.payविचार योजना.
- कर्जदार करारावर स्वाक्षरी करतो आणि पडताळणी व उर्वरित औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर रकमेचे वितरण केले जाते.
मंजूर झाल्यास, वितरण लागू नियमांनुसार, कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार आणि कर्जदाराच्या निर्दिष्ट बँक खात्याच्या तपशिलानुसार केले जाते. पूर्ण परतावा मिळाल्यानंतर सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत सोने परत केले जाते.payनिर्देशांनुसार आवश्यक ती भरपाई द्यावी. विहित कालावधीनंतर झालेला विलंब कर्जदात्याच्या चुकीमुळे झाला असल्यास, आरबीआयच्या लागू निर्देशांनुसार भरपाईच्या तरतुदी लागू होऊ शकतात.
सुवर्ण कर्ज अर्जदारांसाठी आयआयएफएल आर्थिक सहाय्य
उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन आणि प्रचलित नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स ₹२.५ लाखांचे सुवर्ण कर्ज देऊ शकते. हे उत्पादन सोन्याचे दागिने असलेल्या पगारदार आणि स्वयंरोजगारित व्यक्तींसाठी योग्य ठरू शकते. कार्यान्वयन, निधीपुरवठा आणि जोखीम-व्यवस्थापन विचारांवर आधारित, व्याजदर आणि शुल्क विविध उत्पादनांनुसार आणि कर्जदात्यांनुसार भिन्न असू शकतात.
लागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सुवर्ण कर्जाद्वारे मिळवलेल्या निधीचा वापर विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो:
- कौटुंबिक लग्नातील खानपान आणि इतर खर्च
- ग्राहकांची देय रक्कम प्रलंबित असताना पुरवठादाराचे बिल
- नियोजित शस्त्रक्रिया किंवा वैद्यकीय प्रक्रिया
- एका लहान व्यवसायातील हंगामी कर्मचाऱ्यांचे वेतन
विक्रीच्या व्यवहाराच्या विपरीत, पात्र सोन्याच्या तारणावर घेतलेले कर्ज सामान्यतः कर्जदाराला मालकी हक्क कायम ठेवण्याची परवानगी देते, मात्र ते पुनर्निर्णयाच्या अधीन असते.payकर्ज आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटी व शर्ती.
निष्कर्ष
पॅनची प्रत बहुतेक कर्जदारांच्या अपेक्षेपेक्षा जास्त हातांमधून जाते: त्यावर सही केली जाते, मूळ प्रतीशी तुलना केली जाते आणि अनेकदा 'सत्यापित' म्हणून चिन्हांकित केली जाते. जे लोक विचारतात की अडीच लाख रुपयांच्या कर्जासाठी पॅन कार्ड अनिवार्य आहे का , त्यांना आढळेल की कर्जदाते सामान्यतः ते मागतात. या प्रश्नाचे कारण केवायसी (KYC) आणि कर नियमांमध्ये दडलेले आहे. ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जांसाठी, कमाल अनुज्ञेय एलटीव्ही (LTV) सामान्यतः पात्र सुवर्ण तारणाला लागू असलेल्या ८५% नियामक मर्यादेच्या अधीन असतो.
सुवर्ण कर्ज पात्र तारणाच्या बदल्यात निधी उपलब्ध करून देऊ शकते, तसेच तारण ठेवलेल्या सोन्याची मालकी कायम ठेवण्याची मुभा देते. मूल्यांकन प्रक्रिया, प्रकटीकरणे आणि तारणाची हाताळणी लागू असलेल्या धोरणांनुसार आणि नियमांनुसार पार पाडली जाते.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
कर्जासाठी पॅन अनिवार्य आहे का?
कर्जदाते सामान्यतः केवायसी पडताळणी दरम्यान पॅनची मागणी करतात. लागू नियमांनुसार परवानगी असल्यास, पर्यायी घोषणापत्रे किंवा कागदपत्रांचा विचार केला जाऊ शकतो. कर्जदात्याची धोरणे आणि कर्जदाराच्या परिस्थितीनुसार आवश्यकता बदलू शकतात. ' २,५०,००० रुपयांच्या कर्जासाठी पॅन कार्ड आवश्यक आहे का?' या संबंधित शोधाला सोन्याच्या कर्जासाठीही असेच उत्तर मिळते. अनेक कर्जदार पॅनच्या छायाप्रतीचा गैरवापर टाळण्यासाठी त्यावर उद्देश आणि तारीख लिहितात.
उत्पन्नाच्या पुराव्याशिवाय मला दीड लाखाचे कर्ज मिळू शकते का?
होय, सुवर्ण कर्जासाठी, बऱ्याच प्रकरणांमध्ये. आरबीआयच्या निर्देशांनुसार ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी उत्पन्नाचा पुरावा किंवा सविस्तर पत मूल्यांकन अनिवार्य नाही, तरीही कर्जदाते त्यांची स्वतःची धोरणे लागू करू शकतात. तथापि, एकदा एकूण सोने आणि चांदीचे कर्ज ₹२.५ लाख ओलांडले की, कर्जदाता पुन्हा मूल्यांकन करतो.payक्षमता तपासली जाईल आणि उत्पन्नाच्या नोंदी मागितल्या जाऊ शकतात. त्याच कर्जदात्याकडून घेतलेले विद्यमान सुवर्ण कर्ज सामान्यतः या एकूण रकमेत गणले जाते.
मला कोणत्याही कागदपत्रांशिवाय ५०,००० रुपयांचे पॅन कार्ड कर्ज मिळू शकते का?
नाही. कोणत्याही रकमेच्या सुवर्ण कर्जासाठी एक नियमनित कर्जदाता केवायसी (KYC) करतो. ₹५०,००० च्या कर्जासाठी, कर्जदाता केवायसी नियमांनी ठरवलेल्या मर्यादेत, वन-टाइम पासवर्ड (OTP) सह आधार-आधारित ई-केवायसी (e-KYC) वापरू शकतो. पॅन (PAN) किंवा विहित घोषणापत्र हे फाईलचा भाग असतेच. दागिन्यांचीही आवश्यकता असते, कारण संपूर्ण कर्ज त्यांच्या वजनावर आणि शुद्धतेवर अवलंबून असते.
कोणासाठी पॅन कार्ड अनिवार्य आहे?
हे प्रत्येक प्रकरणानुसार वेगळे असेल. आयकर कायद्यामध्ये काही व्यक्ती आणि व्यवहारांसाठी पॅन क्रमांक आवश्यक असल्याची तरतूद आहे, ज्यामध्ये आयकर नियम, २०२६ द्वारे सुधारणा करण्यात आली. गोल्ड लोनच्या बाबतीत, प्रत्येक वैयक्तिक कर्जदाराला केवायसी नियमांनुसार आपला पॅन क्रमांक देण्याची विनंती केली जाते. पॅन क्रमांक उपलब्ध नसल्यास, कर्जदाता इतर कोणताही दस्तऐवज स्वीकारू शकतो.
पॅन तपशील अधिकृत केवायसी नोंदींशी जुळत नसल्यास काय होते?
अर्जाची प्रक्रिया थांबवली जाऊ शकते. कर्जदाता नाव आणि जन्मतारीख यांची इतर केवायसी कागदपत्रांशी तुलना करून पॅनची पडताळणी करतो. मधले नाव नसण्यासारख्या किरकोळ विसंगतीमुळे अर्जदाराला आपल्या कागदपत्रांमध्ये दुरुस्ती करून घ्यावी लागू शकते, जे आयकर विभागामार्फत केले जाते. कर्जदात्याच्या धोरणानुसार, नावातील बदलाचे स्पष्टीकरण देण्यासाठी कधीकधी राजपत्रित सूचना किंवा प्रतिज्ञापत्राचा वापर केला जातो.
अस्वीकरण : सुवर्ण कर्जासाठीची पात्रता, सुवर्ण कर्जाची रक्कम, सुवर्ण कर्जावरील व्याजदर, शुल्क, एलटीव्ही गुणोत्तर, कर्जाचा कालावधी आणि कर्जाचे वितरण हे आरबीआयचे नियम, केवायसीचे नियम, तारणाचे मूल्य, कर्जदाराचे मूल्यांकन आणि आयआयएफएल फायनान्सच्या धोरणांवर अवलंबून आहे. वरील माहिती केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे.
अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा
