सोने आणि चांदीवर ₹१,५०,००० च्या कर्जासाठी पॅन कार्डचे नियम

अनेक घरांमध्ये सोन्याच्या दागिन्यांसोबत चांदीचे पैंजण आणि नाणी ठेवली जातात. ₹१,५०,००० च्या गोल्ड लोनची योजना आखणाऱ्या कर्जदाराला प्रश्न पडू शकतो की चांदीदेखील गहाण ठेवता येईल का. असे अनेक अर्जदार आपल्या पर्यायांचा विचार करताना , ₹१,५०,००० च्या कर्जासाठी पॅन कार्ड अनिवार्य आहे का, याचा शोध घेतात . याचे उत्तर लागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या केवायसी प्रक्रियेवर अवलंबून असते.

या ब्लॉगमध्ये आरबीआयच्या निर्देशांनुसार सोने आणि चांदीच्या तारणाबाबत काय नियम आहेत, प्रत्येक धातूसाठी मर्यादा काय आहेत आणि पॅन क्रमांक कुठे लागू होतो, हे स्पष्ट केले आहे. त्यानंतर कागदपत्रे, पात्रता, मूल्यांकन आणि अर्ज करण्याच्या पायऱ्या दिल्या आहेत.

एकाच निर्देशांनुसार सोने आणि चांदी

आरबीआयचे (सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज) निर्देश, २०२५ हे एप्रिल २०२६ पासून नियामक कर्जदात्यांद्वारे लागू करण्यात आले. यामध्ये सोने आणि चांदी या दोन्हीवरील कर्जांचा समावेश आहे आणि दोन्ही धातूंना समान एलटीव्ही स्लॅब लागू होतात. एलटीव्ही, किंवा लोन-टू-व्हॅल्यू, म्हणजे धातूच्या मूल्याचा तो हिस्सा जो कर्जदाता कर्ज म्हणून देऊ शकतो.

साधारणपणे, प्रत्येक कर्जदारासाठी चांदीच्या दागिन्यांची कमाल मर्यादा १० किलो असते आणि पात्र चांदीच्या नाण्यांसाठी ५०० ग्रॅमची मर्यादा असते. चांदीच्या वळ्या आणि चांदीचा मुलामा दिलेल्या वस्तू साधारणपणे पात्र नसतात, आणि भांड्यांसारख्या वस्तूंची स्वीकृती कर्जदात्याच्या धोरणावर अवलंबून असते. एखादा कर्जदाता चांदीवर कर्ज देतो की नाही, हे त्याच्या उत्पादनांच्या श्रेणीवर अवलंबून असते.

'१,५०,००० च्या कर्जासाठी पॅन कार्ड अनिवार्य आहे का?' यासारखा शोध, कोणत्याही धातूसाठीच्या केवायसी (KYC) पायरीशी संबंधित असतो.

प्रत्येक धातूची शुद्धता आणि मूल्यांकन

प्रत्येक धातूचे मूल्य त्याच्या प्रत्यक्ष शुद्धतेसाठी प्रकाशित केलेल्या किमतीनुसार ठरवले जाते. ज्या शुद्धतेसाठी कोणतीही किंमत प्रकाशित केलेली नसते, तिथे सर्वात जवळची उपलब्ध शुद्धता वापरली जाते आणि वजनात प्रमाणानुसार बदल केला जातो. चांदीसाठी, सामान्यतः ९९.९ फाईन सिल्व्हर हा संदर्भ असतो, जिथे १,००० फाईननेसचा अर्थ शुद्ध चांदी असा होतो.

सावकाराच्या मूल्यांकनानुसार, चांदीचे दागिने साधारणपणे ८०० ते ९२५ शुद्धतेपर्यंत स्वीकारले जातात. चांदीची नाणी सामान्यतः ९२५ किंवा त्याहून अधिक शुद्धतेची असणे आवश्यक असते.

पॅन (PAN), म्हणजेच कायमस्वरूपी खाते क्रमांक, हा आयकर विभागाद्वारे जारी केलेला दहा-अक्षरी अल्फान्यूमेरिक ओळख क्रमांक आहे. लागू असलेले नियम आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, नियमन केलेले कर्जदाते ग्राहक ओळख आणि पडताळणीच्या आवश्यकतांचा भाग म्हणून पॅन तपशिलाची विनंती करू शकतात. लागू असलेले नियम आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, काही विशिष्ट परिस्थितीत पर्यायी कागदपत्रांचा विचार केला जाऊ शकतो.

₹१५०००० च्या कर्जासाठी पॅन कार्ड अनिवार्य आहे का , असे विचारणाऱ्या अर्जदारांसाठी , तारण ठेवलेल्या धातूमुळे सामान्यतः ही केवायसी पायरी बदलत नाही.

गोल्ड लोनसाठी आवश्यक कागदपत्रे

कर्जदाते सहसा खालील कागदपत्रांची मागणी करतात.

१,५०,००० रुपयांच्या कर्जासाठी पॅन कार्ड आवश्यक आहे का, असे विचारणाऱ्या अर्जदारांना असे आढळून येईल की, दोन्ही धातूंसाठी साधारणपणे एकच केवायसी (KYC) नियम लागू होतो. जिथे पॅन कार्ड उपलब्ध नसेल, तिथे कर्जदाते लागू कायदे आणि त्यांच्या अंतर्गत धोरणांनुसार पर्यायी घोषणापत्र किंवा कागदपत्रे स्वीकारू शकतात. अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असल्यास, ती कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकन आवश्यकतांवर अवलंबून असते.

पात्रता आणि मूल्यांकन

पात्रता कर्जदार आणि तारण ठेवलेल्या धातूवर अवलंबून असते. वय, रहिवास आणि मालकी-संबंधित आवश्यकतांसह पात्रतेचे निकष, लागू असलेल्या नियमांच्या आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन आहेत. तारण ठेवलेल्या सोन्याची पात्रता आणि मालकी-संबंधित आवश्यकतांचे मूल्यांकन कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार आणि लागू असलेल्या नियमांनुसार केले जाते.

₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जांसाठी, काही विशिष्ट प्रकरणांमध्ये सुलभ अटी लागू होऊ शकतात; तथापि, कर्जदाते त्यांच्या स्वतःच्या पात्रता, केवायसी (KYC) आणि जोखीम-मूल्यांकन प्रक्रिया लागू करू शकतात. कर्जदात्यांकडून अंतर्गत धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार क्रेडिट इतिहासाचा विचार केला जाऊ शकतो.

प्रत्येक धातूचे मूल्य, त्यात आढळलेल्या शुद्धतेनुसार, IBJA किंवा SEBI-नियंत्रित एक्सचेंजमधील आदल्या दिवसाचा बंद भाव आणि ३०-दिवसांची सरासरी यांपैकी जो भाव कमी असेल, त्या दराने ठरवले जाते. ₹२.५ लाखांपर्यंत, दोन्ही धातूंसाठी LTV ची कमाल मर्यादा साधारणपणे ८५% असते.

निर्देशांनुसार, पत मूल्यांकनासाठी ₹२.५ लाखांच्या निकषात सामान्यतः सोन्या-चांदीच्या कर्जांचा एकत्रितपणे विचार केला जातो. ₹१५०,००० च्या कर्जासाठी पॅन कार्ड अनिवार्य आहे का, हा प्रश्न केवळ केवायसी (KYC) संबंधित आहे.

अर्ज प्रक्रिया

सर्वसाधारणपणे पाच पायऱ्या लागू होतात.

1. अर्जदार एका नोंदणीकृत कर्जदात्याकडे जातो, जो तारण ठेवलेल्या धातूच्या बदल्यात कर्ज देतो.
2. सोन्या-चांदीच्या वस्तूंसोबत केवायसी कागदपत्रे सादर करावी लागतात.
3. कर्जदात्याचा मूल्यमापक अर्जदाराच्या उपस्थितीत प्रत्येक वस्तूचे वजन करतो आणि तिची शुद्धता तपासतो.
4. कर्जदाता रक्कम, लागू व्याजदर, कालावधी आणि शुल्कांचा तपशील देणारे लेखी मंजुरीपत्र किंवा प्रस्ताव जारी करू शकतो.
5. सही केल्यानंतर, पडताळणी आणि उर्वरित औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर रकमेचे वितरण केले जाते.

निर्देशांनुसार, पूर्ण परतावा मिळाल्यानंतर सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत तारण ठेवलेले सोने किंवा चांदी सामान्यतः परत केले जाते.payकर्ज आणि इतर देय रकमांची परतफेड. विहित कालावधीनंतर झालेला विलंब कर्जदात्याच्या चुकीमुळे असल्यास, आरबीआयच्या लागू निर्देशांनुसार नुकसान भरपाईच्या तरतुदी लागू होऊ शकतात.

सुवर्ण कर्ज अर्जदारांसाठी आयआयएफएल आर्थिक सहाय्य

उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन आणि प्रचलित नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स ₹१,५०,००० चे सुवर्ण कर्ज देऊ शकते. ज्या कुटुंबाकडे सोन्याचे दागिने आहेत आणि ज्यांना मोठ्या अल्प-मुदतीच्या रकमेची आवश्यकता आहे, त्यांच्यासाठी हे उत्पादन योग्य ठरू शकते. कार्यान्वयन, निधीपुरवठा आणि जोखीम-व्यवस्थापन विचारांवर आधारित, व्याजदर आणि शुल्क विविध उत्पादने आणि कर्जदात्यांनुसार भिन्न असू शकतात.

लागू असलेल्या नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सुवर्ण कर्जाद्वारे मिळवलेल्या निधीचा वापर विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी केला जाऊ शकतो:

• लहान दुग्धव्यवसाय युनिटसाठी खेळते भांडवल
• अभियांत्रिकी अभ्यासक्रमासाठी सत्र शुल्क
• अपघातानंतर उपचाराचा खर्च
• दिवाळीपूर्वी भांड्यांच्या दुकानासाठी माल भरून ठेवा.

विक्रीच्या व्यवहाराच्या विपरीत, पात्र सोन्याच्या तारणावर घेतलेले कर्ज सामान्यतः कर्जदाराला मालकी हक्क कायम ठेवण्याची परवानगी देते, मात्र ते पुनर्निर्णयाच्या अधीन असते.payकर्ज आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटी व शर्ती.

निष्कर्ष

सोने आणि चांदीसाठीची कर्जे आरबीआयच्या (RBI) एकाच निर्देशांनुसार येतात, ज्यात एलटीव्ही (LTV) स्लॅब समान असतात, परंतु कमाल मर्यादा आणि शुद्धतेचे निकष वेगवेगळे असतात. बार आणि प्लेटेड वस्तू सामान्यतः पात्र नसतात, तर भांडी यांसारख्या वस्तू कर्जदात्याच्या धोरणावर अवलंबून असतात. ₹१,५०,००० च्या कर्जासाठी पॅन कार्ड अनिवार्य आहे का , असे विचारणाऱ्या अर्जदारांसाठी, पॅन कार्ड सामान्यतः केवायसीचा (KYC) भाग असते, मग कोणताही धातू तारण ठेवला असला तरी.

₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जांसाठी, कमाल अनुज्ञेय LTV (कर्ज-ते-मूल्य प्रमाण) सामान्यतः पात्र सुवर्ण तारणाला लागू असलेल्या ८५% नियामक मर्यादेच्या अधीन असते. कर्जदाते सामान्यतः लागू नियम आणि अंतर्गत धोरणांच्या अधीन राहून, KYC पडताळणीचा भाग म्हणून पॅन (PAN) माहितीची विनंती करतात. सुवर्ण कर्जाअंतर्गत उपलब्ध होणारी रक्कम तारणाच्या मूल्यांकनावर आणि लागू LTV मर्यादेवर अवलंबून असते. सुवर्ण कर्जामुळे पात्र तारणाच्या बदल्यात निधी उपलब्ध होऊ शकतो, तसेच तारण ठेवलेल्या सोन्याची मालकी कायम ठेवण्याची परवानगी मिळते. मूल्यांकन प्रक्रिया, प्रकटीकरणे आणि तारणाची हाताळणी लागू धोरणे आणि नियमांनुसार केली जाते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा