बँक खाते नसलेल्या ग्राहकांना सुवर्ण कर्ज उपलब्ध आहे का?

सुवर्ण कर्ज व्यक्तींना त्यांची मालमत्ता न विकता, पात्र सोन्याच्या दागिन्यांच्या बदल्यात कर्ज घेण्याची परवानगी देते. ज्या अनेक लोकांना पारंपरिक बँकिंग सेवा मिळवणे मर्यादित आहे, त्यांच्यासाठी सुवर्ण कर्ज हे पात्रता आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, औपचारिक पतपुरवठा मिळवण्याचा एक मार्ग ठरू शकतो. 

बँक खाते नसलेल्या ग्राहकांना सुवर्ण कर्ज उपलब्ध आहे का, या प्रश्नाचे उत्तर सामान्यतः होय आहे. अनेक नियमन केलेले कर्जदाते अशा लोकांकडून कर्जासाठी अर्ज स्वीकारतात ज्यांचे कोणतेही बँक खाते नाही किंवा ज्यांचा क्रेडिट इतिहास चांगला नाही. हे कर्ज पात्र सोन्याच्या दागिन्यांच्या तारणावर दिले जाणारे सुरक्षित कर्ज असल्यामुळे, कर्ज देण्याचा निर्णय मालकी, शुद्धतेची चाचणी आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या आधारावर घेतला जाईल.

सुवर्ण कर्जासाठी कोण अर्ज करू शकतो?

सुवर्ण कर्जासाठीच्या मूलभूत पात्रतेच्या अटी सर्वसाधारणपणे सोप्या असतात.

अर्जदार खालील अटी पूर्ण केल्यास पात्र ठरू शकतो:

• अर्जदार भारतीय रहिवासी आहेत.

• अर्जदाराचे वय किमान १८ वर्षे आहे.

• अर्जदाराकडे पात्र सोन्याचे दागिने आहेत.

• हे दागिने कर्जदात्याच्या शुद्धतेच्या आवश्यकता पूर्ण करतात, जे साधारणपणे १८ ते २४ कॅरेट असते.

• वैध केवायसी कागदपत्रे सादर केली आहेत.

₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जांसाठी, नियमांनुसार उत्पन्नाचे सविस्तर मूल्यांकन करणे अनिवार्य नाही, तरीही कर्जदाते त्यांच्या स्वतःच्या अंतर्गत धोरणांचे पालन करू शकतात. लागू असलेले नियम आणि कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार, अनेक NBFCs मध्ये बँक खाते ही नेहमीच एक अनिवार्य पात्रता अट असेलच असे नाही. 

तारणविरहित कर्जाच्या विपरीत, उत्पन्नाच्या पुराव्याशिवाय सुवर्ण कर्ज शक्य होऊ शकते, कारण तारण ठेवलेले दागिनेच तारण म्हणून काम करतात. कर्जदात्याच्या धोरणानुसार पत इतिहासाचा विचार केला जाऊ शकतो, परंतु कर्जासाठी सोने हेच मुख्य सुरक्षा म्हणून कायम राहते.

किमान सोन्याची आवश्यकता

बहुतेक कर्जदाते १८ ते २४ कॅरेट शुद्धतेचे पात्र सोन्याचे दागिने स्वीकारतात. 

कर्ज देणाऱ्या संस्थेचा मूल्यमापक पात्र कर्जाची रक्कम निश्चित करण्यापूर्वी शुद्धता, वजन आणि गुणवत्तेचे मूल्यांकन करतो. हॉलमार्क असलेले आणि हॉलमार्क नसलेले दोन्ही प्रकारचे दागिने मूल्यांकनाच्या अधीन राहून विचारात घेतले जाऊ शकतात. मूल्यांकनासाठी वापरल्या जाणाऱ्या सोन्याच्या निव्वळ वजनातून कोणतेही खडे, रत्ने, मणी, लाखेचे भरण किंवा सजावटीचे घटक वगळले जातात. 

तारण म्हणून स्वीकारल्या जाणाऱ्या सोन्यामध्ये सामान्यतः दागिने आणि अलंकारांचा समावेश असतो. सध्याच्या नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, सोन्याच्या वळ्या, लगडी आणि सोन्याचे इतर काही प्रकार सहसा पात्र ठरत नाहीत. 

बँक खाते नसलेल्या ग्राहकाला आवश्यक असलेली कागदपत्रे

अनेक नवखे कर्जदार सुवर्ण कर्जाचा विचार करतात याचे एक कारण म्हणजे, अनेक असुरक्षित कर्ज उत्पादनांच्या तुलनेत याची कागदपत्रांची प्रक्रिया बऱ्याचदा सोपी असते. तथापि, लागू असलेल्या नियमांनुसार केवायसी (KYC) पडताळणी अनिवार्य आहे. 

आवश्यक असल्यास, अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता ही कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकन आवश्यकतांवर अवलंबून असते. 

केवायसीसाठी, लागू नियमांनुसार कोणताही शासनाने मान्यता दिलेला ओळख आणि पत्त्याचा पुरावा स्वीकारला जाऊ शकतो. या सुलभ प्रक्रियेमुळे, औपचारिक आर्थिक प्रणालीमध्ये प्रथमच प्रवेश करणाऱ्या लोकांना अनेकदा सुवर्ण कर्ज मिळवणे शक्य होते. 

सोनं क्रेडिट इतिहासाची जागा कशी घेतं

अनेक लोकांना असे वाटते की मर्यादित बँकिंग इतिहासामुळे औपचारिक कर्ज मिळण्याची शक्यता आपोआप कमी होते. तथापि, सुवर्ण कर्ज वेगळ्या पद्धतीने काम करते, कारण त्यात तारण ठेवलेले दागिने तारण म्हणून काम करतात. परिणामी, कर्जदाते केवळ पारंपरिक पत निर्देशकांपेक्षा तारण ठेवलेल्या सोन्याचे मूल्यांकन केलेले मूल्य आणि नियामक आवश्यकतांवर अधिक भर देतात. 

सुवर्ण कर्जामध्ये, कर्जदाता कर्जाच्या कालावधीसाठी तारण ठेवलेल्या दागिन्यांचा ताबा घेतो. हे कर्ज भौतिक तारणाद्वारे सुरक्षित केलेले असल्यामुळे, कर्ज देण्याचे निर्णय तारण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या मूल्यांकनावर अधिक अवलंबून असतात. 

सध्याच्या नियमांनुसार कर्जाच्या रकमेनुसार वेगवेगळ्या लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) मर्यादा नमूद केल्या आहेत: 

• ₹२.५ लाख पर्यंत: ८५% LTV पर्यंत

• ₹२.५ लाख ते ₹५ लाख: ८०% LTV पर्यंत

• ₹५ लाखांपेक्षा जास्त: ७५% LTV पर्यंत

उदाहरणार्थ:

जर पात्र सोन्याच्या दागिन्यांचे मूल्य ₹1,00,000 असेल, तर लागू श्रेणी, कर्जदात्याची धोरणे आणि पडताळणीच्या अधीन राहून, पात्र कर्जाची रक्कम ₹85,000 पर्यंत असू शकते. 

अंतिम मंजूर रक्कम शुद्धता, निव्वळ वजन, लागू एलटीव्ही मर्यादा, मूल्यांकन पद्धती आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर अवलंबून असते. 

बँक खात्याशिवाय निधीचे वितरण कसे केले जाते

बँक खात्याशिवाय सुवर्ण कर्ज मिळण्याच्या विषयामुळे पहिल्यांदा कर्ज घेणाऱ्यांमध्ये अनेकदा संभ्रम निर्माण होतो.

वितरण पद्धती खालील बाबींनुसार भिन्न असू शकतात:

• कर्जाचा आकार

• नियामक आवश्यकता

• कर्जदाराची अंतर्गत धोरणे

• कर्जदाराची कागदपत्रे

सामान्य पर्यायांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

1. खाते क्रेडिट

अनेक नियमन केलेले कर्जदाते पडताळणी आणि उर्वरित औपचारिकता पूर्ण झाल्यानंतर बचत खात्यात इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरणास प्राधान्य देतात. 

2. मूलभूत बँकिंग सुविधा

काही प्रकरणांमध्ये, कर्जदाते रक्कम वितरित करण्यापूर्वी, ग्राहकांना मान्यताप्राप्त माध्यमांद्वारे मूलभूत बँकिंग सुविधा सुरू करण्यासाठी मदत करू शकतात. 

3. इतर मंजूर पद्धती

नियमांनुसार आणि कर्जाच्या रकमेनुसार, अतिरिक्त मंजूर वितरण पद्धती उपलब्ध असू शकतात. 

कर्जदारांनी आपले सोने गहाण ठेवण्यापूर्वी उपलब्ध वितरण पद्धतीची खात्री करून घ्यावी. 

बँका विरुद्ध एनबीएफसी: बँकिंग सुविधा नसलेल्या कर्जदारांसाठी काय अधिक सोपे असू शकते?

बँका आणि एनबीएफसी दोन्ही सुवर्ण कर्ज देतात, परंतु त्यांच्या कार्यपद्धती भिन्न असू शकतात. 

टीप: सर्व आकडेवारी अंदाजित आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.

ज्या व्यक्तींचा बँकिंग इतिहास मर्यादित आहे, त्यांच्यासाठी एनबीएफसी (NBFCs) अधिक सुलभ ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया देऊ शकतात. तथापि, योग्य निवड ही कागदपत्रांची उपलब्धता, ठिकाण, कर्जाची आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर अवलंबून असते. 

टप्प्याटप्प्याने: बँक खाते नसलेल्या ग्राहकाने सुवर्ण कर्जासाठी अर्ज करणे

• पात्र सोन्याचे दागिने आणि केवायसी कागदपत्रे गोळा करा.

• कर्जदात्याच्या शाखेला भेट द्या किंवा उपलब्ध असल्यास सेवा भेटीची विनंती करा.

• कर्जदात्याचा मूल्यमापक शुद्धता आणि निव्वळ वजनाचे मूल्यांकन करतो.

• लागू असलेल्या नियामक मूल्यांकन निकषांचा वापर करून दागिन्यांचे मूल्यांकन केले जाते.

• पात्र कर्जाची रक्कम लागू असलेल्या LTV मर्यादेनुसार निश्चित केली जाते.

• संपूर्ण केवायसी पडताळणी आणि कागदपत्रे.

• कर्जाच्या अटी, कालावधी, शुल्क आणि पुनर्विलोकनाचे पुनरावलोकन करा.payअटी.

• पडताळणी आणि उर्वरित औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर निधी प्राप्त होईल. 

सुवर्ण कर्ज आणि प्रथमच औपचारिक पतपुरवठा मिळवणे

अनेक कुटुंबांसाठी, सोन्याचे दागिने ही सर्वात जास्त प्रमाणात बाळगल्या जाणाऱ्या आर्थिक मालमत्तांपैकी एक आहे. ज्या ठिकाणी बँकिंग सेवांची उपलब्धता मर्यादित आहे, तिथे हे विशेषतः खरे आहे. 

पत इतिहासाशिवाय घेतलेले सुवर्ण कर्ज औपचारिक पतपुरवठा मिळवून देऊ शकते, कारण कर्ज देण्याचे निर्णय प्रामुख्याने तारण ठेवलेल्या मालमत्तेवर अवलंबून असतात. लागू नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सुवर्ण कर्जाद्वारे मिळालेला निधी विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी वापरला जाऊ शकतो:

• शिक्षणाचा खर्च

• वैद्यकीय आवश्यकता

• खेळत्या भांडवलाची गरज

• कृषी गरजा

• घरखर्च

• व्यवसाय रोख-प्रवाह व्यवस्थापन

उत्पादनाचा प्रकार आणि कर्जदात्याच्या आवश्यकतांनुसार अभिप्रेत वापराचा आढावा घेतला जाऊ शकतो. 

बँक खाते नसलेले काही कर्जदार सुवर्ण कर्जाचा विचार का करतात?

सोन्यावर मिळणारे कर्ज नेहमीच एक सोपी कर्ज सुविधा मानली जाते, कारण संपूर्ण प्रक्रिया बहुतेक कुटुंबांकडे असलेल्या तारणावर आधारित असते. कर्जदार सोन्याचे दागिने देतो, ज्याच्या बदल्यात कर्जदाता त्याची गुणवत्ता आणि मूल्य ठरवतो आणि त्यानुसार कर्जाची रक्कम मंजूर करतो. 

दागिन्यांच्या विक्रीच्या विपरीत, सुवर्ण कर्जाच्या बाबतीत, कर्जदारांचे दागिने त्यांच्या मालकीचेच राहतात. अट अशी आहे की कर्जाचे खाते पुन्हा फेडले जावे.payएकूण रक्कम भरल्यानंतर, सर्व आवश्यक प्रक्रिया पूर्ण झाल्यावर तारण ठेवलेले दागिने कर्जदाराला परत केले जातील. पहिल्यांदा कर्ज घेणाऱ्यांसाठी हे एक महत्त्वाचे पाऊल ठरू शकते. 

निष्कर्ष

होय, ज्यांची बँक खाती नाहीत त्यांनाही सुवर्ण कर्ज दिले जाऊ शकते. जर एखादी व्यक्ती पात्र असेल आणि काही निकष पूर्ण करत असेल, तर कोणताही पूर्व बँकिंग अनुभव नसतानाही ती व्यक्ती सुवर्ण कर्जासाठी अर्ज करू शकते, कारण सोने एक तारण बनते.

कागदपत्रांच्या आवश्यकता, मूल्यांकन पद्धती, स्वीकारार्ह कर्ज-मूल्य गुणोत्तर पातळी आणि वितरणाच्या शक्यता ही काही अशी क्षेत्रे आहेत जी कर्जदाराला योग्य आर्थिक निर्णय घेण्यास मदत करू शकतात. मूल्यांकन, तारण व्यवस्थापन, प्रकटीकरणे आणि कर्ज सेवा या प्रक्रिया नियमांच्या अधीन राहतात.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा