कमीत कमी गोल्ड लोनचे व्याजदर कसे मिळवायचे

शोधत असताना ए सोने कर्ज, एक महत्त्वाचा घटक हा सर्वात कमी सोने कर्जाचा व्याजदर आहे. गोल्ड लोन संपार्श्विक-बॅक्ड असतात आणि इतर प्रकारच्या कर्जांपेक्षा कमी खर्चिक असतात. तथापि, व्याज दर एका विक्रेत्यापासून दुस-या विक्रेत्यामध्ये भिन्न असतात आणि इतर महत्त्वाच्या घटकांव्यतिरिक्त दर वाढतात किंवा कमी होतात.

काही सावकार तुमच्या संपार्श्विक मूल्याच्या आधारावर उच्च किंवा कमी सोने कर्जाचा व्याजदर देऊ शकतात, तर काही तुमच्या क्रेडिट स्कोअर आणि कर्जाच्या मुदतीच्या आधारावर व्याजदर ठरवू शकतात. त्यामुळे, तुमच्या सुवर्ण कर्जावर माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी, त्याच्या व्याजदरावर परिणाम करणारे घटक समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

अनेक वर्षांपासून सोने हा गुंतवणुकीचा विश्वसनीय मार्ग आहे. बँका आणि इतर कर्ज देणाऱ्या संस्थांसाठी हे चांगले कार्य करते जेणेकरून व्यक्तींना पैसे उभारण्यास मदत होईल. बर्याच काळापासून, अतिरिक्त रोख रकमेची गरज असलेल्या व्यक्तीसाठी सोन्यावरील कर्ज हा निधीचा मुख्य स्त्रोत आहे.

कर्ज शोधत असताना, व्याजदर हा एक महत्त्वाचा घटक आहे. पण तुम्हाला माहीत आहे का, सावकार तुम्हाला किफायतशीर ज्वेल लोन व्याजदर देखील देऊ शकतात? होय, परवडणाऱ्या दरात सुवर्ण कर्ज मिळणे शक्य आहे आणि यासाठी काही काम करावे लागते.

सुवर्ण कर्ज व्याजदरांवर परिणाम करणारे घटक

• बाजारात सोन्याचे दर - सोने ही एक आंतरराष्ट्रीय वस्तू आहे जिच्या किमती सतत चढ-उतार होत असतात. जेव्हा सोन्याचे भाव जास्त असतात तेव्हा तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या दागिन्यांची किंमतही जास्त असते. कर्जदार नंतर कमी व्याजदर आकारतात कारण पुनर्प्राप्तीशी संबंधित जोखीम कमी असते. तथापि, जर कर्जदार करू शकत नाही pay EMIs, सावकार तारण ठेवलेल्या तारणाचा लिलाव/विक्री करू शकतो आणि देय रक्कम वसूल करू शकतो.
• सुवर्ण कराटेज (शुद्धता) - सोन्याच्या कर्जावरील व्याजदरावर परिणाम करणारा महत्त्वाचा घटक म्हणजे कर्जदाराकडे तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या दागिन्यांची कराटेज किंवा शुद्धता. सोन्याच्या दागिन्यांची शुद्धता जितकी जास्त तितका व्याजदर कमी. याचा अर्थ 22K च्या सोन्याच्या शुद्धतेच्या दागिन्यांवर 18K सोन्यापासून बनवलेल्या दागिन्यांपेक्षा कमी व्याज आकारले जाण्याची शक्यता आहे. सावकार औद्योगिक दर्जाचे कॅरेट गेज वापरून सोन्याची शुद्धता तपासतात.
• मासिक उत्पन्न - उत्पन्नाची स्थिरता हा एक महत्त्वाचा घटक आहे ज्याचा बँका आणि सावकार सुवर्ण कर्जासाठी अर्ज करताना विचार करतात. सावकार उत्पन्नाच्या स्रोतातून अर्जदाराच्या स्थिरतेचा शोध घेतात आणि पुन्हा खात्री असल्यास कमी दर आकारण्याचा विचार करू शकतातpayमेन्ट.
• मागणी आणि पुरवठा - एक व्यापार करण्यायोग्य वस्तू म्हणून, सोन्याच्या किमती मौल्यवान धातूच्या मागणी आणि पुरवठ्यावर देखील प्रतिक्रिया देतात. ज्ञात आहे की, जगात सोन्याचे प्रमाण मर्यादित आहे. त्यामुळे मागणी नेहमी पुरवठ्यापेक्षा जास्त असल्याने सोन्याची किंमत सामान्यतः जास्त असते. मात्र, सोन्याची किंमत जितकी जास्त असेल तितका गोल्ड लोनचा व्याजदर कमी असल्याने गोल्ड लोनचा धोका कमी असतो.
• महागाई - महागाईचा दर देखील सुवर्ण कर्जावरील व्याजदरावर परिणाम करतो. जेव्हा महागाई जास्त असते तेव्हा चलनाचे मूल्य घसरते आणि लोक मूल्याचे भांडार म्हणून सोन्याकडे वळतात. सोने हे महागाईविरूद्ध चांगले बचाव आहे, विशेषत: जेव्हा महागाईची परिस्थिती कायम असते. यामुळे सोन्याच्या किमती वरच्या दिशेने झेपावतात आणि सोने कर्जाची निवड करण्यासाठी ही चांगली वेळ असू शकते कारण व्याजदर कमी असू शकतात.
• बाह्य बेंचमार्क कर्ज दर - रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या धोरणांना प्रतिसाद म्हणून सुवर्ण कर्जावरील व्याजदर देखील बदलतात. व्याजदर मिळवण्यासाठी सावकार दोन प्रकारच्या बेंचमार्किंग पद्धतींचा अवलंब करतात. एक म्हणजे रेपो रेट-लिंक्ड व्याज दर, आणि दुसरा आहे मार्जिनल कॉस्ट ऑफ लेंडिंग रेट-लिंक्ड लेंडिंग रेट. सावकार यापैकी कोणत्याही एका बेंचमार्किंग पद्धतीचा पर्याय निवडू शकतो आणि ज्या कर्जदारांनी त्यांचा सोन्याचा व्याजदर MCLR ला बेंचमार्क केला आहे ते त्यांच्या सोन्याच्या कर्जावर कमी व्याजदर आकारतात.
• कर्ज-ते-मूल्य (LTV) गुणोत्तर - सोने तारण ठेवून कर्जाचा विचार करताना, LTV प्रमाण महत्त्वाचे आहे. एलटीव्ही जितका जास्त असेल तितका गोल्ड लोनवरील व्याजदर जास्त असेल, ज्यामुळे कर्ज तुलनेने अधिक धोकादायक बनते. जोखीम अर्जदाराच्या डिफॉल्टच्या संभाव्यतेवर त्रुटीसाठी कमी फरकाने उद्भवते.
• Repayment वारंवारता - तेथेpayसोन्याच्या कर्जावरील व्याजाची वारंवारता आणि दर यांचा परस्पर संबंध आहे. जे अर्जदार कर्ज पुन्हा निवडतातpayईएमआयच्या उच्च वारंवारतेसह payत्यांच्या कर्जावर कमी व्याजदर आकारला जाऊ शकतो आणि त्याउलट.
• बँकेशी संबंध - बँकेशी तुलनेने दीर्घ संबंध असलेल्या विद्यमान ग्राहकांना त्यांची आणि त्यांच्या अवलंबितांची बँकेत खाती ठेवण्यासाठी कमी व्याजदर आकारला जाऊ शकतो.

गोल्ड लोन सुरक्षित करण्यापूर्वी विचारात घेण्यासारख्या गोष्टी

तुमच्या क्षेत्रातील सर्वात कमी गोल्ड लोन व्याजदरांचे संशोधन करा

सोने कर्जाचा व्याजदर मिळविण्यासाठी, सुमारे विचारून, ऑनलाइन मंचांवर किंवा एकाधिक सावकारांना भेट देऊन प्राथमिक संशोधन करा. व्याजदरांचे संशोधन करताना, पहा:

• वेगवेगळ्या कंपन्यांकडून आकारला जाणारा सुवर्ण कर्जाचा व्याज दर (वार्षिक टक्केवारी).
• स्वस्त कर्ज देणार्‍या कर्जदारांचा अंदाज लावण्यासाठी इतर प्रकारच्या कर्जावरील व्याजदर

व्याजदराच्या पलीकडे, प्रक्रिया शुल्क, साइन अप शुल्क आणि इतर महत्त्वाच्या माहितीसारख्या शुल्कांचा विचार करणे अधिक महत्त्वाचे आहे. एक सावकार शोधा जो कमी कर्ज प्रक्रियेसाठी वेळ देतो. एकत्रितपणे, हे तुम्हाला तुमच्यासाठी सर्वोत्तम गोल्ड लोन प्रदाता निर्धारित करण्यात मदत करतील.

एका प्रतिष्ठित संस्थेद्वारे सुवर्ण कर्ज मूल्यांकन करा

गोल्ड लोनसाठी मंजूरी मिळवण्यासाठी, तुमच्या सोन्याचे वजन आणि शुद्धता जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे. एक प्रतिष्ठित संस्था आपल्याला मूल्यांकनाद्वारे हे घटक निर्धारित करण्यात मदत करेल. मूल्यमापन हा एक लिखित दस्तऐवज आहे जो तुमच्या सोन्याचे वजन, शुद्धता आणि बाजार मूल्य सांगतो.

मूल्यमापन हे देखील सत्यापित करते की तुमचे सोने खरे आहे आणि बनावट नाही. हे तुम्हाला तुमची दागिने/सोन्याची नाणी कोठे विकायची याची कल्पना देते तसेच काही विशिष्ट परिस्थितीत दागिन्यांच्या वेगवेगळ्या तुकड्यांसाठी कोणती किंमत श्रेणी (वाजवी बाजार मूल्य) आहे (उदाहरणार्थ: साफसफाईची गरज असल्यास).

तुमच्या कर्जासाठी तुम्हाला मिळणारे कमाल मूल्य तपासा

इतर कर्जाप्रमाणेच, सावकार कर्ज म्हणून सुरक्षा मूल्याचा फक्त एक भाग देतो. याला 'लोन टू व्हॅल्यू' (LTV) म्हणतात. भारतात, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने नियमन केले आहे की सोन्यासाठी LTV 75% पर्यंत असेल.
याचा अर्थ असा की जर तुमच्याकडे रु. 1,00,000, तुम्ही फक्त रु. मिळण्यास पात्र आहात. त्या तारणावर कर्ज म्हणून 90,000. तथापि, सावकार कर्जाच्या पेक्षा कमी किंवा समतुल्य रक्कम देऊ शकतो.

तुमची आर्थिक स्थिती तपासा

त्यावर परिणाम करणारे घटक आणि ते कोठे शोधायचे हे तुम्हाला माहीत असल्यास तुम्ही तुमचे पसंतीचे सोने कर्ज मिळवू शकता. तुमचा क्रेडिट स्कोअर आणि उत्पन्नाची पातळी देखील निर्णयावर परिणाम करते. आपल्याकडे उत्कृष्ट असल्यास क्रेडिट स्कोअर आणि दरमहा उच्च उत्पन्न मिळवा, तर सावकार त्यांच्या कर्जावर कमी व्याजदर देऊ शकतात.

या माहितीची माहिती मिळाल्यावर, आता तुम्ही योग्य भागीदार निवडण्यासाठी आणि तुमच्या आर्थिक गरजांसाठी सर्वात कमी गोल्ड लोन व्याजदर मिळवण्यासाठी एक चांगली निवड करू शकता.

तुमची बँक किंवा NBFC हुशारीने निवडा

गोल्ड लोनसाठी अर्ज करताना अर्जदाराकडे दोन पर्याय असतात. एक बँक आहे, दुसरी नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC). नंतरचे सोने कर्जावर जास्त व्याजदर आकारतात कारण त्यांच्याकडे मोठ्या ठेवींमध्ये प्रवेश नसतो. तर, बँका किमान कागदपत्रे आणि सोयीस्कर अर्ज प्रक्रियेसह परवडणाऱ्या दरात व्याज आकारतात. या दोन सावकारांपैकी एकाची निवड करताना अर्जदाराने या सर्व बाबींचा विचार केला पाहिजे.

व्याजदरांबाबत अटी व शर्ती विचारात घ्या

कर्ज घेण्याच्या मुख्य निकषांपैकी एक म्हणजे बँक आकारले जाणारे व्याजदर. दर अर्जदाराच्या पुन्हा करण्याच्या क्षमतेवर परिणाम करतोpay. त्यामुळे, कर्जाच्या कालावधीत बँक प्रभावित करू शकतील अशा व्याजदरातील संभाव्य बदलांची स्पष्ट कल्पना मिळायला हवी. ही माहिती बँकेच्या अर्जातील अटी आणि नियमांमध्ये आहे.

कर्जाची एकूण किंमत लक्षात घ्या

आकर्षक दरांव्यतिरिक्त, अर्जदाराने सोने कर्जावर कर्जदाराकडून इतर कोणते शुल्क आकारले जाते याचा विचार करणे आवश्यक आहे. सावकार सामान्यतः प्रक्रिया शुल्क, मार्क-टू-मार्केट शुल्क, लिलाव शुल्क, एसएमएस शुल्क, मुद्रांक शुल्क आणि लवकर बंद करण्याचे शुल्क आकारतात, कारण हे सोने कर्जावरील इतर शुल्कांपैकी असू शकते.

विश्वासार्ह मूल्यांकनकर्त्याद्वारे सोन्याचे मूल्यांकन

खात्री करा की तुमच्या सावकाराला सोन्याचे दागिने विश्वासार्ह मूल्यमापनकर्त्याकडून मिळतील. अर्जदार म्हणून, तुम्ही तुमच्या विश्वासू ज्वेलरकडून तुमच्या सोन्याचे मूल्यमापन करून घेऊ शकता आणि पात्र कर्जाची कल्पना मिळवण्यासाठी IIFL फायनान्स वेबसाइटवर गोल्ड लोन कॅल्क्युलेटर वापरू शकता.

IIFL फायनान्स गोल्ड लोनसह सर्वात कमी गोल्ड लोन व्याजदर मिळवा

IIFL वित्त दरमहा 0.83% इतके कमी दर असलेल्या विविध योजना आहेत. तुम्ही भारतातील आमच्या कोणत्याही शाखेत जाऊ शकता, 5 मिनिटांत ई-केवायसी पूर्ण करू शकता आणि 30 मिनिटांत पैसे मिळवण्यासाठी पात्र होऊ शकता. तुम्ही आयआयएफएल अॅपद्वारे गोल्ड लोनसाठी देखील अर्ज करू शकता आणि तुमच्या दारात तुमच्या सोन्यासाठी रोख रक्कम मिळवू शकता. रोख मिळवा quickआता IIFL गोल्ड लोनसह.

अधिक जाणून घेण्यासाठी वाचा: तुमच्या कर्जावरील व्याज कसे वाचवायचे

निष्कर्ष

अर्जदाराने सावकाराकडून घेतलेल्या कर्जाचा विचार करण्यासाठी सोने कर्जाचा व्याजदर हा एक महत्त्वाचा निर्धारक आहे. अर्जदाराने बाजाराचा अभ्यास केला पाहिजे आणि सोने कर्जावर कर्ज देणारे व्याजदर आकारतात. काही महत्त्वाच्या टिप्स आहेत ज्या अर्जदाराने गोल्ड लोनसाठी अर्ज करण्यापूर्वी जाणून घेतल्या पाहिजेत. सुवर्ण कर्जाचा विचार करताना, बँका आणि NBFC त्यांच्या सुवर्ण कर्जावर काय आकारतात याचा अभ्यास करा.

सतत विचारले जाणारे प्रश्न

Q1. सर्वात कमी सोने कर्ज व्याज दर काय आहे?

उ. सरासरी गोल्ड लोन दर 7-9 टक्के प्रतिवर्ष दरम्यान बदलत असताना, IIFL फायनान्स 0.99% pm पासून आकर्षक योजना प्रदान करते तथापि, व्याजासह, तुमच्या कर्जाच्या प्रभावी दरामध्ये प्रक्रिया शुल्क आणि इतर किरकोळ शुल्क देखील समाविष्ट आहेत.

Q2. सुवर्ण कर्ज दरांवर कोणते घटक परिणाम करतात?

उ. सोन्याच्या कर्जाच्या दरांवर परिणाम करणारे सामान्य घटक म्हणजे सोन्याची शुद्धता, क्रेडिट रेटिंग, कर्ज घेण्याची मुदत, कर्जाची रक्कम इ. हे एकत्रितपणे ठरवतात की तुमचा कर्जाचा दर किती स्वस्त किंवा महाग असेल.

Q3. मला माझ्या सोन्याचे संपूर्ण मूल्य कर्जाच्या रकमेप्रमाणे मिळेल का?

उ. तुम्हाला तुमच्या सोन्याच्या किमतीचा फक्त एक भाग कर्जाची रक्कम म्हणून मिळेल. RBI द्वारे कमाल कर्जाची रक्कम 75% पर्यंत मर्यादित आहे परंतु ती एका कर्जदात्यापासून दुसऱ्यापर्यंत बदलते. IIFL फायनान्स तुमच्या सोन्याच्या किमतीच्या 75% कर्ज म्हणून ऑफर करते.