पगारपत्रकाशिवाय कर्ज कसे मिळवावे: कागदपत्रे, पर्याय आणि गोल्ड लोनचा मार्ग
अनुक्रमणिका
प्रत्येक कार्यक्रमानंतर रोख पैसे देणारा केटरर. ज्याचा व्यस्त हंगाम दोन महिने चालतो असा शिंपी. ज्याची कमाई वहीत नोंदवली जाते, प्रत्यक्ष दुकानात नाही. payस्लिप. भारत अशा उत्पन्नावर चालतो, तरीही बहुतेक कर्ज अर्जांमध्ये सर्वात आधी पगाराची स्लिप मागितली जाते. त्यामुळे शोध सुरू होतो... पगाराच्या पावतीशिवाय कर्ज हे खरंतर असे कर्जदाते आणि उत्पादने शोधणे आहे जे पुन्हा मोजमाप करतात.payकर्ज घेण्याची क्षमता वेगवेगळ्या प्रकारे असते. दोन व्यवहार्य मार्ग उपलब्ध आहेत. पहिला मार्ग म्हणजे बँक स्टेटमेंट, आयटीआर किंवा जीएसटी रिटर्न यांसारख्या पर्यायी उत्पन्नाच्या कागदपत्रांच्या आधारावर वैयक्तिक कर्ज घेणे. दुसरा मार्ग कागदपत्रांऐवजी सुरक्षेवर अवलंबून असतो: सोने कर्जयामध्ये तारण ठेवलेल्या धातूवर कर्जाची परतफेड केली जाते, त्यामुळे उत्पन्नाची कागदपत्रे सामान्यतः निर्णयावर प्रभाव टाकत नाहीत. पुढे दोन्ही मार्गांचा आढावा घेतला आहे, प्रत्येक पर्यायी दस्तऐवज त्याच्यासाठी योग्य असलेल्या कर्जदाराशी जोडला आहे आणि प्रत्येक मार्गासाठी अर्ज करण्याची प्रक्रिया मांडली आहे.
कर्जदाते पगाराची पावती का मागतात?
तारण न ठेवणाऱ्या कर्जदात्यासाठी पगाराची पावती एकाच वेळी तीन कामे करते. ती मासिक उत्पन्नाची पडताळणी करते, नियोक्ता स्थिर असल्याचे संकेत देते आणि कर्जदार किती ईएमआय भरू शकतो याचा अंदाज घेण्यास कर्जदात्याला मदत करते. त्यात वैयक्तिक असे काहीही नसते. ती केवळ एक पावती असते. quickपुन्हा साठी प्रॉक्सीpayऔपचारिक रोजगारातून निर्माण होणारी क्षमता. समस्या ही आहे की कोट्यवधी कमावत्या लोकांकडे वास्तविक उत्पन्न असते आणि त्यासाठी कोणताही पर्यायी पुरावा नसतो, आणि इथेच पर्यायी कागदपत्रे आणि सुरक्षित कर्जपुरवठा यांची भूमिका सुरू होते.
पगाराच्या पावतीऐवजी वापरता येणारी कागदपत्रे
पर्यायी उत्पन्नाचा पुरावा स्वीकारणारे कर्जदाते सामान्यतः खालीलपैकी एक किंवा अधिक बाबी तपासतात. प्रत्येक बाब वेगवेगळ्या प्रोफाइलला लागू होते:
- बँक स्टेटमेंट (३ ते ६ महिने): ज्यांच्या खात्यात अनियमितपणे पण नियमितपणे पैसे जमा होतात, अशा फ्रीलान्सर्स आणि गिग वर्कर्ससाठी उपयुक्त.
- आयकर विवरणपत्र (आयटीआर): विवरणपत्र दाखल केलेल्या स्वयंरोजगारित व्यावसायिक आणि व्यवसाय मालकांसाठीचा प्रमाणित मार्ग.
- फॉर्म १६: ज्या पगारदार लोकांना त्यांचा नियोक्ता हा फॉर्म जारी करतो, परंतु जे अलीकडील कागदपत्रे सादर करू शकत नाहीत, त्यांना मदत करते. payघसरते.
- जीएसटी नोंदणी आणि रिटर्न: व्यापारी आणि लहान व्यवसायांसाठी उपयुक्त, कारण जीएसटी फाइलिंगमध्ये दिसणारी उलाढाल ही पगाराच्या पुराव्याऐवजी ग्राह्य धरली जाते.
- लेखापरीक्षित नफा-तोटा पत्रक: औपचारिक हिशेब असलेल्या प्रस्थापित कंपन्यांसाठी उपयुक्त.
- भाडे उत्पन्न करार: ज्या घरमालकांना नियमित भाडे उत्पन्न मिळते त्यांच्यासाठी उपयुक्त.
- पेंशन payसेवानिवृत्ती आदेश: निवृत्तीवेतनधारकांसाठीचा नैसर्गिक दस्तऐवज.
स्वीकृती कर्जदात्यानुसार आणि उत्पादनानुसार बदलते, आणि कोणताही एकच दस्तऐवज मंजुरीची हमी देत नाही. यादीचा उद्देश अधिक मर्यादित आहे: एक गहाळ गोष्ट. payएखादी चूक म्हणजे संभाषणाचा शेवट नव्हे.
जेव्हा पगाराची पावती किंवा बँक स्टेटमेंट दोन्ही उपलब्ध नसतात
हे अधिक अवघड प्रकरण आहे, आणि त्याचे थेट उत्तर आहे. जेव्हा दोन्ही प्रमाणित पुरावे उपलब्ध नसतात, तेव्हा सोन्यावर तारण ठेवलेले कर्ज हा एक अधिक व्यवहार्य मार्ग ठरतो, कारण त्याची मंजुरी कोणत्याही उत्पन्नाच्या दस्तऐवजावर अवलंबून न राहता, तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या निर्धारित मूल्यावर अवलंबून असते. कर्जदाता धातूचे मूल्यांकन करतो, हिशोबाच्या वहीचे नाही. पुढील विभागात हे प्रत्यक्षात कसे काम करते हे स्पष्ट केले आहे.
सुवर्ण कर्ज: उत्पन्नाचा पुरावा नसताना एक व्यावहारिक पर्याय
सुवर्ण कर्ज हे एक सुरक्षित कर्ज आहे, ज्यामध्ये कर्जदार सोन्याचे दागिने तारण ठेवतो आणि कर्जदाता त्या धातूच्या निर्धारित मूल्याशी संबंधित रक्कम मंजूर करतो. या रचनेमुळे लहान कर्जांसाठी उत्पन्नाचा प्रश्न गौण ठरतो. १ एप्रिल २०२६ पासून लागू झालेल्या आरबीआयच्या सोने आणि चांदी तारण निर्देशांनुसार, ₹२.५ लाख किंवा त्यापेक्षा कमी रकमेच्या कर्जांसाठी कर्जदात्यांना सविस्तर पत मूल्यांकन करण्याची आवश्यकता नाही, तरीही वैयक्तिक कर्जदाते त्यांची स्वतःची अंतर्गत धोरणे लागू करू शकतात; त्या मर्यादेपलीकडील कर्जांसाठी, कर्जदाता पुनर्मूल्यांकन करतो.payमानसिक क्षमता.
पात्रता सोन्यावरच अवलंबून असते. शुद्धता आणि निव्वळ वजन यांवरून मूल्य ठरवले जाते आणि सोन्याच्या मूल्यांकित शुद्धतेनुसार संदर्भ दर लागू केला जातो. IBJA किंवा SEBI-मान्यताप्राप्त एक्सचेंजद्वारे प्रकाशित केलेल्या, आदल्या दिवसाचा बंद भाव आणि मागील ३० दिवसांची सरासरी यांपैकी जो कमी असेल तो दर विचारात घेतला जातो. खडे आणि घडणावळीचे शुल्क विचारात घेतले जात नाहीत. त्यानंतर कर्जाच्या रकमेनुसार टप्प्याटप्प्याने कर्ज-ते-मूल्य मर्यादा लागू होतात, ज्या सर्वात लहान स्तरावर ८५% पासून, मध्यम स्तरावर ८०% आणि ₹५ लाखांवरील कर्जांसाठी ७५% पर्यंत असतात.
कार्यकाळ आणि पुन्हाpayकर्ज देणाऱ्या संस्था आणि योजनेनुसार पेमेंटच्या पद्धती नियमित ईएमआयपासून ते बुलेट पॉइंट्सपर्यंत बदलतात.payबुलेट-री सह मेंटpayसध्याच्या नियमांनुसार उपभोग कर्जांची कमाल मुदत १२ महिने आहे. व्याजदर हे कर्जदाता, योजना आणि कर्जदार यांवर अवलंबून असतात, त्यामुळे करारावर सही करण्यापूर्वी थेट त्यांची खात्री करून घेणे उत्तम.
हे कोणाला सर्वात जास्त लागू पडते? स्वयंरोजगार करणारे, गिग वर्कर्स, छोटे व्यापारी, गृहिणी आणि निवृत्तीवेतनधारक: असे कोणीही ज्यांचे पैसे खरे आहेत, पण कागदपत्रे अपुरी आहेत. पैसाच सर्व काही सांगतो.
आयआयएफएल गोल्ड लोनसाठी आवश्यक कागदपत्रे
आवश्यकता अगदी कमीत कमी आहे: शासनाने जारी केलेला फोटो ओळखपत्र पुरावा (आधार, मतदार ओळखपत्र किंवा पासपोर्ट), लागू असल्यास पॅन किंवा फॉर्म ६०, पत्त्याचा पुरावा आणि सोन्याचे दागिने. या यादीत पगाराची स्लिप किंवा बँक स्टेटमेंटचा समावेश नाही. ₹२.५ लाखांपेक्षा कमी उत्पन्नाच्या गटात, उत्पन्नाच्या कागदपत्रांची सहसा आवश्यकता नसते, कारण आरबीआयच्या निर्देशांनुसार तिथे सविस्तर पत मूल्यांकनाची आवश्यकता नसते, तरीही कर्जदाता आपल्या धोरणांतर्गत अतिरिक्त माहिती मागू शकतो. अपेक्षित वाचकांसाठी, ही छोटी यादीच मुख्य मुद्दा आहे.
पगाराच्या स्लिपशिवाय कर्जासाठी अर्ज कसा करावा: टप्प्याटप्प्याने
हे दोन मार्ग वेगवेगळ्या दिशांना जातात, म्हणून ते इथे एकमेकांच्या शेजारी आहेत.
मार्ग अ: पर्यायी कागदपत्रांसह वैयक्तिक कर्ज
- क्रेडिट स्कोअर तपासा, कारण एखाद्या व्यवहारात त्याला विशेष महत्त्व असते. payस्लिप नाही.
- लागू होणारी पर्यायी उत्पन्नाची कागदपत्रे गोळा करा: विवरणपत्रे, आयटीआर, जीएसटी रिटर्न किंवा पेन्शन आदेश.
- जे कर्जदाते उत्पन्नाचा पर्यायी पुरावा स्वीकारतात असे सांगतात, त्यांची तुलना करा.
- ऑनलाइन किंवा शाखेत अर्ज करा आणि आवश्यक कागदपत्रे सादर करा.
- मूल्यांकनाची प्रतीक्षा करा; मंजुरी आणि अटी कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर अवलंबून आहेत.
मार्ग बी: आयआयएफएल गोल्ड लोन
- जवळच्या आयआयएफएल फायनान्स शाखेला भेट द्या, किंवा ऑनलाइन सुरुवात करून प्रत्यक्ष जाऊन प्रक्रिया पूर्ण करा.
- सोन्याचे दागिने आणि केवायसी कागदपत्रे सोबत ठेवा.
- कर्जदाराच्या उपस्थितीत जागेवरच सोन्याची तपासणी केली जाते आणि शुद्धता, निव्वळ वजन व निर्धारित मूल्य यांचा तपशील देणारे प्रमाणपत्र दिले जाते.
- कर्जाचा प्रस्ताव आरबीआयच्या लागू असलेल्या लोन-टू-व्हॅल्यू टियरच्या आत दिला जातो.
- स्वीकृतीनंतर, पडताळणी आणि औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर, प्रचलित मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार रकमेचे वितरण केले जाते.
पगाराच्या स्लिपशिवाय कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता वाढवणाऱ्या टिप्स
काही सवयींमुळे असुरक्षित कर्ज मिळण्याची शक्यता वाढते. क्रेडिट स्कोअर चांगला ठेवल्याने मदत होते, आणि अनेक कर्जदाते साधारणपणे ७०० पेक्षा जास्त स्कोअरला अनुकूल दृष्टीने पाहतात. सहा महिने बँक खात्याद्वारे कमाई केल्याने उत्पन्नाचा एक स्पष्ट पुरावा तयार होतो. स्थिर उत्पन्न असलेल्या सह-अर्जदाराला जोडल्याने फाईल अधिक मजबूत होते. कमी रकमेच्या कर्जाने सुरुवात केल्याने कर्जदात्याचा जोखमीचा प्रश्न कमी होतो. आणि केवळ अशा कर्जदात्यांकडे अर्ज केल्याने जे उत्पन्नाचे पर्यायी पुरावे उघडपणे स्वीकारतात, अर्ज व्यर्थ नाकारला जाणे टाळता येते, कारण प्रत्येक नाकारलेला अर्ज क्रेडिट रिपोर्टवर एक नकारात्मक नोंद सोडू शकतो.
निष्कर्ष
पगाराची पावती (सॅलरी स्लिप) उपलब्ध नसल्यास पर्याय मर्यादित होतात; पण ते पूर्णपणे संपत नाहीत. ज्या कर्जदारांकडे उत्पन्नाचा कोणताही औपचारिक पुरावा आहे, ते आयटीआर (ITR), जीएसटी रिटर्न (GST return), बँक स्टेटमेंट किंवा पेन्शन ऑर्डरचा आधार घेऊन वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करू शकतात. ज्या कर्जदारांकडे यापैकी काहीही नाही, त्यांच्यासाठी हे शक्य नाही. payजर कुटुंबाकडे सोनं असेल, तर स्लिप किंवा स्टेटमेंट अजूनही उपयोगी पडत नाहीत, कारण सोने कर्ज धातूच्या निर्धारित मूल्यावर कर्ज मंजूर केले जाते आणि ₹२.५ लाखांपेक्षा कमी रकमेच्या गटात, आरबीआयच्या निर्देशांनुसार तपशीलवार पत मूल्यांकन अनिवार्य नाही, त्यामुळे प्रत्येक कर्जदात्याच्या धोरणानुसार उत्पन्नाची कागदपत्रे या प्रक्रियेतून मोठ्या प्रमाणात वगळली जातात. कोणता मार्ग योग्य आहे हे उपलब्ध कागदपत्रे, आवश्यक रक्कम आणि तातडीवर अवलंबून असते. येथे वर्णन केलेल्या सर्व अटी, रकमा आणि प्रक्रिया सूचक आहेत आणि त्या कर्जदार, कर्जदात्याचे मूल्यांकन आणि अर्जाच्या वेळी प्रचलित असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
पगाराची पावती आणि बँक स्टेटमेंटशिवाय मला कर्ज मिळू शकेल का?
होय. जेव्हा दोन्ही कागदपत्रे उपलब्ध नसतात, तेव्हा सुवर्ण कर्ज हा एक व्यवहार्य पर्याय आहे, कारण मंजुरी उत्पन्नाच्या नोंदींवर अवलंबून न राहता तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या मूल्यावर अवलंबून असते, आणि आरबीआयच्या निर्देशांनुसार ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी तपशीलवार पत मूल्यांकनाची आवश्यकता नसते, तरीही कर्जदाते त्यांची स्वतःची धोरणे लागू करू शकतात. एक वैध फोटो ओळखपत्र आणि पत्त्याचा पुरावा ही प्रक्रिया पूर्ण करतो. दिवसाचा सोन्याचा दर आणि दागिन्यांचे अंदाजे वजन आधीच तपासल्यास, शाखेकडून मिळणाऱ्या ऑफरचा जागेवरच अंदाज लावण्यास मदत होते.
पगाराच्या पावतीशिवाय वैयक्तिक कर्जासाठी मला कोणत्या क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता आहे?
कोणताही सार्वत्रिक कट-ऑफ नाही, परंतु पगाराची स्लिप नसताना अनेक कर्जदाते साधारणपणे ७०० पेक्षा जास्त स्कोअरला अनुकूल दृष्टीने पाहतात, कारण अशावेळी मूल्यांकनामध्ये स्कोअरला अधिक महत्त्व दिले जाते. प्रत्येक कर्जदात्याच्या आवश्यकता वेगवेगळ्या असतात आणि उत्पन्नाचा काही पुरावा असल्याशिवाय केवळ चांगला स्कोअर मंजुरीची हमी देत नाही. गोल्ड लोनसाठी स्कोअर हा प्राथमिक घटक नसतो आणि ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी आरबीआयच्या निर्देशांनुसार क्रेडिट मूल्यांकन अनिवार्य नाही, तरीही कर्जदात्यांची धोरणे वेगवेगळी असू शकतात. अर्ज करण्यापूर्वी मोफत वार्षिक ब्युरो रिपोर्ट काढल्यास, नकळतपणे स्कोअर खाली खेचणाऱ्या चुका शोधण्यास मदत होते.
माझ्याकडे उत्पन्नाचा पुरावा नसल्यास, वैयक्तिक कर्जापेक्षा सुवर्ण कर्ज अधिक चांगले आहे का?
बऱ्याचदा, या विशिष्ट परिस्थितीसाठी, गोल्ड लोनसाठी फक्त केवायसी कागदपत्रे आणि दागिन्यांची आवश्यकता असते, उत्पन्नाची कागदपत्रे साधारणपणे ₹२.५ लाखांपेक्षा कमी उत्पन्नाच्या मर्यादेबाहेर असतात आणि जागेवरच तपासणी, पडताळणी व औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर कर्जाचे वितरण केले जाते. वैयक्तिक कर्जासाठी केवायसी कागदपत्रांची आवश्यकता नसते. payस्लिपसाठी अजूनही आयटीआर किंवा स्टेटमेंटसारख्या उत्पन्नाच्या पुराव्याची आवश्यकता असते आणि त्याचे मूल्यांकन करण्यास जास्त वेळ लागतो. यामध्ये मालमत्ता गहाण ठेवण्याचा पर्याय असतो, त्यामुळे कर्जदाराकडे काय आहे आणि आकडेवारी कशी जुळते यावर निवड अवलंबून असते.
मी IIFL कडून सोन्याच्या बदल्यात किती कर्ज घेऊ शकतो?
ही रक्कम तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या वजनावर आणि शुद्धतेवर अवलंबून असते. मूल्यांकित शुद्धतेनुसार संदर्भ दर लागू केला जातो, ज्याची किंमत IBJA किंवा SEBI-मान्यताप्राप्त एक्सचेंजनुसार, मागील ३० दिवसांची सरासरी आणि मागील बंद भावापैकी जी कमी असेल त्यानुसार ठरवली जाते, आणि मंजूर रक्कम कर्जाच्या आकारानुसार RBI च्या ८५%, ८०% आणि ७५% या श्रेणीबद्ध मर्यादांच्या आतच राहते. शाखेच्या मूल्यांकनातून अचूक रक्कम कळते. फक्त धातूचाच विचार केला जातो, त्यामुळे जड खडे जडवलेल्या दागिन्यांना त्यांच्या शोरूममधील किमतीपेक्षा कमी किंमत मिळते.
अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा
