भारतातील वेगवेगळ्या गोल्ड लोनची तुलना कशी करावी

सरकारी मालकीच्या तसेच खाजगी क्षेत्रातील बँका - तसेच विशेष सुवर्ण फायनान्स कंपन्या आणि किरकोळ कर्जावर लक्ष केंद्रित करणार्‍या मोठ्या नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्या या दोन्ही बँकांद्वारे सुवर्ण कर्ज ऑफर केले जाते. किरकोळ कर्जामध्ये त्यांच्या वैयक्तिक वापरासाठी किंवा त्यांच्या स्वतःच्या छोट्या व्यवसायासाठी कर्ज घेतलेल्या व्यक्तींचा समावेश असेल.

तुमच्या सोन्यावर कर्ज घेण्याचा विचार करत असताना, तुमच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम पर्याय शोधण्याकरिता वेगवेगळ्या कर्जदात्यांकडून दिल्या जाणाऱ्या सुवर्ण कर्जांची तुलना करणे महत्त्वाचे आहे. भारतात, सरकारी आणि खाजगी क्षेत्रातील बँका, विशेष सुवर्ण वित्त कंपन्या आणि किरकोळ कर्जपुरवठ्यावर लक्ष केंद्रित करणाऱ्या मोठ्या बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs) यांच्याकडून सुवर्ण कर्ज उपलब्ध आहेत. तुम्हाला वैयक्तिक खर्चासाठी निधीची गरज असो किंवा लहान व्यवसायाला आधार देण्यासाठी, व्याजदर, प्रक्रिया शुल्क, कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तर आणि इतर बाबींमधील फरक समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.payपर्यायी व्यवस्था तुम्हाला माहितीपूर्ण निवड करण्यास मदत करू शकतात.

कर्जदाता निवडण्यापूर्वी पाच महत्त्वाच्या बाबींचा विचार करा.

जर एखादी व्यक्ती सोन्याच्या कर्जासाठी बाजारात आली असेल, तर कर्ज देणाऱ्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी पाच प्रमुख पैलूंकडे लक्ष दिले पाहिजे. येथे आम्ही पॅरामीटर्सचा रेडी रेकनर देत आहोत ज्यांनी त्यांच्या पसंतीचा कर्जदार शोधण्यासाठी विचार केला पाहिजे.

सोय

आज लोक ज्या ग्राहक जीवनशैलीचे नेतृत्व करतात ते सर्वात महत्वाचे घटक म्हणजे वेळ आणि सोय. लोक आता सावकारांच्या दयेवर नाहीत आणि कागदपत्रांच्या भाराने लांब रांगेत उभे राहू इच्छित नाहीत.

किंबहुना, कोविड-19 साथीच्या रोगाने मानवी जीवनातील इतर अनेक पैलू बदलले, त्याचप्रमाणे सुवर्ण कर्ज देखील डिजिटल झाले.

• अर्ज करा आणि त्याचा लाभ घ्या सोने कर्ज पारंपारिक पद्धतीने, सोन्याचे दागिने घेऊन बँकेच्या शाखेत जाऊन.

बहुतेक बँका डिजिटल गोल्ड लोन देत नाहीत. ते पूर्ण करण्यासाठी कर्जदाराला बँकेच्या शाखेत जावे लागते सोने कर्ज प्रक्रिया.

NBFC मध्ये फरक

• काही सावकार फक्त नावावर डिजिटल गोल्ड लोन देतात. प्रारंभिक अर्ज ऑनलाइन सबमिट केला जातो परंतु त्यानंतरचा संपूर्ण अनुभव पारंपारिक पद्धतीने असतो.
• इतर एंड-टू-एंड डिजिटल प्रक्रिया आणि उत्पादन ऑफर करतात.

उदाहरणार्थ, सुवर्ण कर्ज देणारा एक सावकार म्हणतो की एखादी व्यक्ती ऑनलाइन अर्ज करू शकते परंतु ऑनलाइन सोने कर्ज सुविधेचा प्रवेश त्याच्या शाखेत नोंदणी प्रक्रिया पूर्ण केल्यानंतरच उपलब्ध होईल. दुसर्‍या सावकाराच्या बाबतीत, ही प्रक्रिया एका शाखेत सोन्याचे दागिने ‘सेफ-लॉक’ करून आणि नंतर त्याच्या ऑनलाइन गोल्ड लोन सेवेसाठी नोंदणी करून सुरू होते. मोठ्या खाजगी बँकांसह बहुतेक बँका डिजिटल गोल्ड लोनचा अनुभव देखील देत नाहीत.

परंतु किमान एका प्रकरणात प्रक्रिया 100% डिजिटल आहे. आयआयएफएल फायनान्सला ऑनलाइन अर्ज करता येईल आणि काही मिनिटांत कंपनीचा प्रतिनिधी कर्जदाराशी संपर्क साधेल. त्यानंतर कंपनीचे कार्यकारी अधिकारी कर्जदाराच्या पत्त्यावर येतात, सोन्याच्या दागिन्यांची किंमत ठरवतात आणि ते उचलतात. त्यानंतर, कर्जदाराला त्याच्या बँक खात्यात त्वरित क्रेडिट मिळते. त्यानंतर कर्जाची परतफेड आणि ऑनलाइन व्यवस्थापित देखील केली जाऊ शकते.

गती: 30-45-60 मिनिटे किंवा दिवस!

गोल्ड लोन ग्राहकांसाठी आणखी एक महत्त्वाचा घटक म्हणजे कर्ज मिळणे quickly बहुतेक सोन्याचे फायनान्सर्स कर्ज वाटप करण्याचा पारंपारिक मार्ग देतात आणि ही प्रक्रिया पूर्णपणे किंवा मोठ्या प्रमाणावर प्रत्यक्ष शाखेत जाण्यावर अवलंबून असते. याचा अर्थ अनेकदा कर्ज मंजूर होण्यासाठी काही दिवस लागतात.

उदाहरणार्थ, देशातील सर्वात मोठ्या खाजगी बँकांपैकी एक 45 मिनिटांसह गोल्ड लोन ऑफर करते, परंतु ती डिजिटल गोल्ड लोन ऑफर करत नाही, याचा अर्थ शाखेला भेट देण्यासाठी वेळ काढणे आवश्यक आहे. खाजगी क्षेत्रातील आणखी एक मोठी बँक म्हणते की ती 60 मिनिटांत सोने कर्ज देऊ शकते.

याउलट, आयआयएफएल फायनान्स, च्या अग्रगण्यांपैकी एक डिजिटल सोने कर्ज, 30 मिनिटांच्या आत सोने कर्ज देण्याचे वचन देते. मागणीनुसार पिझ्झा मिळण्याइतके हे जलद आहे!

कर्जाची रक्कम

सोन्याच्या दागिन्यांच्या बदल्यात मिळणारी रक्कम प्रत्येक कर्जदात्यानुसार बदलते. कंपन्या एकच लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) गुणोत्तर पाळतात, जे सध्याच्या नियमांनुसार ७५% आहे. याचा अर्थ असा की, सोन्याच्या दागिन्यांच्या मूल्याच्या केवळ ७५% पर्यंतच कर्ज मिळू शकते, परंतु वेगवेगळ्या कर्जदात्यांनी मंजूर करायच्या प्रत्यक्ष रकमेसाठी वेगवेगळ्या मर्यादा ठरवलेल्या असतात.

उदाहरणार्थ, भारतातील दोन प्रमुख खाजगी बँका शहरी भागात किमान रु. 25,000 आणि ग्रामीण भागात रु. 10,000 कर्जाची ऑफर देतात. याचा अर्थ 7-35,000 रुपयांचे कर्ज मिळवण्यासाठी एखाद्याकडे किमान 25,000 ग्रॅम सोन्याचे दागिने असणे आवश्यक आहे ज्याची किंमत सुमारे 27,000 रुपये आहे. आणखी एका मोठ्या खाजगी बँकेची कर्जाची रक्कम किमान 50,000 रुपये आहे.

परंतु आयआयएफएल फायनान्स सारख्या एनबीएफसी 3,000 रुपयांपर्यंत कमी सोने कर्ज देतात. याचा अर्थ जर तुमच्याकडे 1 ग्रॅम सोन्याचे दागिने असतील, ज्याची किंमत सध्या 5,200 रुपये आहे, तर तुम्हाला गोल्ड लोन मिळू शकेल. हे सर्व देखील नाही. एनबीएफसी देखील गरज भासल्यास त्याहून अधिक मोठी सोन्याची कर्जे देतात जी रु. 1 कोटींपेक्षा जास्त असू शकतात, तर बँकांची कमाल मर्यादा रु. 25-50 लाख असते.

व्याज दर

कर्जदारांकडून आकारला जाणारा व्याजदर हा देखील सोन्याच्या कर्जदारासाठी महत्त्वाचा घटक आहे. समान मासिक हप्त्यांमध्ये (EMI) मासिक खर्च व्याजदरावर अवलंबून असतो. कर्जाची रक्कम, कालावधी आणि पिवळ्या धातूची शुद्धता यावर आधारित व्याजदर बदलतात.

व्याजदराच्या श्रेणींचा विचार केल्यास निकष सारखेच आहेत असे गृहीत धरून, आम्हाला 7.55% पासून सुरू होणार्‍या आणि 19.8 च्या सरासरीने 10.48% पर्यंत वार्षिक व्याजदरासह सुवर्ण कर्ज देणार्‍या खाजगी क्षेत्रातील बँका मिळतात. -14.9%.

जर आपण बँकांच्या पलीकडे बघितले तर, NBFC मध्ये, विशेष गोल्ड लोन प्रदात्यांकडे वार्षिक दर सुमारे 9% पासून सुरू होतात आणि 22% पर्यंत जातात, परंतु सरासरी 12% पातळीच्या आसपास आहे.

IIFL फायनान्स, याउलट, सर्वात स्पर्धात्मक ऑफर देते सोने कर्ज व्याज दर. IIFL फायनान्स द्वारे आकारले जाणारे वार्षिक दर 6.48% पासून सुरू होतात आणि 27% पर्यंत जातात.

शुल्क

बँका आणि NBFC दोन्हीकडे कर्जाशी संबंधित इतर अनेक शुल्क आहेत, जसे की प्रक्रिया शुल्क, फोरक्लोजर फी, नूतनीकरण शुल्क, मूल्यांकन शुल्क आणि असेच. काही बँका सहा महिने किंवा त्याहून अधिक कालावधीसाठी फोरक्लोजर चार्जेस आकारतात, परंतु आयआयएफएल सारख्या एनबीएफसी अशा प्रकारचे शुल्क आकारत नाहीत जरी एखाद्याला आधीपासून हवे असेल तरpay आणि फक्त तीन महिन्यांनंतर कर्ज खाते बंद करा. NBFC साठी प्रक्रिया शुल्क सामान्यतः बँकांपेक्षा कमी असते.

सुवर्ण कर्जांची तुलना करताना टाळण्यासारख्या सामान्य चुका

सुवर्ण कर्जांची तुलना करताना, कर्जदार अनेकदा महत्त्वाच्या तपशिलांकडे दुर्लक्ष करतात, ज्यामुळे त्यांच्या कर्ज घेण्याच्या अनुभवावर परिणाम होऊ शकतो.payकर्जावरील भार. या अडचणी समजून घेतल्याने कर्ज प्रक्रिया अधिक सुलभ आणि सुरक्षित होण्यास मदत होते.

• कर्ज-ते-मूल्य (LTV) गुणोत्तरांकडे दुर्लक्ष करणे
  अनेक कर्जदार केवळ व्याजदरांवर लक्ष केंद्रित करतात, पण हे विसरतात की कर्जाची रक्कम कर्जदात्यांनी ठरवलेल्या LTV गुणोत्तरावर अवलंबून असते. आरबीआयच्या नियमांनुसार, सोन्याच्या कर्जासाठी LTV गुणोत्तर सोन्याच्या मूल्यांकन केलेल्या किमतीच्या एका सुरक्षित टक्केवारीपर्यंत मर्यादित ठेवले जाते, ज्यामुळे कर्जदार आणि कर्जदाता दोघांचेही संरक्षण होते. LTV न तपासल्यास निधीमध्ये अनपेक्षित कमतरता निर्माण होऊ शकते.
• प्रक्रिया आणि सेवा शुल्काकडे दुर्लक्ष करणे
  बँका आणि एनबीएफसी प्रक्रिया शुल्क, मूल्यांकन शुल्क किंवा इतर सेवा शुल्क आकारू शकतात. हे शुल्क जरी प्रमाणित आणि आरबीआयच्या नियमांनुसार असले तरी, त्यांचा हिशोब न केल्यास कर्ज सुरुवातीला अपेक्षित असलेल्या रकमेपेक्षा महाग होऊ शकते. तुमच्या तुलनेमध्ये या शुल्कांचा नेहमी विचार करा.
• फक्त व्याजदरांवर लक्ष केंद्रित करणे
  व्याजदर परताव्यावर आधारित असतातpayकालावधी आणि पद्धती. कमी हेडलाइन दरासोबत कमी लवचिक असू शकते.payकर्जाच्या अटी. आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार कर्जदात्यांनी प्रभावी दर आणि व्याजदर स्पष्टपणे जाहीर करणे आवश्यक आहे.payकर्जाचे पर्याय—कर्जदारांनी व्याज आणि लवचिकता या दोन्ही बाबतीत कर्जांची तुलना करावी.
• पुन्हा दुर्लक्ष करणेpayकरार अटी आणि लवचिकता
  काही कर्जदार पुन्हा असे गृहीत धरतातpayपरतफेडीचे वेळापत्रक काटेकोर असते. आरबीआयच्या नियमांनुसार, सुवर्ण कर्जामध्ये ईएमआय, बुलेट पॉइंट्ससारखे पर्याय उपलब्ध असतात. payहप्ते, किंवा केवळ व्याजाचे हप्ते. हे न तपासल्यास रोख प्रवाह व्यवस्थापनावर परिणाम होऊ शकतो.
• कर्जदात्याच्या पारदर्शकता आणि दस्तऐवजीकरणाच्या आवश्यकतांकडे दुर्लक्ष करणे
  आरबीआयने असा आदेश दिला आहे की सर्व सुवर्ण कर्जे योग्य मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि पावत्यांद्वारे समर्थित असली पाहिजेत. जे कर्जदार कर्जदात्याची विश्वासार्हता तपासणे टाळतात किंवा कागदपत्रांच्या आवश्यकता समजून घेण्यात अयशस्वी ठरतात, त्यांना विलंब किंवा वादांचा धोका असतो.

या सामान्य चुका लक्षात ठेवून, कर्जदार माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकतात, आरबीआयच्या नियमांचे पालन सुनिश्चित करू शकतात आणि कोणत्याही अनपेक्षित अडचणींशिवाय आपले सोने तारण म्हणून प्रभावीपणे वापरू शकतात.

निष्कर्ष

सुवर्ण कर्ज घेताना सोय, मंजुरी प्रक्रिया, कर्जाची रक्कम, व्याजदर आणि कर्जदात्याकडून आकारले जाणारे इतर शुल्क हे महत्त्वाचे घटक लक्षात ठेवले पाहिजेत. बँकांच्या तुलनेत, एनबीएफसी (NBFCs) किंमत किंवा व्याजदर, उपलब्ध रक्कम आणि सोय या बाबतीत सुवर्ण कर्ज एक अधिक स्पर्धात्मक उत्पादन म्हणून देतात.

NBFC पॅकमध्ये, IIFL फायनान्स सर्वोत्तम मूल्य प्रस्ताव देते. हे डिजिटल गोल्ड लोन प्रदान करते, त्याच्या समवयस्कांच्या तुलनेत कमी व्याजदर देते आणि रक्कम वितरित करण्यात सर्वात जलद टर्नअराउंड वेळ आहे. आयआयएफएल फायनान्स सर्वात लहान कर्जाची रक्कम देखील ऑफर करते, जेणेकरुन ज्या लोकांना अल्प कालावधीसाठी लहान-तिकीट कर्जाची आवश्यकता आहे ते देखील कर्ज घेऊ शकतात.