२०२५ मध्ये भारतात गोल्ड लोन कर लाभ: तुमच्या गोल्ड लोनने इन्कम टॅक्समध्ये बचत कशी करावी

सोने कर्ज हे सर्वात सुलभ आणि quick भारतातील कर्ज घेण्याचे पर्याय. हे तुम्हाला तुमचे सोन्याचे दागिने गहाण ठेवून निधी उभारण्याची परवानगी देते. जरी प्रामुख्याने कर्जाची रक्कम आणि व्याजदरांवर लक्ष केंद्रित केले जात असले तरी, कर परिणाम समजून घेणे देखील तितकेच महत्त्वाचे आहे. सोने कर्ज कधी करपात्र आहे आणि तुम्ही कोणत्या कपातीचा दावा करू शकता हे जाणून घेतल्याने तुम्हाला पैसे वाचण्यास आणि तुमच्या आर्थिक नियोजनाचे अधिक प्रभावीपणे नियोजन करण्यास मदत होते. हे मार्गदर्शक सोप्या भाषेत सोप्या भाषेत सोप्या भाषेत सोप्या भाषेत सांगते.

गोल्ड लोन म्हणजे काय?

सोने कर्ज हे एक सुरक्षित कर्ज आहे ज्यामध्ये तुम्ही तुमचे सोन्याचे दागिने किंवा नाणी कर्जदात्याकडे पैशांच्या बदल्यात गहाण ठेवता. कर्ज देणारा तुमच्या सोन्याची शुद्धता आणि वजन मूल्यांकन करतो आणि त्याच्या बाजार मूल्याच्या (LTV) टक्केवारीवर आधारित कर्ज देतो. भारतात, सोने कर्ज सामान्यतः आपत्कालीन परिस्थिती, व्यवसायाच्या गरजा, शिक्षण आणि घराशी संबंधित खर्चासाठी वापरले जाते कारण त्यांच्या quick मान्यता आणि किमान कागदपत्रे.

हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे की सोन्याचे कर्ज हे उत्पन्न मानले जात नाही. ते उधार घेतलेले पैसे आहे, कमावलेले पैसे नाही. म्हणून, कर्जाची रक्कम आयकरात येत नाही. तथापि, सोन्याच्या विक्रीशी किंवा व्याजाशी संबंधित कोणतीही आर्थिक क्रियाकलाप payवापरानुसार, देणग्यांवर कर परिणाम होऊ शकतात.

सोने कर्ज करपात्र आहे का?

कर्जाची रक्कम करपात्र उत्पन्न आहे का?

नाही, सोन्याच्या कर्जाची रक्कम करपात्र उत्पन्न म्हणून गणली जात नाही. ती फक्त कर्ज घेतलेली रक्कम आहे जी तुम्हाला परत करावी लागेल.pay, कोणत्याही क्रियाकलापातून मिळवलेले पैसे नाही. म्हणून, तुम्हाला तुमच्या कर रिटर्नमध्ये कर्जाची रक्कम उत्पन्न म्हणून नोंदवण्याची आवश्यकता नाही.

सोने कर्जावरील व्याज आणि कर उपचार

सोन्याच्या कर्जावर दिले जाणारे व्याज सामान्यतः करमुक्त नसते. तथापि, जेव्हा कर्जाचा वापर व्यवसाय खर्च किंवा घर खरेदी किंवा बांधकाम यासारख्या विशिष्ट कारणांसाठी केला जातो तेव्हाच ते वजावटीसाठी पात्र ठरू शकते. जर कर्ज वैयक्तिक खर्चासाठी वापरले गेले असेल तर व्याज करसवलतयोग्य नाही.

कर कधी लागू होतो? (उदा., भांडवली नफा)

सोने विकल्यावरच कर लागू होतो, सोन्याचे कर्ज घेतल्यावर नाही. जर तुम्ही सोने कर्जातून मुक्त झाल्यानंतर विकले आणि नफा मिळवला तर भांडवली नफा कर लागू होतो. कर दर हा नफा अल्पकालीन आहे की दीर्घकालीन यावर अवलंबून असतो.

सोने कर्जावरील कर लाभ

सोन्याच्या कर्जाच्या रकमेवर कर सूट

सोन्याच्या कर्जाद्वारे तुम्ही घेतलेल्या मूळ रकमेवर कोणताही कर नाही. ते उत्पन्न मानले जात नसल्यामुळे, तुम्हाला हे करणे आवश्यक नाही pay कर भरा किंवा कमाई म्हणून घोषित करा. यामुळे सोन्याचे कर्ज कर-कार्यक्षम बनते quick तरलतेच्या गरजा.

व्यवसाय वापरासाठी व्याज कपात (कलम ३७)

जर तुम्ही तुमचे सोने कर्ज व्यवसायाच्या उद्देशाने वापरत असाल - जसे की इन्व्हेंटरी खरेदी करणे, खेळते भांडवल व्यवस्थापित करणे किंवा ऑपरेशन्स वाढवणे - तर दिलेले व्याज कलम ३७ अंतर्गत व्यवसाय खर्च म्हणून दावा केला जाऊ शकतो. कर्ज व्यवसायासाठी वापरले गेले आहे हे सिद्ध करण्यासाठी तुम्ही योग्य रेकॉर्ड राखले पाहिजेत.

घर खरेदी किंवा बांधकामासाठी वापरल्यास कर लाभ (कलम २४)

जर तुम्ही घर खरेदी करण्यासाठी किंवा बांधण्यासाठी सोन्याचे कर्ज घेतले असेल, तर भरलेले व्याज कलम २४(ब) अंतर्गत वजावटीसाठी पात्र ठरते. तुम्ही स्वतःच्या मालकीच्या मालमत्तेसाठी दरवर्षी २ लाख रुपयांपर्यंतचा दावा करू शकता, तर भाड्याने दिलेल्या मालमत्तेसाठी कोणतीही कमाल मर्यादा नाही. या लाभाचा दावा करण्यासाठी योग्य कागदपत्रे आवश्यक आहेत.

मुद्दल परतफेडीवर कर कपातpayकलम ८० क अंतर्गत नियुक्ती

जेव्हा सुवर्ण कर्ज परतफेड करण्यासाठी वापरले जाते तेव्हाच तुम्ही कलम 80C अंतर्गत ₹1.5 लाख पर्यंतचा दावा करू शकताpay गृहकर्जाचा मूळ भाग. सोने कर्ज स्वतः पात्र नाही; जर निधी घराशी संबंधित मूळ परतफेडीसाठी वापरला गेला तरच वजावट लागू होते.payपुराव्यासह सादरीकरण.

कलम 80EE अंतर्गत व्याज कपात

कलम 80EE पहिल्यांदाच घर खरेदी करणाऱ्यांसाठी अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करते. जर तुम्ही तुमचे सोने कर्ज वापरत असाल तर pay गृहकर्जावरील व्याजासाठी, तुम्ही कर्जाच्या रकमेची मर्यादा आणि मालमत्तेच्या मूल्याच्या निकषांसारख्या पात्रता अटींच्या अधीन राहून ₹५०,००० पर्यंत अतिरिक्त दावा करू शकता.

आयकर रिटर्नमध्ये सोन्याचे कर्ज कसे दाखवायचे

कर्जाची रक्कम जाहीर करणे विरुद्ध उत्पन्न

सोन्याच्या कर्जाची रक्कम उत्पन्न म्हणून नोंदवू नका याची खात्री करा. ती उत्पन्न म्हणून नाही तर दायित्वांमध्ये दाखवली पाहिजे. सोने नंतर विकले गेले तरच भांडवली नफ्यामध्ये कोणताही नफा नोंदवला पाहिजे.

व्याज आणि मुद्दल वजावटीचा दावा करणे

जर सोन्याचे कर्ज व्यवसाय खर्चासाठी किंवा घराशी संबंधित कारणांसाठी वापरले गेले असेल तरच तुम्ही वजावटीचा दावा करू शकता. या वजावटीचा अचूक दावा करण्यासाठी तुमचे रिटर्न भरताना व्याज प्रमाणपत्र आणि निधी वापराचा पुरावा सादर करा.

कर भरण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे

कर्ज कसे वापरले गेले याचा पुरावा तुम्हाला द्यावा लागू शकतो. यामध्ये कर्ज मंजुरी पत्रे, व्याज प्रमाणपत्रे, व्यवसाय चलन आणि गृहकर्ज विवरणपत्रे यांचा समावेश असेल. ही कागदपत्रे तयार ठेवल्याने शेवटच्या क्षणी होणाऱ्या चुका टाळण्यास मदत होते आणि कर भरणे सुलभ होते.

टाळण्यासाठी सामान्य चुका

कर्जाची रक्कम उत्पन्न म्हणून घोषित करणे, पुराव्याशिवाय कपातीचा दावा करणे किंवा वैयक्तिक आणि व्यावसायिक खर्च एकत्र करणे टाळणे तुमच्या हिताचे आहे. कर्जाच्या वापराची चुकीची नोंद केल्याने वजावट नाकारली जाऊ शकते किंवा दंड होऊ शकतो.

कर लाभांसाठी पात्रता निकष आणि अटी

कर्जाचा उद्देश आणि पात्रता

कर लाभ पूर्णपणे तुम्ही कर्जाची रक्कम कशी वापरता यावर अवलंबून असतात. फक्त व्यवसाय क्रियाकलाप, घर खरेदी, बांधकाम किंवा गृहकर्ज परतफेडpayपात्रता पात्र. प्रवास, लग्न किंवा वैद्यकीय बिलांसारखे वैयक्तिक खर्च कर कपात देत नाहीत.

संयुक्त सुवर्ण कर्ज कर लाभ

जर सोन्याचे कर्ज संयुक्तपणे घेतले असेल, तर कर्जाची रक्कम प्रत्यक्षात वापरणाऱ्या सह-कर्जदाराकडून कर लाभांचा दावा केला जाऊ शकतो आणि payव्याज. दोन्ही व्यक्ती समान वजावटीचा दावा करू शकत नाहीत जोपर्यंत प्रत्येकाने योगदान दिले नाही आणि त्यांच्याकडे पुरावा नाही.

कर दाव्यांसाठी आवश्यक कागदपत्रे

व्याज प्रमाणपत्रे, वापराचे पुरावे, मालमत्तेची कागदपत्रे आणि व्यवसाय व्यवहाराच्या नोंदी ठेवा. कर लाभांचा दावा करण्यासाठी, विशेषतः कलम २४, ३७, ८०सी आणि ८०ईई अंतर्गत, स्पष्ट कागदपत्रे आवश्यक आहेत.

घर सुधारणा/दुरुस्तीचे काम

नवीन टेलिव्हिजन सेट ठेवण्यासाठी घरातील गळती नळ दुरुस्त करणे किंवा वायरिंग बदलणे असो, कार्यक्षम घरात काही ना काही खर्च वारंवार होत राहतात. महागाईमुळे, मूलभूत दुरुस्तीचे काम देखील महाग होऊ शकते. आणि जर दुरुस्तीचे काम मोठे असेल जसे की खिडकीचे डिझाईन पुन्हा करणे किंवा पेंटचा नवीन कोट, खर्च खूप जास्त असेल.

तुमचे घर सुधारताना अशा खर्चाची पूर्तता करण्यासाठी, गोल्ड लोन निवडले जाऊ शकते कारण ते कर लाभांसह येते. प्राप्तिकर कायदा, 80 च्या कलम 1961C अंतर्गत, गृह सुधारणेसाठीचा खर्च पूर्ण करण्यासाठी घेतलेली सुवर्ण कर्जे कर कपातीसाठी पात्र आहेत. 1.5 लाख रुपयांपर्यंतचे कर लाभ मिळू शकतात आणि त्यावर अधिक फायदे मिळू शकतात सोन्यावर कर, तज्ञांच्या मार्गदर्शनासाठी IIFL चा सल्ला घ्या.

निवासी मालमत्तेची खरेदी/बांधकाम 

निवासी मालमत्ता खरेदी करण्यासाठी किंवा बांधण्यासाठी सोन्याचे कर्ज घेणे देखील कर लाभांसह येते. आयकर कायद्याच्या कलम 24 अंतर्गत, सोने कर्ज घेणारे कर्जाची रक्कम निवासी मालमत्तेच्या खरेदीसाठी किंवा बांधकामासाठी वापरल्यास वर्षभरात 2 लाख रुपयांपर्यंतच्या कपातीचा दावा करू शकतात. हे लक्षात घेतले पाहिजे की निवासी मालमत्ता स्वत: ची व्यापलेली असेल आणि भरलेल्या व्याजावर कर लाभ लागू असेल तरच वजावटीचा दावा केला जाऊ शकतो.

ज्या कर्जदारांकडे गृहकर्ज आहे त्यांनाही त्यांच्या आवडीनुसार घर योग्य बनवण्यासाठी अतिरिक्त पैसे खर्च करावे लागतील. अशा अतिरिक्त खर्चाची पूर्तता करणे याद्वारे व्यवस्थापित केले जाऊ शकते सोने कर्ज कर लाभामुळे. कर आकारणी हा आर्थिक नियोजनाचा महत्त्वाचा घटक आहे. करांवर काही पैसे वाचवून गुंतवणूक म्हणून उपयोजित केले जाऊ शकते.

व्यवसाय खर्च

व्यवसाय चालवणार्‍यांना हे माहित असते की उत्पन्न आणि खर्चाचा तफावत सामान्य आहे आणि ते विविध पद्धतींद्वारे सोडवले जाऊ शकते. जास्त खर्चाच्या बाबतीत, गोल्ड लोन हा उपाय असू शकतो. याचे कारण असे की व्यवसायाशी संबंधित खर्च पूर्ण करण्यासाठी विशेषत: सुवर्ण कर्ज घेतल्यास देखील कर लाभ आहेत. आयकर कायद्यानुसार कर्जाची रक्कम व्यावसायिक खर्च म्हणून वजा केली जाऊ शकते. सुवर्ण कर्जावरील कर लाभ व्यवसायांना एकूण कर दायित्वे कमी करण्यास मदत करू शकतात.

मालमत्ता खरेदी 

आणीबाणीच्या रोख गरजा पूर्ण करण्याव्यतिरिक्त, सोन्याच्या कर्जाचा वापर दागिने लॉकरमध्ये सुरक्षित ठेवण्याऐवजी त्यावर चांगला परतावा मिळवण्यासाठी केला जाऊ शकतो. गोंधळलेला? मालमत्तेव्यतिरिक्त इतर मालमत्तेत गुंतवणूक करण्यासाठी सुवर्ण कर्ज घेणे शक्य आहे आणि अशी कर्जे कर सवलतींसह येतात.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही शेअर मार्केटमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी गोल्ड लोन घेत असाल कारण अशा गुंतवणुकीवर परतावा चांगला मिळेल असे तुमचे मत आहे, तर तुम्ही गोल्ड लोनचा पर्याय निवडू शकता. तथापि, कर्जदारांनी हे लक्षात घेतले पाहिजे की मालमत्ता विकली जाईल अशा आर्थिक वर्षात हा कर लाभ लागू होतो. जर तुम्ही 2023 मध्ये शेअर्स खरेदी करण्यासाठी गोल्ड लोन घेतले आणि 2025 मध्ये हे शेअर्स विकले, तर 2025-26 च्या मूल्यांकन वर्षासाठी रिटर्न भरताना कर सवलतींचा दावा केला जाऊ शकतो. कर भरत असताना, कर्जावर भरलेले व्याज मालमत्ता संपादनाची किंमत म्हणून दर्शविणे आवश्यक आहे. हे कमी होण्यास मदत होईल payभांडवली नफ्यावर कर.

भारतात गोल्ड लोनवर कर लाभ कसा मिळवायचा

जरी सोन्याच्या कर्जावर थेट कर कपात होत नाही, परंतु जर कर्ज व्यवसाय किंवा गृहनिर्माण यासारख्या विशिष्ट कारणांसाठी वापरले जात असेल तर तुम्ही कर सवलतीचा दावा करू शकता. तुम्हाला काय करावे लागेल ते येथे आहे:

१. कर्जाचा उद्देश निश्चित करा

सोन्याचे कर्ज व्यवसाय किंवा मालमत्तेशी संबंधित खर्चासाठी वापरले जात असेल तरच कर लाभ लागू होतात - लग्न किंवा सुट्ट्यांसारख्या वैयक्तिक वापरासाठी नाही.

२. व्यवसाय किंवा मालमत्तेसाठी वापरा

• व्यवसायासाठी वापरल्यास, दिलेले व्याज वजावटीचा खर्च म्हणून दावा करता येतो.
   
• जर घर खरेदी करण्यासाठी किंवा नूतनीकरण करण्यासाठी वापरले असेल, तर तुम्ही कलम २४(ब) अंतर्गत दरवर्षी २ लाख रुपयांपर्यंत दावा करू शकता.
   

३. योग्य कागदपत्रे आणि वापराचा पुरावा ठेवा.

कर्जाची रक्कम कशी खर्च झाली हे सिद्ध करण्यासाठी बिले, बँक ट्रान्सफर किंवा पावत्या सांभाळून ठेवा.

४. IIFL फायनान्सकडून व्याज प्रमाणपत्र मिळवा

आर्थिक वर्षासाठी IIFL फायनान्सकडून व्याज प्रमाणपत्र मागा—ते तुमच्या ITR साठी महत्त्वाचे आहे.

५. तुमच्या आयटीआरमधील कपातीचा दावा करा

तुमचा रिटर्न भरताना, योग्य कलमांतर्गत (व्यवसाय खर्च किंवा कलम २४(ब)) भरलेले व्याज जाहीर करा.

६. गरज पडल्यास तज्ञांची मदत घ्या

जर खात्री नसेल, तर कर सल्लागाराचा सल्ला घ्या जो तुम्हाला मार्गदर्शन करेल - विशेषतः नवीन आणि जुनी कर व्यवस्था निवडताना.

गोल्ड लोन कर सवलतीचा दावा करण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे

1. कर्ज करार
   – IIFL फायनान्सकडून कर्ज कराराची प्रत ज्यामध्ये अटी, उद्देश आणि कर्जाची रक्कम दर्शविली आहे.
    
2. व्याज प्रमाणपत्र
   – आयआयएफएल फायनान्स द्वारे जारी केलेले, आर्थिक वर्षात दिलेले एकूण व्याज दर्शविते.
    
3. कर्ज वापराचा पुरावा
   - बिले, इनव्हॉइस, बँक ट्रान्सफर रेकॉर्ड, किंवा payकर्ज व्यवसाय किंवा मालमत्तेशी संबंधित खर्चासाठी वापरले गेले आहे हे दर्शविणाऱ्या मेंट पावत्या.
    
4. मालमत्तेची कागदपत्रे (घर खरेदी/नूतनीकरणासाठी वापरल्यास)
   – कलम २४(ब) अंतर्गत दावा करत असल्यास विक्री करार, घर नूतनीकरण बिले किंवा बांधकाम व्यवसायिक करार.
    
5. व्यवसाय खर्चाच्या नोंदी (व्यवसायिक कारणांसाठी वापरल्यास)
   - निधीचा वापर दर्शविणारे इनव्हॉइस, व्यवसाय व्यवहाराचे पुरावे किंवा लेखा नोंदी खरेदी करा.
    

निष्कर्ष

कर लाभांव्यतिरिक्त, वैयक्तिक कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड यांसारख्या असुरक्षित कर्जांपेक्षा सुवर्ण कर्ज निवडण्याचे इतर अनेक फायदे आहेत. प्रथम, सुवर्ण कर्ज मिळवणे त्रास-मुक्त आहे आणि quickसंपार्श्विक आणि संभाव्य कर्जदारांना इतर कागदपत्रे जसे की उत्पन्न विवरणपत्रे सादर करण्याची गरज नाही.

वैयक्तिक कर्जाच्या विपरीत, जेथे कर्जदारांच्या क्रेडिटयोग्यतेचे मूल्यांकन करण्यास वेळ लागू शकतो, ज्यांच्याकडे दागिन्यांच्या स्वरूपात सोने आहे आणि त्यांच्याकडे केवायसी-अनुरूप बँक खाती आहेत त्यांना सोने कर्ज सहजपणे मिळू शकते. दुसरा फायदा म्हणजे कमी व्याजदर. सोने कर्ज व्याज दर 7.35% पर्यंत कमी पासून सुरू होतो, तर वैयक्तिक व्याजदर बहुतेक प्रकरणांमध्ये 10.00% च्या वर सुरू होतो.

तथापि, कर लाभ मिळविण्यासाठी, तुम्ही स्थानिक सावकार किंवा प्यादी दुकानांऐवजी अधिकृत सावकारांकडूनच सोने कर्ज घ्यावे. आयआयएफएल फायनान्स सारख्या प्रतिष्ठित कर्जदात्याकडून कर्ज घेणे केवळ अर्ज करण्यापासून ते मंजूरीपर्यंत आणि शेवटी संपूर्ण प्रक्रिया करते. सोने कर्ज पुन्हाpayतळ त्रास-मुक्त, परंतु तुमचे दागिने पूर्णपणे सुरक्षित ठेवले जातील याची देखील खात्री देते. आयआयएफएल फायनान्स सुवर्ण कर्ज मंजूर करण्यासाठी पूर्णपणे डिजिटल प्रक्रिया वापरते quickपूर्ण करते आणि संपूर्ण प्रक्रिया सुलभ करते. तुमच्या कौटुंबिक सोन्याच्या सुरक्षिततेची खात्री करण्यासाठी कंपनी अनेक पावले उचलते.