PMLA म्हणजे काय आणि ते सुवर्ण कर्जांना का लागू होते?

PMLA हा मनी लाँडरिंग आणि गुन्हेगारीतून मिळालेल्या पैशांच्या व्यवहारांना प्रतिबंध करणारा भारताचा मुख्य कायदा आहे. त्याचे नोंदी ठेवण्याचे नियम जुलै २००५ पासून लागू आहेत. FIU-IND आर्थिक व्यवहारांची माहिती स्वीकारते आणि तिचे विश्लेषण करते, तर भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) नियंत्रित कर्जदात्यांसाठी KYC आणि मनी लाँडरिंग विरोधी नियंत्रणे विहित करते.

बँका आणि समाविष्ट एनबीएफसी (NBFCs) या अहवाल सादर करणाऱ्या संस्था आहेत. मनी लाँडरिंग कायद्यांतर्गत सुवर्ण कर्जाच्या संदर्भात, मुख्य कर्तव्ये कर्जदात्यावर येतात: ग्राहकाची योग्य ती पडताळणी करणे, नोंदी जतन करणे, सतत देखरेख ठेवणे आणि विहित अहवाल सादर करणे. कर्जदारांना ओळख तपासणीद्वारे आणि, जिथे जोखीम आवश्यक असेल तिथे, व्यवहाराचा उद्देश, निधीचा स्रोत किंवा तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या मालकीबद्दल प्रश्न विचारून या कर्तव्यांना सामोरे जावे लागते.

सुवर्ण कर्जदारांसाठी महत्त्वाच्या असलेल्या PMLA मर्यादा

कोणताही वैधानिक नाही पीएमएलए थ्रेशोल्ड गोल्ड लोन केवळ मंजूर रकमेवर आधारित. मनी-लाँडरिंग प्रतिबंध (नोंदी ठेवणे) नियम, २००५ च्या नियम ३ नुसार, नोंदी ठेवणे आणि अहवाल देण्याच्या चौकटीत ₹१० लाखांवरील रोख व्यवहार आणि एका महिन्यातील अविभाज्यपणे संबंधित रोख व्यवहार, ज्यांची एकूण रक्कम ₹१० लाखांपेक्षा जास्त आहे, यांचा समावेश होतो. संशयास्पद व्यवहार मूल्य किंवा रकमेची पर्वा न करता कळवणे आवश्यक आहे. payment मोड.

"₹५०,००० पेक्षा जास्त रकमेच्या प्रत्येक सुवर्ण कर्जासाठी पॅन अनिवार्य आहे" असे दिलेले निवेदन हा PMLA चा नियम नाही. आरबीआय-नियंत्रित कर्जदाते, परवानगी असलेल्या ओळख आणि पत्त्याच्या पडताळणीसह, पॅन किंवा लागू असेल तेथे विहित पर्यायी घोषणापत्र मिळवतात. कर नियम आणि कर्जदात्याचे धोरण देखील एखाद्या विशिष्ट व्यवहारावर परिणाम करू शकतात.

टीप: ₹10 लाख ही रोख रकमेची माहिती देण्याची मर्यादा आहे, सोन्याच्या कर्जाची कमाल मर्यादा किंवा स्वयंचलित वर्धित योग्य-चौकशीचा ट्रिगर नाही.

रोख व्यवहार अहवाल: तो केव्हा लागू होतो?

A रोख व्यवहार अहवाल सुवर्ण कर्ज कर्जदात्याद्वारे नोंद दाखल केली जाते. यामध्ये एका महिन्यादरम्यान ₹10 लाखांवरील एकच रोख व्यवहार आणि ₹10 लाखांपेक्षा जास्त रकमेचे पात्र संबंधित रोख व्यवहार समाविष्ट आहेत. इलेक्ट्रॉनिक वितरण किंवा पुनर्वितरणpayहा व्यवहार सीटीआरच्या (CTR) उद्देशांसाठी रोख व्यवहार नाही, परंतु तो देखरेखीच्या अधीन राहतो. payकर्ज करार आणि लागू कायद्यानुसार माहिती देण्याचे माध्यम निवडले पाहिजे, अहवाल देणे टाळण्यासाठी नव्हे.

संशयास्पद व्यवहार अहवाल: तो कशामुळे सुरू होतो?

A संशयास्पद व्यवहार, सोन्याचे कर्ज कोणतीही निश्चित किमान रुपया मर्यादा नाही. कर्जदाता विचार करतो की, एखाद्या कृतीमध्ये आर्थिक तर्कसंगतता किंवा सद्भावनेचा हेतू नाही का, ती असामान्यपणे गुंतागुंतीची आहे का, किंवा त्यात गुन्हेगारीतून मिळालेला पैसा किंवा दहशतवादी वित्तपुरवठा यांचा समावेश असू शकतो का. अस्पष्ट तृतीय-पक्ष payनोंदी, मालकी हक्काचे विसंगत दावे किंवा व्यवहाराची रचना यांची तपासणी करणे आवश्यक असू शकते, परंतु कोणतेही एक उदाहरण संशय सिद्ध करत नाही. STR दाखल करणे गोपनीय असते. अचूक नोंदी योग्य तपासणीस मदत करतात, परंतु अहवाल विचारात घेतला जाणार नाही याची हमी देऊ शकत नाहीत.

केवायसी आणि योग्य ती खबरदारी: कर्जदारांना काय प्रदान करण्याची आवश्यकता असू शकते

उच्च मूल्याच्या सुवर्ण कर्जाच्या केवायसी पुनरावलोकनासाठी , कर्जदाता विश्वसनीय माहिती वापरून ग्राहकाची पडताळणी करतो. परवानगी असलेल्या मार्गावर आणि ग्राहकाच्या प्रोफाइलवर अवलंबून, यामध्ये पॅन किंवा विहित घोषणापत्र, अधिकृत वैध ओळख-आणि-पत्त्याचा दस्तऐवज, एक छायाचित्र आणि नात्याबद्दलची माहिती यांचा समावेश असू शकतो.

An वर्धित योग्य परिश्रम सुवर्ण कर्ज पुनरावलोकन हे जोखमीवर आधारित आहे, ते ₹10 लाखांवर आपोआप सक्रिय होत नाही. राजकीयदृष्ट्या उघड व्यक्तीचा दर्जा, अस्पष्ट मालकी, निधीचा अघोषित स्रोत किंवा असामान्य संबंध.payसंबंधित कार्यवाहीमुळे खालील गोष्टींसाठी विनंत्या केल्या जाऊ शकतात:

1. व्यवसाय, धंदा किंवा आर्थिक स्थितीची माहिती;
2. निधीच्या स्रोताचे समर्थन करणारे स्पष्टीकरण आणि कागदपत्रे;
3. सोन्याच्या मालकीसंबंधीचे घोषणापत्र किंवा पुरावा; आणि
4. व्यवहाराचा उद्देश आणि अभिप्रेत स्वरूप.

अशा विनंत्या कर्जदात्याला त्याचे मूल्यांकन पूर्ण करण्यास मदत करतात; त्यातून आपोआप काही गैरप्रकार झाल्याचा अर्थ निघत नाही.

PMLA अंतर्गत NBFC आणि बँकेच्या सुवर्ण-कर्ज धनादेशांची तुलना कशी केली जाते

एनबीएफसीच्या सुवर्ण कर्जासंबंधीची पीएमएलए (PMLA) स्थिती सर्वसाधारणपणे बँकांच्या स्थितीशी जुळते. समाविष्ट संस्था पीएमएलए अहवाल नियमांचे आणि आरबीआयच्या केवायसी निर्देशांचे पालन करतात, त्यामुळे कर्जदात्याच्या प्रकारानुसार सीटीआर (CTR) आणि एसटीआर (STR) संकल्पना बदलत नाहीत. कार्यान्वयन प्रक्रिया भिन्न असू शकतात, कारण प्रत्येक कर्जदाता संचालक मंडळाने मंजूर केलेली ग्राहक-स्वीकृती, जोखीम आणि सुवर्ण-कर्ज धोरणे लागू करतो.

आरबीआयच्या २०२५ च्या सोने-चांदी तारणासंबंधीच्या निर्देशांमुळे सर्व नियामक संस्थांमध्ये एक सुसंगत चौकट निर्माण झाली आहे. त्यामुळे, असे म्हणणे योग्य ठरेल की मुख्य नियामक कर्तव्ये समान आहेत—अर्थात, प्रत्येक कर्जदाता सारख्याच कागदपत्रांची मागणी करेल असे नाही. आरबीआय-नियंत्रित एनबीएफसी (NBFC) म्हणून, आयआयएफएल फायनान्स (IIFL Finance) आपल्या कार्यांसाठी लागू असलेल्या चौकटीच्या अधीन आहे.

वारसा हक्काने मिळालेले सोने आणि त्याचे नूतनीकरण: दोन सामान्य प्रश्न

वारसा हक्काने मिळालेले किंवा भेट म्हणून मिळालेले दागिने असल्यामुळे वारसा हक्काने मिळालेल्या सोन्याच्या कर्जाचे PMLA पुनरावलोकन आपोआप उद्भवत नाही. तरीही, आरबीआयच्या निर्देशांनुसार कर्जदाराला हे सिद्ध करणे आवश्यक आहे की कर्जदार हा त्याचा कायदेशीर मालक आहे. जर मूळ खरेदीची कागदपत्रे उपलब्ध नसतील, तर योग्य मालकी घोषणापत्र किंवा निवेदन मिळवणे आवश्यक आहे. उपलब्ध असल्यास, मृत्युपत्र, दानपत्र, वारसा हक्काचा दस्तऐवज किंवा कौटुंबिक समझोत्याची नोंद या स्पष्टीकरणाला आधार देऊ शकते.

सोन्याच्या वाढलेल्या किमतींमुळे कर्जाची पात्रता वाढू शकते, परंतु सोन्याच्या किमतींसाठी कोणतीही स्वतंत्र PMLA मर्यादा नाही . नूतनीकरण किंवा टॉप-अपच्या वेळी, कर्जदाता सुविधेचे पुनर्मूल्यांकन करतो. ₹10 लाखांवरील सुधारित मंजुरीमुळे स्वतःहून CTR (संशयास्पद व्यवहार नोंद) तयार होत नाही; नियम 3 अंतर्गत रोख व्यवहारांची तपासणी केली जाते, तर प्रत्येक मूल्यावर संशयास्पद व्यवहार देखरेख लागू होते.

टीप: मालकी हक्काच्या कागदपत्रांची आवश्यकता वस्तुस्थिती, उपलब्ध नोंदी आणि कर्जदात्याच्या पडताळणीवर अवलंबून असते.

उच्च-मूल्याच्या सुवर्ण कर्जदारांसाठी व्यावहारिक तपासणी सूची

1. सध्याची ओळख आणि पत्त्याची माहिती.
2. आवश्यक असल्यास, पॅन (PAN) किंवा लागू असलेले विहित घोषणापत्र.
3. कर्जाचा उद्देश आणि आर्थिक स्थितीबद्दल अचूक माहिती.
4. वारसा हक्काने किंवा भेट म्हणून मिळालेल्या सोन्याचे समर्थन करणाऱ्या उपलब्ध नोंदी.
5. Payकरारानुसार आणि लागू कायद्यानुसार परवानगी असलेले चॅनेल.
6. रोख payअहवाल मर्यादांभोवती विभागलेले किंवा संरचित नसलेले विवरण.
7. जिथे नूतनीकरण पुनरावलोकनासाठी आवश्यक असेल तिथे अद्ययावत केवायसी आणि जोखमीची माहिती.

निष्कर्ष

PMLA चे पालन केवळ 'उच्च-मूल्याचे सुवर्ण कर्ज' या लेबलवर अवलंबून नसून, व्यवहाराचे स्वरूप आणि पद्धतीवर अवलंबून असते. PMLA च्या उच्च-मूल्याच्या सुवर्ण कर्जाच्या चौकटीनुसार ₹10 लाखांवरील प्रत्येक कर्ज अहवालासाठी पात्र ठरत नाही. कर्जदाते योग्य ती खबरदारी घेतात आणि सतत देखरेख ठेवतात; रोख आणि संशयास्पद-व्यवहार अहवालांसाठी स्वतंत्र नियम लागू होतात.

या लेखात पीएमएलए थ्रेशोल्ड गोल्ड लोनबद्दलचा गैरसमज, सीटीआर आणि एसटीआर हाताळणी, जोखमीवर आधारित तपासणी, कर्जदात्याची जबाबदारी, वारसा हक्काने मिळालेले दागिने आणि नूतनीकरण यांबद्दल स्पष्टीकरण दिले आहे .

मोठ्या कर्जाचा विचार करणाऱ्या कर्जदाराने अचूक केवायसी माहिती, मालकीचा विश्वासार्ह पुरावा आणि payकरारानुसार नोंदी सादर कराव्यात. मागितलेली नेमकी माहिती ग्राहक प्रोफाइल, व्यवहार आणि कर्जदात्याच्या धोरणावर अवलंबून असू शकते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा