किरकोळ विक्रेत्यांसाठी सुवर्ण कर्ज: खेळते भांडवल आणि पुरवठा साखळी वित्तपुरवठ्याचे व्यवस्थापन

मालसाठा व्यवस्थापित करण्यासाठी किरकोळ विक्रेत्यांना अनेकदा पुरवठादारांशी ताळमेळ साधावा लागतो. payग्राहकांच्या विक्री चक्रांशी संबंधित बाबी. जेव्हा निधी मालसाठा किंवा येणे बाकी रकमेमध्ये गुंतलेला असतो, तेव्हा पुरेसे खेळते भांडवल राखणे आव्हानात्मक होऊ शकते, विशेषतः हंगामी मागणीतील वाढीच्या किंवा व्यवसायाच्या विस्ताराच्या टप्प्यांमध्ये.

पुरवठा साखळी वित्त (SCF) हा एक संरचित वित्तपुरवठा उपाय आहे जो किरकोळ विक्रेत्यांना त्वरित आगाऊ रक्कम न देता मालसाठा खरेदी करण्यास मदत करतो. payया मॉडेलनुसार, एक वित्तीय संस्था payपुरवठादार मंजूर पावत्यांच्या आधारे व्यवहार करतो, तर किरकोळ विक्रेता पुन्हाpayवित्तपुरवठादार नंतर मान्य केलेल्या पत अटींच्या आधारावर करतो.

हा लेख काय स्पष्ट करतो पुरवठा साखळी वित्त किरकोळ विक्रेत्यांसाठी हे कसे कार्य करते, डीलर फायनान्सिंग कार्यक्रमांमध्ये अँकर्सची भूमिका, पात्रतेच्या आवश्यकता, अंदाजित खर्च, नियामक बाबी आणि पर्यायी खेळत्या भांडवलाचे पर्याय. सोने कर्ज जेणेकरून व्यवसाय त्यांच्या निधीच्या गरजांनुसार प्रभावीपणे मूल्यांकन करू शकतील.

पुरवठा साखळी वित्त (SCF) म्हणजे काय?

पुरवठा साखळी वित्त ही एक वित्तपुरवठा व्यवस्था आहे जी पुरवठादारांना लवकरात लवकर रक्कम मिळवण्यास सक्षम करते. payकिरकोळ विक्रेते किंवा डीलर्सना परवानगी देताना मंजूर पावत्यांसाठी तरतूद करणे payनंतर उल्लेख केला.

एका सामान्य SCF संरचनेत, बँक किंवा NBFC payएखाद्या मुख्य संस्थेद्वारे बीजक प्रमाणित झाल्यानंतर पुरवठादार. त्यानंतर किरकोळ विक्रेता पुन्हाpayठरलेल्या देय तारखेला वित्तपुरवठादाराला परतफेड करावी लागते, जी अनेकदा मालाची उलाढाल आणि विक्रीतून मिळणाऱ्या रकमेनुसार ठरवलेली असते.

या वित्तपुरवठा मॉडेलला सामान्यतः असे संबोधले जाते:

• व्यस्त अवयवीकरण

• पुरवठादार वित्त

• अँकर-नेतृत्वाखालील वित्तपुरवठा

• डीलर फायनान्सिंग

पारंपारिक खेळत्या भांडवलाच्या कर्जांच्या विपरीत, एससीएफ (SCF) हे पुरवठा साखळी परिसंस्थेमधील प्रत्यक्ष व्यापारी व्यवहार आणि मंजूर पावत्यांशी जोडलेले असते.

पुरवठा साखळी वित्तपुरवठ्याचे एक प्रमुख वैशिष्ट्य म्हणजे, कर्जदात्याच्या मूल्यांकन आणि हमीपत्र धोरणांच्या अधीन राहून, पत मूल्यांकनामध्ये पुरवठा साखळी संरचनेतील प्रमुख संबंधांची मजबुती आणि व्यवहारांच्या इतिहासाचा देखील विचार केला जाऊ शकतो.

उदाहरण

एका किरकोळ विक्रेत्याने मान्यताप्राप्त पुरवठादाराकडून ५ लाख रुपये किमतीचा एफएमसीजी मालसाठा खरेदी केला.

• पुरवठादार बिल तयार करतो.

• अँकर व्यवहाराची पडताळणी करतो.

• वित्तपुरवठादार payपुरवठादार आहे.

• किरकोळ विक्रेता पुन्हाpayसहमत झालेल्या पत कालावधीनंतर वित्तपुरवठादार.

या रचनेमुळे तात्काळ रोख रक्कम खर्च न करता मालाची उपलब्धता टिकवून ठेवण्यास मदत होते.

किरकोळ विक्रेत्यांसाठी पुरवठा साखळी वित्तपुरवठा कसा काम करतो?

The पुरवठा साखळी खेळते भांडवल या प्रक्रियेत सामान्यतः चार सहभागी असतात:

• किरकोळ विक्रेता किंवा डीलर

• पुरवठादार

• अँकर कंपनी

• वित्तपुरवठा संस्था

पायरी १: खरेदी ऑर्डर देणे

किरकोळ विक्रेता अशा पुरवठादाराकडे ऑर्डर देतो जो अँकर-नेतृत्व असलेल्या वित्तपुरवठा परिसंस्थेमध्ये सहभागी असतो.

पायरी ६: इन्व्हॉइस जनरेशन

पुरवठादार माल पोहोचवतो आणि त्या व्यवहारासाठी बिल तयार करतो.

पायरी ३: इनव्हॉइसची पडताळणी

अँकर व्यवहार खरा असल्याची पुष्टी करतो आणि त्याच्या अंतर्गत प्रक्रियांनुसार इनव्हॉइस प्रमाणित करतो.

पायरी ४: पुरवठादाराला लवकर मिळते Payतळ

वित्तपुरवठा करणारी संस्था payमंजूर केलेल्या इनव्हॉइसच्या आधारे पुरवठादाराला.

पायरी ५: किरकोळ विक्रेता पुन्हाpayतळ

किरकोळ विक्रेता पुन्हाpayकार्यक्रमाच्या अटींनुसार 30 ते 90 दिवसांपर्यंत असू शकणाऱ्या, मान्य केलेल्या देय तारखेला वित्तपुरवठादाराला परतफेड करावी लागते.

या रचनेमुळे संपूर्ण पुरवठा साखळीतील तरलता सुधारते, तसेच पुरवठादारांना नेहमीच्या वेळेपेक्षा लवकर निधी मिळण्यास मदत होते. payमानसिक चक्रे.

डीलर फायनान्सिंगमध्ये अँकरची भूमिका

In अँकर-आधारित वित्तपुरवठा किरकोळ कार्यक्रमांमध्ये, अँकर सामान्यतः एक मोठा उत्पादक, वितरक, ओईएम (OEM) किंवा कॉर्पोरेट संस्था असते जी पुरवठा साखळी परिसंस्थेचे केंद्र बनते.

सामान्य उदाहरणांमध्ये हे समाविष्ट आहेः

• एफएमसीजी उत्पादक

• ऑटोमोबाईल ओईएम

• ग्राहक इलेक्ट्रॉनिक्स ब्रँड्स

• मोठ्या वितरण कंपन्या

• संघटित किरकोळ साखळ्या

अँकर व्यवहारांची पडताळणी करतो आणि इनव्हॉइसच्या सत्यतेची पुष्टी करतो. यामुळे वित्तपुरवठा रचनेमधील कार्यान्वयन जोखीम कमी होण्यास मदत होते.

वित्तपुरवठा हा मंजूर झालेल्या व्यापारी व्यवहारांशी जोडलेला असल्यामुळे, किरकोळ विक्रेत्यांना अशा संरचित खेळत्या भांडवलाच्या उपाययोजना उपलब्ध होऊ शकतात, ज्या केवळ पारंपरिक पतपुरवठा मार्गांद्वारे मिळवणे अन्यथा कठीण ठरू शकते.

किरकोळ विक्रेत्यांसाठी पुरवठा साखळी वित्तपुरवठ्याचे प्रमुख फायदे

किरकोळ विक्रेत्यांसाठी फायदे

पुरवठा साखळी वित्तपुरवठा किरकोळ विक्रेत्यांना मदत करू शकतो:

• तात्काळ रोख रक्कम खर्च न करता मालसाठा मिळवा

• पुन्हा संरेखित कराpayविक्री चक्रांसह

• कार्यकारी भांडवल नियोजनात सुधारणा करा

• जास्त मागणीच्या काळात मालाची उपलब्धता टिकवून ठेवा.

• वेळेवर पुरवठादार संबंध दृढ करा payविचार

• तारण नसलेल्या अल्प-मुदतीच्या कर्जावरील अवलंबित्व कमी करा

पुरवठादारांसाठी फायदे

SCF पुरवठादारांना खालीलप्रमाणे देखील साहाय्य करू शकते:

• इनव्हॉइसला गती देणे payविचार

• रोख प्रवाह अंदाज सुधारणे

• वसुलीशी संबंधित विलंब कमी करणे

• उत्पादन आणि खरेदी नियोजनास समर्थन देणे

• एकूण पुरवठा साखळी कार्यक्षमता वाढवणे

पुरवठा साखळी वित्त आणि खेळते भांडवल व्यवस्थापन

अनेक किरकोळ विक्रेत्यांसाठी, मालाची खरेदी हा खेळत्या भांडवलाच्या सर्वात मोठ्या वापरांपैकी एक असतो.

पुरेशी तरलता नसल्यास, व्यवसायांना खालील आव्हानांना सामोरे जावे लागू शकते:

• साठ्याची कमतरता

• विक्रीच्या संधी गमावल्या

• विलंबित पुरवठादार payविचार

• खरेदीची लवचिकता कमी झाली

मंजूर केलेल्या पावत्यांचे अल्प-मुदतीच्या वित्तपुरवठ्यात रूपांतर करून, पुरवठा साखळी वित्त मालाची खरेदी आणि महसूल प्राप्ती यांमधील तफावत भरून काढण्यास मदत करते.

हे विशेषतः खालील क्षेत्रांमध्ये लागू होऊ शकते:

• एफएमसीजी वितरण

• इलेक्ट्रॉनिक्स किरकोळ विक्री

• ऑटोमोटिव्ह डीलरशिप

• औषध वितरण

• ग्राहक टिकाऊ वस्तूंची किरकोळ विक्री

भारतातील पुरवठा साखळी वित्तपुरवठा: नियामक आणि बाजारपेठेचा संदर्भ

भारताची पुरवठा साखळी वित्त परिसंस्था ही आरबीआय-नियंत्रित बँका आणि एनबीएफसींना लागू असलेल्या कर्जपुरवठा चौकटींच्या अंतर्गत कार्यरत आहे.

व्यापक परिसंस्थेमध्ये ट्रेड रिसीव्हेबल्स डिस्काउंटिंग सिस्टम (TReDS) सारख्या उपक्रमांचा समावेश आहे, जे पात्र एमएसएमईसाठी डिजिटल इनव्हॉइस फायनान्सिंग सुलभ करते.

TReDS प्रामुख्याने MSMEs साठी प्राप्य सवलतीवर लक्ष केंद्रित करते, तर अँकर-नेतृत्वाखालील SCF कार्यक्रमांचा विस्तार खालील बाबींपर्यंत होऊ शकतो:

• वितरक

• वितरक

• विक्रेते

• विक्रेता

• पुरवठादार नेटवर्क

डिजिटल कर्ज देणारे प्लॅटफॉर्म, जीएसटी-आधारित व्यवहार नोंदी आणि बीजक पडताळणी प्रणाली यांच्या वाढत्या वापरामुळे भारतात संरचित पुरवठा साखळी वित्तपुरवठा उपायांच्या विस्तारास हातभार लागला आहे.

डीलर किंवा व्हेंडर फायनान्स योजनांसाठी कोण पात्र आहे?

पात्रतेचे निकष कर्जदात्यानुसार आणि कार्यक्रमाच्या रचनेनुसार बदलतात, परंतु किरकोळ विक्रेत्यांना साधारणपणे खालील गोष्टींची आवश्यकता असू शकते:

• मालकी, भागीदारी, एलएलपी किंवा कंपनी नोंदणी

• मान्यताप्राप्त पुरवठा साखळी नेटवर्कमध्ये सक्रिय सहभाग

• वैध जीएसटी नोंदणी

• सातत्यपूर्ण व्यावसायिक व्यवहार

• केवायसी पालन

• समाधानकारक आर्थिक आणि कार्यात्मक मूल्यांकन

काही प्रोग्राम खालील गोष्टींचेही मूल्यांकन करू शकतात:

• व्यवहाराचे प्रमाण

• व्यवसाय विंटेज

• अँकर संबंधांचा इतिहास

• क्रेडिट प्रोफाइल

मंजुरी ही कर्जदात्याचे मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि लागू असलेल्या अंडररायटिंग निकषांच्या अधीन राहील.

पर्यायी निधीचा पर्याय: तारणावर आधारित सुवर्ण कर्ज

पुरवठा साखळी वित्तपुरवठा हा व्यवहारांशी निगडित असला तरी, काही किरकोळ विक्रेत्यांना पुरवठादार वित्तपुरवठा कार्यक्रमांच्या कक्षेबाहेरील अल्प-मुदतीच्या व्यावसायिक गरजांसाठी अधूनमधून तात्काळ तरलतेची आवश्यकता भासू शकते.

अशा परिस्थितीत, एक तारणावर आधारित सुवर्ण कर्ज निधी उभारणीचा एक पर्यायी मार्ग म्हणून विचार केला जाऊ शकतो.

सुवर्ण कर्ज हे तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या दागिन्यांवर सुरक्षित केले जाते आणि कर्जाची पात्रता प्रामुख्याने तारण ठेवलेल्या सोन्याचे मूल्यांकन केलेले मूल्य आणि शुद्धता यांवरून ठरवली जाते, जी कर्जदात्याच्या धोरणांच्या आणि नियामक मर्यादांच्या अधीन असते.

उदाहरणार्थ, IIFL वित्त पात्र कर्जदारांना व्यवसाय किंवा रोख प्रवाहाच्या गरजांसाठी अल्प-मुदतीचा निधी मिळविण्यात मदत करण्यासाठी सुवर्ण कर्ज सुविधा उपलब्ध आहेत. कर्जाची रक्कम, कालावधी, व्याजदर आणि वितरणाची वेळ ही सोन्याचे मूल्यांकन, केवायसी पडताळणी आणि लागू असलेल्या कर्ज धोरणांवर अवलंबून असेल.

किरकोळ विक्रेत्यांनी त्यांच्या विशिष्ट रोख प्रवाहाच्या गरजांनुसार, व्यवहार-संबंधित वित्तपुरवठा की तारण-समर्थित कर्ज यांपैकी काय अधिक योग्य आहे याचे मूल्यांकन केले पाहिजे.

सूचक खर्च तुलना 

खालील तक्त्यामध्ये सुमारे ६० दिवसांच्या कालावधीत ५ लाख रुपयांच्या गरजेसाठी लागणाऱ्या निधीच्या खर्चाची प्रातिनिधिक तुलना दिली आहे.

टीप: वित्तपुरवठ्याचा खर्च कर्जदात्याची धोरणे, कर्जदाराची पार्श्वभूमी, व्यवहाराची रचना, कालावधी आणि प्रचलित बाजारपेठेतील परिस्थितीनुसार बदलतो. उदाहरणासाठी वापरलेले आकडे हे हमी दिलेले दर आहेत असे समजू नये.

निष्कर्ष

पुरवठा साखळी वित्त केवळ पारंपरिक तारण-आधारित कर्जावर अवलंबून राहण्याऐवजी, वित्तपुरवठा मंजूर पुरवठा साखळी व्यवहारांशी जोडून, ​​किरकोळ विक्रेत्यांना खेळत्या भांडवलाच्या गरजा व्यवस्थापित करण्यासाठी एक संरचित दृष्टिकोन प्रदान करते.

मालसाठा-केंद्रित क्षेत्रांमध्ये कार्यरत असलेल्या व्यवसायांसाठी, पुरवठा साखळी वित्तपुरवठा तरलता व्यवस्थापन सुधारण्यास, खरेदी नियोजनास समर्थन देण्यास आणि पुरवठादारांशी असलेले संबंध दृढ करण्यास मदत करू शकतो. तथापि, त्याची उपयुक्तता व्यवहारांचे प्रमाण, पुरवठा साखळीतील सहभाग, वित्तपुरवठ्याच्या अटी आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर अवलंबून असते.

व्यवसायांनी निधीच्या आवश्यकतांचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन केले पाहिजे,payकोणताही खेळत्या भांडवलाचा उपाय निवडण्यापूर्वी कर्ज क्षमता आणि वित्तपुरवठा संरचनांचा विचार केला पाहिजे. सर्व वित्तपुरवठा उत्पादने पात्रतेचे निकष, कागदपत्रांच्या आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहतील.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा