एखादे कुटुंब आर्थिक सुरक्षा कवच म्हणून किती सोने बिनबोझ ठेवू शकते

भारताचा सोन्याशी एक दीर्घकालीन सांस्कृतिक आणि आर्थिक संबंध आहे, आणि अनेक कुटुंबे सोन्याकडे केवळ एक औपचारिक किंवा गुंतवणुकीची मालमत्ता म्हणून न पाहता, त्याहून अधिक काहीतरी म्हणून पाहतात. त्याच्या पारंपरिक भूमिकेपलीकडे, सोन्याला अनेकदा एक राखीव मालमत्ता मानले जाते, जी आर्थिक अनिश्चिततेच्या काळात वापरता येऊ शकते. तथापि, नियोजनाचा एक महत्त्वाचा विचार केवळ कुटुंबाकडे किती सोने आहे हा नसून, एका व्यापक योजनेचा भाग म्हणून किती सोने बोजामुक्त आणि उपलब्ध राहिले पाहिजे हा आहे. कुटुंबाचे आर्थिक सुरक्षा कवच.

योग्य ठरवणे कौटुंबिक सोन्याचा साठा यामध्ये रोख रकमेची गरज, घरगुती खर्च, विद्यमान बचत आणि दीर्घकालीन आर्थिक प्राधान्यक्रम यांच्यात संतुलन साधणे समाविष्ट आहे. यासाठी भारताच्या परिस्थितीची समज असणे देखील आवश्यक आहे. सोने धारण करण्यासंबंधी मार्गदर्शक तत्त्वेवचनबद्ध आणि यामधील फरक निर्बंधमुक्त सोनेआणि मुदत ठेवीसारख्या मालमत्तांसोबत सोन्याची व्यावहारिक भूमिका. हा लेख या बाबींचा शोध घेतो आणि एक उदाहरणात्मक चौकट प्रदान करतो, जी कुटुंबे आपत्कालीन राखीव निधी म्हणून किती सोने ठेवावे याचे मूल्यांकन करताना वापरू शकतात.

कुटुंबासाठी सोने एक सुरक्षा कवच म्हणून का उपयुक्त ठरते

सोने याची भूमिका बजावू शकते कुटुंबाचे आर्थिक सुरक्षा कवच तीन प्रकारे.

पहिले म्हणजे, सोन्याने ऐतिहासिकदृष्ट्या दीर्घ कालावधीत आपली क्रयशक्ती टिकवून ठेवली आहे, तथापि भूतकाळातील कामगिरी भविष्यातील परिणामांची हमी देत ​​नाही. दुसरे म्हणजे, ते थेट विक्रीसाठी किंवा कर्ज तारणत्यामुळे आर्थिक गरजेच्या काळात ते तुलनेने सहज उपलब्ध होऊ शकते. तिसरे म्हणजे, बाजारातील तणावाच्या काळात सोन्याने अनेक वित्तीय मालमत्तांपेक्षा वेगळी कामगिरी केली आहे; जेव्हा शेअर बाजारात मोठी घसरण झाली आहे, तेव्हा सोन्याने लवचिकता दाखवली आहे, जरी त्याच्या किमतीतही चढ-उतार होऊ शकतो.

यापैकी कशामुळेही सोने रोख बचतीला पर्याय ठरत नाही. उलट, सोने हे इतर तरल मालमत्तांना पूरक ठरून, आर्थिक तयारीचा दुसरा स्तर म्हणून कार्य करू शकते.

भारताच्या सुवर्ण साठा मार्गदर्शक तत्त्वे: संदर्भ मर्यादा

अधिकृत शोध कार्यवाही दरम्यान सापडलेल्या सोन्याच्या दागिन्यांसंदर्भात, आयकर शोध प्रक्रिया CBDT च्या काही जप्ती-नसलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांच्या अधीन आहे. ही मार्गदर्शक तत्त्वे अशा संदर्भ मात्रा प्रदान करतात, ज्या सामान्यतः विशिष्ट परिस्थितीत जप्तीस पात्र नसतात: विवाहित महिलेसाठी ५०० ग्रॅम, अविवाहित महिलेसाठी २५० ग्रॅम आणि पुरुषासाठी १०० ग्रॅमही परिमाणे मालकीची मर्यादा नाहीत आणि जेथे लागू असेल तेथे स्रोत-पडताळणीच्या आवश्यकतांची जागा घेत नाहीत.

टीप: येथे दर्शवलेली परिमाणे आयकर तपासणी प्रक्रियेदरम्यान लागू होणाऱ्या CBDT च्या जप्ती-प्रतिबंधक मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार आहेत आणि त्या कायदेशीर मालकीच्या मर्यादा नाहीत. त्यांचा वापर प्रत्येक प्रकरणातील तथ्ये आणि परिस्थितीवर अवलंबून असतो.

केवळ उदाहरणासाठी, एक विवाहित स्त्री, एक अविवाहित स्त्री आणि दोन पुरुष सदस्य असलेल्या कुटुंबाचा विचार केल्यास, जप्त न करता येणाऱ्या एकूण संदर्भ प्रमाणाचे अंदाजे मूल्य विचारात घेतले जाईल. 950 ग्रॅम CBDT च्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार. हे आकडे केवळ शोध-प्रक्रियेच्या संदर्भांशी संबंधित आहेत आणि त्यांचा अर्थ मालकीची मर्यादा म्हणून लावू नये.

ही परिमाणे मालकीची कमाल मर्यादा नसून, शोध-संबंधित मार्गदर्शनाअंतर्गत संदर्भ मर्यादा दर्शवतात. योग्य कागदपत्रांच्या आधारे, या परिमाणांपेक्षा जास्त सोन्याचा साठा कायदेशीररित्या बाळगता येतो.

एखाद्या कुटुंबाकडे मार्गदर्शक तत्त्वांमध्ये नमूद केलेल्या प्रमाणापेक्षा जास्त वस्तू असल्यास काय होते?

मार्गदर्शक तत्त्वांमध्ये नमूद केलेल्या प्रमाणापेक्षा जास्त सोने बाळगण्यास मनाई नाही. आवश्यकतेनुसार मालकीचा स्रोत सिद्ध करता येणे, हा मुख्य विचार आहे.

मालकी हक्क सिद्ध करू शकणाऱ्या कागदपत्रांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• अधिग्रहित केलेल्या मूळ खरेदी पावत्या सोन्याचे दागिने
• वारसा हक्काने मिळालेल्या सोन्यासाठी नोंदणीकृत मृत्युपत्र किंवा वारसा-संबंधित कागदपत्रे
• भेट दिलेल्या दागिन्यांसाठीचे भेटपत्र
• पावत्या उपलब्ध नसतानाचा प्रमाणित मूल्यांकन अहवाल

घरगुती कामांसोबत अशा नोंदी ठेवणे सोन्याचा साठा भविष्यात प्रश्न निर्माण झाल्यास मालकीचा इतिहास स्थापित करण्यास मदत होऊ शकते.

निर्बंधमुक्त सोने: राखीव निधी कर्जमुक्त का राहतो

निर्बंधमुक्त सोने ज्या सोन्यावर कोणत्याही सावकाराचे तारण नाही आणि जे कोणत्याही विद्यमान कर्ज व्यवस्थेपासून मुक्त आहे, त्याला हा संदर्भित करतो.

हा फरक महत्त्वाचा आहे कारण तारण ठेवलेले सोने संबंधित कर्जाची परतफेड होईपर्यंत ते कर्जदात्याच्या ताब्यात राहते. त्या कालावधीत, थकीत देयता प्रथम फेडल्याशिवाय ते सामान्यतः विकले, हस्तांतरित केले किंवा इतरत्र गहाण ठेवले जाऊ शकत नाही.

नियोजनाच्या दृष्टिकोनातून, काही कुटुंबे मुख्य भाग वेगळा करणे निवडतात. सुवर्ण साठा कर्ज घेण्यासाठी उपलब्ध असलेल्या सोन्यातून. अशा प्रकरणांमध्ये, कुटुंबे राखीव निधीचा काही भाग स्वतःकडे ठेवण्याचा पर्याय निवडू शकतात. निर्बंधमुक्ततर इतर पात्र दागिने वापरले जाऊ शकतात सोन्याचे तारण पाहिजे असेल तर.

A सोने कर्ज हे एक वित्तपुरवठा उत्पादन आहे जे विशिष्ट वैयक्तिक किंवा व्यावसायिक निधीच्या गरजा पूर्ण करू शकते. कौटुंबिक सोन्याचा साठातथापि, त्याचा एक वेगळा उद्देश आहे: अनपेक्षित परिस्थितींसाठी आर्थिक तयारीचा एक स्तर कायम राखणे.

हे लक्षात घेणे देखील महत्त्वाचे आहे की नियामक निर्बंध सामान्यतः कर्जदात्यांना प्राथमिक सोन्याच्या लगडीवर कर्ज देण्याची परवानगी देत ​​नाहीत. पात्र तारण श्रेणी लागू नियमांनुसार आणि कर्जदात्यांच्या धोरणांनुसार बदलू शकतात.

कौटुंबिक सुवर्ण राखीव निधीचे प्रमाण कसे ठरवावे: एक व्यावहारिक चौकट

खालील आराखडा केवळ उदाहरणादाखल आहे आणि तो आर्थिक, गुंतवणूक, कर किंवा मालमत्ता-वाटपाबाबतचा सल्ला नाही. वैयक्तिक परिस्थिती लक्षणीयरीत्या भिन्न असू शकते. अंदाज लावण्यासाठी एक व्यावहारिक आराखडा. आर्थिक सुरक्षा राखीव निधी त्यात तीन टप्पे असू शकतात.

पायरी १: घरगुती खर्चाचा अंदाज लावा

तीन ते सहा महिन्यांच्या आवश्यक खर्चाची गणना करा घरगुती खर्च.

उदाहरणार्थ, दरमहा ₹४०,००० खर्च करणारे कुटुंब खालीलप्रमाणे राखीव निधीची आवश्यकता असल्याचा अंदाज लावू शकते:

• ₹१.२ लाख (तीन महिने)
• ₹२.४ लाख (सहा महिने)

पायरी २: मूल्याचे सोन्यात रूपांतर करा

केवळ प्रात्यक्षिकासाठी सोन्याचे प्रातिनिधिक मूल्य, जसे की ₹१४,००० प्रति ग्रॅम, वापरून राखीव साठ्याची आवश्यकता समतुल्य सोन्याच्या प्रमाणात रूपांतरित केली जाऊ शकते. सोन्याच्या प्रत्यक्ष किमतींमध्ये चढ-उतार होत असतो आणि त्या दाखवलेल्या उदाहरणापेक्षा लक्षणीयरीत्या भिन्न असू शकतात.

• ₹२.४ लाख म्हणजे अंदाजे १७ ग्रॅम
• ₹२.४ लाख म्हणजे अंदाजे १७ ग्रॅम

पायरी ३: विद्यमान होल्डिंगशी तुलना करा

बऱ्याच कुटुंबांसाठी, हे प्रमाण आयकर तपासणी मार्गदर्शक तत्त्वांतर्गत समाविष्ट असलेल्या दागिन्यांच्या प्रमाणापेक्षा बरेच कमी असू शकते.

आयुष्यातील टप्पा, उत्पन्नाची स्थिरता, कौटुंबिक जबाबदाऱ्या, रोख रकमेची आवश्यकता आणि एकूण आर्थिक परिस्थिती या बाबींचा प्रभाव कुटुंबांच्या सुवर्ण साठ्याच्या नियोजनावर पडू शकतो. येथे चर्चा केलेली उदाहरणे केवळ नियोजनासाठीचे प्रातिनिधिक मुद्दे आहेत आणि त्यांचा अर्थ शिफारसी किंवा आर्थिक सल्ला म्हणून लावू नये.

उदाहरणार्थ, ज्या कुटुंबांवर अवलंबून असणारे सदस्य आहेत, ती कुटुंबे स्थिर निवृत्तीवेतन उत्पन्न असलेल्या कुटुंबांपेक्षा जास्त राखीव निधी ठेवण्याचा पर्याय निवडू शकतात. ही उदाहरणे केवळ नियोजनासाठीचे स्पष्टीकरणात्मक मुद्दे आहेत आणि त्यांना आर्थिक सल्ला किंवा शिफारस केलेली वाटप पातळी मानले जाऊ नये.

काही कुटुंबे राखीव मालमत्ता वेगवेगळ्या स्वरूपात ठेवण्याचा पर्याय निवडू शकतात. सोनेसाठवणुकीच्या पसंती, मूल्यांकनाची सुलभता, तरलतेचे विचार आणि वैयक्तिक परिस्थिती यांवर अवलंबून असते. व्यवहाराचे परिणाम उत्पादनाचा प्रकार, बाजारातील परिस्थिती आणि लागू होणाऱ्या खर्चानुसार बदलू शकतात.

टीप: सादर केलेले सर्व आकडे केवळ उदाहरणादाखल असून ते प्रचलित बाजारभावांनुसार बदलू शकतात.

आपत्कालीन राखीव निधीसाठी सोने विरुद्ध मुदत ठेव

यांच्यातील तुलना सोने विरुद्ध मुदत ठेव हे ओळखले पाहिजे की दोन्ही साधने वेगवेगळ्या आर्थिक बाबी हाताळतात.

A मुदत ठेव सामान्यतः ऑफर करते:

• परताव्याचा पूर्वनिश्चित दर
• मुख्याची सापेक्ष स्थिरता
• लागू नियामक मर्यादेपर्यंत ठेव विमा संरक्षण

मात्र, महागाईमुळे कालांतराने निश्चित उत्पन्न देणाऱ्या गुंतवणुकीवरील परताव्याची वास्तविक क्रयशक्ती कमी होऊ शकते आणि उत्पादनाच्या अटींनुसार मुदतपूर्व पैसे काढल्यास दंड आकारला जाऊ शकतो.

त्याउलट सोने:

• परताव्याची कोणतीही हमी नाही
• बाजारभावाचा धोका असतो
• ठेव विमा देत नाही

त्याच वेळी, सोने चलनवाढ आणि चलन-संबंधित जोखमींविरुद्ध संरक्षण म्हणून काम करू शकते आणि ते अनेकदा तुलनेने विकले किंवा गहाण ठेवले जाऊ शकते. quickलि.

या कारणास्तव, काही कुटुंबे तरल ठेवींसोबत निर्बंधमुक्त सोनेप्रत्येक मालमत्ता वर्गाचा एका विशिष्ट उद्देशासाठी वापर करणे. योग्य मिश्रण हे वैयक्तिक परिस्थिती आणि आर्थिक उद्दिष्टांवर अवलंबून असते.

आर्थिक नियोजनात सुवर्ण-समर्थित कर्ज कसे बसू शकते हे समजून घेणे

A कौटुंबिक सोन्याचा साठा इतर पात्र दागिन्यांचा वापर होत असताना ते जसेच्या तसे राहू शकतात. सोन्याचे तारण जेव्हा वित्तपुरवठ्याची आवश्यकता निर्माण होते.

पात्र सोन्याच्या दागिन्यांवर कर्ज देणारे नियमन केलेले कर्जदाते सामान्यतः खालील बाबींचे मूल्यांकन करतात:

• तारण ठेवलेल्या दागिन्यांची मालकी आणि पात्रता
• तारणाची शुद्धता आणि वजन
• लागू शुल्क आणि खुलासे
• नियामक आवश्यकता आणि अंतर्गत कर्ज धोरणांचे पालन

मूल्यांकन लागू नियमांनुसार आणि कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार केले जाते. व्यवहार पूर्ण होण्यापूर्वी, कर्जदारांना सामान्यतः मूल्यांकित शुद्धता, वजन, लागू कपात, मूल्यांकन पद्धत आणि संबंधित शुल्कांचे वर्णन करणारी कागदपत्रे मिळतात.

आरबीआयच्या सोने आणि चांदी तारण चौकटीअंतर्गत विहित केलेल्या स्तरीकृत कर्ज-ते-मूल्य (LTV) मर्यादा, कर्जाची रक्कम, कर्जदात्याचा प्रकार, नियामक आवश्यकता आणि प्रचलित मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार लागू होऊ शकतात. कर्जाची पात्रता, मूल्यांकनाचे निष्कर्ष आणि मंजूर रक्कम या कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आणि लागू असलेल्या अटींवर अवलंबून राहतील.

तारण ठेवलेले दागिने साधारणपणे लागू असलेल्या नियमांनुसार आणि कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार ताब्यात ठेवले जातात. त्यानंतरpayलागू असलेल्या औपचारिकता पूर्ण झाल्यावर, तारण सामान्यतः नियामक कालमर्यादेत सोडले जाते. तारण सोडण्यास विलंब झाल्यास, विशिष्ट परिस्थितीत नुकसान भरपाई देण्याची तरतूद आरबीआयच्या निर्देशांमध्ये आहे.

अनुज्ञेय अंतिम वापर, पात्रता, मंजुरी, मूल्यांकन आणि कर्जाच्या अटी या लागू नियमावली, कर्जदात्याचे मूल्यांकन आणि अंतर्गत धोरणांच्या अधीन राहतील.

निष्कर्ष

मूल्यमापन करताना एखादे कुटुंब आर्थिक सुरक्षिततेसाठी किती सोने बिनबोझ ठेवू शकतेदोन स्वतंत्र बाबी विचारात घेणे महत्त्वाचे आहे. पहिली बाब मालकी आणि कागदपत्रांशी संबंधित आहे. भारताच्या आयकर शोध प्रक्रियेमध्ये अधिकृत शोध कार्यवाहीदरम्यान दागिन्यांसाठी जप्ती-विरहित संदर्भ परिमाणे दिलेली आहेत, परंतु याचा अर्थ मालकीची मर्यादा म्हणून लावू नये. परिमाण काहीही असले तरी, दागिन्यांचा स्रोत आणि मालकी स्थापित करणाऱ्या योग्य नोंदी ठेवणे महत्त्वाचे आहे. सोन्याचा साठा महत्त्वाचे राहते.

दुसरा मुद्दा आर्थिक तयारीशी संबंधित आहे. काही कुटुंबे एक समर्पित निधी ठेवणे पसंत करतात. कौटुंबिक सोन्याचा साठा ते राहते निर्बंधमुक्त आणि अनपेक्षित परिस्थितीत वापरण्यासाठी उपलब्ध, तर दैनंदिन तरलतेच्या गरजांसाठी इतर मालमत्तांवर अवलंबून राहते. योग्य राखीव निधीचा आकार कौटुंबिक खर्च, आर्थिक जबाबदाऱ्या, उत्पन्नाची स्थिरता, तरलतेची गरज आणि एकूण मालमत्ता वाटप यांवर अवलंबून बदलू शकतो.

शेवटी, सोने सोन्यामुळे इतर आपत्कालीन संसाधनांची जागा घेण्याऐवजी त्यांना पूरक ठरू शकते. दीर्घकालीन जतन, आकस्मिक नियोजन किंवा तारण मूल्याचा संभाव्य स्रोत म्हणून ठेवलेले असो, स्पष्टपणे दस्तऐवजीकरण केलेला आणि विचारपूर्वक सांभाळलेला राखीव निधी कुटुंबांना त्यांच्या वैयक्तिक परिस्थिती आणि लागू नियमांनुसार सुसंगत राहून, सोन्याचा त्यांच्या व्यापक आर्थिक नियोजन आराखड्यात समावेश करण्यास मदत करू शकतो.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा