सूक्ष्म किरकोळ रोख प्रवाह कर्ज: लहान दुकानदार पतपुरवठा मिळवण्यासाठी दैनंदिन विक्रीच्या माहितीचा वापर कसा करतात

किराणा दुकाने, चहाचे स्टॉल्स, शिलाईची दुकाने, हार्डवेअरची दुकाने आणि परिसरातील व्यवसाय यांसारख्या लहान किरकोळ विक्रेत्यांना मालाचा साठा आणि पुरवठादारांचे व्यवस्थापन करण्यासाठी अनेकदा वेळेवर निधीची आवश्यकता असते. payव्यवहार आणि दैनंदिन कामकाज. सूक्ष्म किरकोळ रोख प्रवाह कर्ज कर्जदात्याचे मूल्यांकन आणि पात्रतेच्या निकषांच्या अधीन राहून, UPI संकलन, बँक व्यवहार, GST नोंदी आणि उलाढालीचा कल यांसारख्या कागदपत्रांवर नोंदवलेल्या व्यावसायिक घडामोडींच्या आधारावर पात्र व्यवसायांना निधी मिळवण्यासाठी मदत केली जाऊ शकते.

या मार्गदर्शकामध्ये, आम्ही स्पष्ट करतो लहान किरकोळ विक्रेत्यांसाठी रोख प्रवाहावर आधारित कर्जपुरवठा कसा तुमची कार्यपद्धती, कर्जदाते सामान्यतः तपासत असलेली कागदपत्रे, पात्रतेचे निकष, सूक्ष्म व्यवसायांसाठी लागू होणारे गोल्ड लोनसारखे सामान्य निधी पर्याय आणि खेळते भांडवल मिळवण्याची शक्यता बळकट करण्यास मदत करणारी व्यावहारिक पावले.

किरकोळ व्यवसायांसाठी सूक्ष्म कर्ज म्हणजे काय?

सूक्ष्म कर्ज म्हणजे तुलनेने कमी रकमेचे व्यावसायिक वित्तपुरवठा, जो सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी तयार केलेला असतो, ज्यांना मालाची खरेदी, परिचालन खर्च आणि पुरवठादारांसाठी खेळत्या भांडवलाची आवश्यकता असते. payगुंतवणूक, किंवा व्यवसायाचा विस्तार.

A सूक्ष्म व्यापारी व्यवसाय कर्ज सामान्यतः किराणा दुकाने, मोबाईल रिचार्जची दुकाने, औषध दुकाने, शिलाई व्यवसाय, भाजी विक्रेते आणि तत्सम उद्योगांकडून वापरले जाते.

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) सारख्या सरकारी योजना वित्तपुरवठ्याचे तीन श्रेणींमध्ये वर्गीकरण करतात:

अनेक एनबीएफसी आणि वित्तीय संस्था देखील देतात लहान किरकोळ रोख प्रवाह वित्तपुरवठा केवळ आयकर विवरणपत्रांवर अवलंबून न राहता, रोकड प्रवाह नोंदींच्या माध्यमातून व्यावसायिक घडामोडींचे मूल्यांकन करणारी उत्पादने.

हा दृष्टिकोन विशेषतः प्रथमच कर्ज घेणाऱ्यांसाठी, लहान व्यापाऱ्यांसाठी आणि प्रामुख्याने डिजिटल माध्यमातून व्यवसाय करणाऱ्यांसाठी उपयुक्त ठरू शकतो. payमेंट चॅनेल.

टीप: कर्जाची रक्कम, पात्रता आणि वित्तपुरवठ्याचे पर्याय हे कर्जदात्याचे मूल्यांकन, कर्जदाराची पार्श्वभूमी, कागदपत्रे आणि लागू असलेल्या योजनेच्या मार्गदर्शक तत्त्वांवर अवलंबून असतात.

कर्जदाते प्रत्यक्षात दैनंदिन रोख प्रवाहाच्या कोणत्या डेटाकडे पाहतात?

रोख प्रवाहावर आधारित कर्जपुरवठा हा, एखादा व्यवसाय कालांतराने सातत्याने विक्री आणि ठेवी निर्माण करत असल्याच्या पुराव्यावर अवलंबून असतो. बहुतेक कर्जदाते व्यवसायाची स्थिरता तपासण्यासाठी साधारणपणे सहा ते बारा महिन्यांच्या नोंदींचे पुनरावलोकन करतात.

मूल्यांकनादरम्यान सामान्यतः खालील कागदपत्रांचा वापर केला जातो:

शोधत असलेल्या व्यवसायांसाठी किराणा स्टोअर ऑपरेशनल क्रेडिटकर्जदाते सामान्यतः अधूनमधून येणाऱ्या उच्च विक्रीच्या कालावधीपेक्षा सातत्यावर लक्ष केंद्रित करतात.

पुनरावलोकन केलेल्या सामान्य डेटा पॉइंट्समध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• दैनिक यूपीआय संकलन

• बँक खात्यात जमा होणारी रक्कम

• व्यवसायाच्या कामकाजाशी संबंधित रोख ठेवी

• जीएसटी-नोंदणीकृत उलाढाल

• कार्ड payकरारनामा

• विद्यमान कर्ज पुन्हाpayमानसिक वर्तन

• व्यवसाय विंटेज

किराणा दुकानात बहुतांश व्यवहार UPI द्वारे होऊ शकतात, तर हार्डवेअरचे दुकान बँक ट्रान्सफर आणि POS वर अधिक अवलंबून असू शकते. payवेगवेगळे व्यवसाय वेगवेगळ्या व्यवहारांच्या नोंदी ठेवतात, परंतु त्या सर्वांमुळे कर्जदात्याला रोख प्रवाहाची माहिती मिळण्यास मदत होऊ शकते.

किरकोळ विक्रेत्यानुसार दस्तऐवजीकरणासाठी सूचना

किराणा दुकान: UPI आणि नियमित बँक ठेवी सहसा सर्वात मजबूत रोख प्रवाहाचा मार्ग तयार करतात.

चहा आणि नाश्त्याचा स्टॉल: दररोज होणारे UPI संकलन आणि बँकेत सातत्याने होणाऱ्या ठेवी, हे अनेकदा व्यावसायिक हालचालींचा मुख्य पुरावा ठरतात.

भाजी विक्रेता: वारंवार होणारे कमी रकमेचे व्यवहार आणि खात्यात नियमितपणे जमा होणाऱ्या रकमेतून उलाढालीचे स्वरूप दिसून येऊ शकते.

शिलाई विभाग: ग्राहकांची प्रगती, डिजिटल payव्यवहार आणि हंगामी ऑर्डरच्या पावत्या व्यवसायाच्या उत्पन्नाचा कल निश्चित करण्यास मदत करू शकतात.

हार्डवेअरचे दुकान: POS सेटलमेंट, पुरवठादारांचे व्यवहार आणि GST नोंदी यांमुळे अनेकदा उलाढालीची अधिक स्पष्ट माहिती मिळते.

बँक खात्याचे विवरण

बँक स्टेटमेंट हे सर्वात महत्त्वाच्या कागदपत्रांपैकी एक आहेत. लहान दुकानांसाठी दैनंदिन विक्री क्रेडिट मूल्यांकन

कर्जदाते सामान्यतः एका अपवादात्मक चांगल्या महिन्यावर लक्ष केंद्रित करण्याऐवजी सरासरी मासिक कर्जांचे मूल्यांकन करतात. अधूनमधून होणाऱ्या वाढीपेक्षा सातत्यपूर्ण व्यावसायिक ठेवींना अनेकदा अधिक महत्त्व दिले जाते.

उदाहरणार्थ, सहा महिन्यांत अंदाजे दरमहा सुमारे १.५ लाख रुपयांचे सरासरी कर्ज वितरण राखणारा व्यवसाय, मोठ्या चढ-उतारांसह अनियमित ठेवी दर्शवणाऱ्या व्यवसायापेक्षा अधिक मजबूत प्रोफाइल सादर करू शकतो.

टीप: पात्रतेच्या मर्यादा प्रत्येक कर्जदात्यानुसार वेगवेगळ्या असतात आणि त्या केवळ उदाहरणादाखल मानल्या पाहिजेत, पात्रतेची हमी देणारे निकष म्हणून नव्हे.

जीएसटी रिटर्न आणि उलाढालीच्या नोंदी

जीएसटी फाइलिंगमुळे व्यवसायाच्या उलाढालीचा पडताळणीयोग्य पुरावा मिळतो.

अनेक कर्जदाते सुसंगतता तपासण्यासाठी जीएसटी अंतर्गत नोंदवलेल्या महसुलाची बँक खात्यातील व्यवहारांशी तुलना करतात. जीएसटी अंतर्गत नोंदणीकृत व्यवसाय अचूक कागदपत्रे आणि वेळेवर रिटर्न भरून आपली कागदपत्रे अधिक मजबूत करू शकतात.

जर उलाढाल लागू मर्यादेपेक्षा कमी असल्यामुळे किरकोळ विक्रेत्याला जीएसटी अंतर्गत नोंदणी करणे आवश्यक नसेल, तर बँक स्टेटमेंट आणि व्यवहारांचा इतिहास अनेकदा प्राथमिक मूल्यांकन दस्तऐवज बनतात.

उलाढालीचा भक्कम पुरावा मूल्यांकनासाठी आधार ठरू शकतो. सूक्ष्म व्यापारी व्यवसाय कर्जकर्जदात्याच्या निकषांच्या अधीन राहून.

UPI आणि मर्चंट अॅप डॅशबोर्ड

डिजिटल payव्यवहार प्लॅटफॉर्म असे व्यवहार रेकॉर्ड तयार करतात जे कर्ज अर्जांना आधार देऊ शकतात.

व्यापारी प्लॅटफॉर्म अनेकदा वापरकर्त्यांना मासिक सेटलमेंट अहवाल आणि व्यवहारांचा सारांश डाउनलोड करण्याची परवानगी देतात. ही कागदपत्रे बँक स्टेटमेंटला पूरक ठरू शकतात. payव्यवहाराची वारंवारता, ग्राहकांची सक्रियता आणि विक्रीचे कल.

अर्ज करण्याची योजना आखणारे किरकोळ विक्रेते लहान दुकानांसाठी दैनंदिन विक्री क्रेडिट भविष्यात अर्ज प्रक्रियेदरम्यान सहज उपलब्धतेसाठी मासिक व्यवहार अहवाल एका स्वतंत्र फोल्डरमध्ये जतन केल्यास फायदा होऊ शकतो.

टप्प्याटप्प्याने: कर्ज अर्जासाठी तुमच्या रोख प्रवाहाच्या नोंदींची मांडणी करणे

योग्य दस्तऐवजीकरणामुळे मूल्यांकनादरम्यान कर्जदात्यांना उपलब्ध असलेल्या माहितीची गुणवत्ता सुधारू शकते.

1. समर्पित व्यवसाय खाते उघडा

व्यावसायिक व्यवहारांसाठी स्वतंत्र खाते ठेवा. वैयक्तिक आणि व्यावसायिक खर्च एकत्र केल्याने रोख प्रवाहाचे विश्लेषण करणे अवघड होऊ शकते.

2. रूट यूपीआय Payएका खात्याद्वारे व्यवहार

सर्व ग्राहकांची खात्री करा payशक्य असेल तेव्हा व्यवहार एकाच व्यावसायिक खात्याशी जोडले जातात. सुसंगततेमुळे व्यवहारांचा स्पष्ट इतिहास तयार होण्यास मदत होते.

3. बारा महिन्यांची बँक स्टेटमेंट्स साठवून ठेवा

कर्ज अर्जाच्या टप्प्यापर्यंत वाट पाहण्याऐवजी, नियमितपणे स्टेटमेंट डाउनलोड करून जतन करा.

4. जीएसटी नोंदी ठेवा

जीएसटी-नोंदणीकृत व्यवसायांनी अलीकडील जीएसटीआर दाखल केल्याच्या आणि कराच्या प्रती जपून ठेवाव्यात. payनोंदी.

5. मासिक विक्री सारांश तयार करा

एक साधा तक्ता असा दिसू शकतो:

टीप: वरील आकृत्या केवळ उदाहरणादाखल आहेत.

6. सरासरी मासिक क्रेडिट्सची गणना करा

हा आकडा अनेकदा रोकड-प्रवाह विश्लेषणाचा एक महत्त्वाचा भाग असतो.

सरासरी मासिक क्रेडिट = पुनरावलोकन कालावधीतील एकूण क्रेडिट्स × महिन्यांची संख्या

7. व्यवसाय आणि ओळखपत्रे गोळा करा

सामान्य दस्तऐवजांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

• आधार कार्ड

• पॅन कार्ड

• उद्यम नोंदणी (उपलब्ध असल्यास)

• दुकान आस्थापना परवाना (लागू असल्यास)

• जीएसटी नोंदणी (लागू असल्यास)

FOIR समजून घेणे

अनेक कर्जदाते FOIR (उत्पन्न गुणोत्तराशी निश्चित दायित्व) चे देखील मूल्यांकन करतात.

एफओआयआर सूत्र:

FOIR = (एकूण मासिक EMI दायित्वे × सरासरी मासिक रोख आवक) × 100

उदाहरणार्थ:

• मासिक हप्त्यांची जबाबदारी: ₹१५,०००

• मासिक व्यवसाय रोख आवक: ₹५०,०००

एफओआयआर = ३०%

अनेक कर्जदाते अंदाजे ५०-६०% पेक्षा कमी FOIR पातळीला प्राधान्य देऊ शकतात, तथापि प्रत्येक संस्था आणि उत्पादनानुसार आवश्यकता भिन्न असतात.

टीप: FOIR च्या मर्यादा प्रत्येक कर्जदात्यानुसार बदलतात आणि त्या केवळ सूचक आहेत.

रोख प्रवाहावर आधारित सूक्ष्म कर्जासाठी पात्रता निकष

खालील तक्त्यामध्ये रोख प्रवाहावर आधारित कर्ज मूल्यांकनादरम्यान विचारात घेतले जाऊ शकणारे, उदाहरणादाखल बाजार-स्तरावरील निकष दिलेले आहेत. हे प्रमाणित निकष नाहीत आणि ते कर्जदात्यांनुसार भिन्न असू शकतात.

एक सर्वसामान्य गैरसमज असा आहे की केवळ क्रेडिट स्कोअरवरच मंजुरी अवलंबून असते.

कर्जदाते वाढत्या प्रमाणात अनेक घटकांचे मूल्यांकन करतात, ज्यामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• व्यवसायाचा रोख प्रवाह

• खाते आचरण

• विद्यमान दायित्वे

• Repayment इतिहास

• व्यवसाय विंटेज

• क्रेडिट ब्युरो माहिती

अनेक रोख-प्रवाह-आधारित उत्पादनांसाठी, क्रेडिट स्कोअरसोबतच नियमित ठेवी आणि व्यवहारांच्या इतिहासालाही महत्त्वपूर्ण महत्त्व दिले जाऊ शकते.

टीप: पात्रतेच्या श्रेणी या सूचक बाजार अंदाज आहेत. प्रत्यक्ष कर्ज मंजुरी, कालावधी आणि मंजूर रक्कम ही कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आणि कागदपत्रांवर अवलंबून असते.

मायक्रो-रिटेलर अर्ज नाकारले जाण्याची सामान्य कारणे आणि ती कशी टाळावीत

1. वैयक्तिक आणि व्यावसायिक व्यवहारांचे मिश्रण

जेव्हा व्यावसायिक आणि वैयक्तिक व्यवहार एकाच खात्यात नोंदवले जातात, तेव्हा कर्जदारांना वास्तविक व्यावसायिक उत्पन्न ओळखणे कठीण जाऊ शकते.

उपाय: केवळ व्यावसायिक व्यवहारांसाठी एक स्वतंत्र खाते ठेवा.

2. अनियमित ठेव नमुने

दररोज विक्री होत असूनही, काही किरकोळ विक्रेते दर काही आठवड्यांनी एकदाच रोख रक्कम जमा करतात.

उपाय: व्यवहारांचा अधिक मजबूत पुरावा तयार करण्यासाठी, व्यवसायातून मिळालेल्या पावत्या सातत्याने जमा करा.

3. जीएसटी आणि बँकेच्या नोंदींमधील तफावत

नोंदवलेली उलाढाल आणि खात्यातील व्यवहार यांच्यातील मोठ्या फरकासाठी स्पष्टीकरणाची आवश्यकता असू शकते.

उपाय: अर्ज करण्यापूर्वी जीएसटी नोंदी जुळवून घ्या.

4. गहाळ व्यावसायिक कागदपत्रे

अनेक अर्जदार मूलभूत नोंदणीकडे दुर्लक्ष करतात.

उपाय: लागू असेल तेथे उद्यम नोंदणी मिळवा आणि व्यवसायाची अद्ययावत नोंद ठेवा.

5. विद्यमान उच्च ईएमआय भार

उच्च FOIR पुनरावृत्तीवर परिणाम करू शकतेpayमानसिक क्षमता मूल्यांकन.

उपाय: अतिरिक्त कर्ज घेण्यापूर्वी विद्यमान दायित्वे कमी करण्याचा विचार करा.

या उपायांमुळे एकूण गुणवत्तेत सुधारणा होऊ शकते. लहान किरकोळ रोख प्रवाह वित्तपुरवठा अर्ज, तथापि मंजुरी कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर अवलंबून राहील.

आयआयएफएल फायनान्स गोल्ड लोन तुमच्या व्यवसायाच्या गरजांना कसे साहाय्य करते

ज्या व्यवसायांना खेळते भांडवल, मालाची खरेदी, पुरवठादारांसाठी अल्प-मुदतीच्या तरलतेची आवश्यकता असते, त्यांच्यासाठी सुवर्ण कर्ज हा तारण-समर्थित निधीचा एक पर्याय म्हणून विचारात घेतला जाऊ शकतो. payदेयके, किंवा परिचालन खर्च. कर्ज पात्र सोन्याच्या दागिन्यांवर सुरक्षित असल्याने, निधीची उपलब्धता मर्यादित असू शकते. quickकर्जदात्याच्या धोरणांनुसार आणि पात्रतेच्या निकषांनुसार, काही असुरक्षित कर्ज पर्यायांच्या तुलनेत.

व्यवसाय मालक जे शोधत आहेत सूक्ष्म व्यापारी व्यवसाय कर्ज IIFL फायनान्सच्या वेबसाइटवरून गोल्ड लोनसाठी अर्ज करू शकता. 

सुवर्ण कर्जासाठी अर्ज करताना सामान्यतः कर्जदात्याकडे पात्र सोन्याचे दागिने गहाण ठेवावे लागतात आणि आवश्यक पडताळणी प्रक्रिया पूर्ण करावी लागते. प्रत्येक कर्जदात्यानुसार कार्यपद्धती भिन्न असू शकते, परंतु या प्रक्रियेमध्ये साधारणपणे खालील गोष्टींचा समावेश असतो:

• ऑनलाइन वेबसाइटद्वारे किंवा तुमच्या जवळच्या आयआयएफएल फायनान्स गोल्ड लोन शाखेला भेट देऊन अर्ज सुरू करा.
• वैध ओळख आणि पत्त्याच्या पुराव्यासह सुवर्ण कर्जाचा अर्ज सादर करणे.
• कर्जदात्याकडून तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या दागिन्यांचे मूल्यांकन आणि तपासणी.
• कागदपत्रांची पडताळणी आणि लागू असलेल्या औपचारिकतांची पूर्तता.
• सोन्याचे मूल्यांकन आणि कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार कर्ज मंजुरी.
• मंजूर केलेल्या मार्गाने निधीचे वितरण payयशस्वी मंजुरी मिळाल्यानंतर अंमलबजावणी पद्धत.

टीप: कर्ज मंजुरी, मंजूर रक्कम, वितरणाची कालमर्यादा आणि पात्रता हे कर्जदात्याची धोरणे, सोन्याचे मूल्यांकन, कागदपत्रांची आवश्यकता आणि लागू असलेल्या अटी व शर्तींवर अवलंबून असतील.

निष्कर्ष

अनेक लहान व्यवसायांसाठी, मालाची खरेदी, पुरवठादारांचे व्यवस्थापन करण्यासाठी पुरेसे खेळते भांडवल राखणे आवश्यक असते. payखरेदी, हंगामी मागणी आणि दैनंदिन कामकाज. तुम्ही व्यवसाय चालवत असाल किंवा नसाल, किराणा दुकान खेळते भांडवल व्यवसायचहाचे दुकान, शिलाईचे दुकान, हार्डवेअरचे दुकान, मोबाईलचे दुकान किंवा परिसरातील किरकोळ विक्रीचे दुकान यांसारख्या व्यवसायांना वेळेवर निधी मिळाल्यास त्यांचा व्यवसाय सुरळीत चालू राहण्यास मदत होऊ शकते.

ज्या परिस्थितीत अल्प-मुदतीच्या तरलतेची आवश्यकता असते, व्यवसायासाठी खेळते भांडवल म्हणून सुवर्ण कर्ज हा एक तारण-समर्थित निधीचा पर्याय म्हणून विचारात घेतला जाऊ शकतो. हा निधी, कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटी व शर्तींच्या अधीन राहून, मालाची साठवणूक, घाऊक खरेदी, परिचालन खर्च किंवा तात्पुरत्या रोख-प्रवाहातील तफावतीसाठी वापरला जाऊ शकतो. कर्ज मंजुरी, मंजूर रक्कम आणि पुनर्वित्तपुरवठा...payव्यवहाराच्या अटी कर्जदात्याच्या धोरणांवर आणि सोन्याच्या मूल्यांकनावर अवलंबून असतात. लहान व्यवसायांसाठी खेळते भांडवल सुवर्ण कर्ज व्यवसायाचा खर्च अधिक प्रभावीपणे व्यवस्थापित करू इच्छिणाऱ्या किरकोळ विक्रेत्यांसाठी वित्तपुरवठ्याचा एक अतिरिक्त मार्ग उपलब्ध करून देऊ शकते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा