मी एकाच सिल्व्हर लोनचे किती वेळा नूतनीकरण करू शकतो?

१ एप्रिल २०२६ पासून लागू होणाऱ्या आरबीआयच्या आराखड्यात कोणताही निश्चित आकडा विहित केलेला नाही. सिल्व्हर लोन नूतनीकरण मर्यादादुसऱ्या शब्दांत सांगायचे तर, निर्देशांमध्ये असे म्हटलेले नाही की सिल्व्हर लोन केवळ दोन, तीन किंवा पाच वेळाच नूतनीकरण केले जाऊ शकते.

तथापि, नियामक गणनेचा अभाव याचा अर्थ असा नाही की नूतनीकरण स्वयंचलित किंवा अमर्याद आहे. प्रत्येक सिल्व्हर लोनचे नूतनीकरण तारण ठेवलेल्या चांदीचे प्रचलित मूल्य, लागू असलेले कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तर, यांच्या अधीन राहते.payव्यवहार आचरण, तारण पात्रता आणि कर्जदात्याचे अंतर्गत धोरण.

नूतनीकरणाची प्रक्रिया कर्जदात्यांनुसार आणि उत्पादनांनुसार देखील भिन्न असू शकते. सुविधेच्या अटींनुसार, कर्जदाता कर्जाचे पुनर्मूल्यांकन करू शकतो, payपुढील कार्यकाळ मंजूर करण्यापूर्वी देय रक्कम भरणे किंवा नूतनीकरणाच्या इतर अटी लागू करणे.

या मार्गदर्शिकेत मूल्यांकन, एलटीव्ही आवश्यकता, तारण मर्यादा आणि कर्जदात्याची धोरणे यांचा कसा परिणाम होऊ शकतो हे स्पष्ट केले आहे. सिल्व्हर लोन नूतनीकरण प्रक्रिया.

सिल्व्हर लोनच्या नूतनीकरणासाठी काही निश्चित मर्यादा आहे का?

आरबीआयच्या सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासंबंधीच्या निर्देशांमध्ये परवानगी असलेल्या नूतनीकरणांची निश्चित संख्या नमूद केलेली नाही. त्याऐवजी, नियमन केलेल्या कर्जदात्यांनी हे सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे की, ही सुविधा लागू असलेल्या नियामक आणि अंतर्गत धोरणात्मक आवश्यकतांचे पालन करत राहील.

बुलेटसाठी पुन्हाpayउपभोगाच्या उद्देशाने घेतलेल्या वैयक्तिक कर्जाचा कालावधी १२ महिन्यांपर्यंत मर्यादित आहे. मूळ कालावधीनंतर कर्ज सुरू ठेवल्यास, त्यासाठी लागू असलेले नूतनीकरणाचे नियम लागू होतील. payदेयकाच्या आवश्यकता आणि कर्जदात्याचे मूल्यांकन.

कर्जदाता स्वतःचे नियम देखील ठरवू शकतो. सिल्व्हर लोन नूतनीकरण धोरणयामध्ये पुनःसंबंधित अटींचा समावेश असू शकतो.payव्यवहार इतिहास, जमा झालेले व्याज, थकबाकी असलेले मुद्दल, अद्ययावत 'नो युवर कस्टमर' माहिती, तारणाचे पुनर्मूल्यांकन किंवा सलग नूतनीकरणांची संख्या.

म्हणून, व्यावहारिक सिल्व्हर लोन नूतनीकरण मर्यादा आरबीआयच्या निर्देशांमध्ये एकसमान संख्यात्मक मर्यादा विहित केलेली नसली तरी, ती कर्जदात्यांनुसार भिन्न असू शकते.

नूतनीकरणाच्या वेळी एलटीव्ही पुनर्मूल्यांकन कसे कार्य करते?

तारण ठेवलेल्या चांदीच्या आधारावर दिली जाणारी कर्जाची रक्कम, तिच्या निर्धारित मूल्याशी आणि लागू असलेल्या कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तराशी जोडलेली असते.

आरबीआयच्या चौकटीनुसार, उपभोग कर्जांसाठी कमाल एलटीव्ही गुणोत्तर खालीलप्रमाणे आहेत:

• ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्ज रकमेसाठी ८५% पर्यंत
• ₹२.५ लाखांवरील कर्ज रकमेसाठी ८०% पर्यंत आणि ₹५ लाखांपर्यंतच्या कर्ज रकमेसाठी ८०% पर्यंत
• ₹५ लाखांवरील कर्ज रकमेसाठी ७५% पर्यंत

हे कमाल नियामक LTV गुणोत्तर आहेत. कर्जदात्याचे धोरण, कर्जदाराची पात्रता, कर्जाचा उद्देश आणि पात्र तारणाचे मूल्यांकन केलेले मूल्य यावर अवलंबून, प्रत्यक्षात मंजूर झालेली रक्कम कमी असू शकते.

मूल्यांकनासाठी, संदर्भ किंमत खालीलपैकी कमी असलेल्या किमतीवर आधारित असते:

• मागील ३० दिवसांतील सरासरी बंद भाव; आणि
• आदल्या दिवसाची बंद किंमत,

लागू असेल त्याप्रमाणे, इंडिया बुलियन अँड ज्वेलर्स असोसिएशन किंवा सेबी-नियंत्रित कमोडिटी एक्सचेंजने प्रकाशित केल्यानुसार.

कर्ज देण्यासाठी वापरले जाणारे मूल्य तारण ठेवलेल्या चांदीच्या प्रत्यक्ष शुद्धतेनुसार देखील समायोजित केले जाते. खडे, आसंजक आणि इतर चांदीव्यतिरिक्त घटक निर्धारित मूल्यातून वगळले जातात.

त्या वेळी सिल्व्हर लोनचे नूतनीकरणत्यामुळे, नवीन मूल्यांकनामुळे त्याच तारणावर किती रक्कम आधारता येईल, यात बदल होऊ शकतो.

चांदीच्या किमतींच्या परिणामाचे एक उदाहरण

केवळ उदाहरणासाठी असे गृहीत धरा की, कर्ज सुरुवातीला मंजूर करताना १ किलो पात्र शुद्ध चांदीचे मूल्यांकन ₹२,४०,००० आहे. खालील उदाहरणांमध्ये ८५% LTV गुणोत्तर गृहीत धरले आहे, जेणेकरून तारण मालमत्तेच्या मूल्यांमधील बदल सूचक कर्ज घेण्याच्या क्षमतेवर कसा परिणाम करू शकतात हे दाखवता येईल. प्रत्यक्ष मूल्यांकनाचे परिणाम, मंजूर रक्कम, लागू LTV गुणोत्तर, पात्रतेचे मूल्यांकन आणि नूतनीकरणाचे निर्णय भिन्न असू शकतात.

तीन उदाहरणात्मक किंमत परिस्थितींनुसार नूतनीकरणाची रक्कम

वरील आकडेवारी केवळ उदाहरणादाखल आहे आणि ती हमी दिलेली कर्जाची रक्कम दर्शवत नाही. अर्ज किंवा नूतनीकरणाच्या वेळी तारण, कर्जदाराची पार्श्वभूमी, कर्जाचा उद्देश, कर्जदात्याचे धोरण आणि लागू असलेले नियम यांनुसार प्रत्यक्ष मूल्यांकन, मंजूर रक्कम, व्याजदर, शुल्क, पात्रतेच्या अटी आणि लागू असलेले एलटीव्ही गुणोत्तर बदलू शकतात.

तारणाच्या वजनावरील मर्यादा नूतनीकरणावर कसा परिणाम करतात?

एलटीव्ही (LTV) आवश्यकतांव्यतिरिक्त, आरबीआयच्या निर्देशांनुसार, कर्जदाराने एका नियंत्रित संस्थेकडून घेतलेल्या विविध कर्जांसाठी तारण म्हणून ठेवलेल्या चांदीच्या एकूण प्रमाणावर मर्यादा घालण्यात आल्या आहेत.

एकूण मर्यादा आहे:

• चांदीच्या दागिन्यांसाठी १० किलो
• चांदीच्या नाण्यांसाठी ५०० ग्रॅम

या मर्यादा प्रत्येक कर्ज किंवा नूतनीकरणाला स्वतंत्रपणे लागू न होता, कर्जदाराने कर्जदात्याकडे तारण ठेवलेल्या एकूण मालमत्तेला लागू होतात.

जर कर्जदाराने आधीच संबंधित तारण मर्यादा गाठली असेल, तर केवळ जास्त नूतनीकरण रकमेला आधार देण्यासाठी त्या मर्यादेपलीकडे अतिरिक्त चांदी तारण ठेवता येणार नाही.

चांदीच्या लगडी किंवा बिस्किटांसहित, प्राथमिक चांदीच्या बदल्यात कर्ज दिले जाऊ शकत नाही. चांदीवर आधारित वित्तीय उत्पादने, जसे की एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड, यांना देखील या चौकटीअंतर्गत पात्र भौतिक तारण मानले जात नाही.

कोणत्याही चांदीसाठी ऑफर केलेले चांदीवर कर्ज ते तपासणी, मूल्यांकन आणि कर्जदात्याच्या पात्रता धोरणाच्या अधीन राहते. वस्तूचे मूल्य तिच्या एकूण वजनानुसार नव्हे, तर त्यातील प्रत्यक्ष पात्र चांदीच्या प्रमाणानुसार ठरवले जाते.

सिल्व्हर लोनचे नूतनीकरण केल्याने क्रेडिट रेकॉर्डवर परिणाम होतो का?

A सिल्व्हर लोनचे नूतनीकरण कर्ज देणारी संस्था क्रेडिट माहिती कंपन्यांना खात्याची माहिती ज्या पद्धतीने कळवते, त्यानुसार ते कर्जदाराच्या क्रेडिट इतिहासात प्रतिबिंबित होऊ शकते.

केवळ नूतनीकरणावरून वैयक्तिक क्रेडिट स्कोअरवर होणाऱ्या परिणामाचा अंदाज लावता येत नाही. क्रेडिट स्कोअरमध्ये अनेक घटकांचा विचार केला जाऊ शकतो, ज्यामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• repayमानसिक इतिहास;
• थकीत रक्कम;
• थकित पत जोखीम;
• क्रेडिट खात्यांचे वय आणि स्थिती;
• अलीकडील पत चौकशी; आणि
• कर्जदात्यांनी कळवलेली माहिती.

कर्जदात्याच्या अटींनुसार पूर्ण केलेले नूतनीकरण हे थकीत किंवा अनियमित खात्यापेक्षा वेगळे असते. तथापि, चुकलेले payथकबाकी, न भरलेले व्याज किंवा चुकीच्या अहवालामुळे कर्जदाराच्या क्रेडिट प्रोफाइलवर परिणाम होऊ शकतो.

कर्जदार वेळोवेळी त्यांच्या क्रेडिट रिपोर्टचे पुनरावलोकन करून कर्जाची स्थिती, थकबाकी आणि परतावा तपासू शकतात.payव्यवहाराचा इतिहास अचूकपणे नोंदवला गेला आहे. कोणतीही विसंगती कर्जदात्याच्या किंवा क्रेडिट ब्युरोच्या विहित विवाद-निवारण प्रक्रियेद्वारे मांडली जाऊ शकते.

नूतनीकरणाच्या वेळी एलटीव्ही (LTV) अनुमत पातळीपेक्षा जास्त असल्यास काय होते?

चांदीच्या निर्धारित मूल्यात घट झाल्यामुळे थकबाकीची रक्कम लागू असलेल्या LTV गुणोत्तरापेक्षा जास्त होऊ शकते.

अशा परिस्थितीत, त्याच रकमेवर नूतनीकरण उपलब्ध होणार नाही. कर्जदात्याचे धोरण आणि कर्जाच्या अटींनुसार, संभाव्य उपायांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

• repayथकबाकीच्या रकमेच्या काही भागाची परतफेड;
• payजमा झालेल्या देय रकमेची पूर्तता;
• लागू वजन मर्यादेतील पात्र तारणाची भर घालणे; किंवा
• दुसऱ्या पुनर्विचाराचा विचारpayकर्जदात्याच्या धोरणांतर्गत परवानगी असलेली कर्ज व्यवस्था.

एलटीव्हीमधील तूट आपोआपच तारण मालमत्तेचा लिलाव करेल असे नाही. जिथे पुन्हा... लिलाव किंवा इतर अंमलबजावणीची कारवाई होऊ शकते.payपरतफेडीची देणी अपूर्ण राहतात आणि खाते कर्जदात्याच्या वसुली प्रक्रियेतून पुढे जाते.

लिलाव आयोजित करण्यापूर्वी, कर्जदात्याने लागू असलेल्या सूचना, संप्रेषण, मूल्यांकन आणि लिलाव-पारदर्शकतेच्या आवश्यकतांचे पालन करणे आवश्यक आहे. कर्जदाराच्या देय रकमांची समायोजना केल्यानंतर शिल्लक राहिलेली कोणतीही अतिरिक्त रक्कम, लागू असलेल्या नियामक तरतुदींनुसार परत करणे आवश्यक आहे.

आयआयएफएल फायनान्स आणि सिल्व्हर लोनचे नूतनीकरण

उपलब्धता सिल्व्हर लोन or सिल्व्हर लोनचे नूतनीकरण आयआयएफएल फायनान्समधील सुविधा ही देऊ केलेल्या उत्पादनावर, कर्जदाराने लागू असलेल्या पात्रतेच्या निकषांची पूर्तता करण्यावर, तारण स्वीकृतीवर, शाखेच्या उपलब्धतेवर आणि प्रचलित नियामक आवश्यकतांवर अवलंबून आहे.

जिथे अशी सुविधा उपलब्ध असेल, तिथे तारण ठेवलेल्या वस्तूंचे मूल्यांकन आणि तपासणी प्रक्रिया लागू असेल त्यानुसार त्यांची नोंद केली जाईल. संबंधित तपशिलांमध्ये वस्तूंचे वर्णन, एकूण आणि निव्वळ वजन, शुद्धता, कपात आणि निर्धारित मूल्य यांचा समावेश असू शकतो.

लागू व्याज दर, शुल्क, पुन्हाpayकर्ज संरचनेची माहिती, कालावधी आणि नूतनीकरणाच्या अटी कर्ज सुविधेसाठी दिलेल्या कर्ज दस्तऐवजांमध्ये आणि खुलाशांमध्ये नमूद केल्या पाहिजेत.

नूतनीकरण हा हक्क मानला जाऊ नये. मंजुरी खालील घटकांवर अवलंबून असू शकते:

• वेळेवर payविद्यमान देय रकमेची पूर्तता;
• तारण ठेवलेल्या चांदीचे पुनर्मूल्यांकन;
• लागू असलेल्या एलटीव्ही गुणोत्तराचे पालन;
• तारणाची पात्रता कायम ठेवणे;
• आवश्यकतेनुसार अद्ययावत केलेले दस्तऐवज; आणि
• कर्जदात्याचे प्रचलित पत आणि नूतनीकरण धोरण.

₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त एकूण कर्जांसाठी, आरबीआयच्या नियमांनुसार सविस्तर पत मूल्यांकन आवश्यक आहे, ज्यामध्ये कर्जदाराच्या पुनःस्थितीचे मूल्यांकन समाविष्ट आहे.payकर्ज देण्याची क्षमता. कमी रकमेसाठी, कर्जदाते त्यांच्या स्वतःच्या धोरणांनुसार आणि इतर लागू आवश्यकतांनुसार कागदपत्रांची मागणी करू शकतात किंवा तपासणी करू शकतात.

पूर्ण री नंतरpayकर्जफेड किंवा तडजोड झाल्यास, लागू नियामक चौकटीनुसार विहित कालावधीत तारण ठेवलेली मालमत्ता मुक्त करणे आवश्यक आहे. निर्देशांमध्ये नमूद केलेल्या अटींच्या अधीन राहून, विलंब कर्जदात्यामुळे झाला असल्यास नुकसान भरपाईच्या तरतुदी लागू होऊ शकतात.

निष्कर्ष

आरबीआयच्या चौकटीत संख्यात्मक मर्यादा विहित केलेली नाही. सिल्व्हर लोन नूतनीकरण मर्यादात्याऐवजी, प्रत्येक प्रस्तावित नूतनीकरण हे चांदीच्या सध्याच्या निर्धारित मूल्यावर, लागू एलटीव्ही गुणोत्तरावर, तारणाच्या मर्यादांवर आणि पुनर्वित्तपुरवठ्यावर अवलंबून असते.payकर्जदाराचे वर्तन आणि सिल्व्हर लोन नूतनीकरण धोरण.

चांदीच्या संदर्भ किमतीतील बदलामुळे तारण ठेवलेल्या मालमत्तेची क्षमता वाढू किंवा कमी होऊ शकते. कर्जदाराच्या स्तरावरील भार मर्यादा नूतनीकरण चक्रांमध्येही लागू राहतात.

त्यानुसार, केवळ तेच चांदीचे दागिने तारण ठेवलेले आहेत म्हणून वारंवार नूतनीकरण आपोआप उपलब्ध होत नाही. प्रत्येक विनंती नियामक आवश्यकता, कर्ज करार आणि संबंधित वेळी कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या अधीन असते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा