सोने कर्ज कसे लोकप्रिय झाले?

जेव्हा एखादा कर्जदार बँक किंवा नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपनी (NBFC) कडून कर्ज घेतो, तेव्हा ते सुरक्षा म्हणून काही मालमत्तेच्या विरुद्ध असू शकते परंतु कोणत्याही संपार्श्विकशिवाय देखील असू शकते. संपार्श्विक ही मालमत्ता किंवा जंगम मालमत्ता जसे की मौल्यवान धातू आणि सोने यांसारख्या मूल्याची स्थावर मालमत्ता असू शकते शिवाय सार्वजनिकरित्या सूचीबद्ध कंपनीचे शेअर्स सारख्या आर्थिक मालमत्ता.

शतकानुशतके भारतातील सावकार सोन्याच्या वस्तूंवर कर्ज देत आहेत, मग ते दागिने असोत किंवा भांडी असोत किंवा सजावटीच्या वस्तू असोत. आर्थिक देवाणघेवाणीची पद्धत म्हणून सोन्याचा वापर करण्याच्या सुलभतेने आणि क्वचितच कमी होणाऱ्या तुलनेने स्थिर किंमतीमुळे मूल्याची एक विश्वासार्ह सुरक्षा म्हणून, कालांतराने त्याचे महत्त्व वाढले आहे.

औपचारिक बँकिंग चॅनेलमध्ये कर्ज देण्याचा हा सर्वात पारंपारिक प्रकार नसला तरीही, गेल्या काही दशकांमध्ये सुवर्ण कर्ज उद्योगाने वेगाने प्रगती केली आहे आणि संघटित कर्ज उद्योगाचा एक भाग म्हणून प्रतिष्ठा प्राप्त केली आहे.

सोन्याचे मूल्य वाढल्याने लोकांना मोठ्या प्रमाणात कर्ज घेता येते आणि कर्जदारांना दिलासाही मिळतो. हे दोन घटक उद्योगाच्या वाढीमागे प्रमुख कारणे आहेत.

कर्जदार घरी कपाटात साठवलेले किंवा बँक लॉकरमध्ये ठेवलेले सोन्याचे दागिने कसे वापरू शकतो या प्रक्रियेच्या साधेपणाने, सुवर्ण कर्ज कंपन्यांच्या मजबूत मार्केटिंगसह, उद्योगाला उच्च दुप्पट खेचण्यासाठी आवश्यक इंधन प्रदान केले आहे. अनेक वर्षांमध्ये अंकांची वाढ.

लग्नसोहळ्यात आणि दिवाळी आणि धनत्रयोदशी यांसारख्या सणांमध्ये सोन्याचे दागिने खरेदी करण्याची आणि भेट देण्याची परंपरा पाहता बहुतेक लोक सोन्याचे दागिने ठेवतात. पैसे उधार घेण्यासाठी संपार्श्विक म्हणून हे कमाई केले जाऊ शकते.

गोल्ड लोनचा उपयोग

एक महत्त्वाचा पैलू अ सोने कर्ज म्हणजे कर्जदार कर्जदाराकडून मिळवलेले पैसे कसे वापरू शकतात याच्याशी संबंधित नाही. दुसऱ्या शब्दांत, उत्पादनाला अंतिम-वापर प्रतिबंध नाहीत.

हे गृहनिर्माण कर्जासारख्या निश्चित तारण उत्पादनापेक्षा वेगळे बनवते, जिथे पैसे सामान्यत: थेट मालमत्तेच्या विक्रेत्याला वितरित केले जातात, मग तो बिल्डर असो किंवा मालमत्तेचा विद्यमान मालक. गोल्ड लोनमध्ये घेतलेले पैसे, तारण-मुक्त वैयक्तिक कर्जासारखेच, यासाठी वापरले जाऊ शकतात:

• वैयक्तिक हेतू:

वैद्यकीय आणीबाणी, परदेशी सुट्टी, मुलांच्या शाळेची फी, कौटुंबिक लग्न इ.

• व्यवसाय:

कार्यरत भांडवल किंवा रोख प्रवाह व्यवस्थापित करणे, विक्रेता payment, कार्यालय किंवा कारखाना भाड्याने देणे, नवीन यंत्रसामग्री खरेदी करणे.

गोल्ड लोनची मागणी

सुवर्ण कर्ज उद्योग प्रामुख्याने सोन्याचे मूल्य किंवा किमतीवर आधारित आहे. कारण एखादी व्यक्ती किती कर्ज घेऊ शकते ती थेट त्यावर आधारित असते. पिवळ्या धातूच्या दीर्घकालीन किमतीच्या ट्रेंडने केवळ उद्योगाला बळकटी दिली आहे.

2011 पर्यंत, संपूर्ण मानवी इतिहासात सुमारे 1,81,881 टन सोन्याचे उत्खनन करण्यात आले होते आणि उद्योगाच्या अंदाजानुसार निम्म्याहून अधिक सोन्याच्या दागिन्यांच्या स्वरूपात अस्तित्वात होते. 2017 मध्ये, वर्ल्ड गोल्ड कौन्सिलने आपल्या अंदाजानुसार बाहेर आले होते की भारतीय कुटुंबे एकूण 13% आहेत. शिवाय, भारतातील एकूण सोन्यापैकी दोन तृतीयांश सोन्याचा वाटा ग्रामीण भारतात आहे.

जर आपण सोन्याच्या दागिन्यांवर बँक कर्जाच्या आकडेवारीचा विचार केला तर, 34,000 मार्च 31 पर्यंत एकूण रक्कम सुमारे 2020 कोटी रुपयांवरून 61,000-2020 मध्ये सुमारे 21 कोटी रुपयांवर गेली — कोविड-19 महामारी अंतर्गत पहिल्या वर्षी. हे दर्शविते की कर्जदारांनी कमी व्याजदराने कर्ज घेण्यासाठी, विशेषतः संकटाच्या क्षणी, दागिन्यांसह तात्पुरते वेगळे करण्याबद्दल त्यांचे आरक्षण कसे टाळले.

20 मार्च 74,000 रोजी संपलेल्या 12 महिन्यांत बँकांद्वारे एकूण सोने कर्ज सुमारे 31% वाढून 2022 कोटी रुपयांवर पोहोचले आहे.

त्या तुलनेत, महामारीच्या गेल्या दोन वर्षांत एकूण वैयक्तिक कर्ज बाजार 10-12% श्रेणीत वाढला. यामुळे एक श्रेणी म्हणून सुवर्ण कर्जामध्ये वाढ झाली आहे.

हाच ट्रेंड NBFC साठी देखील दिसून येतो, ज्यांचे व्यवसायावर आधीपासूनच वर्चस्व आहे. सुमारे 60 ट्रिलियन रुपयांच्या सोन्याच्या कर्ज व्यवसायापैकी 2% पेक्षा जास्त व्यवसाय खाजगी फायनान्सर किंवा NBFC कडे आहे.

ग्रोथ ड्रायव्हर्स

जर आपण वाढीच्या ड्रायव्हर्सकडे पाहिले तर, NBFCs चा आक्रमक दबाव आहे ज्यांनी घरी बसून सोन्यासाठी सहजपणे कर्ज कसे घेता येईल हे यशस्वीरित्या सांगितले आहे. डिजिटायझेशन झाल्यामुळे प्रक्रियेला जास्त वेळ लागत नाही. द सोने कर्ज अर्ज ऑनलाइन केले जाऊ शकते आणि कर्जदाराचा प्रतिनिधी सोन्याचे मूल्य देण्यासाठी कर्जदाराच्या दारात येतो आणि नंतर quick कर्ज ऑफर केली आहे.

देशातील सुरक्षित कर्जाचा हा सर्वात सोयीस्कर आणि जलद प्रकार आहे. याच्या विरुद्ध, इतर संपार्श्विक-समर्थित कर्जांना सावकारांकडून जास्त वेळ लागणारा परिश्रम आणि मूल्यांकन आवश्यक आहे.

परंतु सोन्याच्या कर्जासाठी सर्वात लक्षणीय धक्का कर्जदाराला त्याच्या फायद्यांमुळे येतो. कमी आणि वरच्या दोन्ही मर्यादेसह येणाऱ्या वैयक्तिक कर्जाप्रमाणे, कमी किंवा मोठ्या रकमेसाठी निष्क्रिय सोन्याचे दागिने कमाई करू शकतात.

शिवाय, सुवर्ण कर्ज कर्जदाराला सर्वात कमी व्याजदर देतात. प्लेन-व्हॅनिला वैयक्तिक कर्ज घेणे किंवा क्रेडिट कार्डमधून रोख रक्कम घेणे, या दोन्हीमध्ये उच्च व्याजदरांचा समावेश आहे याच्या विरूद्ध हे एक आकर्षक उत्पादन बनवते.

निष्कर्ष

वापराची लवचिकता, सर्वात कमी व्याजदर आणि जलद वितरण यासारख्या गोड अटींवर अल्प-मुदतीचे कर्ज मिळवण्याच्या साधेपणामुळे सुवर्ण कर्ज हा सर्वात वेगाने वाढणारा विभाग बनला आहे.

आयआयएफएल फायनान्स सारख्या शीर्ष एनबीएफसी कोणत्याही उच्च मर्यादेशिवाय 3,000 रुपयांपर्यंत कमी रकमेचे सोने कर्ज देतात.payदोन वर्षांचा कालावधी. आयआयएफएल फायनान्स पूर्णपणे डिजिटल प्रक्रियेद्वारे सुवर्ण कर्ज प्रदान करते, ज्यामुळे अल्प-मुदतीच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी सोन्याच्या दागिन्यांचे कमाई करणे सोयीचे होते.