मोठ्या कर्जासाठी कुटुंबे अनेक सोन्याच्या वस्तू एकाच तारणात कशा एकत्र करू शकतात

दागिने अनेकदा घरातील वेगवेगळ्या सदस्यांमध्ये वाटले जातात, तर कौटुंबिक स्तरावर निधीची आवश्यकता निर्माण होऊ शकते. अशा परिस्थितीत, काही कर्जदाते मालकीची पडताळणी, कागदपत्रांची आवश्यकता, कर्जदात्याची धोरणे आणि लागू नियामक तरतुदींच्या अधीन राहून, कुटुंबातील अनेक सदस्यांशी संबंधित पात्र सोन्याच्या वस्तूंना एकाच कर्ज व्यवस्थेचा आधार म्हणून परवानगी देऊ शकतात.

A कौटुंबिक सोने एकत्र करणे या व्यवस्थेमध्ये सामान्यतः कर्जदात्याच्या प्रक्रियेनुसार एकच कर्ज खाते स्थापित करताना, मूल्यांकनाच्या उद्देशाने अनेक पात्र सोन्याच्या वस्तूंचे एकत्रितपणे मूल्यांकन केले जाते. यातून मिळणारी पात्रता ही तारण ठेवलेल्या वस्तूंची शुद्धता आणि वजन, लागू होणारी कर्ज-ते-मूल्य (LTV) मर्यादा, कर्जदाराचे मूल्यांकन आणि नियामक आवश्यकता यांसारख्या घटकांवर अवलंबून असते.

हा लेख स्पष्ट करतो की कसे कौटुंबिक सोने तारण कर्ज संभाव्य उपाय, संपूर्ण समूहामध्ये शुद्धतेत फरक असताना पात्र सोन्याच्या वस्तूंचे मूल्यांकन कसे केले जाते, कर्जदाते कोणत्या प्रकारच्या कागदपत्रांची विनंती करू शकतात, महत्त्वाच्या नियामक बाबी आणि निवड करण्यापूर्वी कुटुंबांनी मूल्यांकन करू इच्छिणारे घटक. अनेक सोन्याच्या वस्तूंचे वचन रचना

कौटुंबिक सोने एकाच प्रतिज्ञेत एकत्र करण्याचा अर्थ काय आहे?

पूलिंग म्हणजे दोन किंवा अधिक कुटुंबातील सदस्यांच्या मालकीच्या सोन्याच्या वस्तू एकाच कर्ज खात्याअंतर्गत जमा करणे, ज्यामध्ये एका व्यक्तीचे नाव मुख्य कर्जदार म्हणून नमूद केलेले असते. कौटुंबिक सोने तारण कर्जसर्व वस्तूंचे वजन आणि मूल्य एकत्रितपणे मोजले जाते, त्यामुळे खात्यामध्ये एका व्यक्तीच्या वाट्याऐवजी कुटुंबाची एकत्रित मालमत्ता दिसून येते.

कर्जाच्या कालावधीत तारण ठेवलेल्या सोन्याचा प्रत्यक्ष ताबा कर्जदात्याकडे जातो, परंतु कर्ज करार आणि लागू कायदेशीर हक्कांच्या अधीन राहून, त्याची मालकी सामान्यतः मूळ मालकाकडेच राहते. एखादा कर्जदाता एकाच कर्ज खात्यासाठी कुटुंबातील अनेक सदस्यांच्या सोन्याला परवानगी देतो की नाही, हे त्याच्या अंतर्गत धोरणे, कागदपत्रांच्या आवश्यकता आणि मूल्यांकन प्रक्रियांवर अवलंबून असते.

विक्रीच्या व्यवहाराच्या विपरीत, पात्र सोन्याच्या तारणावर घेतलेल्या कर्जामध्ये सामान्यतः दागिन्यांची मालकी कायम ठेवता येते, मात्र त्यासाठी काही अटी लागू असतात.payकर्ज आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटी व शर्ती.

जेव्हा संपूर्ण समूहामध्ये सोन्याच्या शुद्धतेत भिन्नता असते तेव्हा मिश्र मूल्यांकन कसे कार्य करते

प्रत्येक वस्तूचे मूल्यांकन तिच्या शुद्धता, वजन आणि इतर लागू मूल्यांकन मापदंडांच्या आधारे स्वतंत्रपणे केले जाते. मूल्यांकन सामान्यतः लागू नियमांनुसार आणि कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार विहित केलेल्या कार्यपद्धती वापरून केले जाते, ज्यामध्ये परवानगी असल्यास मान्यताप्राप्त बेंचमार्क प्रदात्यांकडून मिळवलेल्या संदर्भ किंमतींचा समावेश असतो. कमी शुद्धता असलेल्या वस्तूंचे एकूण मूल्यांकित तारण मूल्यामध्ये प्रमाणानुसार कमी योगदान असू शकते.

खडे जडवलेल्या किंवा पुरातन वस्तूंचे मूल्य सामान्यतः त्यांमधील निव्वळ सोन्याच्या प्रमाणावरून ठरवले जाते, ज्यामुळे एकूण मूल्यांक कमी होऊ शकतो.

त्यानंतर मूल्यांची बेरीज केली जाते आणि कर्जाच्या रकमेसाठी लागू होणारा लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) स्लॅब लावला जातो. भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देणे) निर्देश, २०२५ नुसार, नियंत्रित कर्जदात्यांना १ एप्रिल २०२६ पर्यंत ही चौकट स्वीकारणे आवश्यक आहे. निर्धारित LTV मर्यादा ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी ८५ टक्के, ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त आणि ₹५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी ८० टक्के आणि ₹५ लाखांपेक्षा जास्त कर्जासाठी ७५ टक्के आहेत.

टीप: सर्व आकडेवारी सूचक आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.

या उदाहरणातील एकत्रित मूल्य अंदाजे ₹१८.३३ लाख आहे, जे लागू एलटीव्ही मर्यादा, कर्जदात्याचे मूल्यांकन आणि प्रचलित नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, उच्च पात्र कर्ज रकमेस समर्थन देऊ शकते.

मोठी कर्जाची रक्कम कमी LTV स्लॅबमध्ये येत असल्यामुळे, दोन वेगवेगळ्या लहान कर्जांमुळे कधीकधी एकत्रित वित्तपुरवठा टक्केवारी जास्त असू शकते. याचे व्यावहारिक फायदे... अनेक सोन्याच्या वस्तूंचे वचन साधारणपणे खाते एकत्रीकरणाशी संबंधित, एकच पुनःpayउच्च वित्तपुरवठा गुणोत्तराऐवजी व्यवस्थापन वेळापत्रक आणि सुव्यवस्थित प्रशासन.

एकत्रित कौटुंबिक प्रतिज्ञेवर लागू होणाऱ्या नियामक मर्यादा

कर्जदाराच्या खात्याला दोन वजन मर्यादा लागू होतात.

• कर्जदाराला दिलेल्या सर्व कर्जांमधील तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या दागिन्यांचे एकूण वजन १ किलोपेक्षा जास्त असू शकत नाही.
• बँकेने जारी केलेल्या २२ कॅरेट किंवा त्याहून अधिक वजनाच्या सोन्याच्या नाण्यांचे एकूण वजन ५० ग्रॅमपेक्षा जास्त असू शकत नाही.

या मर्यादा कुटुंबातील प्रत्येक योगदान देणाऱ्या सदस्याला स्वतंत्रपणे लागू न होता, कर्जदाराच्या स्तरावर लागू होतात. या आराखड्याअंतर्गत सोन्याच्या वळ्या, सोन्याचे खडे आणि गोल्ड ईटीएफ हे पात्र तारण नाहीत.

जेव्हा एकूण पात्र सोन्याचा साठा लागू असलेल्या कर्जदार-स्तरीय मर्यादेपेक्षा जास्त असतो, तेव्हा अतिरिक्त तारणाची हाताळणी ही कर्जदात्याची धोरणे, कर्जदाराची पात्रता आणि लागू नियामक आवश्यकतांवर अवलंबून असते.

मागितले जाऊ शकणारे दस्तऐवज

प्रत्येक कर्जदात्यानुसार कागदपत्रांच्या आवश्यकता वेगवेगळ्या असतात आणि त्या कर्ज रचनेवर, तारण मालमत्तेच्या मालकीवर, कर्जाच्या रकमेवर आणि लागू नियामक जबाबदाऱ्यांवर अवलंबून असू शकतात. मूल्यांकन प्रक्रियेचा भाग म्हणून कर्जदाते खालीलपैकी काही किंवा सर्व कागदपत्रांची मागणी करू शकतात.

1. प्राथमिक कर्जदार
   1. सरकारने जारी केलेला फोटो आयडी
   2. पत्त्याचा पुरावा
   3. पॅन किंवा फॉर्म ६०
2. प्रत्येक योगदान देणारा सदस्य
   1. सरकारने जारी केलेला फोटो आयडी
3. मालकी घोषणा
   1. तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या मालकीची पुष्टी करणारे प्रत्येक सदस्याचे स्वाक्षरी केलेले घोषणापत्र.
4. ना हरकत प्रमाणपत्र (NOC)
   1. शपथ घेण्यास परवानगी देणारा स्वाक्षरी केलेला संमती दस्तऐवज
5. सोन्याच्या वस्तू
   1. वजन आणि शुद्धता तपासणीसाठी सादर केले.

योगदान देणारा सदस्य अल्पवयीन असल्यास, कर्जदात्याच्या धोरणांच्या आणि लागू कायदेशीर आवश्यकतांच्या अधीन राहून, कायदेशीर पालक अल्पवयीनाच्या वतीने घोषणापत्र आणि ना हरकत प्रमाणपत्रावर स्वाक्षरी करू शकतात.

संमती दस्तऐवजीकरण हे प्रक्रियेचा एक महत्त्वाचा भाग आहे, कारण त्यामुळे तारण ठेवलेल्या वस्तूची मालकी आणि अधिकार प्रस्थापित करण्यास मदत होते. अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असल्यास, ती कर्जदात्याची धोरणे, कर्जाची रक्कम आणि मूल्यांकन आवश्यकतांवर अवलंबून असते.

टप्प्याटप्प्याने: कुटुंबे सोने एकत्र करून एक प्रतिज्ञा कशी करू शकतात

1. सर्व योगदान देणाऱ्या सदस्यांकडून स्वाक्षरी केलेले ना हरकत प्रमाणपत्र (NOC), मालकी घोषणापत्र आणि ओळखपत्रांसह वस्तू गोळा केल्या जातात.
2. अर्जदार अशा कर्जदात्याकडे जातात जो आपल्या धोरणांनुसार अशा व्यवस्थेला परवानगी देतो. कागदपत्रे, उपस्थितीच्या आवश्यकता आणि पडताळणी प्रक्रिया संस्थांनुसार भिन्न असू शकतात.
3. कर्जदात्याचा मूल्यमापक अर्जदाराच्या उपस्थितीत प्रत्येक वस्तूचे मूल्यांकन करतो आणि शुद्धता, एकूण वजन, निव्वळ वजन, वजावट आणि निर्धारित मूल्य यांचा तपशील असलेले प्रमाणपत्र जारी करतो.
4. निर्धारित मूल्यांची बेरीज केली जाते आणि कर्जदाता लागू असलेल्या मूल्यांकन आणि एलटीव्ही (LTV) आवश्यकतांच्या आधारे पात्र कर्जाची रक्कम निश्चित करतो.
5. मंजूर झाल्यास, मूल्यांकन, पडताळणी, दस्तऐवजीकरण आणि कर्जदात्याच्या इतर विशिष्ट आवश्यकता पूर्ण झाल्यानंतर कर्जाचे वितरण केले जाते.

वितरणानंतर, नियामक चौकटीअंतर्गत कर्जदाराला मिळणारे संरक्षण लागू राहते. पूर्ण परतावा मिळाल्यानंतर सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत तारण ठेवलेले सोने परत करणे आवश्यक आहे.payविशिष्ट विलंब परिस्थितींमध्ये लागू होणाऱ्या भरपाईच्या तरतुदींसह. बुलेट रेpayउपभोगाच्या उद्देशाने घेतलेल्या कर्जांना विहित कालावधीची मर्यादा लागू असते.

कौटुंबिक सोने एकत्र करण्यापूर्वी समजून घेण्यासारखे धोके

सामायिक डिफॉल्ट जोखीम हा सर्वात महत्त्वाच्या बाबींपैकी एक आहे. जर कर्जदाराने परतफेड केली नाही तर...pay करारानुसार कर्ज परतफेडीच्या वसुलीसाठी, कर्जदाता लागू कायदेशीर आणि नियामक प्रक्रियांनुसार, तारण ठेवलेल्या मालमत्तेचा लिलाव करण्यासह इतर उपाययोजना करू शकतो.

लिलावासाठी आगाऊ सूचना, वर्तमानपत्रांमध्ये जाहिरात आणि सध्याच्या तारण मूल्याशी निगडित राखीव किंमत आवश्यक असते. देय रक्कम चुकती केल्यानंतर शिल्लक राहिलेली कोणतीही अतिरिक्त रक्कम नियामक आवश्यकतांनुसार परत केली जाते.

कर्जाची रचना, कर्जदात्याची धोरणे आणि लागू नियामक आवश्यकता यांवर अवलंबून, तारणाच्या मूल्यातील बदलांमुळे खात्याच्या जोखमीच्या मूल्यांकनावर परिणाम होऊ शकतो. अशा परिस्थितींना सामोरे जाण्याची पद्धत, लागू असल्यास, कर्ज करार आणि कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार नियंत्रित केली जाते.

एकाच खात्यामुळे पुनर्केंद्रित देखील होतेpayजबाबदारी. त्यामुळे, कुटुंबांनी पुढील कार्यवाही करण्यापूर्वी जबाबदाऱ्या आणि मालकीच्या नोंदी स्पष्टपणे नोंदवून ठेवाव्यात. घरातील दागिन्यांवर सोन्याचे कर्ज.

सोन्याच्या तारणावर घेतलेल्या कर्जाचा वापर कोणत्याही स्वरूपात सोने किंवा चांदी खरेदी करण्यासाठी करता येणार नाही.

आयआयएफएल फायनान्सची भूमिका

आयआयएफएल फायनान्स देऊ शकते सोने कर्ज उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन, कागदपत्रांची आवश्यकता आणि लागू नियामक तरतुदींच्या अधीन राहून, पात्र सुवर्ण तारणावर उत्पादने दिली जाऊ शकतात.

जेथे अशा सुविधा उपलब्ध आहेत, तेथे मूल्यांकन आणि शुद्धता तपासणी सामान्यतः लागू असलेल्या कार्यपद्धतींनुसार केली जाते, आणि संबंधित कागदपत्रांमध्ये एकूण वजन, निव्वळ वजन, शुद्धता तपासणी आणि मूल्यांकित तारण मूल्यासंबंधी तपशील समाविष्ट असू शकतो. मालकी घोषणापत्रे, संमतीपत्रे आणि ओळख पडताळणीच्या आवश्यकता कर्जदात्याच्या धोरणांच्या आणि लागू नियमांच्या अधीन आहेत.

तारण हाताळणी, साठवणूक, सुटका प्रक्रिया आणि लिलावाशी संबंधित प्रक्रिया लागू नियामक आवश्यकता आणि अंतर्गत धोरणांनुसार पार पाडल्या जातात. पूर्ण पुनरावलोकनानंतरpayकर्ज खात्याची पूर्तता आणि बंद झाल्यानंतर, संबंधित नियमांनुसार विहित केलेल्या लागू मुदतीत तारण ठेवलेली मालमत्ता सोडण्यात येते.

व्याजदर, शुल्क, पुन्हाpayकर्जदाराची पार्श्वभूमी, तारणाची वैशिष्ट्ये, कर्जदात्याची धोरणे आणि प्रचलित नियामक आवश्यकता यांवर अवलंबून कर्ज देण्याचे पर्याय, कर्जाची रक्कम आणि पात्रतेचे निकष बदलू शकतात.

निष्कर्ष

कर्जदात्याची धोरणे, मालकी पडताळणी प्रक्रिया आणि लागू नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, पात्र कौटुंबिक मालकीच्या सोन्याच्या वस्तू एकाच तारण संरचनेत एकत्रित केल्याने, एकाच कर्ज खात्याअंतर्गत कर्जाची आवश्यकता एकत्रित करण्याचा एक मार्ग मिळू शकतो. लागू LTV चौकटीअंतर्गत एकत्रित तारण मूल्याचा विचार करण्यापूर्वी, सामान्यतः प्रत्येक वस्तूची शुद्धता, वजन आणि मूल्यांकनासाठी स्वतंत्रपणे तपासणी केली जाते.

उपलब्धता कौटुंबिक सोने तारण कर्ज हे तारण मालमत्तेची मालकी, कागदपत्रे, कर्जदात्याचे मूल्यांकन निकष आणि प्रचलित नियम यांसारख्या अनेक घटकांवर अवलंबून असते. अनेक सोन्याच्या वस्तूंचे वचन खाते प्रशासन सुलभ करू शकते आणि पुन्हाpayकाही परिस्थितींमध्ये आर्थिक व्यवस्थापनामुळे आपोआपच उच्च कर्जपात्रता मिळत नाही, कारण कर्ज घेण्याची मर्यादा ही मूल्यांकनाचे निष्कर्ष आणि लागू नियामक मर्यादांवर अवलंबून असते.

पुढे जाण्यापूर्वी, कुटुंबांना लागू असलेल्या तारण मर्यादा, संमतीच्या आवश्यकता, मूल्यांकनाची तत्त्वे आणि पुनर्विलोकन समजून घेतल्यास फायदा होऊ शकतो.payसंबंधित दायित्वे घरातील दागिन्यांवर सोन्याचे कर्जसर्व मूल्यांकन, साठवणूक, सुटका आणि तारण हाताळणी प्रक्रिया कर्जदात्याच्या धोरणांच्या आणि संबंधित वेळी लागू असलेल्या नियामक चौकटीच्या अधीन राहतील.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा