भारतात शैक्षणिक कर्ज कसे मिळते: प्रक्रिया, पात्रता आणि एक पर्याय म्हणून सुवर्ण कर्ज

प्रवेशपत्र येते, ज्यावर शुल्क भरण्याची अंतिम मुदत दहा दिवसांनी असल्याचे छापलेले असते, आणि त्यामुळे आर्थिक व्यवस्थेचा प्रश्न तातडीचा ​​बनतो. शैक्षणिक कर्ज कसे काम करते भारतातील प्रक्रिया मूलभूत गोष्टींपासून सुरू होते: एक सावकार शिक्षण शुल्क आणि अभ्यासाशी संबंधित खर्चासाठी निधी पुरवतो, साधारणपणे payविद्यार्थ्याच्या पाठीशी एक सह-अर्जदार उभा राहून, संस्थेकडे थेट अर्ज करणे आणि पुन्हाpayस्थगितीनंतरच मंजुरीची प्रक्रिया सुरू होते. मंजुरीसाठी साधारणपणे एक आठवडा ते काही आठवडे लागतात, जे नियोजित प्रवेशासाठी ठीक आहे, पण अचानक घेतलेल्या प्रवेशासाठी कठीण आहे. हे मार्गदर्शक संपूर्ण माहिती देते: शैक्षणिक कर्ज म्हणजे काय. payयासाठी, कोण पात्र ठरतो, आवश्यक कागदपत्रे, टप्प्याटप्प्याने होणारी प्रक्रिया, व्याज आणि स्थगिती प्रत्यक्षात कशी काम करतात, आणि जेव्हा अंतिम मुदत जवळ आलेली असते तेव्हा योग्य ठरणारा पर्याय म्हणजे घरातील दागिन्यांवर मिळणारे सुवर्ण कर्ज, ज्याची प्रक्रिया सामान्यतः खूप कमी कालावधीत पूर्ण होते आणि वापरावर सहसा कोणतेही बंधन नसते.

शैक्षणिक कर्ज म्हणजे काय आणि त्यात काय समाविष्ट असते?

शैक्षणिक कर्ज हे विशेषतः अभ्यासक्रमासाठी दिले जाणारे पतपुरवठा आहे, ज्यामध्ये विद्यार्थी कर्जदार असतो आणि बहुतेक प्रकरणांमध्ये पालक किंवा कायदेशीर संरक्षक सह-अर्जदार असतात. कर्जाची रक्कम सहसा विद्यार्थ्याच्या खात्यात जमा होण्याऐवजी, संस्थेच्या शुल्क सूचीनुसार थेट संस्थेकडे वितरित केली जाते. यामध्ये सामान्यतः खालील खर्चांचा समावेश असतो:

1. शिकवणी आणि परीक्षा शुल्क
2. वसतिगृह आणि भोजन शुल्क
3. पुस्तके, साहित्य आणि अभ्यासक्रमासाठी आवश्यक असल्यास लॅपटॉप.
4. परदेशात शिक्षणासाठी लागणारा प्रवास खर्च
5. सुरक्षा ठेव आणि संस्थेद्वारे आकारले जाणारे इतर शुल्क

थोडक्यात सांगायचे तर, कर्जदाता सामान्य खर्चासाठी नव्हे, तर अभ्यासक्रमासाठी निधी पुरवतो आणि हाच अंतिम वापराशी असलेला संबंध भारतातील विद्यार्थी कर्ज प्रणालीच्या कार्यपद्धतीचे मुख्य वैशिष्ट्य आहे.

शैक्षणिक कर्ज पात्रता: कोण अर्ज करू शकतात?

कर्जदाता आणि कर्जाच्या रकमेनुसार निकष बदलतात, परंतु प्रमाणित तपासणी सूची साधारणपणे अशी असते:

टीप: सर्व आकडेवारी अंदाजित आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.

प्रवेशाच्या अटीवर जोर देणे आवश्यक आहे, कारण त्या क्रम ठरवतात: प्रथम जागा, नंतर कर्ज. संस्थेने होकार दिल्याशिवाय शैक्षणिक कर्जाची पात्रता निश्चित केली जाऊ शकत नाही, आणि नेमकी हीच गोष्ट शुल्क भरण्यासाठी कमी कालावधी असलेल्या अर्जदारांच्या अडचणीचे कारण ठरते.

कागदपत्रे लागू करणे आवश्यक आहे

मानक फाईलमध्ये प्रवेशपत्र, संस्थेची शुल्क रचना, विद्यार्थी आणि सह-अर्जदार दोघांची केवायसी कागदपत्रे, सह-अर्जदाराच्या उत्पन्नाचा पुरावा आणि मागील गुणपत्रिका यांचा समावेश असतो. मोठ्या कर्जांसाठी, साधारणपणे ₹७.५ लाखांपेक्षा जास्त रकमेसाठी, कर्जदाते तारण आणि त्यास पूरक कागदपत्रे देखील मागू शकतात. शैक्षणिक कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे अर्ज करण्यापूर्वीची पायरी इतर कोणत्याही एका पायरीपेक्षा जास्त वेळ वाचवते, कारण अपूर्ण फाईलवर पडताळणी सुरू होऊ शकत नाही.

शैक्षणिक कर्ज कसे घ्यावे: टप्प्याटप्प्याने प्रक्रिया

1. विशिष्ट अभ्यासक्रम आणि देशासाठी व्याजदर, मार्जिन आवश्यकता आणि प्रक्रिया शुल्काच्या बाबतीत कर्जदात्यांची तुलना करा.
2. पात्रतेची खात्री करा आणि सह-अर्जदाराच्या कागदपत्रांसह दस्तऐवज फाईल तयार करा.
3. अर्ज ऑनलाइन किंवा शाखेत सादर करा.
4. कर्जदाता कागदपत्रांची पडताळणी करतो, सह-अर्जदाराच्या पात्रतेचे मूल्यांकन करतोpayक्षमता तपासते आणि अभ्यासक्रम व संस्थेचे मूल्यांकन करते.
5. रक्कम, दर, स्थगिती आणि अटी नमूद करणारे मंजुरी पत्र जारी केले जाते.
6. संस्थेला रक्कम बहुतेकदा शुल्क वेळापत्रकानुसार, सत्रानुसार हप्त्यांमध्ये वितरित केली जाते.

हेच संपूर्ण आहे शैक्षणिक कर्ज प्रक्रियाआणि त्याचे वेळापत्रक ही त्याची कमकुवत बाजू आहे: प्रत्येक टप्प्याला खरे दिवस लागतात, आणि शिकणाऱ्या कोणालाही शैक्षणिक कर्ज कसे घ्यावे मुदतीच्या आत निधी उपलब्ध करून देताना, पडताळणीचा टप्पा सर्वात कमी लवचिक ठरतो.

व्याजदर आणि रेpayकाय अपेक्षा करावी

दर दोन प्रकारचे असतात. निश्चित दरामध्ये संपूर्ण कालावधीसाठी ईएमआय स्थिर राहतो, ज्यामुळे लवचिकतेच्या बदल्यात निश्चितता मिळते. तर अस्थिर दर कर्जदात्याच्या बेंचमार्कनुसार बदलतो, त्यामुळे ईएमआय वर्षानुवर्षे कोणत्याही दिशेने बदलू शकतो. शैक्षणिक कर्ज व्याजदर आज भारतातील इमारती तरंगतात.

कर्जदारांना स्थगिती कालावधीबद्दल (मोरेटोरियम) सर्वाधिक गैरसमज असतो. कर्जाचा कालावधी आणि त्यानंतर मिळणारा सवलतीचा कालावधी (साधारणपणे सहा ते बारा महिने) संपल्यावरच हप्त्यांची सुरुवात होते, पण व्याज थांबत नाही: ते स्थगितीच्या संपूर्ण कालावधीत जमा होत राहते आणि अखेरीस हप्त्यांमधून फेडाव्या लागणाऱ्या एकूण रकमेत सामील होते. त्यामुळे, पहिला रुपया भरण्यापूर्वीच कर्जाची रक्कम लक्षणीयरीत्या वाढू शकते. शैक्षणिक कर्ज पुन्हाpayतळ खाते सोडतो, आणि payअभ्यासादरम्यान, आर्थिक परिस्थिती अनुकूल असल्यास, साधे व्याज भरल्यानेही एकूण खर्चात लक्षणीय घट होते. कराच्या बाजूने एक सवलत मिळते: शैक्षणिक कर्जावर भरलेले व्याज, अटींच्या अधीन राहून, कलम 80E अंतर्गत कपातीसाठी पात्र ठरू शकते.

पर्याय म्हणून सुवर्ण कर्ज: केव्हा अधिक फायदेशीर ठरते

तीन परिस्थितींमुळे नेहमीचा मार्ग अयशस्वी ठरतो. शुल्क भरण्याची अंतिम मुदत मंजुरीच्या वेळापत्रकापेक्षा कमी, म्हणजेच एका आठवड्याच्या आत येते. अभ्यासक्रम व्यावसायिक, अल्प-मुदतीचा असतो किंवा अन्यथा कर्जदारांच्या निधी योजनेच्या बाहेरचा असतो. किंवा पात्रतेची साखळी तुटते, सह-अर्जदाराच्या उत्पन्नाचा पुरावा नसतो, संस्था अमान्यताप्राप्त असते किंवा कागदपत्रांमध्ये त्रुटी असते. प्रत्येक बाबतीत निधीची गरज खरी असते आणि शैक्षणिक कर्ज वेळापत्रकात किंवा निकषांमध्ये बसत नाही.

सुवर्ण कर्ज वेगळ्या प्रकारे लागू होते. घरातील सोन्याचे दागिने शाखेत गहाण ठेवले जातात, त्यांचे वजन आणि शुद्धतेनुसार जागेवरच मूल्यांकन केले जाते आणि आरबीआयच्या 'लोन-टू-व्हॅल्यू' स्तरांनुसार निश्चित केलेले कर्ज, जागेवरच मूल्यांकन आणि पडताळणीनंतर वितरित केले जाते. साधारणपणे अंतिम वापरावर कोणतेही बंधन लागू होत नाही, त्यामुळे वसतिगृह ठेव आणि प्रवासखर्च शिक्षण शुल्काप्रमाणेच मुक्तपणे गणले जातात. पार्श्वभूमीवर कोणतीही स्थगिती गणना जमा होत नाही;payसजावटीचे पर्याय लवचिक आहेत, आणि दागिने पूर्णपणे परत मिळतात.payमेंट. ए शैक्षणिक शुल्कासाठी सुवर्ण कर्ज नाकारलेल्या अर्जदारांसाठी हा एक पर्यायी मार्ग नसून, जेव्हा अर्ज करण्याची मुदत कमी असते तेव्हा घेतलेला एक जाणीवपूर्वक निर्णय असतो, आणि आयआयएफएल फायनान्स गोल्ड लोन्स मूल्यांकन आणि प्रचलित मार्गदर्शक तत्त्वांच्या अधीन राहून, नेमक्या याच मॉडेलवर काम करतात.

टीप: सर्व आकडेवारी अंदाजित आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.

स्पष्ट विभागणी: मान्यताप्राप्त विद्यापीठातील चार वर्षांची पदवी, आणि त्यासाठी पुरेसा वेळ असल्यास, शैक्षणिक कर्ज आणि त्याच्या 80E लाभासाठी ते योग्य ठरते; तर अल्पकालीन अभ्यासक्रम, अचानक आलेली अंतिम मुदत, किंवा पात्रतेमधील अंतर असल्यास ते योग्य ठरते. गोल्ड लोन पर्यायी शिक्षण कर्ज मार्ग

निष्कर्ष

थोडक्यात सांगायचे तर, ते असे आहे शैक्षणिक कर्ज कसे काम करतेआणि त्याच्या मूळ उद्देशासाठी हे एक उत्तम उत्पादन आहे: संस्थेद्वारे मान्यताप्राप्त अभ्यासक्रम, एक सह-अर्जदार आणि पडताळणीसाठी वाव असलेले वेळापत्रक. याचा खर्च स्थगितीमध्ये दडलेला आहे, जिथे ईएमआयची वाट पाहत असताना व्याज शांतपणे चक्रवाढ होत राहते, आणि याची कमजोरी म्हणजे वेग. जेव्हा शुल्क भरण्याची मुदत आठवड्यांऐवजी काही दिवसांची असते, किंवा अभ्यासक्रम योजनेच्या मर्यादेबाहेरचा असतो, तेव्हा घरात आधीपासून असलेले सोने गोल्ड लोनद्वारे ही तूट भरून काढू शकते, जे वितरित केले जाते. quickनिर्धारित वजन आणि शुद्धतेच्या आधारावर आणि अंतिम वापराच्या अटींशिवाय. अनेक कुटुंबे शेवटी दोन्हीचा वापर करतात, शिक्षण शुल्काच्या मुख्य आधारासाठी शैक्षणिक कर्ज आणि तातडीच्या गरजांसाठी सुवर्ण कर्ज. payयेथे दिलेले आकडे केवळ सूचक आहेत आणि प्रत्यक्ष दर, कालावधी व पात्रता अर्ज करताना लागू असलेल्या कर्जदात्यावर, अभ्यासक्रमावर आणि मार्गदर्शक तत्त्वांवर अवलंबून असतील.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा