गोल्ड लोन कसे कार्य करते?

घरातील लॉकरमध्ये किंवा बँकेत वापरात नसलेले सोन्याचे दागिने हे एखाद्याच्या तात्काळ निधीच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी सर्वात व्यावहारिक पर्यायांपैकी एक आहे. हे दागिने बँका आणि नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्यांकडे (NBFC) गहाण ठेवता येतात, ज्यामुळे अडचणीमुक्त कर्ज मिळू शकते आणि अल्पकालीन तरलता समस्या सोडवता येतात.

खरंच, सोने कर्ज कर्ज घेण्याच्या सुलभतेमुळे भारतातील सर्वात लोकप्रिय क्रेडिट उत्पादनांपैकी एक आहे. त्यांच्या लोकप्रियतेचे आणखी एक प्रमुख कारण म्हणजे, गृहकर्ज किंवा वाहन कर्जासारख्या इतर सुरक्षित कर्जांप्रमाणेच, गोल्ड लोनमधून मिळणारी रक्कम कोणत्याही वैयक्तिक किंवा अगदी व्यावसायिक हेतूसाठी वापरली जाऊ शकते.

जीवन अनपेक्षित वक्रबॉल फेकते आणि काहीवेळा, आपल्याला आर्थिक वाढीची आवश्यकता असते. सोन्याची कर्जे तिथेच येतात – अ quick तुमचे सोन्याचे दागिने संपार्श्विक म्हणून वापरून रोख मिळवण्याचा आणि सोयीस्कर मार्ग. पण ते नेमके कसे चालते? चला सोन्याच्या कर्जाच्या जगात डोकावू आणि तुम्हाला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास सक्षम बनवू.

हे सर्व तुमच्या सोन्याच्या दागिन्यांपासून सुरू होते - हार, बांगड्या, अंगठ्या, काहीही जाते (जोपर्यंत ते किमान 18 कॅरेट शुद्धतेचे आहे). बँक, ज्वेलर्स किंवा NBFC (नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपनी) सारख्या विश्वासार्ह सावकाराकडे जा. ते विशेष मशीन वापरून तुमच्या सोन्याची शुद्धता आणि वजनाचे मूल्यांकन करतील, तुम्ही ज्या कर्जासाठी पात्र आहात त्या रकमेचे निर्धारण करतील. पण प्रथम, मूलभूत गोष्टींकडे जाऊ या.

गोल्ड लोन म्हणजे काय?

सोन्याच्या कर्जाचा तात्पुरता विनिमय म्हणून विचार करा. तुम्ही तुमचे सोन्याचे दागिने (हॉलमार्क केलेले आणि चांगल्या स्थितीत) सावकाराकडे, विशेषत: बँक किंवा वित्तीय संस्थेकडे गहाण ठेवता आणि त्या बदल्यात कर्जाची रक्कम मिळवता. एकदा तुम्ही पुन्हाpay व्याजासह कर्ज, तुम्हाला तुमचे मौल्यवान सोने परत मिळेल!

गोल्ड लोन प्रक्रिया

इतर कोणत्याही सुरक्षित कर्जाप्रमाणे, सुवर्ण कर्जामध्ये कर्जदार त्यांचे सोन्याचे दागिने सावकाराकडे तारण म्हणून ठेवतो. प्रत्येक गोल्ड लोन अर्जदाराने एक महत्त्वाची गोष्ट लक्षात ठेवली पाहिजे ती म्हणजे बहुतेक सावकार किमान 18 कॅरेट शुद्धतेचे सोन्याचे दागिने स्वीकारतात. शिवाय, भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या नियमांनुसार, बँका आणि NBFC त्यांच्या जोखीम व्यवस्थापित करण्यासाठी सोन्याच्या मूल्याच्या केवळ 75% पर्यंत कर्ज म्हणून ऑफर करतात.

शुद्धता तपासण्यासाठी आणि सोन्याचे वजन स्थापित करण्यासाठी सावकार मूल्यांकन प्रक्रिया आयोजित करतात. कर्जदाते सोन्याची गुणवत्ता आणि प्रमाण या दोहोंचे विश्लेषण करतात आणि वर्तमानाच्या आधारे त्याचे मूल्य निर्धारित करतात सोन्याचा दर बाजार मुल्य .

सोन्याच्या बाजार मूल्यावर आधारित कर्जाची रक्कम मंजूर करण्यासाठी मूल्यांकन प्रक्रिया पूर्ण झाल्यानंतर, सावकार कागदपत्रांची पडताळणी करतात. इतर कर्ज उत्पादनांच्या तुलनेत, किमान सोने कर्ज दस्तऐवजीकरण (जसे की ओळखीचा पुरावा आणि पत्ता पुरावा) आणि कोणत्याही अवजड कागदपत्रांचा समावेश करू नका. कर्ज आहे quickमूल्यमापन आणि पडताळणी प्रक्रिया पूर्ण केल्यानंतर वितरीत केले जाते.

मूल्यांकन: तुमच्या सोन्याची शुद्धता, वजन आणि सध्याचे बाजारमूल्य कर्जाची रक्कम ठरवतात. कर्ज देणारा कॅरेटमीटर वापरून तुमच्या सोन्याचे मूल्यांकन करतो आणि व्हॉइला, तुम्ही किती कर्ज घेऊ शकता हे तुम्हाला माहिती आहे.

दस्तऐवजीकरणः मूळ केवायसी कागदपत्रे जसे की आयडी पुरावा आणि पत्ता पुरावा आवश्यक आहे. काही सावकार कर्जाच्या रकमेवर अवलंबून अतिरिक्त कागदपत्रे मागू शकतात.

कर्ज करार: हा दस्तऐवज व्याज दर, कर्जाचा कालावधी, पुन्हा यासह कर्जाच्या अटींची रूपरेषा देतोpayment शेड्यूल, आणि उशीरा payment शुल्क. स्वाक्षरी करण्यापूर्वी काळजीपूर्वक वाचा!

निधी वितरण: सर्वकाही व्यवस्थित झाल्यानंतर, कर्जाची रक्कम तुमच्या बँक खात्यात जमा केली जाते किंवा रोख स्वरूपात दिली जाते.

Repayगुरू: एक पुन्हा निवडाpayतुमच्या बजेटला अनुकूल अशी योजना. बहुतेक सावकार मासिक हप्ते किंवा बुलेटसारखे लवचिक पर्याय देतात payविचार लक्षात ठेवा, वेळेवर पुन्हाpayतुम्हाला तुमचे सोने सहजतेने परत मिळण्याची खात्री देते.

गोल्ड लोनचे व्याजदर:

सोने कर्ज व्याज दर कर्जाच्या सुरक्षित स्वरूपामुळे सामान्यतः वैयक्तिक कर्जापेक्षा कमी असतात. तथापि, कर्जाची रक्कम, कार्यकाळ, तुमची पतपुरवठा आणि सावकाराची धोरणे यासारख्या घटकांवर अवलंबून दर बदलू शकतात.

गोल्ड लोन कॅल्क्युलेटर:

संख्येने भारावून गेल्यासारखे वाटते? सहज श्वास घ्या! अनेक सावकार ऑनलाइन ऑफर करतात सोने कर्ज कॅल्क्युलेटर. फक्त तुमचे सोन्याचे वजन आणि शुद्धता एंटर करा आणि कॅल्क्युलेटर तुम्हाला व्याजासह अपेक्षित कर्जाच्या रकमेचा अंदाज लावतो. payसक्षम हे तुम्हाला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास आणि एक निवडण्यापूर्वी भिन्न सावकारांची तुलना करण्यात मदत करते.

गोल्ड लोन कालावधी

गोल्ड लोन एक लहान री आहेpayकालावधी कारण सोन्याच्या किमतीतील अस्थिरतेचा कर्जावर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. बहुसंख्य सुवर्ण कर्ज पुन्हा आहेpayतीन ते 12 महिन्यांपर्यंतचा कालावधी. सोन्याच्या किंमतीतील कोणत्याही बदलामुळे होणारे नुकसान कमी करण्यासाठी, बहुतेक सावकार एक महिन्यापासून ते जास्तीत जास्त तीन वर्षांपर्यंत सुवर्ण कर्ज देतात.

प्रत्येक कर्ज देणाऱ्या संस्थेचा कमाल कार्यकाळ वेगळा असतो परंतु तो कधीही पाच वर्षांच्या पुढे जात नाही. पुन्हा निवडणे हे कर्जदारांवर अवलंबून आहेpayत्यांच्या आर्थिक जबाबदाऱ्या आणि पुन्हा यावर अवलंबून राहून कार्यकाळ न्यायपूर्वकpayमानसिक क्षमता.

Repayment मोड

कर्जदारांनी पुन्हा करणे आवश्यक आहेpay तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या वस्तू परत मिळवण्यासाठी कर्जाच्या मुदतीवरील व्याजासह मूळ रक्कम.

सुवर्ण कर्ज पुन्हाpayतळ अटी आणि शर्ती एका सावकाराकडून दुसऱ्यामध्ये बदलतात. कर्जदार एकतर करू शकतात pay व्याजाची रक्कम आगाऊ आणि कार्यकाळाच्या शेवटी मूळ रक्कम किंवा ते निवडू शकतात pay इतर कोणत्याही कर्जाप्रमाणे समान मासिक हप्त्यांमधून कर्ज काढून टाका जेथे व्याज आणि मुद्दल एकत्र भरले जातात.

गोल्ड लोनवर व्याज

सुरक्षित कर्जांमध्ये असुरक्षित कर्जापेक्षा कमी व्याजदर असतात. निसर्गाद्वारे सुरक्षित असल्याने, असुरक्षित कर्जाच्या तुलनेत सुवर्ण कर्जावर कमी व्याजदर असतात कारण सुरक्षा म्हणून वापरलेले सोने सावकाराचा धोका कमी करते. कर्ज पूर्णपणे मंजूर होईपर्यंत सावकार मालमत्तेला धरून ठेवतो. चूक झाल्यास, तोटा भरून काढण्यासाठी तारण ठेवलेल्या सोन्याचा लिलाव केला जाऊ शकतो.

सोन्याची किंमत ठरवण्यासाठी अनेक बाह्य घटक कार्यरत असतात, ज्यामुळे सोन्याच्या कर्जाच्या व्याजदराला आकार मिळतो. याव्यतिरिक्त, सावकाराने दिलेला व्याजदर हा तारण ठेवलेल्या सोन्याचे प्रमाण आणि शुद्धता, अर्जदाराचे मासिक उत्पन्न आणि क्रेडिट स्कोअर, कर्जाची रक्कम आणि पुन्हा यावर अवलंबून असतो.payकर्जाचा कालावधी.

सोने कर्जाचे व्याजदर देखील कर्ज पुरवठादारावर अवलंबून असतात. बँका सामान्यतः NBFC पेक्षा कमी सोने कर्ज व्याज दर आकारतात. बँका आणि वित्तीय संस्थांमध्येही, सोन्याच्या कर्जाचे व्याजदर ते पाळत असलेल्या बेंचमार्क पद्धतीनुसार सावकाराकडून कर्जदारापर्यंत भिन्न असतात. दोन प्रकारच्या बेंचमार्किंग पद्धती आहेत - MCLR-लिंक्ड लेंडिंग रेट (अंतर्गत) आणि रेपो रेट-लिंक्ड लेंडिंग रेट (बाह्य).

गोल्ड लोन: वेगवेगळ्या गरजांसाठी एक चमकदार उपाय

Quick आणीबाणीसाठी रोख: वैद्यकीय बिले, घर दुरुस्ती किंवा अनपेक्षित खर्चासाठी तातडीच्या निधीची आवश्यकता आहे? गोल्ड लोन लांबलचक मंजूरी किंवा जटिल कागदपत्रांशिवाय तात्काळ आर्थिक सहाय्य देऊ शकते.

कर्ज एकत्र करा: अनेक उच्च-व्याज कर्जे जुगल करत आहात? कमी व्याजदरासह सोन्याचे कर्ज तुम्हाला तुमची कर्जे एकत्रित करण्यात आणि तुमचे कर्ज सुलभ करण्यात मदत करू शकतेpayments.

व्यवसायाच्या संधी: उद्योजक त्यांच्या व्यवसायात गुंतवणूक करण्यासाठी सोन्याच्या कर्जाचा लाभ घेऊ शकतात, त्यांच्या विद्यमान मालमत्तेची विक्री न करता त्यांचा वापर करू शकतात.

फेस्टिव्हल फंडिंग: सणासुदीच्या काळात जेव्हा खर्चात वाढ होते तेव्हा गोल्ड लोन उपयोगी पडतात. तुमच्या उत्सवाच्या गरजा पूर्ण करा आणि रोख प्रवाह सुज्ञपणे व्यवस्थापित करा.

लक्षात ठेवा:

अटींची तुलना करा: पहिल्या ऑफरसाठी सेटल होऊ नका. व्याजदर, प्रक्रिया शुल्क आणि पुन्हा तुलना कराpayनिर्णय घेण्यापूर्वी विविध सावकारांमधले पर्याय.

फाइन प्रिंट वाचा: कर्जाचा करार पूर्णपणे समजून घ्या, कोणत्याही छुप्या शुल्कासह किंवा पूर्वpayदंड.

Repay वेळेवर: सुसंगत रीpayतुम्हाला तुमचे सोने सहजतेने परत मिळण्याची आणि अतिरिक्त शुल्क टाळण्याची खात्री देते.

सुज्ञपणे वापरल्यास सुवर्ण कर्ज हे एक मौल्यवान आर्थिक साधन असू शकते. प्रक्रिया समजून घेऊन, तुमच्या गरजा लक्षात घेऊन आणि योग्य कर्जदाराची निवड करून, तुम्ही तुमच्या सोन्याची क्षमता अनलॉक करू शकता आणि जीवनातील आर्थिक चढ-उतार अधिक सहजतेने नेव्हिगेट करू शकता. तर, चमकत राहा आणि माहितीपूर्ण निवडी करा!

निष्कर्ष

सोन्याच्या दागिन्यांचे आधार असलेले सोने कर्ज, सुरक्षित क्रेडिट सुविधा मिळविण्यासाठी त्वरित उपाय असू शकते. गोल्ड लोनचे व्याजदर खूपच कमी आहेत आणि वैयक्तिक कर्ज आणि क्रेडिट कार्डसाठी एक आदर्श पर्याय असू शकतो.

एखादी व्यक्ती सोन्याच्या बदल्यात किती पैसे कर्ज घेण्यास पात्र आहे आणि देऊ केलेले व्याज हे सावकारावर अवलंबून असते. त्यामुळे किमान दोन ते तीन कर्ज देणाऱ्या संस्थांच्या व्याजदरांची तुलना करणे आणि नंतर सर्वोत्तम डील देणारा सावकार निवडणे चांगले.

IIFL वित्त तुमच्या आपत्कालीन आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी तुमच्या भौतिक सोन्यासाठी झटपट निधी ऑफर करतो. आयआयएफएल फायनान्समध्ये गोल्ड लोन अ द्वारे ऑफर केले जातात quick आणि पूर्णपणे ऑनलाइन अर्ज सोने कर्ज प्रक्रिया जे घरी बसून काही मिनिटांत पूर्ण करता येते. IIFL फायनान्स स्वस्त व्याजदरात सुवर्ण कर्ज देते आणि सोने कर्ज पुन्हाpayतळ कर्जदाराच्या उत्पन्नावर किंवा रोख प्रवाहावर अवलंबून सानुकूलित करता येणारा कालावधी.