गोल्ड लोन कसे काम करते?

खरंच, सोने कर्ज कर्ज घेण्याच्या सुलभतेमुळे भारतातील सर्वात लोकप्रिय क्रेडिट उत्पादनांपैकी एक आहे. त्यांच्या लोकप्रियतेचे आणखी एक प्रमुख कारण म्हणजे, गृहकर्ज किंवा वाहन कर्जासारख्या इतर सुरक्षित कर्जांप्रमाणेच, गोल्ड लोनमधून मिळणारी रक्कम कोणत्याही वैयक्तिक किंवा अगदी व्यावसायिक हेतूसाठी वापरली जाऊ शकते.

जीवन अनपेक्षित वक्रबॉल फेकते आणि काहीवेळा, आपल्याला आर्थिक वाढीची आवश्यकता असते. सोन्याची कर्जे तिथेच येतात – अ quick तुमचे सोन्याचे दागिने संपार्श्विक म्हणून वापरून रोख मिळवण्याचा आणि सोयीस्कर मार्ग. पण ते नेमके कसे चालते? चला सोन्याच्या कर्जाच्या जगात डोकावू आणि तुम्हाला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास सक्षम बनवू.

गोल्ड लोन म्हणजे काय?

सोने कर्ज हे एक सुरक्षित कर्ज आहे ज्यामध्ये तुम्ही तुमचे सोन्याचे दागिने, नाणी किंवा बार बँक किंवा वित्तीय संस्थेकडून पैसे उधार घेण्यासाठी तारण म्हणून ठेवता. कर्जदार तुमचे सोने कर्ज परतफेड होईपर्यंत धरून ठेवतो. या प्रकारचे कर्ज व्यक्तींना प्रवेश करण्यास मदत करते quick आपत्कालीन परिस्थिती, व्यावसायिक गरजा किंवा वैयक्तिक खर्चासाठी निधी मिळवण्यासाठी त्यांचे सोने विकण्याची गरज नाही. या प्रक्रियेत सोन्याचे मूल्यांकन, एलटीव्ही रेशोवर आधारित कर्जाची रक्कम निश्चित करणे आणि लवचिक पुनर्वितरण यांचा समावेश आहे.payविचार पर्याय.

अधिक वाचा: गोल्ड लोन म्हणजे काय

भारतात गोल्ड लोन कसे काम करते?

इतर कोणत्याही सुरक्षित कर्जाप्रमाणे, सुवर्ण कर्जामध्ये कर्जदार त्यांचे सोन्याचे दागिने सावकाराकडे तारण म्हणून ठेवतो. प्रत्येक गोल्ड लोन अर्जदाराने एक महत्त्वाची गोष्ट लक्षात ठेवली पाहिजे ती म्हणजे बहुतेक सावकार किमान 18 कॅरेट शुद्धतेचे सोन्याचे दागिने स्वीकारतात. शिवाय, भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या नियमांनुसार, बँका आणि NBFC त्यांच्या जोखीम व्यवस्थापित करण्यासाठी सोन्याच्या मूल्याच्या केवळ 75% पर्यंत कर्ज म्हणून ऑफर करतात.

शुद्धता तपासण्यासाठी आणि सोन्याचे वजन स्थापित करण्यासाठी सावकार मूल्यांकन प्रक्रिया आयोजित करतात. कर्जदाते सोन्याची गुणवत्ता आणि प्रमाण या दोहोंचे विश्लेषण करतात आणि वर्तमानाच्या आधारे त्याचे मूल्य निर्धारित करतात सोन्याचा दर बाजार मुल्य .

सोन्याच्या बाजार मूल्यावर आधारित कर्जाची रक्कम मंजूर करण्यासाठी मूल्यांकन प्रक्रिया पूर्ण झाल्यानंतर, सावकार कागदपत्रांची पडताळणी करतात. इतर कर्ज उत्पादनांच्या तुलनेत, किमान सोने कर्ज दस्तऐवजीकरण (जसे की ओळखीचा पुरावा आणि पत्ता पुरावा) आणि कोणत्याही अवजड कागदपत्रांचा समावेश करू नका. कर्ज आहे quickमूल्यमापन आणि पडताळणी प्रक्रिया पूर्ण केल्यानंतर वितरीत केले जाते.

1. मूल्यांकन: तुमच्या सोन्याची शुद्धता, वजन आणि सध्याचे बाजारमूल्य कर्जाची रक्कम ठरवतात. कर्ज देणारा कॅरेटमीटर वापरून तुमच्या सोन्याचे मूल्यांकन करतो आणि व्हॉइला, तुम्ही किती कर्ज घेऊ शकता हे तुम्हाला माहिती आहे.
2. दस्तऐवजीकरणः मूळ केवायसी कागदपत्रे जसे की आयडी पुरावा आणि पत्ता पुरावा आवश्यक आहे. काही सावकार कर्जाच्या रकमेवर अवलंबून अतिरिक्त कागदपत्रे मागू शकतात.
3. कर्ज करार: हा दस्तऐवज व्याज दर, कर्जाचा कालावधी, पुन्हा यासह कर्जाच्या अटींची रूपरेषा देतोpayment शेड्यूल, आणि उशीरा payment शुल्क. स्वाक्षरी करण्यापूर्वी काळजीपूर्वक वाचा!
4. निधी वितरण: सर्वकाही व्यवस्थित झाल्यानंतर, कर्जाची रक्कम तुमच्या बँक खात्यात जमा केली जाते किंवा रोख स्वरूपात दिली जाते.
5. Repayगुरू: एक पुन्हा निवडाpayतुमच्या बजेटला अनुकूल अशी योजना. बहुतेक सावकार मासिक हप्ते किंवा बुलेटसारखे लवचिक पर्याय देतात payविचार लक्षात ठेवा, वेळेवर पुन्हाpayतुम्हाला तुमचे सोने सहजतेने परत मिळण्याची खात्री देते.

गोल्ड लोनचे व्याजदर:

सोने कर्ज व्याज दर कर्जाच्या सुरक्षित स्वरूपामुळे ते सामान्यतः वैयक्तिक कर्जांपेक्षा कमी असतात. तथापि, कर्जाची रक्कम, कालावधी, तुमची पतपात्रता आणि कर्ज देणाऱ्याच्या धोरणांसारख्या घटकांवर अवलंबून दर बदलू शकतात. IIFL फायनान्समध्ये, सोन्याच्या कर्जावरील व्याजदर खूप स्पर्धात्मक असतात आणि ते दरवर्षी ११.८८% ते २७% पर्यंत असतात.

गोल्ड लोन कॅल्क्युलेटर:

गोल्ड लोन कालावधी

गोल्ड लोन एक लहान री आहेpayकालावधी कारण सोन्याच्या किमतीतील अस्थिरतेचा कर्जावर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. बहुसंख्य सुवर्ण कर्ज पुन्हा आहेpayतीन ते 12 महिन्यांपर्यंतचा कालावधी. सोन्याच्या किंमतीतील कोणत्याही बदलामुळे होणारे नुकसान कमी करण्यासाठी, बहुतेक सावकार एक महिन्यापासून ते जास्तीत जास्त तीन वर्षांपर्यंत सुवर्ण कर्ज देतात.

प्रत्येक कर्ज देणाऱ्या संस्थेचा कमाल कार्यकाळ वेगळा असतो परंतु तो कधीही पाच वर्षांच्या पुढे जात नाही. पुन्हा निवडणे हे कर्जदारांवर अवलंबून आहेpayत्यांच्या आर्थिक जबाबदाऱ्या आणि पुन्हा यावर अवलंबून राहून कार्यकाळ न्यायपूर्वकpayमानसिक क्षमता.

गोल्ड लोन रिpayमेंट मोड्स

कर्जदारांनी पुन्हा करणे आवश्यक आहेpay तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या वस्तू परत मिळवण्यासाठी कर्जाच्या मुदतीवरील व्याजासह मूळ रक्कम.

सुवर्ण कर्ज पुन्हाpayतळ अटी आणि शर्ती एका सावकाराकडून दुसऱ्यामध्ये बदलतात. कर्जदार एकतर करू शकतात pay व्याजाची रक्कम आगाऊ आणि कार्यकाळाच्या शेवटी मूळ रक्कम किंवा ते निवडू शकतात pay इतर कोणत्याही कर्जाप्रमाणे समान मासिक हप्त्यांमधून कर्ज काढून टाका जेथे व्याज आणि मुद्दल एकत्र भरले जातात.

गोल्ड लोनचे उपयोग

Quick आणीबाणीसाठी रोख: वैद्यकीय बिले, घर दुरुस्ती किंवा अनपेक्षित खर्चासाठी तातडीच्या निधीची आवश्यकता आहे? गोल्ड लोन लांबलचक मंजूरी किंवा जटिल कागदपत्रांशिवाय तात्काळ आर्थिक सहाय्य देऊ शकते.

कर्ज एकत्र करा: अनेक उच्च-व्याज कर्जे जुगल करत आहात? कमी व्याजदरासह सोन्याचे कर्ज तुम्हाला तुमची कर्जे एकत्रित करण्यात आणि तुमचे कर्ज सुलभ करण्यात मदत करू शकतेpayments.

व्यवसायाच्या संधी: उद्योजक त्यांच्या व्यवसायात गुंतवणूक करण्यासाठी सोन्याच्या कर्जाचा लाभ घेऊ शकतात, त्यांच्या विद्यमान मालमत्तेची विक्री न करता त्यांचा वापर करू शकतात.

फेस्टिव्हल फंडिंग: सणासुदीच्या काळात जेव्हा खर्चात वाढ होते तेव्हा गोल्ड लोन उपयोगी पडतात. तुमच्या उत्सवाच्या गरजा पूर्ण करा आणि रोख प्रवाह सुज्ञपणे व्यवस्थापित करा.

गोल्ड लोन पात्रता निकष

IIFL फायनान्सकडून गोल्ड लोन मिळविण्यासाठी, अर्जदाराने हे करणे आवश्यक आहे:

• १८ ते ७० वर्षे वयोगटातील भारतीय नागरिक असणे 
• १८ ते २२ कॅरेट शुद्धतेचे स्वतःचे सोन्याचे दागिने. 
• आधार, पॅन, पासपोर्ट किंवा मतदार ओळखपत्र यासारखे वैध केवायसी दस्तऐवज असणे आवश्यक आहे.

उत्पन्नाचा कोणताही पुरावा आवश्यक नाही, ज्यामुळे ते पगारदार आणि स्वयंरोजगार असलेल्या दोन्ही व्यक्तींसाठी आदर्श बनते. कर्जाची रक्कम सोन्याच्या सध्याच्या बाजार मूल्यावर आधारित निश्चित केली जाते, ज्यामध्ये ७५% पर्यंत कर्ज-ते-मूल्य (LTV) दिले जाते. प्रक्रिया अशी आहे quick, पारदर्शक, आणि किमान कागदपत्रांची आवश्यकता असते.

कर्जाची रक्कम कशी मोजायची

आयआयएफएल फायनान्समध्ये, सोन्याच्या कर्जासाठी कर्जाची रक्कम तुमच्या सोन्याच्या दागिन्यांच्या शुद्धतेवर आणि निव्वळ वजनावर आधारित मोजली जाते, जे साधारणपणे १८ ते २२ कॅरेट दरम्यान असते. आम्ही प्रचलित बाजार दरांचा वापर करून तुमच्या सोन्याचे मूल्य ठरवतो आणि आरबीआयच्या कर्ज-ते-मूल्य (एलटीव्ही) मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार त्या मूल्याच्या ७५% पर्यंत कर्जाची रक्कम म्हणून देतो.

उदाहरणार्थ, जर सोन्याचे मूल्यांकन केलेले मूल्य ₹१,००,००० असेल, तर तुम्ही ₹७५,००० पर्यंतच्या कर्जासाठी पात्र असू शकता. सोन्याची गुणवत्ता, सध्याच्या किमती आणि निवडलेल्या कर्ज योजनेसारख्या घटकांवर अवलंबून प्रत्यक्ष रक्कम बदलू शकते. IIFL फायनान्समध्ये, आम्ही पारदर्शक, सुरक्षित आणि quick प्रक्रिया, कमीत कमी कागदपत्रे आणि जास्तीत जास्त सोयीसह तुमच्या सोन्याची खरी क्षमता उलगडण्यास मदत करते.

निष्कर्ष

सोन्याच्या दागिन्यांचे आधार असलेले सोने कर्ज, सुरक्षित क्रेडिट सुविधा मिळविण्यासाठी त्वरित उपाय असू शकते. गोल्ड लोनचे व्याजदर खूपच कमी आहेत आणि वैयक्तिक कर्ज आणि क्रेडिट कार्डसाठी एक आदर्श पर्याय असू शकतो.

एखादी व्यक्ती सोन्याच्या बदल्यात किती पैसे कर्ज घेण्यास पात्र आहे आणि देऊ केलेले व्याज हे सावकारावर अवलंबून असते. त्यामुळे किमान दोन ते तीन कर्ज देणाऱ्या संस्थांच्या व्याजदरांची तुलना करणे आणि नंतर सर्वोत्तम डील देणारा सावकार निवडणे चांगले.

IIFL वित्त तुमच्या आपत्कालीन आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी तुमच्या भौतिक सोन्यासाठी झटपट निधी ऑफर करतो. आयआयएफएल फायनान्समध्ये गोल्ड लोन अ द्वारे ऑफर केले जातात quick आणि पूर्णपणे ऑनलाइन अर्ज सोने कर्ज प्रक्रिया जे घरी बसून काही मिनिटांत पूर्ण करता येते. IIFL फायनान्स परवडणाऱ्या व्याजदरावर सोने कर्ज आणि सोने कर्ज परतफेड देतेpayकर्जदाराच्या उत्पन्नावर किंवा रोख प्रवाहावर अवलंबून, कर्ज कालावधी देखील बदलता येतो.