सिबिल स्कोअर तपासणीशिवाय सुवर्ण कर्ज: २०२६ मध्येही शक्य आहे का?

बरेच लोक कर्जदात्याकडे जाताना एकाच गोष्टीची चिंता करत असतात: तो म्हणजे त्यांचा क्रेडिट स्कोअर. कदाचित काही वर्षांपूर्वी त्यांच्या स्कोअरला धक्का बसला असेल, किंवा कदाचित त्यांनी कधीही औपचारिकपणे कर्ज घेतले नसेल आणि त्यांचा स्कोअर अजिबातच नसेल. असुरक्षित कर्जाच्या बाबतीत, ही चिंता रास्त आहे. पण गोल्ड लोनच्या बाबतीत, ही चिंता अनेकदा पूर्णपणे चुकीची ठरते.

A सिबिलशिवाय सुवर्ण कर्ज २०२६ हे केवळ शक्यच नाही, तर लहान रकमेसाठी ही एक सामान्य बाब आहे. आरबीआयच्या सध्याच्या नियमांनुसार, कर्जदारांना ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या सुवर्ण कर्जासाठी सविस्तर पत मूल्यांकन करण्याची आवश्यकता नाही, कारण तारण ठेवलेले सोने आधीच जोखीम कव्हर करते. कर्जदार फक्त सोन्याचीच तपासणी करतो: त्याची शुद्धता, त्याचे वजन आणि त्याचे निर्धारित मूल्य. पत इतिहासाचा विचार केलाच तर तो दुय्यम ठरतो.

हे प्रत्यक्षात कसे काम करते, ₹२.५ लाखांची मर्यादा आणि तिचा अर्थ, कोण पात्र ठरते, आवश्यक कागदपत्रांची संक्षिप्त यादी आणि शाखेत अर्जाची प्रक्रिया प्रत्यक्षात कशी पार पडते, याबद्दल या मार्गदर्शिकेत सविस्तर माहिती दिली आहे.

सुवर्ण कर्जासाठी नेहमीच क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता का नसते

यामागील तर्क तारण-प्रथम हा आहे. कर्जदात्याची जोखीम तारण ठेवलेल्या सोन्याद्वारे संरक्षित केली जाते, कर्जदाराच्या मागील कर्जाद्वारे नाही.payतुमच्या रेकॉर्डमुळे क्रेडिट स्कोअरला किती महत्त्व दिले जाते, यात बदल होतो.

अलीकडील नियमांनी हे स्पष्ट केले आहे. आरबीआयच्या २०२५ च्या सोने आणि चांदी कर्ज निर्देशांनुसार, जर सोन्याचे तारण अस्सल असेल, तर ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या सुवर्ण कर्जासाठी कर्जदात्यांना सविस्तर उत्पन्न मूल्यांकन किंवा औपचारिक पत तपासणी करण्याची आवश्यकता नाही. त्या रकमेपेक्षा जास्त रकमेसाठी, अधिक व्यापक पत मूल्यांकन लागू होते. सिबिल सूट असलेले सुवर्ण कर्ज ही पळवाट नाही; ही एक हेतुपुरस्सर, कर्जदारांच्या हिताची तरतूद आहे, जी लहान आणि तातडीच्या गरजांसाठी सोन्यावर अवलंबून असणाऱ्या लोकांसाठी आहे.

याचा परिणाम असा होतो की, ज्या व्यक्तीकडे फारशी माहिती नाही, कमी क्रेडिट स्कोअर आहे किंवा अजिबात क्रेडिट हिस्ट्री नाही, अशी व्यक्तीसुद्धा आपल्या सोन्याच्या आधारावर छोटे सुवर्ण कर्ज मिळवू शकते.

₹२.५ लाखांची मर्यादा: याचा अर्थ काय आहे

सोप्या भाषेत सांगायचे झाल्यास: जर आवश्यक असलेले सुवर्ण कर्ज ₹२.५ लाख किंवा त्यापेक्षा कमी असेल, तर एनबीएफसी (NBFCs) सह अनेक कर्जदाते अनिवार्य पत तपासणीशिवाय अर्जावर प्रक्रिया करतात. या रकमेपेक्षा जास्त रकमेसाठी, कर्जदात्याच्या धोरणानुसार पत मूल्यांकन लागू होऊ शकते.

एका लहान उदाहरणाने हे अधिक स्पष्ट होते. जर एखाद्या कर्जदाराने २२-कॅरेट सोन्याचे २० ग्रॅम तारण ठेवले आणि कर्जाची रक्कम सुमारे १.८ लाख रुपये असेल, तर ते मर्यादेत येते. 2.5 लाख CIBIL खाली सोने कर्ज सूट मिळाल्याने, अर्जामध्ये क्रेडिट तपासणी होण्याची शक्यता कमी आहे.

कोण अर्ज करू शकतो: सिबिल-रहित सुवर्ण कर्जासाठी पात्रता

निकष सोपे आहेत:

• भारतीय रहिवासी, वय १८ किंवा त्याहून अधिक
• १८ ते २२ कॅरेट शुद्धतेचे सोन्याचे दागिने किंवा पात्र नाणी स्वतःच्या मालकीची आहेत.
• सोन्याचे वजन कर्जदात्याच्या किमान मर्यादेची पूर्तता करते (बहुतेकदा सुमारे २ ग्रॅम)
• वैध केवायसी कागदपत्रे उपलब्ध आहेत

निर्धारित मर्यादेतील कर्जांसाठी उत्पन्नाचा पुरावा किंवा क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता नाही. यामुळे विविध प्रकारच्या कर्जदारांसाठी मार्ग खुला होतो; स्वयंरोजगार करणारे व्यापारी, गृहिणी, शेतकरी आणि प्रथमच कर्ज घेणारे, हे सर्व समान आधारावर पात्र ठरतात, कारण कर्जाची हमी 'गोल्ड'द्वारेच दिली जाते.

आवश्यक कागदपत्रे: कमीत कमी ठेवण्यात आली आहेत

1. ओळख पुरावा- आधार, मतदार ओळखपत्र किंवा पासपोर्ट
2. पत्त्याचा पुरावा- तीच कागदपत्रे सामान्यतः स्वीकारली जातात
3. एक पासपोर्ट आकाराचा फोटो
4. तारण ठेवल्या जाणाऱ्या सोन्याच्या वस्तू

यासाठी पगाराच्या पावत्या, बँक स्टेटमेंट किंवा क्रेडिट रिपोर्टची आवश्यकता नाही. सिबिल तपासणीशिवाय सुवर्ण कर्ज मर्यादेच्या आत. तथापि, सध्याच्या नियमांनुसार, कर्जदाराने खरेदीचा पुरावा किंवा साध्या स्व-घोषणापत्राद्वारे सोन्याच्या मालकीची पुष्टी करणे आवश्यक आहे.

व्याजदर आणि कर्जाची रक्कम: काय अपेक्षा करावी

भारतातील सुवर्ण कर्जाचे व्याजदर, कर्जदात्याचा प्रकार आणि कालावधीनुसार, साधारणपणे वार्षिक ९% ते २४% पर्यंत असतात; ही एक निश्चित रक्कम नसून केवळ एक सूचक श्रेणी आहे. कर्जाची रक्कम उत्पन्न किंवा क्रेडिट स्कोअरवर नव्हे, तर सोन्याचे वजन आणि शुद्धतेवर आधारित असते.

लोन-टू-व्हॅल्यूबद्दल: सिबिल-रहित कर्ज हे व्याख्येनुसार ₹२.५ लाख किंवा त्यापेक्षा कमी असल्याने, सध्याच्या आरबीआयच्या चौकटीनुसार लागू होणारा एलटीव्ही स्तर सोन्याच्या मूल्यांकन केलेल्या मूल्याच्या ८५% पर्यंत आहे. हा सर्वात उदार स्तर आहे, जो लहान कर्जदाराच्या फायद्याचा ठरतो. शाखेत सोन्याचे मूल्यांकन झाल्यानंतर अंतिम रक्कम निश्चित केली जाते.

क्रेडिट स्कोअरशिवाय IIFL फायनान्सकडून गोल्ड लोनसाठी अर्ज कसा करावा

प्रक्रिया संक्षिप्त आहे:

1. जवळच्या शाखेला भेट द्या किंवा ऑनलाइन अर्ज सुरू करा.
2. सोनं आणि केवायसी कागदपत्रं घेऊन या.
3. एका प्रमाणित मूल्यांकनकर्त्याद्वारे सोन्याचे वजन आणि मूल्यांकन जागेवरच केले जाते.
4. करार झाल्यावर, कर्जाची रक्कम अनेकदा त्याच भेटीत वितरित केली जाते.

A सोने कर्ज आयआयएफएल फायनान्सला संपूर्ण भारतात पसरलेल्या विस्तृत शाखांच्या जाळ्याचा आधार आहे, ज्यामुळे लहान शहरांमधील प्रत्यक्ष शाखेत जाऊन कर्ज घेणाऱ्यांसाठी ते सोपे होते. कर्जदार वेबसाइटवरून अर्ज सुरू करू शकतो किंवा शाखा शोधू शकतो.

एक सामान्य गैरसमज दूर करण्यासाठी: कमी किंवा शून्य क्रेडिट स्कोअरमुळे एखादी व्यक्ती सर्व प्रकारच्या कर्जांपासून आपोआप वंचित राहत नाही. सोन्याच्या कर्जासाठी, विशेषतः लहान कर्जांसाठी, सोनेच महत्त्वाचे असते, त्यामुळे कमकुवत क्रेडिट फाईल आड येण्याची गरज नाही.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा