सुवर्ण कर्ज विरुद्ध समभागांवरील कर्ज: प्रमुख फरक, दर आणि तुलना

शेअर्सवरील कर्ज विरुद्ध सोन्यावरील कर्ज भारतात सुरक्षित निधीच्या पर्यायांचे मूल्यांकन करणाऱ्या कर्जदारांसाठी ही एक सामान्य तुलना आहे. नियामक नियमांनुसार, सुवर्ण कर्जामध्ये सामान्यतः ८५% LTV पर्यंत परवानगी असते आणि त्याचे मूल्यांकन सोन्याची शुद्धता व मूल्याच्या आधारावर केले जाते. शेअर्सवरील कर्ज (LAS) कर्जदारांना त्यांच्या इक्विटी होल्डिंग्जची मालकी कायम ठेवण्यास सक्षम करते, परंतु त्यात मार्जिन आवश्यकतांसह बाजाराशी निगडित जोखमींचा समावेश असू शकतो.

तारणाचा प्रकार, जोखमीचे स्वरूप आणि कर्ज घेण्याची रचना या बाबतीत दोन्ही पर्याय भिन्न आहेत. निवड ही कर्जदाराच्या विशिष्ट गरजा, मालमत्तेची उपलब्धता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांवर अवलंबून असते.

गोल्ड लोन आणि लोन अगेन्स्ट शेअर्स म्हणजे काय?

A सोने कर्ज हे एक सुरक्षित कर्ज आहे, ज्यामध्ये कर्जदार तारण म्हणून प्रत्यक्ष सोन्याचे दागिने किंवा नाणी गहाण ठेवतो. कर्जदाता सोन्याची शुद्धता आणि वजन तपासतो आणि सोन्याच्या बाजारमूल्याच्या टक्केवारीच्या आधारावर कर्ज मंजूर करतो. ही कर्जे भारतीय रिझर्व्ह बँकेने जारी केलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, विशेषतः काही बाबींसंदर्भात, नियंत्रित केली जातात. लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) मर्यादा, मूल्यांकन पद्धती आणि कर्जदार संरक्षण नियम.

A शेअर्सवरील कर्ज (LAS), देखील एक म्हणून संदर्भित रोख्यांवर कर्जयामध्ये कर्जदारांना डिमॅट खात्यात असलेले इक्विटी शेअर्स गहाण ठेवता येतात. सेंट्रल डिपॉझिटरी सर्व्हिसेस लिमिटेड किंवा नॅशनल सिक्युरिटीज डिपॉझिटरी लिमिटेड यांसारख्या डिपॉझिटरीजमार्फत कर्जदात्याच्या नावे धारणाधिकार नोंदवला जातो. कर्जदाराला लाभांशासारखे मालकीचे फायदे मिळतात, तर कर्जदाता पोर्टफोलिओच्या मूल्यावर आधारित कर्ज देतो.

दोन्ही उत्पादने या श्रेणीमध्ये येतात सुरक्षित कर्जपरंतु तारणाच्या प्रकारात, मूल्यांकनाच्या स्थिरतेत आणि जोखमीच्या प्रमाणात लक्षणीय फरक आहे.

गोल्ड लोन कसे काम करते

कर्जदार सोन्याच्या वस्तू जमा करतो (सर्वसाधारणपणे १८ कॅरेट किंवा त्याहून अधिकमूल्यांकनासाठी. कर्जदाता शुद्धता आणि वजन निश्चित करण्यासाठी चाचणी करतो आणि प्रचलित सोन्याच्या किमतींच्या आधारे पात्र कर्जाची रक्कम मोजतो. नियामक नियमांनुसार, कर्जदाते पर्यंत कर्ज मंजूर करू शकतात. सोन्याच्या किमतीच्या ७५%या प्रक्रियेमध्ये लागू असलेल्या केवायसी (KYC) आवश्यकतांचे पालन करणे समाविष्ट आहे, आणि तारण ठेवलेले सोने कर्जदात्याच्या सुरक्षा नियमांनुसार साठवले जाते.

शेअर्सवर कर्ज कसे काम करते

कर्जदार मंजूर यादीतून पात्र प्रतिभूती निवडतो आणि आपल्या डिमॅट खात्याद्वारे तारण निर्मितीस अधिकृत करतो. कर्जदाता धारणाधिकार नोंदवतो आणि पत मर्यादा किंवा कर्जाची रक्कम प्रदान करतो, जी साधारणपणे ... पर्यंत असते. बाजार मूल्याच्या ७५% इक्विटीच्या स्वरूपात. कर्जदाराला लाभांश आणि कॉर्पोरेट लाभ मिळत राहतात. तथापि, जर बाजारातील किमती घसरल्या, तर कर्जदाराला अडचणींचा सामना करावा लागू शकतो. मार्जिन कॉल.

सुवर्ण कर्ज विरुद्ध समभागांवरील कर्ज: समोरासमोर तुलना

सुवर्ण कर्ज आणि शेअर्सवरील कर्ज हे कर्ज मर्यादा, तारणाची वैशिष्ट्ये आणि संबंधित धोके या बाबतीत भिन्न असतात. कर्जदारांनी त्यांच्या आर्थिक गरजा आणि जोखीम सहन करण्याच्या क्षमतेनुसार दोन्ही पर्यायांचे मूल्यांकन केले पाहिजे.

मुख्य फरकांचे स्पष्टीकरण: एलटीव्ही, व्याजदर आणि जोखीम

या विभागात खालीलप्रमाणे प्रमुख मापदंडांची तुलना केली आहे LTV प्रमाण, व्याज दरआणि अनुषंगिक जोखीम दोन्ही उत्पादनांमध्ये.

कर्ज-ते-मूल्य (LTV) गुणोत्तर: तुमच्या कर्ज घेण्याच्या क्षमतेसाठी याचा अर्थ काय आहे

LTV हे तारण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या मूल्याच्या तुलनेत उपलब्ध कर्जाचे प्रमाण ठरवते. उदाहरणार्थ:

• ₹१,००,००० किमतीच्या सोन्यावर ₹७५,००० पर्यंत कर्ज मिळू शकते.
• ₹१,००,००० किमतीच्या शेअर्सवर ₹५०,००० पर्यंत कर्ज घेण्याची परवानगी मिळू शकते.

लागू होणारे एलटीव्ही हे नियामक मर्यादा आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन आहे.

व्याजदर: सोन्यावरील कर्ज विरुद्ध शेअर्सवरील कर्ज

दोन्ही उत्पादनांसाठीचे व्याजदर कर्जदात्याद्वारे अंतर्गत जोखीम मूल्यांकन, मालमत्तेचा प्रकार आणि प्रचलित बाजार परिस्थितीच्या आधारावर निर्धारित केले जातात. नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, कर्जदात्यांनी लागू होणारे दर आणि शुल्क पारदर्शकपणे जाहीर करणे आवश्यक आहे.

शेअर्सवरील कर्जांमध्ये मार्जिन कॉलचा धोका

A मार्जिन कॉल तारण ठेवलेल्या शेअर्सचे मूल्य आवश्यक मर्यादेपेक्षा कमी झाल्यास अडचण येऊ शकते. अशा प्रकरणांमध्ये, कर्जदाराला अतिरिक्त तारण देण्याची किंवा अंशतः पुनर्वित्तपुरवठा करण्याची आवश्यकता भासू शकते.pay कर्ज. अट पूर्ण न झाल्यास, कर्जदाता ठरलेल्या अटींनुसार तारण ठेवलेल्या प्रतिभूती विकू शकतो. सुवर्ण कर्जांमध्ये सामान्यतः अशा यंत्रणांचा समावेश नसतो.

तुम्ही गोल्ड लोन केव्हा घ्यावे?

खालील परिस्थितींमध्ये सुवर्ण कर्जाचा विचार केला जाऊ शकतो:

• तारणासाठी पात्र सुवर्ण मालमत्तेची उपलब्धता
• मूर्त मालमत्तेच्या तारणावर सुरक्षित कर्ज घेण्यास प्राधान्य
• लागू LTV गुणोत्तर मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार निधी मिळवण्याची आवश्यकता
• पुन्हा परिचित असणेpayकर्जदारांनी देऊ केलेल्या कर्ज संरचना
• अल्प ते मध्यम मुदतीच्या निधीची आवश्यकता

अंतिम निवड कर्जदात्याच्या अटी, लागू शुल्क आणि वैयक्तिक आर्थिक मूल्यांकनाच्या आधारावर केली जावी.

तुम्ही शेअर्सवर कर्ज केव्हा घ्यावे?

A शेअर्सवर कर्ज खालील परिस्थितींमध्ये मूल्यांकन केले जाऊ शकते:

• डिमॅट खात्यामधील पात्र सिक्युरिटीजची मालकी
• गुंतवणूक न विकता तरलता मिळवण्याची आवश्यकता
• व्यवस्थापन करण्याची इच्छा अनुषंगिक जोखीम बाजारातील चढउतारांशी संबंधित
• पोर्टफोलिओ मूल्याशी निगडित पत सुविधांना प्राधान्य
• लागू असल्यास मार्जिन आवश्यकता पूर्ण करण्याची क्षमता

कर्जदारांनी अशा सुविधा घेण्यापूर्वी धोके आणि कर्जदात्याच्या अटींचे मूल्यांकन केले पाहिजे.

कर परिणाम: सुवर्ण कर्ज विरुद्ध शेअर्सवरील कर्ज

वापर आणि मालमत्तेच्या प्रकारानुसार कर आकारणी बदलते:

• व्यवसायाच्या उद्देशाने वापरलेल्या सुवर्ण कर्जावर भरलेले व्याज खालील बाबींनुसार वजावटीस पात्र असू शकते. आयकर कायद्याचे कलम ३७.
• शेअर्स गहाण ठेवणे हे हस्तांतरण मानले जात नाही आणि त्यामुळे भांडवली नफा कर लागत नाही.
• जर कर्जदात्याने मार्जिन कॉलमुळे तारण ठेवलेले शेअर्स विकले, तर त्यामुळे होणारा नफा किंवा तोटा कर्जदाराच्या हातात करपात्र असतो.

कर्जदारांनी प्रत्येक प्रकरणाच्या विशिष्ट अर्थासाठी पात्र कर सल्लागाराचा सल्ला घ्यावा.

आयआयएफएल फायनान्समध्ये गोल्ड लोन किंवा सिक्युरिटीजवरील कर्जासाठी अर्ज कसा करावा

सुवर्ण कर्ज अर्ज करण्याच्या पायऱ्या

• कर्जदात्याच्या शाखेला भेट द्या किंवा अधिकृत प्लॅटफॉर्मद्वारे अर्ज करा.
• मूल्यांकनासाठी सोन्याच्या वस्तू सादर करा.
• संपूर्ण केवायसी कागदपत्रे
• कर्जाच्या अटींचे पुनरावलोकन करा आणि करारावर स्वाक्षरी करा
• कर्जाची रक्कम पडताळणी आणि आवश्यक औपचारिकता पूर्ण झाल्यानंतरच वितरित केली जाते.

शेअर्सवर कर्ज अर्ज करण्याची प्रक्रिया

• कर्जदात्याच्या प्लॅटफॉर्मद्वारे अर्ज करा
• मंजूर केलेल्या यादीमधून पात्र प्रतिभूती निवडा
• डिमॅट खात्यामध्ये धारणाधिकार नोंदणीस अधिकृत करा
• पडताळणीनंतर क्रेडिट मर्यादा सक्रिय केली जाते.
• मंजूर मर्यादेत निधीचा वापर करता येईल.

निष्कर्ष

सोन्यावरील कर्ज विरुद्ध शेअर्सवरील कर्ज यामध्ये मालमत्तेचा प्रकार, नियामक मर्यादा आणि संबंधित धोके यांची तुलना केली जाते. सुवर्ण कर्जे आरबीआयच्या नियमांनुसार निश्चित एलटीव्ही (LTV) मर्यादेसह नियंत्रित केली जातात, तर शेअर्सवरील कर्जे बाजार-संबंधित मूल्यांकन आणि मार्जिन आवश्यकतांच्या अधीन असतात. कर्जदारांनी निर्णय घेण्यापूर्वी आपली आर्थिक स्थिती, मालमत्तेची उपलब्धता आणि जोखीम सहनशीलता यांचे मूल्यांकन केले पाहिजे.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा