सुवर्ण कर्जाचे नूतनीकरण विरुद्ध मुदतपूर्तीनंतर नवीन तारण: खर्चाची तुलना

मुदत संपत असलेल्या सुवर्ण कर्जासमोर दोन संभाव्य मार्ग आहेत: सुवर्ण कर्जाचे नूतनीकरण करून विद्यमान तारण चालू ठेवणे किंवा खाते निकाली काढून नवीन तारण सुवर्ण कर्जाची व्यवस्था करणे . दोन्हीपैकी कोणताही पर्याय आपोआप स्वस्त नाही. हे मार्गदर्शक सत्यापित शुल्क, सोन्याचे सध्याचे मूल्य, LTV, KYC आणि मुदतपूर्तीची स्थिती यांची तुलना करते, जेणेकरून सुवर्ण कर्जाचे नूतनीकरण की नवीन तारण घ्यायचे हा निर्णय लेखी अटींच्या आधारावर घेतला जाऊ शकेल.

गोल्ड लोनचे नूतनीकरण म्हणजे काय आणि नवीन तारण म्हणजे काय?

सुवर्ण कर्ज नूतनीकरण नूतनीकरण केलेल्या करारानुसार तारण ठेवलेल्या दागिन्यांचा वापर करून औपचारिकरित्या मंजूर केलेले हे एक सातत्य आहे. जेव्हा खाते मानक असते, अनुज्ञेय LTV पूर्ण होते आणि आवश्यक पत मूल्यांकन पूर्ण होते, तेव्हा कर्जदाराच्या विनंतीनुसार RBI नूतनीकरणास परवानगी देते. बुलेट-रिन्यू करण्यापूर्वी जमा झालेले व्याज भरणे आवश्यक आहे.payकर्जाचे नूतनीकरण झाले आहे.

विद्यमान खात्याचा हिशोब पूर्ण झाल्यावर, नवीन तारण सुवर्ण कर्ज एक नवीन सुविधा म्हणून मंजूर केले जाते. कर्जदात्याच्या प्रक्रियेनुसार, तारण परत करून पुन्हा गहाण ठेवले जाऊ शकते किंवा औपचारिकपणे कागदपत्रांसह नवीन तारणाखाली स्वीकारले जाऊ शकते. यासाठी नवीन मूल्यांकन, केवायसी तपासणी आणि मंजुरी आवश्यक असते. हा व्यवहार नूतनीकरण आहे की नवीन कर्ज, हे अंमलात आणलेल्या कागदपत्रांवरून ठरवले जाते.

गोल्ड लोन नूतनीकरण शुल्क विरुद्ध नवीन तारण शुल्क

आयआयएफएलच्या (IIFL) प्रकाशित गोल्ड-लोन शेड्यूलमध्ये जीएसटी वगळून २% पर्यंत प्रक्रिया शुल्क नमूद आहे. वास्तविक दर योजना आणि कर्जाच्या रकमेवर अवलंबून असतो आणि तो मंजुरी पत्रात नमूद केलेला असावा. धोरणानुसार आवश्यक असल्यास, नवीन, टॉप-अप आणि नूतनीकरण केलेल्या कर्जांवर संबंधित मूल्यांकन शुल्क लागू होऊ शकते, तर मुद्रांक शुल्क आणि वैधानिक खर्च लागू राज्य कायद्यानुसार आकारले जातील.

उदाहरणादाखल ₹2,00,000 च्या सुविधेसाठी, 1% शुल्क ₹2,000 असेल. 18% जीएसटी ₹360 होईल, ज्यामुळे इतर शुल्कांपूर्वी ₹2,360 होतील. जर दोन्ही मार्गांनी 1% दर सांगितला, तर हा घटक सारखाच आहे. नोंदवलेल्या 0.5% नूतनीकरण दरानुसार, शुल्क आणि जीएसटी मिळून एकूण ₹1,180 होतील. केएफएसने (KFS) कोणत्याही बचतीची पुष्टी करणे आवश्यक आहे.

टीप: या उदाहरणात IIFL च्या प्रकाशित कमाल मर्यादेतील काल्पनिक दरांचा वापर केला आहे; हे कोटेशन नाही. दोन्ही मार्गांसाठी KFS, मंजुरी पत्र, राज्य शुल्क आणि करपात्र शुल्कांची तुलना करा.

जेव्हा नूतनीकरणाचा खर्च कमी असू शकतो

• लेखी नूतनीकरण प्रक्रिया शुल्क नवीन कर्ज शुल्कापेक्षा कमी आहे.
• विद्यमान केवायसी वापरण्यायोग्य राहते आणि कोणत्याही अतिरिक्त पडताळणीची आवश्यकता नाही.
• आवश्यक रक्कम अपरिवर्तित आहे आणि खाते सध्याच्या LTV अटींची पूर्तता करते.
• तडजोड, सुटका आणि दुसऱ्या शाखेचे मूल्यांकन यांमुळे अनावश्यक टप्पे वाढतील.

जेव्हा नवीन वचनबद्धता आर्थिकदृष्ट्या अधिक फायदेशीर ठरू शकते

• नवीन कर्जदाता किंवा योजना प्रत्येक शुल्क समाविष्ट केल्यानंतर कमी एकूण वार्षिक टक्केवारी दर (APR) देते.
• अतिरिक्त दागिने गहाण ठेवले जात असून, त्यासाठी वेगळ्या कर्ज रकमेची आवश्यकता आहे.
• नूतनीकरण ऑफरमध्ये जास्त दर, शुल्क किंवा पुनर् आकारणी समाविष्ट आहे.payमानसिक ओझे.
• कर्जदार जुने खाते बंद करून नवीन अटींची स्वतंत्रपणे तुलना करण्यास प्राधान्य देतो.

सध्याचे LTV नियम रकमेवर कसा परिणाम करतात

आरबीआयच्या सध्याच्या चौकटीत प्रत्येक उपभोग सुवर्ण कर्जावर ७५% ची एकच सार्वत्रिक मर्यादा लादलेली नाही. एकूण उपभोग कर्जासाठी ₹२.५ लाखांपर्यंत कमाल एलटीव्ही (LTV) ८५%, ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त आणि ₹५ लाखांपर्यंत ८०%, आणि ₹५ लाखांपेक्षा जास्त कर्जासाठी ७५% आहे. बुलेट कर्जांच्या बाबतीत, गणनेमध्ये मुदतपूर्तीची रक्कम वापरली जाते. लागू असलेले गुणोत्तर संपूर्ण कर्ज कालावधीत राखणे आवश्यक आहे.

जर पात्र सोन्याचे मूल्य ₹३,००,००० असेल, तर ₹२,२५,००० ची विनंती ७५% LTV (कर्ज-ते-मूल्य) इतकी होते आणि त्या बँडसाठी असलेल्या ८५% च्या कमाल मर्यादेत राहते. जर मूल्य ₹२,५०,००० पर्यंत कमी झाले, तर तीच थकबाकी ९०% होते आणि कमाल मर्यादेच्या बाहेर जाते. नूतनीकरणासाठी पुन्हा आवश्यकता भासू शकते.payमेंट किंवा इतर औपचारिक नियमितीकरण.

टीप: मूल्यांकनासाठी आरबीआयने निर्धारित केलेल्या संदर्भ-किंमत पद्धतीचा आणि मूल्यांकित निव्वळ सोन्याच्या प्रमाणाचा वापर केला जातो. बाजारभावातील चढ-उतारामुळे जास्त मंजुरी मिळेलच याची खात्री नाही.

टप्प्याटप्प्याने: IIFL मध्ये गोल्ड लोनचे नूतनीकरण कसे करावे

1. खाते उघडा:

ज्या IIFL ॲपवर नूतनीकरण उपलब्ध असल्याचे दाखवले आहे, त्याचा वापर करा किंवा कर्जाच्या तपशिलासह शाखेला भेट द्या.

2. औपचारिक विनंती सादर करा:

पात्र खाते निवडा आणि विनंती केल्यास अद्ययावत केवायसी किंवा सहाय्यक कागदपत्रे सादर करा.

3. संपूर्ण पुनर्मूल्यांकन:

आयआयएफएल खात्याच्या स्थितीचा आढावा घेते, पुन्हाpayआवश्यकतेनुसार क्षमता, वर्तमान तारण मूल्य आणि एलटीव्ही.

4. नवीन संज्ञांचे पुनरावलोकन करा:

मंजूर रक्कम, वार्षिक टक्केवारी दर (APR), व्याज दर, पुन्हा यांची तुलना कराpayदेयकाचे वेळापत्रक, प्रक्रिया शुल्क, वैधानिक शुल्क आणि मुदतपूर्तीची तारीख.

5. आवश्यक देयके भरा आणि सही करा:

बुलेट लोनचे नूतनीकरण करण्यापूर्वी जमा झालेले व्याज भरणे आवश्यक आहे. नूतनीकरण केलेल्या कराराला मंजुरी मिळाल्यानंतर आणि त्यावर स्वाक्षरी झाल्यानंतरच नूतनीकरण प्रक्रिया पार पडते.

डिजिटल पद्धतीने सुरुवात केल्याने शाखेतील कामकाज कमी होऊ शकते, परंतु पुनर्मूल्यांकन, केवायसी किंवा कामकाजाच्या तपासणीसाठी प्रत्यक्ष उपस्थितीची आवश्यकता असू शकते. मंजूर नूतनीकरण होईपर्यंत सोने ताब्यात राहते.

मुदतीपर्यंत नूतनीकरण पूर्ण न झाल्यास काय होते?

मुदतपूर्तीमुळे सार्वत्रिक ७-३० दिवसांचा सवलतीचा कालावधी मिळत नाही. सूचना आणि सेटलमेंटसाठी करार आणि मंडळाने मंजूर केलेले लिलाव धोरण लागू होते. जर खात्याचे नूतनीकरण केले नाही किंवा ते बंद केले नाही, तर आवश्यक प्रक्रियेअंतर्गत वसुली होईपर्यंत व्याज आणि जाहीर केलेले शुल्क चालू राहू शकतात.

लिलावापूर्वी कर्जदार नूतनीकरणाची विनंती करू शकतो, खाते निकाली काढू शकतो किंवा इतर परवानगी असलेल्या पर्यायावर चर्चा करू शकतो. जर तारण मालमत्तेचा लिलाव झाला, तर आरबीआयच्या नियमानुसार कर्जदात्याने, लिलावाची संपूर्ण रक्कम मिळाल्यानंतर सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत, लिलाव आणि देय रकमेचा तपशील देणे आणि कोणतीही अतिरिक्त रक्कम परत करणे आवश्यक आहे. कराराअंतर्गत तूट वसूल करण्यायोग्य राहू शकते.

टीप: स्मरणपत्रे, सूचना कालावधी आणि नूतनीकरणाची उपलब्धता वेगवेगळी असू शकते. स्वाक्षरी केलेल्या कागदपत्रांमधील मुदतपूर्तीची तारीख आणि लिलावाचे कलम हेच अंतिम मानले जाईल.

निष्कर्ष

या मार्गदर्शिकेत सत्यापित शुल्क, मूल्यांकन, केवायसी, एलटीव्ही आणि मुदतपूर्ती जोखमीच्या आधारे नूतनीकरण आणि नवीन तारणाची तुलना केली आहे. सुवर्ण कर्ज नूतनीकरण यात कमी कार्यवाहीच्या पायऱ्या असू शकतात, परंतु जेव्हा लेखी शुल्क आणि वार्षिक टक्केवारी दर (APR) बचत दर्शवतात तेव्हाच खर्च कमी येतो. जेव्हा नवीन मंजुरी अधिक योग्य रक्कम किंवा परतावा देते तेव्हा नवीन तारण अधिक योग्य ठरू शकते.payवित्त रचना. सर्वात स्पष्ट चाचणी म्हणजे समान रक्कम आणि कालावधी वापरून केएफएस विरुद्ध केएफएस.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा