कॅश क्रेडिट फॅसिलिटी विरुद्ध गोल्ड लोन ओव्हरड्राफ्ट: प्रमुख फरकांचे स्पष्टीकरण

A रोख पत सुविधा ही एक फिरती खेळत्या भांडवलाची पतरेषा आहे, जी मालसाठा किंवा येणे बाकी यांसारख्या व्यावसायिक मालमत्तेवर सुरक्षित केली जाते, तर गोल्ड लोन ओव्हरड्राफ्टमध्ये पात्र सोन्याचे दागिने तारण म्हणून वापरले जातात. दोन्ही उत्पादनांमध्ये सामान्यतः एकूण मंजूर मर्यादेऐवजी फक्त काढलेल्या रकमेवरच व्याज आकारले जाते. तथापि, तारण, कागदपत्रे, पात्रता, नूतनीकरणाच्या आवश्यकता आणि रक्कम मिळण्याचा वेग या बाबतीत त्यांच्यात लक्षणीय फरक आहे.

या मार्गदर्शिकेत प्रत्येक सुविधा कशी काम करते हे स्पष्ट केले आहे, तसेच तुलनाही केली आहे. गोल्ड लोन ओव्हरड्राफ्ट विरुद्ध कॅश क्रेडिटपात्रता आणि कार्यप्रणालीच्या बाबींवर प्रकाश टाकते, तसेच तारणाच्या आवश्यकता, कागदपत्रे आणि कर्ज घेण्याच्या संरचनांमधील मुख्य फरक स्पष्ट करते.

कॅश क्रेडिट फॅसिलिटी म्हणजे काय?

A रोख पत सुविधा ही एक फिरती पतरेषा आहे जी प्रामुख्याने दैनंदिन खर्चासाठी वित्तपुरवठा करण्याकरिता तयार केली आहे. खेळत्या भांडवलाची गरजमंजूर झालेली संपूर्ण रक्कम एकरकमी मिळण्याऐवजी, कर्जदाता एक कमाल मर्यादा निश्चित करतो आणि कर्जदार त्या मर्यादेत आवश्यकतेनुसार रक्कम काढू शकतो. सामान्यतः, केवळ प्रत्यक्षात वापरलेल्या रकमेवरच व्याज आकारले जाते.

एक वैशिष्ट्य जे वेगळे करते सीसी खाते इतर अनेक क्रेडिट उत्पादनांपेक्षा मंजूर मर्यादा आणि काढता येण्याजोगी रक्कम (ड्रॉइंग पॉवर) यात फरक असतो. मंजूर मर्यादा ही कर्जदात्याने मंजूर केलेली कमाल रक्कम दर्शवते, तर काढता येण्याजोगी रक्कम म्हणजे पात्र व्यावसायिक मालमत्ता विचारात घेतल्यानंतर, एका विशिष्ट वेळी प्रत्यक्षात काढता येणारी रक्कम होय.

उदाहरणार्थ, समजा एका व्यवसायाकडे $1 किमतीचा मालसाठा आहे. INR 15 लाख आणि व्यापार कर्जदारांची किंमत INR 5 लाखजर कर्जदात्याने मंजुरी दिली तर सीसी मर्यादा of INR 20 लाखमासिक खेचण्याची शक्ती अंदाजे असू शकते INR 16 लाखलागू असलेल्या मार्जिनवर अवलंबून. कर्जदार केवळ मंजूर मर्यादा किंवा उपलब्ध ड्रॉइंग पॉवर यापैकी जी कमी असेल, तितकीच रक्कम काढू शकतो.

टीप: कर्जाची मर्यादा, व्याजदर आणि मंजुरी हे कर्जदात्याचे मूल्यांकन, कागदपत्रे, तारणाची गुणवत्ता आणि लागू धोरणांवर अवलंबून असतील.

ड्रॉइंग पॉवरची गणना कशी केली जाते

कर्जदात्याची मार्जिन आवश्यकता लागू केल्यानंतर पात्र चालू मालमत्तेच्या मूल्याचा वापर करून सामान्यतः रेखांकन शक्तीची गणना केली जाते.

उदाहरणादाखल सूत्र:

रेखांकन शक्ती = (पात्र स्टॉक + मंजूर देणदार) × पात्र टक्केवारी

अनेक कर्जदाते सुमारे नफा राखून ठेवतात 20% .25%कर्जदारांना अंदाजे प्रवेश करण्याची परवानगी देणे 75% .80% पात्र मालमत्तेच्या.

उदाहरणार्थ:

• स्टॉक: १५ लाख रुपये
• मंजूर कर्जदार: ५ लाख रुपये
• एकूण पात्र मालमत्ता: २० लाख रुपये
• पात्रतेची टक्केवारी: ८०%

आवक क्षमता = १६ लाख रुपये

कर्जदात्याच्या आवश्यकतांवर अवलंबून, नियतकालिक स्टॉक स्टेटमेंट किंवा कर्ज घेण्याच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी मालमत्तेच्या स्थितीचे अहवाल आवश्यक असू शकतात. जर मालसाठ्याची पातळी कमी झाली, तर कर्ज घेण्याची क्षमता कमी होऊ शकते, ज्यामुळे कर्जदाराला खाते नियमित करावे लागेल.

कॅश क्रेडिट विरुद्ध ओव्हरड्राफ्ट: त्यांच्यातील फरक

जरी दोन्ही सुविधा निधीचा फिरता वापर उपलब्ध करून देतात आणि सामान्यतः केवळ वापरलेल्या रकमेवरच व्याज आकारतात, तरी त्यांची रचना आणि अभिप्रेत वापरकर्ते भिन्न आहेत.

कॅश क्रेडिट सुविधा आणि ओव्हरड्राफ्ट हे प्रामुख्याने तारण रचना, खाते संचालन, पात्रतेच्या अटी आणि कर्ज देण्याच्या उद्देशात भिन्न असतात. दिली जाणारी सुविधा ही कर्जदात्याची धोरणे, कर्जदाराची पार्श्वभूमी, तारणाची उपलब्धता आणि निधीच्या गरजेच्या स्वरूपावर अवलंबून असते.

गोल्ड लोन ओव्हरड्राफ्ट विरुद्ध कॅश क्रेडिट: प्रमुख संरचनात्मक फरक

दरम्यानची तुलना गोल्ड लोन ओव्हरड्राफ्ट विरुद्ध कॅश क्रेडिट हे विशेषतः लहान व्यापारी, किरकोळ विक्रेते आणि स्वयंरोजगारित व्यावसायिकांसाठी महत्त्वाचे ठरते, ज्यांना नियमितपणे निधीची आवश्यकता असते परंतु ते व्यवसायाची विस्तृत नोंद ठेवत नाहीत.

A गोल्ड लोन ओडी ही एक फिरती पत सुविधा म्हणून काम करते, ज्यामध्ये पात्र सोन्याचे दागिने तारण म्हणून ठेवले जातात. आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, कर्जदाते पात्र सोन्याचे मूल्य आणि लागू असलेल्या लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) मर्यादेच्या आधारावर कमाल कर्जाची रक्कम निश्चित करतात. आरबीआयच्या सध्याच्या निर्देशांनुसार, मानक सुवर्ण कर्जासाठी कमाल LTV साधारणपणे इतकाच राहतो. 75% पर्यंत, लागू नियम आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन.

पारंपारिक विपरीत रोख पत सुविधागोल्ड लोन ओव्हरड्राफ्टसाठी सहसा मूलभूत केवायसी कागदपत्रे, लागू असल्यास मालकीची पडताळणी आणि सोन्याचे मूल्यांकन आवश्यक असते. पारंपरिक क्रेडिट कार्ड खात्यासाठी अनेकदा जीएसटी रिटर्न, बँक स्टेटमेंट, आर्थिक विवरणपत्रे, स्टॉक स्टेटमेंट, व्यवसायाचा पुरावा आणि पुनर्मूल्यांकन आवश्यक असते.payमानसिक क्षमता.

क्रेडिट इतिहासाच्या अपेक्षा देखील वेगवेगळ्या असतात. रोख कर्ज सुविधा देणारे अनेक कर्जदाते साधारणपणे एका विशिष्ट क्रेडिट स्कोअरची अपेक्षा करतात. 650-700 स्थापित व्यावसायिक कामकाजासोबतच, गोल्ड लोन ओव्हरड्राफ्टसाठीची पात्रता तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या मूल्यावर आणि गुणवत्तेवर अधिक अवलंबून असते. कर्जदाते अजूनही मूल्यांकन करतातpayमंजुरी देण्यापूर्वी क्षमता आणि अंतर्गत जोखीम धोरणे.

प्रक्रियेसाठी लागणारा वेळ देखील वेगवेगळा असतो. सोन्याचे मूल्यांकन शाखेत पूर्ण होत असल्यामुळे, गोल्ड लोन ओव्हरड्राफ्ट मे कागदपत्रे आणि कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार, त्याच दिवशी मंजुरी देऊन रक्कम वितरित केली जाईल. कॅश क्रेडिट सुविधेमध्ये सामान्यतः मूल्यांकनाची प्रक्रिया अधिक लांब असते, कारण व्यवसायाची आर्थिक स्थिती आणि तारण यांची पडताळणी करणे आवश्यक असते.

गोल्ड लोन ओव्हरड्राफ्ट आणि कॅश क्रेडिट सुविधा या तारणाच्या आवश्यकता, कागदपत्रे आणि पुनर्विलोकनाच्या बाबतीत भिन्न असतात.payकर्ज रचना आणि अंडररायटिंग पद्धती. उत्पादनाची उपलब्धता, पात्रतेचे निकष, मंजूर मर्यादा आणि कार्यान्वयन वैशिष्ट्ये ही कर्जदात्याची धोरणे, तारणाचे मूल्यांकन आणि लागू नियमांच्या अधीन राहतील.

टीप: सुवर्ण कर्जाची पात्रता, एलटीव्ही, कालावधी, नूतनीकरण आणि वितरणाची कालमर्यादा या आरबीआयचे नियम, कर्जदात्याचे मूल्यांकन, कागदपत्रे आणि प्रचलित धोरणांच्या अधीन आहेत.

कॅश क्रेडिट सुविधेसाठी कोण पात्र आहे?

कॅश क्रेडिट पात्रता कर्जदात्यांनुसार यात फरक असतो, परंतु सामान्य आवश्यकतांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश होतो:

• क्रेडिट स्कोअर सामान्यतः यापेक्षा जास्त 650-700
• किमान व्यावसायिक जुनेपणा दोन वर्ष
• मालसाठा, येणे बाकी रक्कम, मुदत ठेवी किंवा मालमत्ता यांसारखे स्वीकारार्ह तारण
• समाधानकारक बँकिंग संबंध आणि पुन्हाpayment इतिहास
• व्यवसायाची आर्थिक विवरणपत्रे आणि सहाय्यक कागदपत्रे

अनुसूचित व्यावसायिक बँका आणि एनबीएफसी वेगवेगळ्या अंडररायटिंग मानकांचे पालन करू शकतात.

कर्जदात्यांची अंतर्गत धोरणे, कर्जदाराचे स्वरूप आणि सुविधेचे स्वरूप यांवर अवलंबून, पात्रतेचे निकष, कागदपत्रांची आवश्यकता आणि तारण मूल्यांकनाचे मापदंड वेगवेगळे असतात.

कॅश क्रेडिट खात्याचे खर्च आणि मर्यादा

कॅश क्रेडिट सुविधा लवचिकता प्रदान करते, परंतु कर्जदारांनी त्यासंबंधित खर्च आणि कार्यप्रणालीच्या आवश्यकता समजून घेतल्या पाहिजेत.

व्याज सामान्यतः फक्त वापरलेल्या रकमेवरच आकारले जाते आणि ते सामान्यतः कर्जदात्याच्या लागू बेंचमार्क किंवा कर्ज दराशी जोडलेले असते. कर्जदात्याच्या अटींनुसार, मंजूर मर्यादेवर प्रक्रिया शुल्क, दस्तऐवजीकरण शुल्क आणि वचनबद्धता शुल्क देखील लागू होऊ शकतात.

बहुतांश सीसी सुविधांना अंदाजे मंजूर केले जाते 12 महिने आणि वार्षिक नूतनीकरण आवश्यक असते. कर्जदारांना सहसा संपूर्ण कालावधीत अद्ययावत आर्थिक माहिती आणि मासिक शेअर विवरणपत्रे सादर करावी लागतात.

दीर्घ कालावधीसाठी उपलब्ध क्रेडिट मर्यादेचा जास्त वापर केल्याने कर्जदाराच्या एकूण क्रेडिट प्रोफाइलवरही परिणाम होऊ शकतो, कारण कर्जदाते आणि क्रेडिट ब्युरो पुन्हा तपासणी करतात.payव्यवहार वर्तन आणि फिरत्या पत वापर.

कॅश क्रेडिट खाते हे दीर्घकालीन भांडवली खर्चाऐवजी अल्पकालीन खेळत्या भांडवलासाठी असते.

टीप: व्याजदर, शुल्क, नूतनीकरणाच्या अटी आणि फी प्रत्येक कर्जदात्यानुसार भिन्न असतात आणि ते लागू असलेल्या कर्ज करारांच्या अधीन राहतात.

निष्कर्ष

A रोख पत सुविधा कॅश क्रेडिट आणि गोल्ड लोन ओव्हरड्राफ्ट या दोन्ही फिरत्या कर्ज रचना आहेत, परंतु तारणाच्या आवश्यकता, कागदपत्रांचे निकष, अंडररायटिंग पद्धती आणि कार्यप्रणालीच्या वैशिष्ट्यांमध्ये त्या लक्षणीयरीत्या भिन्न आहेत. कॅश क्रेडिट सुविधा सामान्यतः मालाचा साठा, येणे बाकी रक्कम आणि चालू व्यवसाय कार्यांशी जोडलेल्या असतात, तर गोल्ड लोन ओव्हरड्राफ्ट पात्र सोन्याच्या दागिन्यांवर सुरक्षित केले जातात आणि त्यासाठी एक वेगळी तारण-मूल्यांकन चौकट वापरली जाते.

या लेखात ड्रॉइंग पॉवरची गणना कशी केली जाते, कॅश क्रेडिट, ओव्हरड्राफ्ट आणि गोल्ड-बॅक्ड ओव्हरड्राफ्ट सुविधांमधील फरक, लागू होणारे पात्रतेचे निकष, कार्यान्वयन आवश्यकता आणि सामान्य मर्यादा स्पष्ट केल्या आहेत. यापैकी कोणत्याही सुविधेचा लाभ मिळवणे हे कर्जदात्याची धोरणे, तारणाचे मूल्यांकन, कागदपत्रांचे निकष, नियामक आवश्यकता आणि पत मूल्यांकनाच्या अधीन असते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा