५ ग्रॅम सोन्यावर सुवर्ण कर्ज: २०२६ मध्ये किती कर्ज उपलब्ध आहे?

एका बांगडीचे किंवा लहान साखळीचे वजन अनेकदा सुमारे ८ ग्रॅम असते, जे बँकेच्या शाखेत तारण ठेवल्या जाणाऱ्या सर्वात सामान्य लहान वस्तूंपैकी एक आहे. २२ कॅरेटच्या दागिन्यांवरील ८ ग्रॅम सोन्याच्या कर्जाची रक्कम, प्रति ग्रॅम १४,००० रुपये या प्रातिनिधिक २२ कॅरेट संदर्भ दराने, कर्जदात्याच्या धोरणानुसार ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी ८५% लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) मर्यादा लागू केल्यावर अंदाजे ₹९५,००० होते. ही मर्यादा आरबीआयच्या (सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज) निर्देश, २०२५ मधून येते, जे एप्रिल २०२६ पासून नियमित कर्जदात्यांद्वारे लागू केले गेले आहे. ही रक्कम दोन घटकांवर अवलंबून असते: त्या दिवसाची सोन्याची किंमत आणि धातूची शुद्धता.

टप्प्याटप्प्याने गणना: ८ ग्रॅम सोन्यावरील कर्जाची रक्कम

तीन आकडे आत जातात, एक बाहेर येतो. सोन्याची किंमत ही ज्वेलर्स बोर्डाचा दर नसते. २०२५ च्या निर्देशांनुसार, कर्जदाता धातूचे मूल्यांकन, आदल्या दिवसाची बंद किंमत आणि IBJA किंवा SEBI-नियंत्रित एक्सचेंजद्वारे प्रकाशित केलेली ३०-दिवसांची सरासरी, यांपैकी जी कमी असेल, त्या दराने करतो; हे मूल्यांकन केलेल्या शुद्धतेसाठीच्या संदर्भ दराने केले जाते.

एलटीव्ही स्लॅब हा दुसरा भाग आहे: प्रत्येक नियंत्रित कर्जदात्यासाठी, ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी ८५% पर्यंत, ₹५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी ८०%, आणि त्यावरील कर्जासाठी ७५%. २०२६ च्या किमतीनुसार, आठ ग्रॅम सोन्याचे दागिने पहिल्या श्रेणीत येतात.

कर्जदात्यांनी वापरलेले सूत्र

कर्जाची रक्कम = सोन्याचे निव्वळ वजन (ग्रॅम) x मूल्यांकित शुद्धतेसाठीचा संदर्भ दर (₹ प्रति ग्रॅम) x लागू LTV.

खडे, मुलामा, लाखेचे भरण आणि सोन्याव्यतिरिक्त इतर भाग वजा केल्यावर जे वजन उरते, त्याला निव्वळ वजन म्हणतात. स्वयंपाकघरातील वजनाच्या काट्यावर ८ ग्रॅम वजन दाखवणाऱ्या बांगडीमध्ये ७.६ ग्रॅम सोने असू शकते आणि कर्जाची गणना ७.६ ग्रॅमवर ​​केली जाते.

२२ कॅरेट शुद्धतेच्या ८ ग्रॅमसाठी सोडवलेले उदाहरण

उदाहरणादाखल प्रति ग्रॅम ₹14,000 दराने, 8 ग्रॅम निव्वळ 22 कॅरेट सोन्याचे मूल्य ₹1,12,000 आहे. सुमारे ₹95,200 च्या 85% कमाल मर्यादेनुसार, 75% चा वापर करणारा कर्जदाता सुमारे ₹84,000 मंजूर करेल. हे दोन्ही आकडे कर्जदात्याच्या धोरणावर आणि त्या दिवसाच्या दरावर अवलंबून आहेत.

सोन्याच्या शुद्धतेनुसार कर्जाची रक्कम: १८ कॅरेट, २२ कॅरेट आणि २४ कॅरेट, १५ ग्रॅमसाठी

शुद्धता आपले काम नकळतपणे करते. १८ कॅरेटच्या तुकड्याचे मूल्य १८ कॅरेटच्या संदर्भ दराने ठरवले जाते, जो २२ कॅरेटच्या दरापेक्षा अंदाजे १८% कमी असतो. बहुतेक भारतीय दागिने २२ कॅरेटचे असतात, त्यामुळे मधली ओळ हे एक सामान्य उदाहरण आहे. चोवीस कॅरेटचा नियम प्रामुख्याने बँकेने जारी केलेल्या नाण्यांसाठी महत्त्वाचा ठरतो, ज्यासाठी निर्देशांनुसार प्रत्येक कर्जदाराला ५० ग्रॅमपर्यंत परवानगी आहे आणि कर्जदात्याच्या धोरणानुसार ती वगळली जाऊ शकते; बार आणि बुलियन कधीही पात्र ठरत नाहीत.

टीप: सर्व आकडेवारी अंदाजित आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.

८ ग्रॅम सोने किमान पात्रतेची अट पूर्ण करते का?

सर्वसाधारणपणे, सध्याच्या किमतीनुसार. काही कर्जदाते किमान कर्ज रक्कम निश्चित करतात आणि काही किमान वजन निश्चित करतात, परंतु यापैकी काहीही नियमांनुसार निश्चित केलेले नाही. उदाहरणादाखल प्रति ग्रॅम ₹१४,००० दराने, ८ ग्रॅम २२ कॅरेट सोन्यावर सुमारे ₹९५,००० चे कर्ज मिळू शकते, जे सर्वसाधारण किमान रकमेपेक्षा खूप जास्त आहे. जिथे एखादा कर्जदाता वजनाची किमान मर्यादा लागू करतो, तिथे धोरणात्मक निवडीनुसार ती ८ ग्रॅमपेक्षा जास्त असू शकते.

पात्रतेचे इतर मुद्दे सोपे आहेत. अर्जदार हा १८ वर्षे किंवा त्याहून अधिक वयाचा भारतीय रहिवासी असावा, ज्याच्या मालकीचे ते दागिने असावेत आणि त्याने त्यासंबंधीच्या घोषणापत्रावर स्वाक्षरी केलेली असावी. कर्जदात्यांकडून त्यांच्या अंतर्गत धोरणांनुसार आणि लागू नियामक आवश्यकतांनुसार पत इतिहासाचा (क्रेडिट हिस्ट्री) विचार केला जाऊ शकतो. या फाईलमध्ये सहसा केवायसी (KYC) आणि प्रत्यक्ष सोन्याचा समावेश असतो.

बँक विरुद्ध एनबीएफसी: ८ ग्रॅम सोन्यावर कोण जास्त परतावा देते?

पूर्वीच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बँकांसाठी कर्ज मर्यादा ७५% होती आणि एनबीएफसी (NBFCs) त्याहून अधिक कर्ज देऊ शकत होत्या. आता हा फरक लागू होत नाही. २०२५ च्या निर्देशांनुसार, प्रत्येक नियंत्रित कर्जदात्याला समान स्तरीकृत एलटीव्ही (LTV) लागू होतो. ₹२.५ लाखांपेक्षा कमी कर्जावर, ते सर्व ८५% पर्यंत कर्ज देऊ शकतात आणि कोणीही ती मर्यादा ओलांडू शकत नाही.

प्रत्येक कर्जदाता कमाल मर्यादेच्या किती जवळ जातो, त्याला जोडलेले दर आणि शुल्क, आणि कोणतेही किमान वजनाचे धोरण, यामध्ये फरक असतो. कार्यान्वयन, निधीपुरवठा आणि जोखीम-व्यवस्थापन विचारांवर आधारित, उत्पादने आणि कर्जदात्यांनुसार व्याजदर आणि शुल्क भिन्न असू शकतात. त्याच ८ ग्रॅमवरील ₹९५,००० ची ऑफर आणि ₹८४,००० ची ऑफर या कर्जदात्याचे धोरण दर्शवतात, कर्जदात्याचा प्रकार नाही.

सोन्याच्या किमतीतील चढउतारामुळे ८ ग्रॅम कर्जाच्या रकमेवर कसा परिणाम होतो

२२ कॅरेटच्या दरातील प्रत्येक ₹५०० च्या चढ-उतारामुळे, ८५% एलटीव्हीवर ८ ग्रॅम कर्जात ₹३,४०० किंवा ७५% वर ₹३,००० चा बदल होतो. कर्जदाते दररोज घोषित दरात सुधारणा करतात आणि 'दोनपैकी कमी' या नियमामुळे दरातील अचानक झालेली वाढ त्याच दिवशी पूर्णपणे लागू होत नाही.

५ ग्रॅम सोने गहाण ठेवणाऱ्या सुवर्ण कर्ज अर्जदारांना आयआयएफएल फायनान्स कसे साहाय्य करते

उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन आणि प्रचलित नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स ८ ग्रॅमसारख्या लहान तारणावर सुवर्ण कर्ज देऊ शकते. साधारणपणे १८ ते २२ कॅरेट मूल्यांकनाचे दागिने यासाठी पात्र ठरतात आणि कर्ज वितरणाच्या वेळी अर्जदाराचे वय १८ ते ७० वर्षांच्या दरम्यान असणे आवश्यक आहे. लागू नियामक आवश्यकता आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहून, सुवर्ण कर्जाद्वारे मिळालेला निधी विविध कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी वापरला जाऊ शकतो.

• लहान किरकोळ किंवा व्यापारी व्यवसायांसाठी खेळत्या भांडवलात वाढ

• शिक्षण शुल्क आणि परीक्षा खर्च

• वैद्यकीय आणि रुग्णालयाचा खर्च

• घरगुती दुरुस्ती आणि हंगामी खर्च

मूल्यांकनकर्ता कर्जदारासमोर काम करतो, सही करण्यापूर्वी प्रत्येक बोजा कागदावर नमूद केला जातो आणि पूर्ण परतावा मिळाल्यानंतर सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत परत करेपर्यंत दागिने सुरक्षित ताब्यात ठेवले जातात.payबुलेट आणि ईएमआय (EMI) या दोन्ही रचना साधारणपणे उपलब्ध आहेत. ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जांसाठी, आरबीआयच्या निर्देशांनुसार सविस्तर पत मूल्यांकन अनिवार्य नाही, तरीही कर्जदाते त्यांची स्वतःची धोरणे लागू करू शकतात. विक्री व्यवहाराच्या विपरीत, पात्र सोन्याच्या तारणावर घेतलेले कर्ज साधारणपणे कर्जदाराला मालकी हक्क कायम ठेवण्याची परवानगी देते, मात्र त्यासाठी काही अटी लागू होतात.payकर्ज आणि कर्जदात्याच्या लागू असलेल्या अटी व शर्ती.

निष्कर्ष

८ ग्रॅम सोन्याच्या कर्जाची रक्कम तीन घटकांवर अवलंबून असते: वजावटीनंतरचे निव्वळ वजन, मूल्यांकन केलेल्या शुद्धतेसाठी IBJA-संबंधित संदर्भ दर आणि LTV स्लॅब, जो ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या कोणत्याही कर्जासाठी ८५% असतो. २०२६ च्या किमतीनुसार, २२ कॅरेट सोन्याचे तारण ₹८५,००० ते ₹९५,००० च्या दरम्यान येते, हे कर्जदाता कमाल मर्यादेच्या किती जवळ जातो यावर अवलंबून असते. बँका आणि NBFCs आता एकाच LTV नियमांनुसार काम करतात, त्यामुळे फरक दर, शुल्क आणि शाखांच्या कार्यपद्धतीत दिसून येतो. मूल्यांकन प्रक्रिया, खुलासे आणि तारणाची हाताळणी लागू असलेल्या धोरणांनुसार आणि नियमांनुसार केली जाते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा