₹७५,००० चे सुवर्ण कर्ज: पात्रता, व्याजदर आणि अर्ज कसा करावा

जर तुम्हाला तुलनेने कमी निधीची आवश्यकता असेल आणि तुमच्याकडे पात्र सोन्याचे दागिने असतील, तर त्या सोन्यावर ७०,००० रुपयांचे कर्ज घेणे हा एक सुरक्षित कर्ज घेण्याचा पर्याय आहे. असुरक्षित कर्जाच्या विपरीत, ही रक्कम तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या मूल्यांकनाशी जोडलेली असते. हे मूल्यांकन शुद्धता, सोन्याचे निव्वळ प्रमाण, लागू संदर्भ किंमत आणि कर्जदात्याचे LTV धोरण यांसारख्या घटकांवर अवलंबून असते. त्यामुळे, ७०,००० रुपयांच्या मंजुरीची हमी देणारे सोन्याचे कोणतेही एक निश्चित वजन नाही.

आयआयएफएल फायनान्ससाठी, प्रकाशित उत्पादन माहितीमध्ये सध्या १८ कॅरेट ते २२ कॅरेट श्रेणीतील पात्र सोन्याच्या दागिन्यांचा समावेश आहे आणि त्यात असे नमूद केले आहे की, त्याच्या मूल्यांकनासाठी २२-कॅरेट सोन्याच्या ३०-दिवसांच्या सरासरी दराचा वापर केला जातो.

या मार्गदर्शिकेत ७०,००० रुपयांच्या कर्जाची पात्रता , मूल्यांकन, व्याज, ईएमआयची रूपरेषा, कागदपत्रे, शुल्क आणि अर्ज प्रक्रिया याबद्दल माहिती दिली आहे.

₹७०,००० चे गोल्ड लोन म्हणजे काय?

७०,००० रुपयांचे सुवर्ण कर्ज हे एक सुरक्षित कर्ज आहे, ज्यामध्ये घेतलेल्या रकमेसाठी पात्र सोन्याचे दागिने तारण म्हणून ठेवले जातात. कर्जदाता मंजूर केली जाणारी रक्कम निश्चित करण्यापूर्वी सोन्याचे मूल्यांकन करतो.

कर्ज देण्यासाठी वापरले जाणारे मूल्य केवळ दागिन्यांची खरेदी किंमत किंवा एकूण वजन नसते. वस्तूची शुद्धता आणि त्यात असलेल्या सोन्याचे प्रत्यक्ष प्रमाण महत्त्वाचे असते, तर खडे आणि इतर सोन्याव्यतिरिक्त घटक आरबीआयच्या चौकटीनुसार मूल्यांकनासाठी वापरल्या जाणाऱ्या सोन्याच्या मूळ मूल्यात भर घालत नाहीत. तारण ठेवलेली वस्तू कर्जाच्या कालावधीत कर्जदात्याकडेच राहते आणि लागू असलेली थकबाकी भरल्यानंतर व कर्जदात्याची व्यवहार बंद करण्याची प्रक्रिया पूर्ण झाल्यावर ती परत केली जाते.

₹५,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी पात्रता निकष

आयआयएफएल फायनान्सकडून ७०,००० रुपयांच्या कर्जाच्या पात्रतेच्या मूल्यांकनासाठी , कर्जदात्याच्या प्रकाशित गोल्ड लोन माहितीमध्ये सध्या खालील अटींचा समावेश आहे:

• वय: वितरणाच्या वेळी १८ ते ७० वर्षे.
• निवास: भारतीय रहिवासी.
• मालकी हक्क: तारण ठेवलेल्या सोन्याची मालकी अर्जदाराकडे असणे आवश्यक आहे.
• सोन्याची शुद्धता: आयआयएफएल फायनान्स सध्या आपल्या गोल्ड लोन उत्पादनासाठी १८ कॅरेट ते २२ कॅरेट सोन्याचे दागिने निर्दिष्ट करते.
• अर्जदाराचे प्रोफाइल: प्रकाशित पात्रता माहितीमध्ये पगारदार, स्वयंरोजगारित आणि विना-पगारदार अर्जदारांचा समावेश आहे.
• केवायसी: लागू असलेल्या केवायसी प्रक्रियेअंतर्गत वैध ओळख/पत्त्याची कागदपत्रे आवश्यक आहेत.

आयआयएफएल फायनान्सने असे म्हटले आहे की त्यांच्या गोल्ड लोनसाठी उत्पन्नाचा पुरावा आणि क्रेडिट स्कोअर आवश्यक नाही. हे आयआयएफएल फायनान्सचे उत्पादन/प्रक्रियेसंबंधीचे निवेदन आहे आणि प्रत्येक गोल्ड लोन देणाऱ्या संस्थेसाठी हा एक सार्वत्रिक नियम मानला जाऊ नये.

₹७५,००० च्या कर्जासाठी तुम्हाला किती सोन्याची गरज आहे?

'₹७०,००० साठी किती सोन्याची आवश्यकता आहे?' या प्रश्नाचे कोणतेही एक-अंकी विश्वसनीय उत्तर नाही, कारण कर्जाचे मूल्य सोन्याची शुद्धता, निव्वळ सोन्याचे प्रमाण, लागू संदर्भ किंमत आणि कर्जदात्याचे एलटीव्ही (LTV) यावर अवलंबून असते.

आरबीआयच्या सध्याच्या कार्यप्रणालीनुसार, उपभोग कर्जासाठी पात्र असलेल्या सोन्याच्या तारणाचे मूल्यांकन, आयबीजेए (IBJA) किंवा सेबी-नियंत्रित कमोडिटी एक्सचेंजने प्रकाशित केलेल्या संदर्भानुसार, विशिष्ट शुद्धतेच्या मागील ३० दिवसांच्या सरासरी बंद भावाच्या किंवा आदल्या दिवसाच्या बंद भावाच्या, यापैकी जो भाव कमी असेल, त्या भावाने केले जाते. यामध्ये केवळ सोन्याच्या प्रमाणाचे आंतरिक मूल्य विचारात घेतले जाते; खडे, रत्ने आणि तत्सम सोन्याव्यतिरिक्त इतर घटकांना या मूल्यातून वगळले जाते.

आयआयएफएल फायनान्सच्या सार्वजनिक उत्पादन पृष्ठांवर असे नमूद केले आहे की, त्यांचे सुवर्ण-कर्ज कॅल्क्युलेटर २२-कॅरेट सोन्याचा ३०-दिवसांचा सरासरी दर वापरते आणि दर्शविले जाणारे कमाल कर्ज मूल्य सोन्याच्या गुणवत्तेनुसार, सोन्याच्या बाजार मूल्याच्या ७५% पर्यंत असू शकते. ही कर्जदात्यानुसार बदलणारी कार्यपद्धती आहे आणि याचा अर्थ असा नाही की आरबीआयची नियामक मर्यादा ७५% आहे.

₹७०,००० च्या उपभोग कर्जासाठी, आरबीआयची कमाल नियामक एलटीव्ही मर्यादा सध्या ८५% आहे, कारण एकूण कर्जाची रक्कम ₹२.५ लाखांपेक्षा कमी आहे. कर्जदाता स्वतःच्या धोरणांतर्गत कमी एलटीव्ही वापरू शकतो. त्यामुळे, सोन्याची प्रत्यक्ष गरज एका निश्चित ग्रॅमच्या आकड्यावरून न ठरवता, मूल्यांकनाच्या तारखेला कर्जदात्याने केलेल्या मूल्यांकनावरून निश्चित केली पाहिजे.

टीप

मूळ मसुद्यात १३ ऑगस्ट, २०२६ रोजीचा सोन्याचा दर ₹१४,२२० प्रति ग्रॅम वापरण्यात आला होता आणि त्यानुसार अंदाजे ६.५६ ग्रॅमची गणना करण्यात आली होती. तो आकडा काढून टाकण्यात आला आहे, कारण संपादकीय पुनरावलोकनाच्या वेळी आवश्यक असलेला अधिकृत दर स्वतंत्रपणे सत्यापित करता आला नाही. असत्यापित थेट दर वापरल्याने चुकीची अचूकता निर्माण झाली असती.

₹७०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी व्याजदर आणि ईएमआय

आयआयएफएल फायनान्स सध्या गोल्ड लोनचे वार्षिक ११.८८% ते २७% पर्यंतचे व्याजदर जाहीर करते, आणि लागू होणारा दर योजना व अटींनुसार बदलतो. त्यांच्या प्रकाशित शुल्क पृष्ठावर असेही नमूद केले आहे की, योजनेनुसार प्रक्रिया शुल्क कर्जाच्या रकमेच्या २% पर्यंत असू शकते.

खालील तक्ता हा ₹७०,००० च्या मुद्दलासाठी मासिक घटत्या-शिल्लक ईएमआय सूत्र वापरून केलेले गणितीय स्पष्टीकरण आहे. हे कोणतेही दरपत्रक नाही आणि ते प्रत्येक आयआयएफएल फायनान्स गोल्ड लोनचे प्रतिनिधित्व करत नाही.payमानसिक रचना.

वास्तविक स्वारस्य payगोल्ड लोन योजनांमध्ये वेगवेगळे नियम वापरले जाऊ शकत असल्याने उपलब्धता भिन्न असू शकते.payपेमेंट संरचना आणि व्याज-गणना पद्धती. आयआयएफएल फायनान्स ईएमआय-आधारित तसेच व्याज-आधारित पेमेंट संरचना आणि व्याज-गणना पद्धती प्रकाशित करते.payटिप्पणी/इतर पुन्हाpayत्याच्या उत्पादन माहितीवरील पर्यायांची माहिती. लागू व्याज पद्धत, वार्षिक टक्केवारी दर, पुन्हाpayस्वीकृतीपूर्वी मुख्य तथ्य विवरण आणि कर्ज दस्तऐवजांमध्ये परतफेडीचे वेळापत्रक आणि शुल्क तपासले पाहिजेत.

केवळ कमी नाममात्र व्याजदरामुळे एकूण कर्ज खर्च कमी होत नाही. घेतलेली कर्जाची रक्कम, थकीत मुद्दल, कालावधी, आणि इतर घटक विचारात घेतले जातात.payआर्थिक रचना आणि लागू शुल्क या सर्व बाबी महत्त्वाच्या आहेत.

₹८०,००० च्या सुवर्ण कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे

७०,००० रुपयांच्या कर्जासाठी , कागदपत्रांमध्ये प्रामुख्याने केवायसी (KYC) आणि तारण म्हणून दिलेल्या सोन्यावर लक्ष केंद्रित केले जाते. आयआयएफएल फायनान्सच्या (IIFL Finance) प्रकाशित पृष्ठांवर खालील कागदपत्रांची यादी आहे:

• आधार कार्ड
• पॅन कार्ड
• लागू असलेल्या केवायसी प्रक्रियेअंतर्गत स्वीकारले जात असल्यास, पासपोर्ट, वाहन चालविण्याचा परवाना किंवा मतदार ओळखपत्र.
• तारण आणि मूल्यांकनासाठी प्रस्तावित सोन्याचे दागिने

आवश्यक कागदपत्रांचा नेमका संच अर्जदार आणि लागू असलेल्या केवायसी (KYC) आवश्यकतांवर अवलंबून असू शकतो. आयआयएफएल फायनान्सच्या (IIFL Finance) मते, त्यांच्या गोल्ड लोनसाठी उत्पन्नाचा पुरावा आणि क्रेडिट स्कोअर आवश्यक नाही. कर्जदारांनी, सर्वसाधारण चेकलिस्टवरील प्रत्येक बाब प्रत्येक बाबतीत अनिवार्य असेल असे गृहीत धरण्याऐवजी, प्रत्यक्ष अर्ज करताना मागितलेल्या कागदपत्रांवरच अवलंबून राहावे.

आयआयएफएल फायनान्सकडून ₹७०,००० च्या गोल्ड लोनसाठी अर्ज कसा करावा

अर्ज करण्याच्या प्रक्रियेमध्ये केवायसी पडताळणी, पात्र सोन्याचे प्रत्यक्ष मूल्यांकन आणि कर्जदात्याच्या कर्ज कागदपत्रांची पूर्तता यांचा समावेश असतो. एक सामान्य प्रक्रिया खालीलप्रमाणे आहे:

1. अर्ज सुरू करा: आयआयएफएल फायनान्सच्या वेबसाइट/ॲपद्वारे अर्ज करा किंवा शाखेला भेट द्या.
2. केवायसी सादर करा: पडताळणीसाठी मागितलेली ओळख आणि पत्त्याची कागदपत्रे सादर करा.
3. सोने सादर करा: तारण म्हणून प्रस्तावित केलेले पात्र दागिने मूल्यांकनासाठी घेऊन या.
4. सोन्याचे मूल्यांकन: दागिन्यांची शुद्धता, एकूण व निव्वळ वजन आणि लागू मूल्यांकनानुसार तपासणी केली जाते.
5. कर्ज मूल्यांकन: पात्र रक्कम ही लागू मूल्यांकन, एलटीव्ही आणि उत्पादनाच्या अटींचा वापर करून निश्चित केली जाते.
6. अटींचे पुनरावलोकन करा: मुख्य तथ्य विवरण, कर्ज करार, पुन्हा यांचे पुनरावलोकन कराpayकर्ज रचना, व्याज दर आणि लागू शुल्क.
7. वितरण: आवश्यक पडताळणी आणि कागदपत्रांची पूर्तता झाल्यावर, कर्जदात्याच्या प्रक्रियेनुसार मंजूर रक्कम वितरित केली जाते.

आयआयएफएल फायनान्सच्या म्हणण्यानुसार, संपूर्ण भारतात त्यांच्या २,८०० पेक्षा जास्त शाखांचे जाळे आहे. शाखेची उपलब्धता आणि उत्पादनांची उपलब्धता ठिकाणानुसार बदलू शकते.

₹७०,००० साठी गोल्ड लोन विरुद्ध पर्सनल लोन

गोल्ड लोन आणि पर्सनल लोन या दोन्हीद्वारे ₹७०,००० कर्ज घेता येते, परंतु त्यांचे मूल्यांकन वेगवेगळे असते. मुख्य फरक हा आहे की गोल्ड लोन हे तारण ठेवलेल्या सोन्याद्वारे सुरक्षित केले जाते, तर पर्सनल लोन सामान्यतः असुरक्षित असते.

कोणतीही एक रचना प्रत्येक कर्जदारासाठी आपोआप अधिक योग्य नसते. संबंधित तुलना ही एकूण कर्ज खर्चाची असते,payकरार रचना, पात्रतेच्या अटी, कागदपत्रे आणि मान्य केलेल्या अटी पूर्ण न केल्यास होणारे परिणामpayमानसिक बंधने.

निष्कर्ष

A 70000 कर्ज पात्र सोन्याच्या बदल्यात मिळणारी रक्कम केवळ दागिन्यांच्या खरेदी किंमतीवर किंवा एकूण वजनावर अवलंबून न राहता, तारणाच्या मूल्यांकन केलेल्या मूल्यावरून ठरवली जाते. शुद्धता, निव्वळ सोन्याचे प्रमाण, लागू होणारी संदर्भ किंमत आणि LTV (कर्ज-ते-मूल्य प्रमाण) या सर्वांचा मंजूर होणाऱ्या रकमेवर परिणाम होतो. IIFL फायनान्ससाठी, प्रकाशित उत्पादन माहितीमध्ये सध्या १८ कॅरेट ते २२ कॅरेट सोन्याच्या दागिन्यांचा समावेश आहे आणि त्यात असे नमूद केले आहे की, त्यांचे कॅल्क्युलेटर २२-कॅरेट सोन्याच्या ३०-दिवसांच्या सरासरी दराचा वापर करते, तर कर्जदाता लागू नियामक चौकटीत राहून स्वतःचे LTV लागू करू शकतो. कर्ज स्वीकारण्यापूर्वी, लागू होणाऱ्या दरांची तुलना करा. सोने कर्ज व्याज दर, पुन्हाpayमुख्य तथ्य विवरण आणि कर्ज करारामध्ये कर्ज रचना, प्रक्रिया शुल्क आणि इतर खर्चांचा समावेश असतो. यामुळे ₹७०,००० च्या कर्ज गरजेसोबत जोडलेल्या वास्तविक दायित्वाची अधिक स्पष्ट कल्पना येते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा