रोजंदारी कामगार आणि लहान व्यवसाय मालकांसाठी सुवर्ण कर्ज: उत्पन्नाच्या पुराव्याचे पर्याय

सुवर्ण कर्ज हे तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या मूल्यावर सुरक्षित केले जाते, त्यामुळे उत्पन्नाचा औपचारिक पुरावा हा निर्णायक घटक नसतो. त्यामुळे अनौपचारिक क्षेत्रातील कर्जदारांसाठी हा एक व्यावहारिक मार्ग ठरतो. दोन गोष्टी याची चौकट निश्चित करतात: ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जासाठी साधारणपणे फक्त केवायसी (KYC) कागदपत्रांची आवश्यकता असते आणि त्यापेक्षा मोठ्या कर्जांसाठी मूलभूत उत्पन्नाचा निकष मागितला जाऊ शकतो. रोजंदारी, गोल्ड लोन, उत्पन्नाचा पुरावा नेमके काय आवश्यक आहे हे मार्गदर्शक स्पष्ट करतो.

सुवर्ण कर्जासाठी औपचारिक उत्पन्नाच्या पुराव्याची आवश्यकता का नसते

यामागील तर्क सोपा आहे. कर्जदाता सोने तारण म्हणून ठेवतो, म्हणून पुन्हाpayकर्जाची हमी मासिक पगाराऐवजी मालमत्तेद्वारे दिली जाते. कर्जदाराची परतफेड करण्याची क्षमताpay खरंतर, टेबलावर असलेल्या सोन्यामुळे याला आधीच हमी दिलेली आहे.

त्यामुळेच बनते औपचारिक उत्पन्नाशिवाय सुवर्ण कर्ज औपचारिक पतपुरवठा प्रणाली ज्या लोकांकडे अनेकदा दुर्लक्ष करते, त्या रोजंदारी कामगार, छोटे व्यापारी, शेतकरी, घरगुती कामगार आणि स्वयंरोजगारित कारागीर यांच्यासाठी हे उपलब्ध आहे. त्यांच्यापैकी अनेकांकडे पगाराची स्लिप किंवा नियमित आयटीआर नसतो, तरीही त्यांच्याकडे सोन्याचे दागिने असतात ज्यांना खरे मूल्य असते. सोनेच सर्व काही सांगते.

सर्वात लहान कर्जांसाठी नियम आणखी शिथिल करण्यात आले आहेत. आरबीआयच्या २०२५ च्या आराखड्याने विशेषतः कमी रकमेच्या सुवर्ण कर्जांसाठी कागदपत्रांचा भार कमी केला आहे, ज्यामुळे थेट मदत होते... अनौपचारिक क्षेत्रातील सुवर्ण कर्ज उत्पन्न कर्जदार.

सुवर्ण कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे - कर्जाच्या रकमेनुसार

कर्जाच्या रकमेनुसार आवश्यकता भिन्न असतात. खालील तक्त्यामध्ये दोन स्तर दिलेले आहेत.

टीप: सर्व आकडेवारी अंदाजित आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.

दोन्ही स्तरांवर, पगाराच्या पावत्या आणि आयटीआर आवश्यक नाहीत. ₹२.५ लाख पर्यंतच्या सुवर्ण कर्जांसाठी, कर्जदात्यांना आता सविस्तर उत्पन्न मूल्यांकन किंवा औपचारिक पत तपासणी करण्याची आवश्यकता नाही, तर या मर्यादेवरील कर्जांसाठी अजूनही अधिक सखोल पत मूल्यांकन आवश्यक आहे.

₹२.५ लाख पर्यंतचे कर्ज - फक्त केवायसी कागदपत्रे आवश्यक

या स्तरासाठी, रोजंदारी कामगारांसाठी कर्ज कागदपत्रे गरज कमीत कमी आहे:

• आधार कार्ड (ओळख आणि पत्त्याचा पुरावा म्हणून वापरले जाते)
• आवश्यक असल्यास पर्यायी ओळखपत्र - मतदार ओळखपत्र, पासपोर्ट किंवा वाहन चालविण्याचा परवाना
• एक अलीकडील पासपोर्ट आकाराचा फोटो
• व्यवहारासाठी लागू असल्यास पॅन कार्ड

या स्तरावर उत्पन्नाच्या कोणत्याही कागदपत्राची आवश्यकता नाही. तथापि, आरबीआयच्या नियमांनुसार, कर्जदाराने खरेदीच्या पुराव्याद्वारे किंवा मालकीच्या साध्या स्वयं-घोषणापत्राद्वारे तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या मालकीची पुष्टी करणे आवश्यक आहे.

₹२.५ लाखांवरील कर्ज - मूलभूत उत्पन्न निर्देशक

मोठ्या रकमेसाठी, कर्जदाता परताव्याचा मूलभूत निर्देशक मागू शकतो.payपगारपत्रक नव्हे, तर क्षमता. अनौपचारिक-अनुकूल पर्यायांमध्ये सामान्यतः खालील गोष्टींचा समावेश होतो:

• नियमित जमा रक्कम दर्शविणाऱ्या सहा महिन्यांच्या बँक पासबुक किंवा खाते विवरणातील नोंदी.
• व्यवसाय आणि अंदाजे मासिक उत्पन्नाचा उल्लेख असलेले स्वयं-घोषणापत्र
• कर्जदाराच्या व्यवसायातील कॅश मेमो किंवा व्यापार पावत्या
• स्थानिक प्राधिकरण किंवा व्यापारी संस्थेकडून ताबा असल्याची पुष्टी करणारे पत्र

हे पर्याय औपचारिक पात्रता नसलेल्या कर्जदारांना सोयीस्कर ठरतील अशा प्रकारे तयार केले आहेत. payस्लिप्समुळे, एखादा व्यापारी किंवा कारागीर आपल्या कामातून मिळणाऱ्या स्थिर उत्पन्नाचे प्रदर्शन करू शकतो.

कोण अर्ज करू शकतात - पात्र कर्जदारांची माहिती

औपचारिक उत्पन्नाच्या पुराव्याशिवाय सुवर्ण कर्ज सामान्यतः खालील व्यक्तींद्वारे वापरले जाते:

• रोजंदारीवर काम करणारे बांधकाम किंवा कारखान्यातील कामगार
• पथविक्रेते आणि छोटे व्यापारी
• शेतकरी आणि शेतमजूर
• घरगुती कामगार
• स्वयंरोजगार करणारे कारागीर आणि हस्तकलाकार
• जीएसटी नोंदणी नसलेले छोटे दुकान मालक

अर्जदार साधारणपणे किमान १८ वर्षांचा असावा आणि तारण ठेवल्या जाणाऱ्या सोन्याचा कायदेशीर मालक असावा. आरबीआय प्रत्येक कर्जदारासाठी तारण ठेवण्यावर एक मर्यादा देखील निश्चित करते, जी साधारणपणे १ किलो सोन्याचे दागिने आणि ५० ग्रॅम सोन्याची नाणी इतकी आहे. ही मर्यादा बहुतेक अनौपचारिक क्षेत्रातील कर्जदारांच्या तारण ठेवण्याच्या क्षमतेपेक्षा खूप जास्त आहे.

अनौपचारिक क्षेत्रातील कर्जदारांसाठी सुवर्ण कर्ज प्रक्रिया कशी कार्य करते

पायऱ्या सोप्या आहेत:

1. सोन्याचे दागिने आणि केवायसी कागदपत्रे शाखेत घेऊन या.
2. कर्जदात्याचा मूल्यमापक सोन्याची शुद्धता तपासतो आणि त्याचे वजन करतो.
3. कर्जाची रक्कम सोन्याच्या निर्धारित मूल्यावरून आणि लागू असलेल्या लोन-टू-व्हॅल्यू टियरवरून मोजली जाते.
4. कर्जदार कर्ज करारावर सही करतो आणि अनेकदा त्याच दिवशी त्याला रक्कम मिळते.
5. कर्ज फेडले जाईपर्यंत सोने कर्जदात्याच्या तिजोरीत सुरक्षितपणे ठेवले जाते, त्यानंतर ते परत केले जाते.

उदाहरणादाखल उदाहरण (उदाहरणासाठी सोन्याचा दर गृहीत धरला आहे): एक रोजंदारी कामगार सुमारे ₹2 लाख मूल्याचे सोने गहाण ठेवतो. हे कर्ज ₹2.5 लाख पर्यंतच्या श्रेणीत येत असल्यामुळे, लागू होणारे LTV (कर्ज-ते-मूल्य प्रमाण) 85% पर्यंत आहे, त्यामुळे केवळ KYC कागदपत्रांच्या आधारे, संपूर्णपणे सोन्याच्या आधारावर मोजलेली पात्र रक्कम अंदाजे ₹1.7 लाख असू शकते. आयआयएफएल फायनान्स (IIFL Finance) कार्यरत आहे. सोने कर्ज संपूर्ण भारतात शाखा असल्यामुळे लहान शहरांतील कर्जदारांना कर्ज मिळवणे सोपे होते.

एक गैरसमज दूर करणे महत्त्वाचे आहे: कमी क्रेडिट स्कोअर किंवा क्रेडिट हिस्ट्री नसणे, यामुळे कर्जदार गोल्ड लोनसाठी अपात्र ठरत नाही. हे कर्ज सोन्यावर आधारित असल्यामुळे, ज्या अर्जदारांनी कधीही औपचारिक कर्ज घेतलेले नाही, ते देखील पात्र ठरू शकतात.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा