घरासाठी गोल्ड लोन Payटिप्पणी: खरेदीदारांना काय माहित असणे आवश्यक आहे

₹५० लाख किमतीच्या मालमत्तेवर, गृहकर्ज देणारी संस्था संपूर्ण खरेदी किमतीपेक्षा कमी रक्कम मंजूर करू शकते. जर मंजूर गृहकर्ज ₹४० लाख असेल, तर खरेदीदाराला लागू होणाऱ्या व्यवहार खर्चासह उर्वरित ₹१० लाखांची व्यवस्था करावी लागेल. ही तफावत कर्जाचा भाग बनते. घरी खाली payतळ किंवा खरेदीदाराचे योगदान.

नेमके योगदान केवळ मालमत्तेच्या किमतीवर ठरवले जात नाही. ते लागू असलेल्या कर्ज-ते-मूल्य मर्यादेवर, कर्जदात्याने केलेल्या मालमत्तेच्या मूल्यांकनावर आणि कर्जदाराच्या परताव्यावर अवलंबून असते.payकर्ज घेण्याची क्षमता, विद्यमान दायित्वे आणि कर्जदात्याचे धोरण. जिथे बचत अपुरी आहे, तिथे निधीचा एक संभाव्य स्रोत म्हणून सुवर्ण कर्जाचे मूल्यांकन केले जाऊ शकते, परंतु त्यासाठी परवानगी असलेला अंतिम वापर, पात्रता आणि पुनर्वित्तपुरवठा क्षमता विचारात घेतली जाईल.payकर्ज देण्याची क्षमता आणि गृहकर्जदात्याच्या निधीच्या स्रोतासंबंधीच्या आवश्यकता.

होम डाउन म्हणजे काय Payमेन्ट?

A घरी खाली payतळ मालमत्ता खरेदीचा तो भाग आहे जो मंजूर गृहकर्जामध्ये समाविष्ट नाही आणि त्याची व्यवस्था खरेदीदाराला करावी लागते.

उदाहरणार्थ, जर ५० लाख रुपयांना मालमत्ता खरेदी केली आणि कर्जदात्याने ४० लाख रुपये मंजूर केले, तर खरेदीदाराला किमान १० लाख रुपयांची व्यवस्था करावी लागेल. जर कर्ज उत्पन्नावर आधारित पात्रतेनुसार, विद्यमान ईएमआय, कर्जदात्याचे मालमत्ता मूल्यांकन किंवा अंतर्गत धोरणामुळे मर्यादित असेल, तर प्रत्यक्ष योगदान जास्त असू शकते.

मुद्रांक शुल्क, नोंदणी शुल्क, दलाली आणि इतर व्यवहार खर्चांसाठी देखील स्वतंत्र निधीची आवश्यकता असू शकते. बँकांसाठी लागू असलेल्या आरबीआयच्या निर्देशांनुसार, एलटीव्ही (LTV) ची गणना करण्यासाठी वापरल्या जाणाऱ्या मालमत्तेच्या किमतीमधून सामान्यतः मुद्रांक शुल्क, नोंदणी आणि दस्तऐवजीकरण शुल्क वगळले जाते. ₹१० लाख पर्यंत किंमत असलेल्या पात्र निवासी युनिट्ससाठी एक मर्यादित अपवाद लागू होऊ शकतो.

किती घर खाली Payटिप्पणी आवश्यक आहे का?

सूचक गणना खालीलप्रमाणे आहे:

घर खाली payमालमत्ता खरेदी किंमत वजा मंजूर गृहकर्जाची रक्कम

टीप: हे आकडे केवळ उदाहरणादाखल आहेत आणि गृहकर्ज पात्रतेची किंवा मंजुरीची हमी दर्शवत नाहीत. कर्जाची अंतिम रक्कम लागू असलेल्या LTV मर्यादेवर, मालमत्तेच्या मूल्यांकनावर आणि पुनर्वित्तपुरवठ्यावर अवलंबून असते.payकर्ज देण्याची क्षमता, विद्यमान दायित्वे, मालमत्तेचे मूल्यांकन आणि कर्जदात्याचे धोरण. व्यवहार खर्च असू शकतो. payस्वतंत्रपणे सक्षम.

२०% डाउन पेमेंटवर घर उपलब्ध आहे का? Payअनिवार्य आहे का?

नाही. २०% योगदान ही सार्वत्रिक आवश्यकता नाही. जेव्हा एखादा कर्जदाता पात्र मालमत्तेच्या मूल्याच्या ८०% इतकी रक्कम मंजूर करतो, तेव्हा ही अट लागू होऊ शकते. तथापि, वास्तविक घरी खाली payतळ हे अंतिम मंजूर रक्कम, कर्जदात्याचे मूल्यांकन, उत्पन्नावर आधारित पात्रता, विद्यमान दायित्वे आणि अंतर्गत धोरण यावर अवलंबून असते.

गृहकर्जाचे LTV गुणोत्तर हे हमी दिलेल्या निधीच्या टक्केवारीऐवजी कमाल नियामक मर्यादा आहेत. कर्जदाता लागू असलेल्या LTV कमाल मर्यादेने परवानगी दिलेल्या रकमेपेक्षा कमी रक्कम मंजूर करू शकतो.

उत्पन्नाचा गृहकर्ज पात्रतेवर कसा परिणाम होतो

गृहकर्जाची पात्रता ही कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आधारित असते.payकर्ज घेण्याची क्षमता. घटकांमध्ये मासिक उत्पन्न, रोजगार किंवा व्यवसायाची स्थिरता, वय, कर्जाचा कालावधी, विद्यमान ईएमआय, क्रेडिट इतिहास आणि इतर नियमित आर्थिक जबाबदाऱ्या यांचा समावेश असू शकतो.

मंजूर रक्कम खालीलपैकी कमी असलेली रक्कम असू शकते:

• कर्जदाराच्या पुनःसमर्थित रकमेpayमानसिक क्षमता

• लागू असलेल्या एलटीव्ही चौकटीनुसार अनुमत रक्कम

• कर्जदात्याच्या मालमत्ता मूल्यांकनाद्वारे समर्थित रक्कम

• कर्जदात्याच्या अंतर्गत धोरणांतर्गत मंजूर केलेली रक्कम

परिणामी, केवळ गृहीत धरलेल्या LTV टक्केवारीवर आधारित गणनेपेक्षा प्रत्यक्ष निधीची तफावत अधिक मोठी असू शकते.

घरासाठी गोल्ड लोनचे मूल्यांकन करणे Payतळ

सुवर्ण कर्ज हे कर्जदात्याच्या ताब्यात ठेवलेल्या पात्र सोन्याच्या दागिन्यांवर, अलंकारांवर किंवा परवानगी असलेल्या नाण्यांवर निधी प्रदान करते. हा निधी एखाद्या व्यवहाराच्या संबंधात वापरला जाऊ शकतो की नाही... घरी खाली payतळ हे सुवर्ण कर्जदात्याच्या अनुमत अंतिम-वापर धोरणावर, गृह कर्जदात्याच्या निधी स्त्रोताच्या आवश्यकतांवर आणि लागू नियमांवर अवलंबून असते.

सुवर्ण कर्ज एक स्वतंत्र पुनर्निर्माण करतेpayगृहकर्जदात्याकडून पात्रता आणि परवडण्यायोग्यतेचे मूल्यांकन करताना विचारात घेतले जाऊ शकणारे एक देय दायित्व. त्यामुळे, जिथे जिथे आवश्यक असेल तिथे खरेदीदाराच्या योगदानाचा स्रोत अचूकपणे उघड केला पाहिजे.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देणे) निर्देश, २०२५ नुसार, लागू उपभोग कर्जांसाठी कमाल LTV (कर्ज-ते-मूल्य) खालीलप्रमाणे आहे:

• ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जांवर ८५% पर्यंत

• ₹२.५ लाखांवरील आणि ₹५ लाखांपर्यंतच्या कर्जांवर ८०% पर्यंत

• ₹५ लाखांवरील कर्जांवर ७५% पर्यंत

ही टक्केवारी कमाल नियामक मर्यादा आहे आणि ती खात्रीशीर पात्रता किंवा वितरण दर्शवत नाही. तारणाचे मूल्यांकन, कर्जदाराची पार्श्वभूमी, इत्यादी बाबींवर अवलंबून मंजूर रक्कम कमी असू शकते.payक्षमता आणि कर्जदात्याचे धोरण.

पात्र सुवर्ण कर्जाची रक्कम कशी मोजली जाते?

संभाव्य रक्कम ही तपासलेली शुद्धता, खडे आणि फिटिंग्ज वगळल्यानंतरचे पात्र निव्वळ सोन्याचे वजन, विहित मूल्यांकन निकष, लागू एलटीव्ही मर्यादा, विद्यमान जोखीम आणि कर्जदात्याच्या धोरणावर अवलंबून असते.

आरबीआयच्या कार्यप्रणालीनुसार, इंडिया बुलियन अँड ज्वेलर्स असोसिएशन किंवा सेबीद्वारे नियंत्रित मान्यताप्राप्त कमोडिटी एक्सचेंजने प्रकाशित केल्यानुसार, संबंधित शुद्धतेसाठी मागील ३० दिवसांची सरासरी बंद किंमत आणि आदल्या दिवसाची बंद किंमत यापैकी जी कमी असेल, त्यावर मूल्यांकन आधारित असते.

टीप: ही गणना केवळ उदाहरणादाखल आहे. लागू होणारी LTV श्रेणी कर्जाची रक्कम आणि नियामक आवश्यकतांनुसार निश्चित केली जाते. प्रत्यक्ष मूल्यांकन आणि मंजुरी ही तपासलेली शुद्धता, पात्र निव्वळ वजन, विहित किंमत पद्धत, विद्यमान जोखीम आणि कर्जदात्याच्या धोरणावर अवलंबून असते.

पात्र सोन्याच्या दागिन्यांसाठी प्रति कर्जदार १ किलोग्रॅमची एकूण मर्यादा आहे. पात्र सोन्याच्या नाण्यांसाठी ५० ग्रॅमची स्वतंत्र एकूण मर्यादा आहे.

कर्ज घेण्याच्या एकत्रित खर्चाची तुलना

खरेदीदाराच्या अधिक योगदानामुळे मुद्दल आणि व्याज कमी होऊ शकते. payगृहकर्जावर लागू होऊ शकते. तथापि, जर ते योगदान सुवर्ण कर्जाद्वारे दिले गेले असेल, तर व्याज, शुल्क आणि परतावा लागू होईल.payसुवर्ण कर्जाच्या परतफेडीच्या दायित्वांचा देखील समावेश करणे आवश्यक आहे.

एकत्रित तुलनेमध्ये खालील बाबी विचारात घेतल्या पाहिजेत:

• दोन्ही कर्जांवरील व्याज आणि शुल्क

• ईएमआय आणि पुन्हाpayप्रत्येक सुविधेचे देखभाल वेळापत्रक

• कर्जदाराची दोन्ही जबाबदाऱ्या सांभाळण्याची क्षमता

• सुवर्ण कर्जाचा कालावधी

• कर्जफेड न झाल्यास तारण ठेवलेल्या मालमत्तेचा लिलाव होण्याचा धोका

अतिरिक्त सुवर्ण कर्जाचा खर्च वगळल्यास, गृहकर्जाच्या व्याजातील कपात ही एकूण बचतच असेल असे नाही.

घर खरेदीसाठी निधीची व्यवस्था करण्याचे इतर मार्ग Payतळ

खरेदीदाराच्या परिस्थितीनुसार, निधीच्या संभाव्य स्रोतांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:

1. जमा झालेली बचत किंवा नियोजित मासिक गुंतवणूक

1. ठेवी किंवा इतर गुंतवणुकींमधून मिळणारी मुदतपूर्ती रक्कम, कर आणि पैसे काढण्याचे शुल्क विचारात घेतल्यानंतर.

1. पात्र शासकीय गृहनिर्माण योजनेचे लाभ, प्रचलित योजनेच्या अटींच्या अधीन राहून.

1. कुटुंबातील सदस्यांकडून मिळालेल्या आर्थिक मदतीचा लेखी पुरावा, लागू कर आणि कर्जदात्याच्या अटींच्या अधीन राहून.

1. गृहकर्जदात्याकडून उत्पन्नाचा विचार केला जाऊ शकतो अशा पात्र सह-अर्जदारासोबत केलेला संयुक्त अर्ज.

1. कमी मालमत्ता बजेट ज्यामुळे आवश्यक योगदान कमी होते आणि पुन्हाpayमानसिक भार

प्रत्येक पर्यायाचे खर्च, तरलता, कर आणि कागदपत्रांसंबंधी वेगवेगळे परिणाम आहेत. निधीचा स्रोत संबंधित मालमत्ता आणि कर्जाच्या कागदपत्रांमध्ये अचूकपणे नमूद केला पाहिजे.

आयआयएफएल फायनान्स निधीच्या आवश्यकतांसाठी कशी मदत करू शकते

आयआयएफएल फायनान्स, परवानगी असलेल्या अंतिम वापराच्या, उत्पादनाच्या उपलब्धतेच्या, कर्जदाराच्या पात्रतेच्या, तारणाच्या मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, कायदेशीर वैयक्तिक किंवा व्यवसाय-संबंधित उद्देशांसाठी सुवर्ण-कर्ज उत्पादने देऊ शकते.payजेथे लागू असेल तेथे क्षमता मूल्यांकन आणि प्रचलित नियामक आवश्यकता.

जेव्हा मालमत्ता खरेदीच्या संबंधात निधी वापरण्याचा प्रस्ताव असेल, तेव्हा कर्जदाराने सुवर्ण कर्जदाता आणि गृह कर्जदाता या दोघांच्याही आवश्यकतांचे पालन केले पाहिजे. जिथे जिथे आवश्यक असेल तिथे निधीच्या स्रोताची अचूकपणे माहिती दिली पाहिजे.

तपासणी आणि मूल्यांकन प्रक्रिया कर्जदाराच्या उपस्थितीत पार पाडली जाते. लागू प्रमाणपत्रात शुद्धता, एकूण वजन, निव्वळ वजन, कपात आणि निर्धारित मूल्य यासारख्या तपशिलांची नोंद असते. व्याज, शुल्क, कालावधी, पुनर्payपरतफेडीच्या अटी आणि डिफॉल्टशी संबंधित शर्ती लागू असलेल्या कर्ज दस्तऐवजांमध्ये उघड केल्या आहेत.

पूर्ण री नंतरpayकर्जफेड किंवा तडजोड झाल्यास, तारण ठेवलेली मालमत्ता साधारणपणे त्याच दिवशी, जास्तीत जास्त सात कामकाजाच्या दिवसांच्या मर्यादेसह, मुक्त केली पाहिजे. जर या कालावधीनंतर होणारा विलंब कर्जदात्याच्या चुकीमुळे झाला असेल, तर प्रति दिन ₹5,000 ची नुकसान भरपाई लागू होईल.

निष्कर्ष

आवश्यक घरी खाली payतळ मंजूर गृहकर्ज, लागू एलटीव्ही आवश्यकता, मालमत्तेचे मूल्यांकन यावर अवलंबून असते.payक्षमता, विद्यमान दायित्वे आणि व्यवहार खर्च. याची गणना खरेदी किमतीच्या एकाच टक्केवारीचा वापर करून करू नये.

सुवर्ण कर्ज हे पात्र तारणाच्या बदल्यात, परवानगी असलेल्या अंतिम वापराच्या आणि कर्जदात्याच्या आवश्यकतांच्या अधीन राहून निधी उपलब्ध करून देऊ शकते. तथापि, त्यामुळे एक अतिरिक्त पुनर्भार निर्माण होतो.payकर्जफेडीचे बंधन आणि चूक झाल्यास तारण ठेवलेले सोने वसुली आणि लिलाव प्रक्रियेच्या अधीन होते. खर्च आणिpayपुढील कार्यवाही करण्यापूर्वी दोन्ही कर्जांच्या परतफेडीच्या अटींचे एकत्रितपणे मूल्यांकन केले पाहिजे.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा