सुवर्ण कर्ज + व्यवसाय कर्ज: सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी दुहेरी निधी योजना

व्यवसायासाठी सुवर्ण कर्ज हा एक सुरक्षित कर्ज पर्याय आहे, ज्यामध्ये एमएसएमई मालक निधी उभारण्यासाठी सोन्याचे दागिने किंवा अलंकार गहाण ठेवतात. कर्जाची रक्कम सोन्याचे मूल्य आणि लागू असलेल्या लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) गुणोत्तरावर आधारित ठरवली जाते, जी प्रचलित आरबीआय-संरेखित नियमांनुसार ७५% पर्यंत मर्यादित आहे.

कर्जदार, कर्जदात्याच्या अटी आणि कर्जदाराच्या स्वेच्छेनुसार, खेळत्या भांडवलाची गरज, मालाची खरेदी किंवा परिचालन खर्च यांसारख्या उद्देशांसाठी निधीचा वापर करू शकतात.

व्यावसायिक उद्देशांसाठी सुवर्ण कर्ज म्हणजे काय?

व्यवसायासाठी सुवर्ण कर्ज हा एक सुरक्षित कर्ज पर्याय आहे, ज्यामध्ये एमएसएमई मालक निधी उभारण्यासाठी सोन्याचे दागिने किंवा अलंकार गहाण ठेवतात. कर्जाची रक्कम सोन्याचे मूल्य आणि लागू असलेल्या लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) गुणोत्तरावर आधारित ठरवली जाते, जी प्रचलित आरबीआय-संरेखित नियमांनुसार ७५% पर्यंत मर्यादित आहे.

सुवर्ण कर्जाद्वारे उभारलेला निधी यासाठी वापरला जाऊ शकतो:

• कार्यरत भांडवलाची आवश्यकता

• मालाची खरेदी

• अल्पकालीन परिचालन खर्च

• उपकरणे देखभाल

तेथेpayरचना संरचनेत बुलेटचा समावेश असू शकतोpayकर्जदात्याच्या उत्पादन रचनेनुसार, हप्ता किंवा हप्त्यांमध्ये.

गोल्ड लोन असुरक्षित व्यवसाय कर्जापेक्षा कसे वेगळे आहे

हा भेद दोन्ही उत्पादनांचे सुरक्षित विरुद्ध असुरक्षित स्वरूप आणि एमएसएमई वित्तपुरवठ्यामधील त्यांच्या संबंधित भूमिका अधोरेखित करतो.

एमएसएमईने व्यवसाय कर्जाऐवजी गोल्ड लोनची निवड केव्हा करावी?

एखादा एमएसएमई खालील परिस्थितींमध्ये सुवर्ण कर्जाचा विचार करू शकतो:

• अल्पकालीन तरलतेची तूट: जेव्हा तात्काळ कामकाजाच्या खर्चासाठी निधीची आवश्यकता असते.

• अनियमित रोख प्रवाह: जिथे निश्चित ईएमआयची वचनबद्धता पाळणे कठीण होऊ शकते

• मर्यादित पत इतिहास: जेव्हा तारणविरहित कर्जे मिळण्यास प्रतिबंध असतो

• हंगामी निधीची गरज: तात्पुरत्या खेळत्या भांडवलाच्या चक्रांना सावरण्यासाठी

व्यवसाय कर्ज यासाठी अधिक योग्य असू शकते:

• भांडवली खर्च जसे की यंत्रसामग्री किंवा विस्तार

• दीर्घकालीन निधीची आवश्यकता

• संरचित पुनःpayनियोजन

दोघांपैकी निवड करणे हे निधीच्या गरजेच्या स्वरूपावर आणि कालावधीवर अवलंबून असते.

दुहेरी निधी धोरण: दोन्ही कर्जांचा एकत्र वापर करणे

कर्जदात्याची मंजुरी आणि पात्रतेच्या निकषांच्या अधीन राहून, सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग (MSMEs) विविध आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी गोल्ड लोन + बिझनेस लोनच्या एकत्रित कर्जाचा वापर करू शकतात.

भारतातील दुहेरी निधी धोरण दृष्टिकोनामध्ये खेळते भांडवल आणि दीर्घकालीन गुंतवणूक यांसारख्या वेगवेगळ्या आर्थिक गरजांसाठी सुरक्षित आणि असुरक्षित पत उत्पादनांचा वापर करणे समाविष्ट असू शकते.

हा फॉर्म एकत्रित व्यवसाय वित्त एकूण परतावा लक्षात घेऊन काळजीपूर्वक मूल्यांकन केले पाहिजे.payदायित्वे आणि रोख प्रवाह क्षमता लक्षात घेऊन.

टर्म एमएसएमई कर्ज साठवण बाजारातील चर्चेत कधीकधी वापरले जाते; तथापि, कर्ज घेण्याचे निर्णय नेहमी आर्थिक योग्यतेवर आधारित असले पाहिजेत.payक्षमता आणि कर्जदाराचे मूल्यांकन.

पात्रता: तुम्ही दोन्ही कर्जं एकाच वेळी घेऊ शकता का?

होय, कर्जदात्याच्या मूल्यांकनाच्या अधीन राहून, एमएसएमई एकाच वेळी गोल्ड लोन आणि बिझनेस लोन दोन्ही घेऊ शकतात.

पात्रतेसाठी विचारात घेतल्या जाणाऱ्या प्रमुख बाबींमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• Repayव्यवस्थापन क्षमता आणि रोख प्रवाहाची स्थिरता

• एकूण निश्चित दायित्व ते उत्पन्न गुणोत्तर

• व्यवसाय कर्जासाठी उद्यम किंवा जीएसटी सारखी व्यवसाय नोंदणी

ही एकत्रित रचना अनुज्ञेय आहे, कारण एक कर्ज तारणयुक्त असते तर दुसरे सामान्यतः तारणविरहित असते.

व्याज दर, शुल्क आणि पुनर्payment पर्याय

दोन्ही प्रकारच्या कर्जांचे व्याजदर कर्जदात्याच्या धोरणांवर आणि कर्जदाराच्या प्रोफाइलवर अवलंबून असतात. सुवर्ण कर्जासाठी:

• तारणाच्या पाठबळामुळे दर सामान्यतः कमी असतात.

• आरबीआयच्या नियमांनुसार एलटीव्ही ७५% पर्यंत मर्यादित आहे.

व्यवसाय कर्जांसाठी:

• दर पतपात्रता आणि व्यवसायाच्या कामगिरीवर अवलंबून असतात.

• Repayकर्जाच्या कालावधीत हप्त्यांच्या माध्यमातून परतफेडीची रचना केली जाते.

कर्जदारांनी अर्ज करण्यापूर्वी सध्याचे दर आणि शुल्क यांचा आढावा घ्यावा.payउत्पादनांनुसार आर्थिक लवचिकता भिन्न असते आणि ती व्यवसायाच्या रोख प्रवाहाशी सुसंगत असावी.

प्रत्येक कर्ज प्रकारासाठी आवश्यक कागदपत्रे

भारतात कर्ज मिळवणे हे मोठ्या प्रमाणावर अर्ज केलेल्या कर्जाच्या प्रकारावर अवलंबून असते, कारण प्रत्येक कर्जासाठी जोखीम मूल्यांकन, तारण आणि कर्जदाराच्या प्रोफाइलवर आधारित स्वतःच्या कागदपत्रांची आवश्यकता असते.

सोने कर्ज दस्तऐवज

• ओळखपत्र (आधार कार्ड / पॅन कार्ड / पासपोर्ट, लागू असेल त्याप्रमाणे)

• पत्त्याचा पुरावा (युटिलिटी बिल / आधार / पासपोर्ट, इत्यादी)

• सोन्याच्या मालकीची पुष्टी (तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या दागिन्यांची प्रत्यक्ष पडताळणी)

• किमान आर्थिक कागदपत्रे (सामान्यतः लहान रकमेच्या कर्जांसाठी आवश्यक नसतात)

व्यवसाय कर्ज दस्तऐवज

• ओळखपत्र (पॅन कार्ड / आधार कार्ड)

• पत्त्याचा पुरावा (निवासी आणि/किंवा व्यावसायिक पत्त्याचा पुरावा)

• व्यवसाय नोंदणी कागदपत्रे (उद्यम नोंदणी / जीएसटी प्रमाणपत्र, लागू असेल त्याप्रमाणे)

• बँक स्टेटमेंट (साधारणपणे मागील ६-१२ महिन्यांचे)

• आर्थिक विवरणपत्रे / उत्पन्नाचा पुरावा (कर्जाच्या रकमेनुसार आयटीआर, नफा-तोटा विवरणपत्र किंवा लेखापरीक्षित आर्थिक विवरणपत्रे)

टीप

कर्जाचा प्रकार आणि रकमेनुसार कागदपत्रांमध्ये फरक असला तरी, बहुतेक नियामक कर्ज संस्थांमध्ये गोल्ड लोन आणि बिझनेस लोन या दोन्हीसाठी ओळख आणि पत्त्याची पडताळणी ही मानक आवश्यकता आहे .

आयआयएफएल फायनान्सकडून गोल्ड लोन आणि बिझनेस लोनसाठी अर्ज कसा करावा

आयआयएफएल फायनान्समध्ये, गोल्ड लोन + बिझनेस लोनच्या एकत्रित कर्जासाठीची अर्ज प्रक्रिया सोपी आणि सुलभ बनवण्यात आली आहे.

कर्जदार खालील गोष्टी करू शकतात:

• कॅल्क्युलेटर वापरून पात्र गोल्ड लोन आणि बिझनेस लोनची रक्कम तपासा.

• शाखेमार्फत किंवा डिजिटल माध्यमांद्वारे अर्ज करा

• कर्जदात्याच्या कार्यपद्धतीनुसार सोन्याचे संपूर्ण मूल्यांकन करा.

• संबंधित प्रक्रियेद्वारे व्यवसाय कर्जासाठी स्वतंत्रपणे अर्ज करा.

कर्ज मंजुरी ही पात्रता, कागदपत्रे आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर अवलंबून असते.

दोन कर्जे एकत्र करताना व्यवस्थापित करायचे धोके

जरी एकत्रित व्यवसाय वित्तपुरवठा लवचिकता देत असला तरी, काही विशिष्ट जोखमींकडे लक्ष देणे आवश्यक आहे:

• सोन्याच्या दरातील चढ-उतार: सोन्याच्या दरातील घसरणीचा LTV स्तरांवर परिणाम होऊ शकतो.

• रोख प्रवाहाचा दबाव: पुन्हा व्यवस्थापन करणेpayदोन कर्जांसाठीच्या देयकांना शिस्तबद्ध नियोजनाची आवश्यकता असते.

• लिलावातील धोका: नॉन-रीpayसुवर्ण कर्जाच्या परतफेडीमुळे तारण ठेवलेल्या मालमत्तेचा लिलाव होऊ शकतो.

जोखीम कमी करण्याच्या उपायांमध्ये पुरेशी तरलता राखणे, देखरेख करणे यांचा समावेश आहे.payवेळापत्रक तयार करणे, आणि आकस्मिक परिस्थितींसाठी नियोजन करणे.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा