कर्जासाठी सोन्याच्या नाण्यांची ५० ग्रॅमची मर्यादा: प्रत्येक कर्जदाराला माहित असायला हवा असा नियम

सांगलीतील कुक्कुटखाद्य वितरक असलेल्या सुहासने गेल्या दहा वर्षांपासून जवळजवळ दरवर्षी आपल्या बँकेतून एक सोन्याचे नाणे विकत घेतले आहे आणि ती सर्व बारा नाणी गहाण ठेवण्याच्या अपेक्षेने तो बँकेच्या शाखेत गेला. सोन्याच्या नाण्याची ५० ग्रॅमची मर्यादा त्याला काउंटरवर थांबवले: आरबीआयच्या कर्ज देण्याच्या नियमांनुसार, एक सावकार एका कर्जदाराकडून एकूण ५० ग्रॅम सोन्याची नाणीच स्वीकारू शकतो, त्यामुळे त्यापेक्षा जास्त नाणी कितीही खरी असली तरी ती नम्रपणे नाकारली जातात. सुवर्ण कर्ज त्यामुळे नाण्यांच्या बाबतीत अशा नियोजनाची गरज असते, जी दागिन्यांच्या बाबतीत कधीच नसते. हे मार्गदर्शक ५०-ग्रॅमचा नियम काय सांगतो आणि तो का अस्तित्वात आहे, कोणती नाणी या मर्यादेत गणली जातात आणि कोणती पूर्णपणे अपात्र ठरतात, शाखा वजन आणि शुद्धता कशी तपासतात, सध्याच्या दरांनुसार ५० ग्रॅम किती रक्कम कर्ज म्हणून घेता येईल याचे एक उदाहरण आणि तारण ठेवण्याचे टप्पे स्पष्ट करते.

५० ग्रॅम सोन्याच्या नाण्याची मर्यादा काय आहे?

नियम एका ओळीत: आरबीआयच्या 'सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज देण्यासंबंधीच्या निर्देशां'नुसार, जे १ एप्रिल २०२६ पासून लागू झाले आहेत, बँका आणि एनबीएफसी (NBFCs) प्रत्येक कर्जदारासाठी कर्ज तारण म्हणून केवळ ५० ग्रॅमपर्यंत सोन्याची नाणी स्वीकारू शकतात, आणि तीही फक्त तेव्हाच जेव्हा ती नाणी बँकांनी विशेषतः तयार केलेली आणि २२ कॅरेट किंवा त्याहून अधिक शुद्धतेची असतील.

दोन स्पष्टीकरणे कर्जदारांना अनपेक्षित अडचणींपासून वाचवतात. ही मर्यादा प्रत्येक कर्जदारासाठी आहे, प्रत्येक नाण्यासाठी नाही, त्यामुळे १०-ग्रॅमची पाच नाणी ही मर्यादा अचूकपणे पूर्ण करतात आणि सहावे नाणे नाकारले जाते. तसेच, ही मर्यादा कर्जदाराने सावकाराकडे केलेल्या सर्व नाण्यांच्या एकूण वचनबद्धतेवर आधारित आहे, याचा अर्थ वेगवेगळ्या भेटींमध्ये नाणी विभागून ही मर्यादा वाढवता येत नाही.

मर्यादा का अस्तित्वात आहे

दागिन्यांच्या विपरीत, नाणी मोठ्या प्रमाणावर उत्पादित केली जातात आणि मोठ्या प्रमाणात खरेदी करणे सोपे असते; दागिने घरात एकेक करून जमा होत जातात. वजनावरील मर्यादेमुळे, नाणी गहाण ठेवणे हा मोठ्या प्रमाणावर सोन्या-चांदीच्या धातूंप्रमाणे कर्ज घेण्याचा मार्ग न बनता, एक खरा कौटुंबिक मालमत्ता तारण मार्ग म्हणून टिकून राहतो; कारण ही चौकट अशा कर्जांना इतरत्र वळवते. ही मर्यादा एक संरक्षक कवच आहे, कोणत्याही वैयक्तिक कर्जदारावरील संशयाचे कारण नाही.

कोणती सोन्याची नाणी ५० ग्रॅमच्या मर्यादेत गणली जातात आणि कोणती अजिबात पात्र नाहीत

प्रामाणिक नकाशात दोन नव्हे, तर तीन विभाग आहेत. बँकेने विकलेली २२ कॅरेट किंवा त्याहून अधिक वजनाची नाणी पात्र आहेत आणि ५०-ग्रॅमची मर्यादा त्यांच्यासाठीच आहे. सोन्याचे दागिने या मर्यादेच्या पूर्णपणे बाहेर आहेत, आणि त्यांच्यासाठी प्रति कर्जदार १ किलोग्रॅमची स्वतंत्र कमाल मर्यादा आहे. आणि तिसरा विभाग मर्यादित करण्याऐवजी सरळ नाकारला जातो: खाजगी विक्रेते किंवा बँकेव्यतिरिक्त इतर टांकसाळींची नाणी, बँकेने न विकलेली स्मारक नाणी, परदेशी नाणी, आणि सोन्याच्या विटा किंवा बिस्किटे. यापैकी कोणतीही वस्तू, तिचे वजन किंवा शुद्धता काहीही असली तरी, निर्देशांनुसार तारण म्हणून पात्र नाही.

टीप: सर्व आकडेवारी अंदाजित आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.

कर्जदाते सोन्याच्या नाण्यांचे वजन कसे मोजतात आणि सत्यापित करतात

शाखेतील प्रक्रिया संक्षिप्त आणि पारदर्शक आहे. आरबीआयच्या आवश्यकतेनुसार, कर्जदाराच्या उपस्थितीत सादर केलेली सर्व नाणी एका प्रमाणित तराजूवर एकत्र तोलली जातात आणि इलेक्ट्रॉनिक चाचणीद्वारे त्यांच्या शुद्धतेचे मूल्यांकन केले जाते; पात्र ठरण्यासाठी नाण्यांची शुद्धता २२ कॅरेट किंवा त्याहून अधिक असणे आवश्यक आहे. मूल्यांकनकर्ता एकूण वजन ५० ग्रॅमच्या आत असल्याची खात्री करतो, बँकेने केलेल्या विक्रीच्या मूळ स्रोताची तपासणी करतो, जिथे मूळ खरेदीची पावती महत्त्वाची ठरते, आणि शुद्धता, वजन व मूल्याचा तपशील देणारे प्रमाणपत्र जारी करतो. मूल्यांकन एका विहित मानकानुसार केले जाते: आयबीजेए (IBJA) किंवा सेबी-मान्यताप्राप्त एक्सचेंजद्वारे प्रकाशित केलेल्या ३०-दिवसांच्या सरासरी आणि आदल्या दिवसाच्या बंद भावापैकी जो कमी असेल, त्या दराने निव्वळ सोन्याच्या वजनाची किंमत ठरवली जाते, ज्यामध्ये २२ कॅरेट हा संदर्भ दर्जा मानला जातो. मर्यादेपलीकडील नाणी, किंवा बँकेने केलेल्या विक्रीच्या चाचणीत अयशस्वी ठरलेली नाणी, सरळ परत केली जातात.

५० ग्रॅम सोन्याच्या नाण्यांवर किती कर्ज मिळू शकते?

हे एक उदाहरण आहे, आकडे सूचक आहेत. २२-कॅरेट सोन्याचा दर प्रति ग्रॅम सुमारे ₹१३,२०० असल्याने, ५० ग्रॅमचे मूल्यांकन जवळपास ₹६,६०,००० होते. आरबीआयच्या 'लोन-टू-व्हॅल्यू' मर्यादा कर्जाच्या रकमेनुसार स्तरांमध्ये विभागलेल्या आहेत: ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी ८५%, ₹२.५ लाख ते ₹५ लाख दरम्यानच्या कर्जासाठी ८०%, आणि ₹५ लाखांवरील कर्जासाठी ७५%. त्यामुळे, या तारणाच्या पूर्ण क्षमतेच्या जवळपास असलेले कर्ज ७५% स्तरामध्ये येते आणि मूल्यांकनाच्या अधीन राहून ते अंदाजे ₹४.९५ लाख होते. त्याच नाण्यांवरील ₹२.५ लाखांपेक्षा कमी रकमेच्या लहान कर्जासाठी त्याऐवजी ८५% स्तर लागू होईल. उच्च शुद्धतेच्या २४-कॅरेट नाण्यांचे प्रति ग्रॅम मूल्यांकन प्रमाणात जास्त असते, कारण हा निकष २२-कॅरेटच्या संदर्भानुसार शुद्धता रूपांतरित करतो.

आयआयएफएलमध्ये कर्जासाठी सोन्याची नाणी गहाण ठेवण्याची प्रक्रिया

1. बँकेने विकलेली नाणी, एकूण ५० ग्रॅमपर्यंत, त्यांच्या खरेदीच्या पावत्यांसह गोळा करा.
2. वैध फोटो ओळखपत्र आणि पत्त्याचा पुरावा सोबत ठेवा; उत्पन्नाच्या कागदपत्रांची आवश्यकता नाही, आणि आरबीआयच्या नियमांनुसार ₹२.५ लाख पर्यंतच्या कर्जासाठी पत मूल्यांकनाची गरज नाही.
3. जवळच्याला भेट द्या IIFL वित्त शाखेशी संपर्क साधा, किंवा ऑनलाइन चौकशीने सुरुवात करा.
4. पथक कर्जदारासमोर नाण्यांचे वजन व तपासणी करते आणि तपशीलवार प्रमाणपत्र जारी करते.
5. कर्जाची रक्कम बेंचमार्क दर आणि लागू असलेल्या LTV टियरनुसार ठरवली जाते, आणि निधी सामान्यतः त्याच भेटीत वितरित केला जातो.

निष्कर्ष

५०-ग्रॅमचा नियम अशा कर्जदाराला फायदेशीर ठरतो, ज्याला काउंटरवर माहिती होण्याऐवजी शाखेत भेट देण्यापूर्वीच तो माहीत असतो. नियोजनाचे तीन मुद्दे आहेत: केवळ बँकेने विकलेली २२ कॅरेट किंवा त्याहून अधिक वजनाची नाणीच पात्र ठरतात, प्रत्येक कर्जदारासाठी एकूण ५० ग्रॅमची मर्यादा आहे, आणि त्यापलीकडील कोणत्याही गोष्टीसाठी दागिने हा अधिक व्यापक मार्ग आहे, ज्यासाठी स्वतःची १-किलोग्रॅमची मर्यादा आहे. सुहासने आपली पाच नाणी गहाण ठेवली, सात गुंतवणूक म्हणून ठेवली आणि ७५% च्या मर्यादेत आपल्या फीड स्टॉक ॲडव्हान्सची परतफेड केली, तथापि त्याचे प्रकरण केवळ एक उदाहरण आहे; प्रत्येक गहाण ठेवलेल्या वस्तूचे मूल्य तिच्या वजनानुसार, शुद्धतेनुसार आणि त्या दिवशी प्रचलित असलेल्या दर व मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार ठरवले जाते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा