सोन्याच्या लगडी, सोन्याची नाणी आणि सोन्याचे दागिने: कर्ज पात्रतेची समोरासमोर तुलना

सोन्याचे स्वरूप ठरवते की कर्जदाता त्याचे काय करू शकतो. धारक तुलना करत आहेत सोन्याची बिस्किटे विरुद्ध नाणी विरुद्ध दागिन्यांसाठी कर्ज अनेकदा असे गृहीत धरले जाते की शुद्धताच सर्व काही ठरवते, ज्यात ९९९-फाईन बार ९१६ बारपेक्षा श्रेष्ठ ठरतो. सध्याची कर्ज देण्याची चौकट मात्र याच्या उलट सांगते. पात्रतेचे नियम, वजनाची मर्यादा आणि स्तरांनुसार कर्ज-ते-मूल्य मर्यादा प्रत्येक प्रकारानुसार मोठ्या प्रमाणात भिन्न आहेत, आणि या तीन प्रकारांपैकी एक प्रकार नियामक कर्जदात्यांकडे अजिबात तारण ठेवता येत नाही. ही तुलना नियम, कर्जाच्या रकमेमागील गणित आणि प्रत्येक प्रकारच्या धारकासाठी त्याचा व्यावहारिक अर्थ यांची एकत्रितपणे मांडणी करते.

पवित्रता कर्जाच्या रकमेवर कसा परिणाम करते

पात्र तारणासाठी, गणना यांत्रिक पद्धतीने केली जाते. कर्जदाता सोन्याचे निव्वळ वजन निश्चित करतो, बेंचमार्क किंमत लागू करतो आणि नंतर LTV मर्यादा लागू करतो. शुद्धता पहिल्या टप्प्यात विचारात घेतली जाते, कारण फक्त सोन्याचे प्रमाणच मोजले जाते. २२-कॅरेट (९१६) दागिन्यात ९१.६ टक्के सोने असते; तर १८-कॅरेट (७५०) दागिन्यात ७५ टक्के सोने असते. खडे, सोल्डर आणि मिश्रधातू मूल्यांकनातून पूर्णपणे वगळले जातात आणि कर्जदाराला शुद्धता तपासणीच्या वेळी उपस्थित राहण्याचा हक्क असतो. यावेळी कर्जदाता शुद्धता, एकूण व निव्वळ वजन, कपात आणि मूल्य यांचा तपशील देणारे प्रमाणपत्र जारी करतो.

प्रकारानुसार शुद्धतेचे सर्वसाधारण प्रकार: दागिने १८ ते २२ कॅरेट, बँकेद्वारे विकली जाणारी टांकसाळीतील नाणी २२ ते २४ कॅरेट, आणि ओतलेल्या किंवा टांकसाळीत तयार केलेल्या वळ्या ९९५ ते ९९९ फाईन. कागदोपत्री शुद्धतेची स्पर्धा वळी जिंकते. ती स्पर्धा होईल की नाही, हे पात्रतेचे नियम ठरवतात.

एकत्रित पात्रता: बार, नाणी आणि दागिने

एप्रिल २०२६ पासून नियमित कर्जदात्यांनी लागू केलेल्या आरबीआयच्या (सोने आणि चांदीच्या तारणावर कर्ज) निर्देश, २०२५ नुसार, पात्र सोन्याच्या तारणामध्ये प्रति कर्जदार १ किलोग्रॅमपर्यंतचे दागिने आणि अलंकार, तसेच प्रति कर्जदार ५० ग्रॅमपर्यंतची बँकेने विकलेली २२ कॅरेट किंवा त्याहून अधिकची नाणी यांचा समावेश आहे. नियमित कर्जदात्यांना लागू असलेल्या आरबीआयच्या प्रचलित चौकटीनुसार, शुद्धता किंवा प्रमाणपत्राचा विचार न करता, बुलियन बार आणि बिस्किटे यांसारख्या प्राथमिक सोन्यावर पात्र तारण म्हणून कर्ज देण्यास सामान्यतः परवानगी नाही.

टीप: सर्व आकडेवारी अंदाजित आहे. प्रत्यक्ष रक्कम, शुल्क, व्याप्तीची टक्केवारी आणि पात्रतेचे निकष हे कर्जदाता, कर्जदाराचे प्रोफाइल, कर्जाचा प्रकार आणि अर्जाच्या वेळी लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार बदलू शकतात.

कर्जाच्या रकमेनुसार एलटीव्हीचे टप्पे आहेत: ₹२.५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी ८५ टक्क्यांपर्यंत, ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त आणि ₹५ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी ८० टक्क्यांपर्यंत, आणि ₹५ लाखांपेक्षा जास्त कर्जासाठी ७५ टक्क्यांपर्यंत. हेच टप्पे प्रत्येक पात्र अर्जाला लागू होतात, त्यामुळे अर्जांमधील खरा फरक पात्रता आणि कमाल मर्यादेमध्ये आहे, लागू केलेल्या गुणोत्तरामध्ये नाही.

आकारणी आणि भरलेली किंमत व कर्जाचे मूल्य यांमधील तफावत

कर्जदाते सोन्याच्या प्रमाणाला महत्त्व देतात, कारागिरीला कधीही नाही. घडणावळीचे शुल्क, जे दागिन्यांवर साधारणपणे ८ ते २५ टक्के आणि नाण्यांवर त्याहून खूपच कमी असते, हा खरेदीच्या वेळी भरावा लागणारा खर्च असतो आणि त्यामुळे नंतर कर्जाच्या रकमेत कोणतीही भर पडत नाही.

२२-कॅरेट सोन्यासाठी प्रति ग्रॅम सुमारे ₹१३,२०० या प्रातिनिधिक मानकानुसार, २० ग्रॅम दागिन्यांचे सोन्याचे काल्पनिक मूल्य सुमारे ₹२.६४ लाख असेल. लागू असलेल्या LTV मर्यादा, तारणाचे मूल्यांकन आणि नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, पात्र कर्जाची रक्कम एकूण खरेदी किमतीपेक्षा कमी असू शकते, कारण घडणावळ शुल्क, खडे आणि इतर सोन्याव्यतिरिक्त घटकांचा मूल्यांकनामध्ये समावेश नसतो.

बँकेने विकलेले त्याच वजनाचे २४-कॅरेटचे नाणे ही तफावत कमी करते, कारण त्यात सोन्याचे प्रमाण जास्त असते आणि घडणावळीचा खर्च कमी असतो, म्हणूनच ५०-ग्रॅमच्या मर्यादेत, मूळ खर्च केलेल्या प्रत्येक रुपयामागे नाण्यांवर अधिक कर्जाचे मूल्य परत मिळते.

नियमित कर्जदात्यांकडील तारणाचे नियम

तीन नियम बहुतेक परिस्थितींमध्ये लागू होतात. दागिने हा सर्वात व्यापक मार्ग आहे: HUID पडताळणीसह हॉलमार्क केलेल्या वस्तू. quickतथापि, धोरणाच्या अधीन राहून, कर्जदात्याच्या स्वतःच्या शुद्धता चाचणीच्या आधारावर, हॉलमार्क नसलेले कौटुंबिक दागिने स्वीकारले जाऊ शकतात. नाणी केवळ तेव्हाच पात्र ठरतात जेव्हा ती बँकेने विकलेली आणि २२ कॅरेट किंवा त्याहून अधिक शुद्ध असतील, आणि प्रत्येक कर्जदारासाठी ५० ग्रॅमच्या मर्यादेत असतील; ज्वेलर्स, रिफायनर्स किंवा टांकसाळीच्या ई-कॉमर्स पोर्टल्सवरून खरेदी केलेली नाणी सामान्यतः या व्याख्येच्या बाहेर येतात. या चौकटीअंतर्गत, प्रमाणपत्राची पर्वा न करता, बार आणि बिस्किटे नियमित कर्जदात्यांकडे तारण ठेवता येत नाहीत, आणि हा अपवाद कागदी आणि डिजिटल स्वरूपांनाही लागू होतो: गोल्ड ईटीएफ, डिजिटल गोल्ड आणि सॉवरेन गोल्ड बॉण्ड्स हे देखील भौतिक तारण म्हणून ठेवता येत नाहीत. कोणत्याही स्वरूपात सोने खरेदी करण्यासाठी कर्ज देखील घेता येत नाही.

प्रतिज्ञेसाठी तीन सुवर्ण स्वरूपांची तुलना कशी केली जाते

या तीन प्रकारांपैकी, एक प्रकार सार्वत्रिक स्वीकृतीचा आहे आणि त्यावर सर्वात मोठी मर्यादा आहे, जो व्यवहारात अनेक कर्जदारांसाठी, सध्याच्या चौकटीनुसार पात्र दागिने आणि अलंकार हे तारणाचा सर्वात जास्त स्वीकारला जाणारा प्रकार आहे, कारण त्यासाठी वजनाची मर्यादा जास्त आहे. पात्र बँक-विक्रीची नाणी सोन्याच्या प्रमाणाच्या तुलनेत चांगले मूल्य देऊ शकतात, जरी ५०-ग्रॅमची मर्यादा केवळ नाण्यांद्वारे उभारल्या जाणाऱ्या एकूण रकमेवर निर्बंध घालते. सध्याच्या आरबीआयच्या चौकटीनुसार, बुलियन बारसारखे प्राथमिक सोने सामान्यतः नियामक कर्जदात्यांकडून तारण म्हणून स्वीकारले जात नाही. त्यानुसार, तारणाची पात्रता शुद्धतेव्यतिरिक्त नियामक वर्गीकरणावरही अवलंबून असते.

आयआयएफएल फायनान्स पात्र सोन्याचे मूल्यांकन कसे करते

उत्पादनाची उपलब्धता, कर्जदाराची पात्रता, तारणाचे मूल्यांकन आणि प्रचलित नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, आयआयएफएल फायनान्स पात्र सोन्याच्या तारणावर कर्ज देऊ शकते. मूल्यांकन हे लागू असलेल्या नियमांनुसार आणि अंतर्गत धोरणांनुसार केले जाते, ज्यामध्ये बेंचमार्क-किंमतीवर आधारित मूल्यांकन आणि शुद्धता मूल्यांकन प्रक्रियांचा समावेश आहे. कोणताही कर्ज अर्ज पडताळणी, कागदपत्रांची आवश्यकता, जोखीम मूल्यांकन आणि अंतिम मंजुरी प्रक्रियेच्या अधीन राहतो. अर्जदार केवळ सूचक अंदाजांसाठी आयआयएफएल फायनान्स गोल्ड लोन कॅल्क्युलेटर वापरू शकतात.

निष्कर्ष

The पात्र सोन्याचे प्रकार तुलनेवरून हे स्पष्ट होते की, तारणाची पात्रता, नियामक वर्गीकरण, शुद्धता आणि मूल्यांकनानुसार सोन्याचे प्रमाण, हे सर्व घटक सुवर्ण कर्जासाठीच्या विचारांवर प्रभाव टाकतात. सध्याच्या आरबीआयच्या चौकटीनुसार दागिने आणि बँकेने विकलेली पात्र नाणी या प्रमुख श्रेणींना मान्यता आहे, तर बुलियन बारसारखे प्राथमिक सोने सामान्यतः नियामक कर्जदात्यांसाठी पात्र तारण श्रेणींच्या बाहेर येते. मूल्यांकन प्रक्रिया, खुलासे आणि तारणाची हाताळणी या लागू असलेल्या नियमांच्या आणि कर्जदात्याच्या धोरणांच्या अधीन राहतात.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा