SARFAESI सुवर्ण कर्जाची लागूता: या कायद्यात तारण ठेवलेले सोने समाविष्ट आहे का?

सामान्य सुवर्ण कर्जासाठी सरफेसी (SARFAESI) कायद्याची लागूता सहसा सरळ असते: हा कायदा जंगम वस्तूंच्या तारणाच्या अंमलबजावणीसाठी लागू होत नाही. सोन्याचे दागिने कर्जदात्याकडे तारण म्हणून दिले जातात आणि कलम ३१(ब) मध्ये या प्रकारच्या सुरक्षेला स्पष्टपणे वगळण्यात आले आहे. कर्जफेड न झाल्यास, वसुली सामान्यतः भारतीय करार कायदा, कर्ज करार आणि लागू असलेल्या सुवर्ण-तारण लिलावाच्या निर्देशांनुसार केली जाते, सरफेसी (SARFAESI) ताबा आणि न्यायाधिकरण प्रक्रियेनुसार नाही.

SARFAESI मध्ये काय समाविष्ट आहे आणि तारण वगळणे

SARFAESI पात्र सुरक्षित कर्जदाराला प्रथम सामान्य दिवाणी दावा दाखल न करता पात्र तारण हितसंबंध लागू करण्याची परवानगी देते. कलम १३ मध्ये डिफॉल्ट, एनपीए वर्गीकरण आणि ६०-दिवसांची लेखी मागणी यांचा वापर केला आहे. त्यानंतर कलम ३१ मध्ये अपवादांची यादी दिली आहे. नियमित सुवर्ण कर्जासाठी, कलम ३१(ब) हे करार कायद्याच्या कलम १७२ अंतर्गत “जंगम मालमत्तेचे तारण” वगळते.

₹१ लाख ही रक्कम, त्या रकमेपेक्षा जास्त नसलेल्या वित्तीय मालमत्तेवरील तारण हितसंबंधांसाठी एक स्वतंत्र अपवाद आहे; ती SARFAESI मध्ये प्रवेशाची अट नाही. जिथे देय रक्कम मुद्दल आणि व्याजाच्या २०% पेक्षा कमी असते, तिथे दुसरा अपवाद लागू होतो. यापैकी कोणताही नियम तारण ठेवण्याच्या निर्बंधाला रद्द करत नाही.

सुवर्ण कर्ज का वेगळे आहेत: तारण विरुद्ध गहाण

करार कायद्याच्या कलम १७२ नुसार, कर्ज किंवा वचनाच्या सुरक्षेसाठी वस्तूंचा पुरवठा करणे याला तारण म्हणतात. सुवर्ण कर्जामध्ये, कर्ज देणारा दागिने स्वतःकडे ठेवतो. गहाण सामान्यतः स्थावर मालमत्तेशी संबंधित असते; तारण ठेवलेली जंगम मालमत्ता सामान्यतः कर्जदाराकडेच राहते.

तो फरक उत्तर देतो SARFAESI सोन्याच्या कर्जाला लागू होते का? अंमलबजावणी. SARFAESI पात्र गहाणखत किंवा तारणांवर लागू होऊ शकते, परंतु त्यात तारणांचा समावेश नाही. करार कायद्याच्या कलम १७६ नुसार, कर्जदाता वस्तू स्वतःकडे ठेवून दावा दाखल करू शकतो किंवा वाजवी सूचना दिल्यानंतर त्या विकू शकतो. कोणतीही अतिरिक्त रक्कम सामान्यतः कर्जदाराची असते; तूट शिल्लक राहू शकते. payकर्जाच्या अटींच्या अधीन राहून सक्षम.

जम्मू आणि काश्मीर आणि लडाख उच्च न्यायालयाच्या निकालाचे स्पष्टीकरण

यास्मिन जान वानी विरुद्ध सेक्रेटरी या खटल्यात, ४ मार्च २०२६ रोजी दिलेल्या निर्णयात, कर्जदारांनी तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या लिलावाच्या पत्रांना आव्हान दिले होते. जम्मू आणि काश्मीर आणि लडाख उच्च न्यायालयाने असा निर्णय दिला की, हा लिलाव 'सरफेसी' (SARFAESI) कायद्याच्या अंतर्गत येत नाही, कारण कलम ३१(ब) हे करार कायद्यातील तारणाला वगळते. हा निर्णय त्या न्यायालयाच्या अधिकारक्षेत्रात बंधनकारक आहे आणि इतरत्रही तो मार्गदर्शक ठरू शकतो; हा कायदा राष्ट्रीय कायदा आहे.

कर्जदात्याच्या प्रकारामुळे निकालात बदल होतो का?

बँकेला किंवा अधिसूचित एनबीएफसीला इतर तारण ठेवलेल्या मालमत्तांसाठी सरफेसी अधिकार असू शकतात. या स्थितीमुळे तारण ठेवलेले दागिने सरफेसी मालमत्तेत रूपांतरित होत नाहीत. सरफेसी सुवर्ण तारण अंमलबजावणीसाठी, सुरक्षेचा प्रकारच ग्राह्य धरला जातो.

एका सुविधेमध्ये एकापेक्षा जास्त तारण असू शकते. सोन्यावर तारण कायदा लागू असताना, SARFAESI एका स्वतंत्र पात्र गहाणावर नियंत्रण ठेवू शकते. प्रत्येक मालमत्तेसाठी एकच उपाययोजना लागू होते असे गृहीत धरण्याऐवजी, मंजुरी पत्र आणि सुरक्षा दस्तऐवज वाचा.

सुवर्ण कर्जाची परतफेड न झाल्यास कर्जदाते प्रत्यक्षात काय करतात

सुरक्षित मालमत्ता अंमलबजावणीसाठीच्या सुवर्ण कर्ज शोधांसाठी , तारण लिलाव हा एक व्यावहारिक क्रम आहे. सध्याच्या तारण निर्देशांनुसार, करारामध्ये लिलाव आणि सूचनेची कालमर्यादा स्पष्ट करणे आवश्यक आहे. कर्जदात्याने पुरेशी सूचना दिली पाहिजे, त्यानंतर प्रादेशिक भाषेतील वृत्तपत्रात आणि राष्ट्रीय दैनिकात लिलावाची सार्वजनिक घोषणा केली पाहिजे.

राखीव किंमत साधारणपणे चालू मूल्याच्या किमान ९०% असते; दोन लिलाव अयशस्वी झाल्यानंतर, ती ८५% पर्यंत कमी होऊ शकते. पहिला लिलाव कर्ज देणाऱ्या शाखेच्या कार्यक्षेत्रात प्रत्यक्ष होतो. कर्जदाता विक्री मूल्य आणि समायोजित देय रक्कम जाहीर करतो, आणि संपूर्ण रक्कम मिळाल्यानंतर सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत अतिरिक्त रक्कम परत करतो. करारानुसार असलेली तूट वसूल केली जाऊ शकते.

कायदेशीर अचूकतेची नोंद: SARFAESI आणि तारण-लिलाव मार्ग हे एकाच तारण ठेवलेल्या सोन्यासाठी समांतर उपाय नाहीत. कलम 31(b) ते तारण SARFAESI च्या बाहेर ठेवते. त्याच पत व्यवस्थेमधील एका वेगळ्या, अन्यथा पात्र असलेल्या सुरक्षा हितसंबंधासाठी स्वतंत्र कायदेशीर विश्लेषणाची आवश्यकता असते.

तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या अंमलबजावणी दरम्यान कर्जदाराचे हक्क

• विक्रीपूर्वी सूचना. करार कायद्याच्या कलम १७६ नुसार वाजवी सूचना देणे आवश्यक आहे, आणि नियामक निर्देशांमध्ये लिलाव-संवादाच्या आवश्यकता जोडल्या आहेत. आपला पत्ता, फोन नंबर आणि ईमेल अद्ययावत ठेवा.
• प्रत्यक्ष विक्री होण्यापूर्वीच परत मिळवण्याचा हक्क. कलम १७७, तारण ठेवलेल्या वस्तू प्रत्यक्षात विकल्या जाण्यापूर्वी, काही अटींच्या अधीन राहून, वस्तू सोडवण्याची परवानगी देते. payकर्जाची परतफेड आणि थकबाकीमुळे झालेला खर्च.
• नोंदी आणि अतिरिक्त. मूल्यांकन प्रमाणपत्र, सूचना, राखीव-किंमतीचा आधार, विक्रीचा निकाल आणि समायोजन विवरणपत्र यांची मागणी करा. कोणतीही अतिरिक्त रक्कम विहित मुदतीत परत करणे आवश्यक आहे.
• तक्रार मार्ग. सर्वप्रथम कर्जदात्याकडे लेखी तक्रार दाखल करा. त्याचे निराकरण न झाल्यास, लागू असलेल्या नियामक तक्रार निवारण मार्गाचा वापर करा किंवा तातडीच्या विवादांसाठी स्वतंत्र कायदेशीर सल्ला घ्या.

निष्कर्ष

दागिन्यांच्या तारणावर घेतलेल्या कर्जासाठी, सरफेसी सुवर्ण कर्जाची लागूता कलम ३१(ब) वर संपते: तारण ठेवलेल्या जंगम मालमत्तेला यातून वगळण्यात आले आहे. चूक झाल्यासही, करार कायदा, करारनामा आणि सुवर्ण-तारण निर्देशांनुसार विक्री होऊ शकते. सूचना त्वरित तपासा, चालू देय रकमेची मागणी करा आणि विक्रीच्या तारखेपूर्वी कार्यवाही करा.

हा लेख केवळ सामान्य माहितीसाठी आहे आणि कायदेशीर सल्ला मानला जाऊ नये. कर्जदार विशिष्ट विवादांसाठी स्वतंत्र कायदेशीर मार्गदर्शन घेऊ शकतात.

अस्वीकरण : या ब्लॉगवरील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचनेशिवाय बदलू शकते. हा कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या मजकुरावर अवलंबून राहिल्यास IIFL फायनान्स जबाबदार राहणार नाही. अधिक वाचा