सुवर्ण कर्जासाठी आरबीआयचे डिजिटल केवायसी नियम: कर्जदारांनी काय जाणून घेणे आवश्यक आहे (२०२५-२६)
अनुक्रमणिका
सुवर्ण कर्जासाठी 'नो युवर कस्टमर' (केवायसी) औपचारिकता पूर्ण करणे आता अधिक सोयीस्कर झाले आहे, कारण नियमन केलेले कर्जदाते आता मान्यताप्राप्त डिजिटल माध्यमांद्वारे कर्जदाराच्या ओळखीची पडताळणी करू शकतात. सुवर्ण कर्जासाठी आरबीआयचे डिजिटल केवायसी नियमओळख पडताळणी व्हिडिओ ग्राहक ओळख प्रक्रिया (V-CIP), आधार-आधारित ई-केवायसी, किंवा केंद्रीय केवायसी नोंदणी (CKYCRR) मध्ये उपलब्ध असलेल्या नोंदींच्या आधारे पूर्ण केली जाऊ शकते, तर कर्ज वितरणापूर्वी तारण ठेवलेल्या दागिन्यांची प्रत्यक्ष पडताळणी सुरूच राहते. हा लेख डिजिटल केवायसी प्रणाली कशी कार्य करते, उपलब्ध पडताळणी पद्धती, आवश्यक कागदपत्रे आणि सुवर्ण कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी कर्जदारांनी समजून घ्याव्यात अशा पुनर्-केवायसी आवश्यकता स्पष्ट करतो.
सुवर्ण कर्जासाठी डिजिटल केवायसी चौकट काय आहे?
The आरबीआय डिजिटल केवायसी नियम बँका आणि पात्र एनबीएफसी (NBFCs) यांसारख्या नियामक संस्थांना, केवळ प्रत्यक्ष कागदपत्रांवर अवलंबून राहण्याऐवजी, मान्यताप्राप्त डिजिटल माध्यमांद्वारे ग्राहकाची ओळख पडताळणी करण्याची परवानगी देते. ही चौकट, वेळोवेळी सुधारित केलेल्या आरबीआयच्या 'मास्टर डायरेक्शन – नो युवर कस्टमर (केवायसी)' अंतर्गत कार्यरत आहे आणि नियामक सुरक्षा उपाय कायम ठेवत ग्राहक नोंदणी प्रक्रिया अधिक कार्यक्षम बनवण्याचे तिचे उद्दिष्ट आहे.
सुवर्ण कर्जासाठी, डिजिटल केवायसी केवळ ग्राहकाच्या ओळखीच्या पडताळणीसाठी लागू होते. कर्ज मंजूर होण्यापूर्वी, तारण ठेवलेल्या दागिन्यांचे वजन, शुद्धता आणि उपयुक्तता तपासण्यासाठी त्यांची प्रत्यक्ष तपासणी करणे आवश्यक असते.
कर्जदात्याच्या नोंदणी प्रक्रियेनुसार, ग्राहक खालीलपैकी एका पद्धतीचा वापर करून डिजिटल केवायसी पूर्ण करू शकतात:
- व्हिडिओ ग्राहक ओळख प्रक्रिया (व्ही-सीआयपी)
- आधार-आधारित ईकेवायसी
- केंद्रीय केवायसी रजिस्ट्री (सीकेवायसीआरआर) रेकॉर्ड पुनर्प्राप्ती
डिजिटल ओळख पडताळणी आणि भौतिक मालमत्ता पडताळणी यांचे हे संयोजन अनुपालन राखण्यास मदत करते, तसेच एकूणच ऑनबोर्डिंग अनुभव सुधारते.
गोल्ड लोनसाठी डिजिटल केवायसी पूर्ण करण्याचे तीन मार्ग
अद्यतनित सुवर्ण कर्जासाठी डिजिटल केवायसी चौकट ओळख पडताळणीसाठी अनेक पर्याय उपलब्ध आहेत. उपलब्ध पद्धत ही कर्जदात्याच्या अंतर्गत प्रक्रियेवर, ग्राहकाच्या पात्रतेवर आणि अर्जाच्या वेळी उपलब्ध असलेल्या कागदपत्रांवर अवलंबून असते.
१. व्हिडिओ ग्राहक ओळख प्रक्रिया (व्ही-सीआयपी)
The व्ही-सीआयपी सुवर्ण कर्ज ही प्रक्रिया एका अधिकृत अधिकाऱ्याला सुरक्षित थेट व्हिडिओ संवादाद्वारे ग्राहकाची ओळख पडताळणी करण्यास सक्षम करते. हे सत्र कर्जदात्याच्या केवायसी (KYC) कार्यपद्धतीनुसार आयोजित केले जाते आणि नियामक उद्देशांसाठी योग्य दिनांक व वेळेच्या शिक्क्यांसह रेकॉर्ड केले जाते.
ठराविक व्ही-सीआयपी प्रक्रिया
- कर्जदात्याच्या वेबसाइट किंवा मोबाइल ॲप्लिकेशनद्वारे व्हिडिओ केवायसी अपॉइंटमेंट शेड्यूल करा.
- मूळ आधार कार्ड, पॅन कार्ड किंवा इतर स्वीकृत ओळखपत्रे सहज उपलब्ध ठेवा.
- नियोजित व्हिडिओ सत्रात सामील व्हा आणि मूळ कागदपत्रे सादर करून थेट चेहऱ्याची पडताळणी पूर्ण करा.
- अधिकृत अधिकारी माहितीची पडताळणी करतो, आवश्यक छायाचित्रे घेतो आणि केवायसी नोंदींचा भाग म्हणून ती नोंद सुरक्षितपणे संग्रहित करतो.
ओळख पडताळणी यशस्वी झाल्यानंतर, कर्जदार अर्जाच्या पुढील टप्प्यावर जाऊ शकतो. कर्ज मंजूर होण्यापूर्वी आणि त्याचे वितरण होण्यापूर्वी, प्रत्यक्ष मूल्यांकन आणि तारण निर्मितीसाठी दागिने सादर करणे आवश्यक आहे.
२. आधार-आधारित ईकेवायसी
गोल्ड लोनसाठी आधार ईकेवायसी लागू असलेल्या नियामक चौकटीनुसार परवानगी असल्यास, ओळख पडताळणीची कागदविरहित पद्धत उपलब्ध करून देते. कर्जदात्याच्या प्रक्रियेनुसार, ग्राहक ओटीपी-आधारित प्रमाणीकरण आणि ऑफलाइन आधार पडताळणी यांपैकी निवड करू शकतात.
ओटीपी-आधारित आधार ईकेवायसी
या पर्यायासह:
- कर्जदार आधार क्रमांक टाकतो.
- आधारशी जोडलेल्या मोबाईल नंबरवर एक ओटीपी पाठवला जातो.
- कर्जदार प्रमाणीकरण पूर्ण करण्यासाठी ओटीपी प्रविष्ट करतो.
आरबीआयच्या केवायसी चौकटीनुसार, केवळ ओटीपी-आधारित आधार ई-केवायसीद्वारे स्थापित केलेले ग्राहक संबंध लागू नियामक अटींच्या अधीन राहतात. आवश्यक असल्यास, कर्जदाता अतिरिक्त केवायसी माहिती मिळवू शकतो किंवा दुसऱ्या परवानगी असलेल्या पद्धतीचा वापर करून संपूर्ण केवायसी पूर्ण करू शकतो.
ऑफलाइन आधार XML किंवा DigiLocker
ज्या ग्राहकांना ओटीपी प्रमाणीकरण वापरायचे नाही, ते ऑफलाइन एक्सएमएल फाइलद्वारे किंवा डिजीलॉकरसारख्या अधिकृत डिजिटल दस्तऐवज भांडाराद्वारे आधार माहिती सामायिक करणे निवडू शकतात.
ही पद्धत ग्राहकांना ओटीपी प्रमाणीकरणाशिवाय सत्यापित ओळख माहिती शेअर करण्याची परवानगी देते आणि लागू नियामक आवश्यकतांच्या अधीन राहून, कर्जदात्यांद्वारे त्यांच्या डिजिटल ऑनबोर्डिंग प्रक्रियेचा भाग म्हणून वापरली जाऊ शकते.
३. पुनरावर्ती कर्जदारांसाठी केंद्रीय केवायसी नोंदणी (सीकेवायसीआरआर)
The केंद्रीय केवायसी नोंदणी (सीकेवायसीआरआर) ज्या ग्राहकांनी यापूर्वी एका नियामक वित्तीय संस्थेसोबत केवायसी (KYC) पूर्ण केले आहे, त्यांच्या केवायसी नोंदी एका केंद्रीय संग्रहामध्ये जतन केल्या जातात.
जेव्हा वैध CKYCRR रेकॉर्ड उपलब्ध असतो, तेव्हा दुसरा पात्र कर्जदाता त्याच KYC कागदपत्रांची पुन्हा विनंती करण्याऐवजी विद्यमान माहिती मिळवू शकतो. यामुळे कामाची पुनरावृत्ती कमी होऊ शकते आणि पुन्हा केलेले कर्ज अर्ज अधिक कार्यक्षम बनतात.
जर ग्राहकाचा पत्ता, नाव किंवा संपर्क माहिती यांसारख्या वैयक्तिक तपशिलांमध्ये बदल झाला असेल, तर कर्जदाता ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया पूर्ण करण्यापूर्वी अद्ययावत कागदपत्रांची विनंती करू शकतो.
ज्या कर्जदारांना त्यांचा CKYCRR क्रमांक माहित नाही, ते तो पूर्वी केवायसी पूर्ण केलेल्या वित्तीय संस्थेकडून किंवा पूर्वीच्या पडताळणी प्रक्रियेदरम्यान जारी केलेल्या पोचपावतीवरून (उपलब्ध असल्यास) मिळवू शकतात.
गोल्ड लोनमधील डिजिटल केवायसीसाठी आवश्यक कागदपत्रे
डिजिटल केवायसीमुळे कागदपत्रांचे काम कमी होते, परंतु कर्जदारांना आरबीआयच्या केवायसी फ्रेमवर्क आणि कर्जदात्याच्या अंतर्गत धोरणांनुसार वैध ओळख माहिती आणि घोषणापत्रे देणे अजूनही आवश्यक आहे.
ओळख आणि पत्ता पुरावा
कर्जदात्याने स्वीकारलेले कोणतेही एक किंवा अधिक अधिकृतपणे वैध दस्तऐवज, जसे की:
- आधार कार्ड
- पॅन कार्ड
- पारपत्र
- मतदार आयडी
- लागू असल्यास, इतर अधिकृत वैध कागदपत्रे.
निवडलेल्या डिजिटल केवायसी पद्धतीवर आणि कर्जदात्याच्या पडताळणी प्रक्रियेवर अवलंबून, आवश्यक कागदपत्रांमध्ये बदल होऊ शकतो.
सोन्याशी संबंधित माहिती
ओळख पडताळणी व्यतिरिक्त, कर्जदारांना खालील गोष्टी देखील सादर करण्यास सांगितले जाऊ शकते:
- तारण ठेवलेल्या दागिन्यांच्या मालकी हक्कासंबंधी घोषणापत्र
- तारण ठेवल्या जाणाऱ्या दागिन्यांचा मूलभूत तपशील
- दागिन्यांचे वजन आणि शुद्धतेसंबंधी माहिती, ज्याची नंतर प्रत्यक्ष तपासणीद्वारे पडताळणी केली जाईल.
जर कोणतेही दस्तऐवज उपलब्ध नसेल किंवा अतिरिक्त पडताळणीची आवश्यकता असेल, तर कर्जदाता अर्जावर प्रक्रिया करण्यापूर्वी शाखेला प्रत्यक्ष भेट देण्याची किंवा अधिक कागदपत्रांची मागणी करू शकतो.
डिजिटल केवायसी विरुद्ध प्रत्यक्ष सोन्याची पडताळणी
एक सामान्य गैरसमज असा आहे की आता गोल्ड लोनचा प्रत्येक टप्पा ऑनलाइन पूर्ण केला जाऊ शकतो. प्रत्यक्षात, सुवर्ण कर्जासाठी आरबीआयचे डिजिटल केवायसी नियम केवळ ग्राहक ओळख पडताळणी प्रक्रिया सुलभ केली आहे. कर्ज मंजूर होण्यापूर्वी तारण ठेवलेल्या दागिन्यांची प्रत्यक्ष तपासणी करणे आवश्यक आहे.
|
प्रक्रिया |
डिजिटल |
भौतिक |
|
ओळख पडताळणी |
✓ |
- |
|
आधार-आधारित ईकेवायसी |
✓ |
- |
|
व्हिडिओ केवायसी (व्ही-सीआयपी) |
✓ |
- |
|
CKYCRR रेकॉर्ड पुनर्प्राप्ती |
✓ |
- |
|
सोन्याच्या शुद्धतेची चाचणी |
- |
✓ |
|
सोन्याच्या वजनाचे मूल्यांकन |
- |
✓ |
|
दागिन्यांची प्रतिज्ञा निर्मिती |
- |
✓ |
|
यशस्वी पडताळणीनंतर कर्जाचे वितरण |
सहसा डिजिटल |
कर्ज देणाऱ्यावर अवलंबून आहे |
या फरकामुळे कर्जदारांना हे समजण्यास मदत होते की, डिजिटल ऑनबोर्डिंगमुळे तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या प्रत्यक्ष मूल्यांकनाशी संबंधित सुरक्षा उपायांना धक्का न लावता सोयीसुविधा वाढतात.
टीप: नियमन केलेल्या कर्जदात्यांमध्ये डिजिटल केवायसीची उपलब्धता, ऑनबोर्डिंग पद्धती, मंजुरीची कालमर्यादा आणि कागदपत्रांची आवश्यकता वेगवेगळी असू शकते आणि ती लागू असलेल्या आरबीआयच्या नियमांनुसार, अंतर्गत धोरणांनुसार, ग्राहकांच्या पडताळणीनुसार आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनानुसार असेल.
नियतकालिक पुनःकेवायसी: ते केव्हा आणि किती वेळा आवश्यक आहे?
आरबीआयच्या केवायसी फ्रेमवर्कनुसार, नियमन केलेल्या संस्थांना ग्राहकाच्या जोखमीच्या श्रेणीनुसार वेळोवेळी ग्राहक नोंदी अद्ययावत करणे आवश्यक आहे. ही प्रक्रिया कर्ज व्यवहाराच्या संपूर्ण कालावधीत अचूक ग्राहक माहिती राखण्यास आणि चालू नियामक अनुपालनास समर्थन देण्यास मदत करते.
परवानगी असल्यास, नियतकालिक री-केवायसी खालील मान्यताप्राप्त पद्धती वापरून डिजिटल पद्धतीने देखील पूर्ण केले जाऊ शकते, जसे की व्ही-सीआयपी or आधार-आधारित ईकेवायसीकर्जदात्याच्या विनंतीनंतर अद्ययावत केवायसी माहिती न दिल्यास, पडताळणी प्रक्रिया पूर्ण होईपर्यंत खात्याचे काही व्यवहार प्रतिबंधित केले जाऊ शकतात.
|
जोखीम श्रेणी |
सूचक पुनःकेवायसी वारंवारता* |
|
कमी धोका |
दर 10 वर्षांनी |
|
मध्यम जोखीम |
दर 8 वर्षांनी |
|
उच्च धोका |
दर 2 वर्षांनी |
*सूचक वारंवारता वेळोवेळी सुधारित केलेल्या आरबीआयच्या मास्टर डायरेक्शन – नो युवर कस्टमर (केवायसी) वर आधारित आहे. वैयक्तिक परिस्थिती किंवा नियामक अद्यतनांमुळे लवकर पडताळणीची आवश्यकता भासू शकते.
डिजिटल केवायसी प्रवासाचे एक उदाहरण
जरी कर्जदात्यांनुसार ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया वेगवेगळ्या असल्या तरी, एक सामान्य गोल्ड लोन डिजिटल केवायसी प्रवास साधारणपणे खालील टप्प्यांनुसार होतो:
- प्राथमिक ऑनलाइन चौकशी किंवा कर्ज अर्ज सादर करा.
- उपलब्ध डिजिटल केवायसी पर्यायांपैकी एक निवडा, जसे की व्ही-सीआयपी or आधार-आधारित ईकेवायसी.
- निवडलेल्या पद्धतीद्वारे ओळखीची संपूर्ण पडताळणी केली जाईल.
- दागिन्यांच्या पडताळणीसाठी शाखेला भेट देण्याची किंवा उपलब्ध असल्यास, अधिकृत घरपोच सेवेची वेळ निश्चित करा.
- कर्जदाता दागिन्यांची शुद्धता, वजन आणि मालकीच्या घोषणेचे मूल्यांकन करतो.
- यशस्वी पडताळणी आणि अंतर्गत मूल्यांकन पूर्ण झाल्यावर, कर्जाची कागदपत्रे अंतिम केली जातात आणि मंजूर रक्कम मान्यताप्राप्त माध्यमांमार्फत वितरित केली जाऊ शकते. payment मोड.
एकूण प्रक्रियेला लागणारा वेळ कागदपत्रे, यशस्वी ओळख पडताळणी, दागिन्यांचे मूल्यांकन आणि कर्जदात्याच्या अंतर्गत मूल्यांकन प्रक्रियेवर अवलंबून असतो.
निष्कर्ष
The सुवर्ण कर्जासाठी आरबीआयचे डिजिटल केवायसी नियम नियमन केलेल्या कर्जदारांना वापरण्याची परवानगी देऊन ओळख पडताळणी अधिक सुलभ केली आहे. व्हिडिओ केवायसी (व्ही-सीआयपी), आधार-आधारित ईकेवायसीआणि केंद्रीय केवायसी नोंदणी (सीकेवायसीआरआर) ग्राहकांच्या नोंदणीसाठी नोंदी ठेवल्या जातात. त्याच वेळी, सुवर्ण कर्ज मंजूर होण्यापूर्वी तारण ठेवलेल्या दागिन्यांची प्रत्यक्ष पडताळणी करणे या चौकटीनुसार आवश्यक आहे, जेणेकरून सोयीसोबतच योग्य सुरक्षा उपायांचा समतोल साधला जाईल.
या लेखात आरबीआयची डिजिटल केवायसी चौकट, ओळख पडताळणीच्या तीन मान्यताप्राप्त पद्धती, कागदपत्रांची आवश्यकता, गोल्ड लोनच्या डिजिटल आणि प्रत्यक्ष टप्प्यांमधील फरक, नियतकालिक री-केवायसीची आवश्यकता आणि सर्वसाधारण ग्राहक प्रवासाचा आढावा घेण्यात आला आहे. कर्जदारांनी अर्ज प्रक्रिया सुरू करण्यापूर्वी या आवश्यकता समजून घेतल्यास त्यांना फायदा होऊ शकतो, तसेच त्यांनी हेही लक्षात घ्यावे की पात्रता, मंजुरी, कागदपत्रे आणि कर्जाचे वितरण हे कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर आणि लागू असलेल्या नियामक आवश्यकतांवर अवलंबून असते.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
मी गोल्ड लोनची संपूर्ण प्रक्रिया ऑनलाइन पूर्ण करू शकतो का?
ओळख पडताळणी सामान्यतः वापरून ऑनलाइन पूर्ण केली जाऊ शकते व्हिडिओ ग्राहक ओळख प्रक्रिया (व्ही-सीआयपी) or आधार-आधारित ईकेवायसीकर्जदात्याच्या नोंदणी प्रक्रियेवर अवलंबून. तथापि, तारण ठेवलेले दागिने प्रत्यक्ष मूल्यांकनासाठी आणि तारण निर्मितीसाठी शाखेत किंवा उपलब्ध असल्यास, अधिकृत घरपोच सेवेद्वारे सादर करणे आवश्यक आहे. आवश्यक पडताळणी आणि कागदपत्रांची पूर्तता झाल्यानंतरच कर्जाचे वितरण केले जाते.
माझे व्हिडिओ केवायसी सत्र अयशस्वी झाल्यास किंवा डिस्कनेक्ट झाल्यास काय होईल?
जर ए व्ही-सीआयपी कनेक्टिव्हिटी किंवा तांत्रिक समस्यांमुळे सत्रामध्ये व्यत्यय आल्यास, ते सहसा पुन्हा नियोजित केले जाऊ शकते. जिथे डिजिटल पडताळणी यशस्वीरित्या पूर्ण होऊ शकत नाही, तिथे कर्जदाता मूळ कागदपत्रांसह प्रत्यक्ष पडताळणीची विनंती करू शकतो किंवा लागू असल्यास, ऑफलाइन आधार पडताळणीसारखी दुसरी अनुमत केवायसी पद्धत देऊ शकतो.
गोल्ड लोनसाठी आधार अनिवार्य आहे का?
नाही. केवायसी (KYC) पूर्ण करण्यासाठी आधार हे एकमेव अधिकृत वैध दस्तऐवज नाही जे स्वीकारले जाऊ शकते. कर्ज देणाऱ्या संस्थेच्या धोरणावर आणि लागू असलेल्या आरबीआय (RBI) केवायसी (KYC) प्रणालीवर अवलंबून, पॅन कार्ड, पासपोर्ट किंवा मतदार ओळखपत्र यांसारखे दस्तऐवज देखील स्वीकारले जाऊ शकतात. आधार-आधारित ई-केवायसी (eKYC) चा वापर अनेकदा केला जातो कारण ते एक सोयीस्कर डिजिटल पडताळणीचा पर्याय प्रदान करते.
गोल्ड लोनसाठी डिजिटल केवायसीला किती वेळ लागतो?
लागणारा वेळ पडताळणी पद्धतीवर आणि कर्जदात्याच्या अंतर्गत प्रक्रियेवर अवलंबून असतो. व्हिडिओ केवायसी (व्ही-सीआयपी) एकदा शेड्यूल झाल्यावर सेशनला साधारणपणे १०-१५ मिनिटे लागतात. आधार ओटीपी-आधारित प्रमाणीकरण सामान्यतः काही मिनिटांत पूर्ण होते, तर पात्र ग्राहकांसाठी CKYCRR रेकॉर्ड मिळवण्याची प्रक्रिया देखील सहसा लवकर पूर्ण होते. quickएकूण अर्ज प्रक्रियेचा कालावधी हा कागदपत्रे, दागिन्यांची पडताळणी आणि कर्जदात्याच्या मूल्यांकनावर अवलंबून असतो.
मी दुसऱ्या बँकेचे किंवा कर्जदात्याचे माझे आधीपासून असलेले केवायसी वापरू शकतो का?
होय. जर वैध केवायसी रेकॉर्ड उपलब्ध असेल तर. केंद्रीय केवायसी नोंदणी (सीकेवायसीआरआर)एक पात्र, नियमन केलेला कर्जदाता त्याच कागदपत्रांची पुन्हा मागणी करण्याऐवजी विद्यमान रेकॉर्ड मिळवू शकतो. पूर्वीच्या केवायसीनंतर वैयक्तिक माहिती बदलली असल्यास, अर्जावर प्रक्रिया करण्यापूर्वी अद्ययावत कागदपत्रांची आवश्यकता भासू शकते.
अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा
